Totalitatea actelor legislative, organizațiile care susțin activitățile băncilor și tehnologiilor informaționale, pe baza cărora se desfășoară activități bancare, este considerată a fi o infrastructură bancară. Acest lucru va fi discutat în acest articol, care va examina în detaliu infrastructura reală a oricărei bănci, componentele și funcțiile acesteia și va vorbi, de asemenea, despre principala instituție similară a țării - Banca Centrală, care este principala dintre orice instituții comerciale de acest tip.
Conceptele componente ale unei infrastructuri bancare
Actele juridice care reglementează activitățile bancare sunt norme legale care determină funcționalitatea Băncii Centrale și a băncilor comerciale, reglementări interne întocmite pentru o instituție de credit separată. Organizațiile care sprijină sistemul bancar sunt reprezentate de autorități de la diferite niveluri, universități și centre de pregătire responsabile pentru competența profesioniștilor bancare. Tehnologia informației include software cu ajutorul cărora se efectuează operațiuni bancare și linii de comunicare.
Fiabilitatea și eficiența infrastructurii bancare asigură relații financiare stabile între participanții pe piață, plus determină gradul de creștere economică a țării.
Elemente de infrastructură
Infrastructura bancară în condiții moderne este un mecanism de dezvoltare dinamică, format din multe elemente interconectate și complementare. Acestea sunt enumerate mai jos. Următoarele elemente ale infrastructurii bancare sunt împărțite:
- Furnizarea de activități de producție.
- Promovarea serviciilor bancare.
- Asigurarea securității operațiunilor bancare.
- Oferirea de suport științific pentru bancă.
Elemente de infrastructură în acțiune
Activitățile de producție ale băncilor sunt asigurate de personal, infrastructuri tehnologice, informaționale și intermediare. Fără infrastructura de personal, nu vor exista angajați cu drepturi depline, capabili să efectueze, să analizeze, să vândă și să controleze operațiunile bancare. În Rusia astăzi există multe instituții de învățământ superioare și secundare care antrenează angajații băncii. Întrucât activitatea bancară nu rămâne nemișcată, necesitatea existenței și funcționării centrelor de instruire pentru educația continuă este mai mult decât evidentă. Centrele de instruire sunt create pe baza universităților, iar băncile mari au propriile centre de pregătire pentru angajații lor, unde desfășoară în mod regulat cursuri de formare și instruire.
Pentru a efectua operațiuni bancare, este nevoie de echipamente bancare speciale, destinate să recupereze bani, să verifice autenticitatea acestora, să depoziteze obiecte de valoare etc., produse de firme speciale. Întreținerea unei serii de informații bancare necesită o atenție specială. Prin urmare, furnizarea băncilor cu echipamente speciale sub formă de computere, scanere, modeme etc., precum și software special joacă un rol important.
Infrastructura informațională este reprezentată de diferite organizații care ajută băncile să răspundă rapid la schimbările din legislație și la situația piețelor mondiale. Băncile monitorizează în mod sensibil cotațiile și cursurile bursiere.În acest aspect, băncile lucrează cu birouri de credit, cu agenții statistice și de rating și cu publicații de informații legale.
Popularizarea serviciilor bancare constă în aducerea de informații despre produsele bancare către populație și în creșterea fidelității clienților. În acest sens, băncile țin conferințe de presă, publică reclame pentru noi oferte și materiale pe activitățile lor în diverse mass-media.
Operațiunile bancare sunt asigurate de servicii de securitate menite să protejeze fondurile deponenților împotriva furturilor și activităților frauduloase ale criminalității informatice.
Pe parcursul activității lor, băncile elaborează și pun în aplicare propriile lor reglementări și instrucțiuni pentru angajați pe baza instrucțiunilor de la Banca Centrală, autoritățile fiscale și alte servicii. Acestea sunt reglementări privind operațiunile, fișele postului, diverse tehnici etc.
