Sistemul bancar din Germania este conceput astfel încât să servească la cel mai înalt nivel una dintre cele mai puternice economii europene din lume și cele mai dezvoltate. Fiind locomotiva pieței europene, Germania a construit un sistem politic și economic extrem de complex, dar și stabil, a cărui continuitate este sistemul financiar. Merită să începem cu faptul că sistemul financiar german este legat în mod inextricabil de cel pan-european, deoarece a fost RFG care a inițiat introducerea unei monede în toată UE.
Structura sistemului bancar
Ca țară cu o economie post-industrială dezvoltată, Germania are un sistem financiar aranjat în conformitate cu ideile economiștilor moderni asupra ordinii neoliberale.
Sistemul bancar german este o structură cu două niveluri extrem de descentralizată, formată din două tipuri de organizații bancare. La nivelul superior al piramidei financiare a Germaniei există organisme de control autorizate de guvern să exercite supravegherea în sfera financiară. Cu toate acestea, sunt destul de independenți de același guvern, ceea ce le permite să continue o politică financiară mai echilibrată.
La nivelul inferior al sistemului bancar german sunt numeroase bănci comerciale și organizații financiare care nu au licență bancară.
Banca de Stat din Germania
Bundesbank, cunoscută și sub numele de Banca Federală, îndeplinește funcții în Republica Federală Germania similare celor atribuite Băncii Centrale Ruse. În primul rând, autoritatea financiară de stat reglementează circulația și creditul banilor. În ciuda faptului că, în conformitate cu legislația, banca este independentă de guvern, ar trebui să ofere conducerii țării un sprijin complet în problemele economice generale.
De asemenea, banca de stat emite bancnote, stabilește rata dobânzii de bază pentru împrumuturi și îndeplinește funcții de numerar pentru guvernul federal și țările din Germania.
Băncile comerciale
Al doilea nivel al sistemului bancar din Germania este format din băncile comerciale, a căror principală sarcină este realizarea unui profit. Principalii jucători de pe această piață sunt așa-numitele banche, care includ Big Three: BMW Bank, Commerzbank („Commerzbank”), Deutsche Bank („Deutsche Bank”).
O caracteristică a fiecărei astfel de instituții este aceea că este împărțită cu orice grup industrial și își servește interesele. După cum s-ar putea ghici, sursa de bani pentru BMW Bank a fost preocuparea cu același nume. În plus, instituția financiară este angajată în împrumuturi auto, ceea ce contribuie la creșterea vânzărilor în cauză.
Deutsche Bank are obiective și surse de finanțare mai diverse. Fiind cea mai mare dintre instituțiile de credit comerciale germane, Deutsche Bank este asociată cu întreprinderi din industria agricolă, produse farmaceutice, minerit, metalurgie și chiar sectorul nuclear.
Băncile funciare și bancherii privați
Deși Cei Trei Mari au o influență extrem de puternică pe piața de capital germană, numai sectorul bancar nu se limitează la aceasta. O parte importantă și unul dintre mijloacele de asigurare a stabilității financiare sunt băncile funciare, cea mai mare dintre ele fiind Banca Bavareză de Ipoteca și Bănci, a cărei miză de control este în mâinile guvernului bavarez.
Pe vremuri, activitățile acestor organizații financiare erau limitate la un anumit teritoriu sau tip de servicii prestate.Astăzi, toate restricțiile privind circulația capitalului în Germania au fost ridicate, iar activitățile băncilor s-au răspândit nu numai la toți subiecții federației, ci și dincolo de granițele acesteia.
Bancherii privați care efectuează tranzacții financiare în industrie sau servicii pentru un cerc foarte limitat de clienți merită menționate în mod special. În general, o caracteristică distinctivă a sistemului bancar german este universalizarea instituțiilor financiare și de credit. Cu toate acestea, băncile extrem de specializate au apărut pentru prima dată în această țară. De exemplu, prima bancă ipotecară a apărut în Silesia în 1770. De remarcat este faptul că băncile germane sunt caracterizate de stabilitate, previzibilitate și calitate a managementului capitalului și riscurilor.