Factorii care influențează
Infrastructura bancară modernă și direcțiile de dezvoltare a acesteia depind direct de factorii de mediu în care se desfășoară activitatea. Acest lucru este important. Este necesară evaluarea factorilor care influențează formarea infrastructurii bancare, deoarece fără ea este imposibil de evaluat motivele care afectează dezvoltarea infrastructurii bancare. Acești factori pot ajuta la determinarea măsurilor și domeniilor necesare pentru optimizarea proceselor din infrastructura bancară.
Factorii nivelului macro:
- economică;
- tehnologie;
- socio-culturale;
- politica;
- naturale.
Factorii mezoscale:
- starea sectorului bancar;
- cadrul legislativ;
- starea mediului de afaceri.
Infrastructura bancară a Federației Ruse
Instituțiile infrastructurii bancare ale Federației Ruse se dezvoltă dinamic ținând cont de situația pieței și de progresul tehnologic. Procesele bancare sunt automatizate, cantitatea de informații prelucrate de bănci este în creștere de la an la an, de aceea cerințele mari sunt plasate în sistemele de automatizare. Este nevoie de ani pentru a dezvolta ceva nou, astfel încât cererea de sisteme bancare automate este satisfăcută prin convergență. Software-ul este dezvoltat, îmbinând produse de pe diferite platforme.
Necesitatea de personal este satisfăcută de instituțiile de învățământ special de stat și de stat, al căror volum de economiști și finanțatori absolvenți nu scade de la an la an. Pregătirea ulterioară este realizată de instituțiile de învățământ neguvernamentale. Aceștia oferă să dobândească competențe profesionale suplimentare la cursurile de instruire și seminarele la care angajații băncii își pot perfecționa abilitățile în vânzări sau în diverse operațiuni bancare. Există puține astfel de organizații, prin urmare, industria de formare a profesioniștilor bancare cu înaltă calificare nu este suficient de dezvoltată.
Dezvoltarea este necesară și de infrastructura informațională a sistemului bancar rusesc. Băncile din activitatea lor solicită și primesc informații cu diferite scopuri și origine. Unul este colectat special pentru anumite scopuri, celălalt este solicitat să rezolve mai multe probleme. Informațiile pentru bănci sunt furnizate de agenții de știri, firme de consultanță, mass-media și alte organizații. În infrastructura informațională din Rusia, practic nu există organizații specializate în furnizarea de informații numai băncilor.
Informațiile de bază utilizate în activitatea băncilor sunt furnizate de Banca Rusiei și agențiile de știri. Ei folosesc informațiile de specialitate de la agențiile de consultanță și marketing nesemnificativ.
Infrastructura bancară ca parte a sistemului
Infrastructura bancară este o parte a mecanismului pentru funcționarea și dezvoltarea cu succes a băncilor. Băncile comerciale conectează producătorii și publicul.Influența băncilor asupra economiei țării este determinată de resursele enorme ale organizațiilor, antreprenorilor și cetățenilor de care dispun. Sistemul bancar este responsabil de organizarea circulației banilor, împrumuturi, finanțarea economiei naționale și multe altele.
Funcționarea eficientă a pieței este posibilă numai cu un sistem bancar dezvoltat, ale cărui nevoi sunt satisfăcute de mecanismul uriaș al organizațiilor de infrastructură bancară.
Banca Centrală: obiectivele activității sale
Banca centrală este o instituție de credit de stat care reglementează sistemul bancar. Funcția principală a activității sale este emiterea de bani și menținerea stabilității și fiabilității monedei naționale.
Obiectivele CBR:
- menținerea stabilității rublei;
- întreținerea sistemului bancar;
- menținerea funcționării efective a sistemului de plată.
Banca Centrală ca parte a sistemului bancar
Poziția fundamentală ocupată de Banca Centrală în sistemul bancar din Rusia și rolul acesteia poate fi greu supraestimată. Aceasta afectează în mod direct multe procese.
În primul rând, activitățile băncilor sunt afectate de rata de refinanțare pe care o plătesc Băncii Centrale pentru împrumutul acordat acestora.
Politica de credit a băncilor depinde de rata de refinanțare. Odată cu creșterea acesteia, activitatea de credit a băncilor scade, dobânzile la creditele acordate gospodăriilor și antreprenorilor cresc și, în consecință, cererea scade. După o scădere a ratei de refinanțare, ratele oferite de bănci clienților lor, ceea ce le face mai atractive.
În al doilea rând, Banca Centrală desfășoară operațiuni pe piața deschisă. Participă la circulația titlurilor de stat. Acest mecanism este, de asemenea, utilizat pentru a reglementa piața. economie în plină expansiune, când creditarea este rapidă, Banca Centrală poate oferi obligațiuni guvernamentale de vânzare la prețuri reduse. Achiziția lor reduce oarecum rezervele ambelor bănci, care au fost ulterior obligate să reducă politicile de credit, precum și persoanele fizice și organizațiile care reduc depozitele bancare.
Pe fondul crizei economice, Banca Centrală cumpără obligațiuni guvernamentale, crescând astfel rezervele participanților la piață.
Funcțiile Băncii Centrale
Banca Rusiei îndeplinește multe funcții în organizarea activităților și analiza sistemului bancar:
- emiterea de bani;
- emisiune de valori mobiliare;
- dezvoltarea, implementarea și controlul calculelor;
- dezvoltarea politicii monetare;
- deservirea bugetelor de stat și municipale;
- eliberarea și revocarea licențelor organizațiilor de credit, controlul asupra activităților acestora;
- înregistrarea și controlul fondurilor de pensii nestatale;
- organizarea stocării rezervelor de numerar ale organizațiilor de credit;
- organizații de creditare și refinanțare;
- gestionarea rezervelor de aur și de schimb valutar;
- reglementarea valutară;
- gestionarea datoriei publice;
- asistență pentru băncile cu probleme;
- setarea cursului de schimb;
- efectuarea tranzacțiilor convenite cu FMI;
- analiza și prognozarea situației economice.
Conceptul sistemului bancar
Sistemul bancar reprezintă interacțiunea diferitelor instituții bancare dintr-o anumită țară, în anumite condiții, într-o anumită perioadă de timp. Scopul sistemului bancar este organizarea fluxului de numerar pe piață. Jucând un rol major în politica financiară și de credit, ea este responsabilă pentru serviciile bancare din cifra de afaceri a statului.
Conceptul de sistem bancar, structură, funcții nu va fi complet decât dacă luăm în considerare toate aceste elemente.
Structura sistemului bancar
Sistemul bancar structural al Federației Ruse este format din 2 niveluri. Are o ierarhie strictă. Cel mai înalt nivel este ocupat de Banca Centrală, mai jos se află băncile comerciale și alte bănci.Banca Centrală controlează activitățile băncilor, gestionează rezervele de aur și valută, organizează circulația banilor și a tranzacțiilor fără numerar, iar băncile oferă direct servicii populației. De asemenea, sistemul bancar poate fi împărțit în sectoare, inclusiv instituții specializate în orice domeniu.
Funcțiile sistemului bancar
- intermediere credit;
- acumularea de economii și utilizarea lor ca investiții;
- funcția de emisie;
- primirea și efectuarea plăților;
- consultarea clientilor;
- eliberarea și eliminarea banilor.
concluzie
Infrastructura bancară, făcând parte din sistemul bancar, asigură funcționarea sa productivă, care, la rândul său, joacă un rol important în relațiile financiare dintre participanții la piață. În perioade de criză, tocmai coeziunea și activitatea comună a elementelor sistemului bancar vor contribui la stabilizarea economiei și la determinarea modalităților de dezvoltare a acesteia. În ciuda tuturor deficiențelor sistemului bancar rusesc și a fragmentării și segmentării sale, soluțiile non-standard și politicile îndrăznețe care vizează funcționarea eficientă a elementelor interconectate fac posibilă privirea în viitor cu încredere.