În articol, avem în vedere operațiunile și tranzacțiile bancare ale unei instituții de credit. Băncile sunt implicate în soluționarea anumitor probleme financiare care apar la diferite categorii de cetățeni, iar acest lucru este determinat într-o oarecare măsură de nevoia de a economisi bani. Acumularea, investiția și plasarea banilor se realizează prin operațiuni bancare și alte tranzacții ale organizațiilor de credit. Ele diferă între ele prin nuanțele lor practice și juridice.
Băncile și ONG-urile
Există două tipuri de organizații de credit: organizații nebancare de credit și bănci. Primii au dreptul să efectueze anumite operațiuni, care sunt prevăzute la nivel legislativ în conformitate cu licența acordată. În prezent, există două tipuri de NPO: colectare și decontare.
În sistemul bancar din țară există, de asemenea, birouri reprezentative și sucursale ale băncilor străine. Un loc special este acordat băncilor cu participarea statului la acesta. Capitalul lor autorizat conține parțial capitala statului, municipalității și entității constitutive a Federației Ruse. Astfel de bănci includ următoarele: Sberbank al Federației Ruse, Vnesheconombank, Vneshtorbank, Banca Agricolă Rusă, Roseximbank. Nu există o legislație specială care să reglementeze crearea și funcționarea acestor bănci. Activitățile lor sunt determinate de legi federale separate pentru orice bancă.
Să analizăm mai detaliat care sunt operațiunile și tranzacțiile bancare.
Lista operațiunilor bancare
Instituția de credit are autoritatea de a efectua numai operațiuni bancare, determinate de licență. Până în prezent, al cincilea articol din Legea bancară oferă o listă exhaustivă a operațiunilor bancare, care includ:
- atragerea resurselor financiare ale clienților pentru o anumită perioadă și la cerere în depozite;
- plasarea pe cheltuiala proprie, precum și în numele propriu al fondurilor strânse;
- menținerea și deschiderea conturilor;
- decontări în numele categoriilor respective de persoane din conturile lor bancare, inclusiv de asemenea băncile corespondente;
- colectarea de active financiare, documente de decontare și plată, facturi și servicii de numerar ale categoriilor relevante de persoane;
- atragerea depozitelor și plasarea ulterioară a metalelor prețioase;
- cumpărarea și vânzarea de numerar și numerar în valută străină;
- emiterea de garanții bancare;
- transferuri de bani în numele persoanelor fizice, fără deschiderea unui cont bancar.
Aceasta nu se limitează la operațiuni bancare și alte tranzacții.
Competențe suplimentare ale unei instituții de credit
Pe lângă operațiunile descrise mai sus la bănci, o instituție de credit are dreptul să efectueze următoarele tranzacții:
- emite garanții pentru terți care prevăd o formă monetară de îndeplinire a obligațiilor;
- obținerea dreptului de a cere îndeplinirea obligațiilor de la terți sub formă de numerar;
- proceduri cu pietre și metale prețioase în conformitate cu legea rusă;
- administrarea fiduciară a activelor financiare și a altor bunuri prin acord cu persoane juridice și persoane fizice;
- punerea la dispoziția persoanelor juridice și a persoanelor fizice cu seifuri sau camere speciale pentru închiriere pentru a stoca obiecte de valoare și documentație;
- operațiuni de leasing;
- servicii de informare si consultanta;
- alte tranzacții în conformitate cu legislația rusă.
O instituție de credit nu are dreptul să se angajeze în activități de asigurare, comerț și producție.
Soiuri de operațiuni bancare
O listă completă a tuturor tranzacțiilor și operațiunilor bancare poate fi combinată în următoarele grupuri: activ, comision-intermediar și pasiv. Luați în considerare fiecare grup în detaliu.
Operații active
Scopul operațiunilor active în băncile comerciale este alocarea resurselor. Fondurile proprii și marcate sunt utilizate pentru a desfășura activități de afaceri și împrumuturi pentru clienți.
Toate tipurile de operațiuni și tranzacții bancare se fac în ruble. Dacă există o licență specială a Băncii Rusiei, atunci și în valută. Operațiunile se efectuează în conformitate cu regulile, inclusiv cu regulile suportului tehnic și material. Care sunt operațiunile și tranzacțiile bancare, nu toată lumea știe.
Operații pasive
Operațiunile pasive sunt concepute pentru a atrage resurse. Într-o bancă comercială, acestea sunt:
- formarea capitalului bancar propriu;
- acceptarea depozitelor (depozitelor);
- deschiderea și menținerea în continuare a conturilor clienților, inclusiv a băncilor corespondente;
- emiterea de titluri, cum ar fi facturi, obligațiuni, economii și certificate de depozit;
- obținerea de împrumuturi interbancare, inclusiv de asemenea resurse centralizate;
- Împrumuturi Eurocurrency.
Diferența dintre operațiunile bancare și tranzacții
Termenii separati care descriu activitățile băncilor au o semnificație similară. Cu toate acestea, nu întotdeauna trebuie identificate. Vorbim despre două concepte de bază care caracterizează funcțiile unei instituții de credit. Principala diferență între o tranzacție și o tranzacție este un grad diferit de participare la ele.
Operațiunile sunt efectuate numai de organizații de credit și financiare, fără a atrage un client, numai documentele justificative îi sunt furnizate: verificare, primire, extras. Pentru punerea lor în aplicare, este necesar acordul prealabil al persoanei sau al reprezentantului persoanei juridice. Tranzacția este o cooperare reciprocă benefică a structurii comerciale cu clientul, care implică clauze convenite în prealabil asupra contractului privind activitățile părților și acordul reciproc cu acestea.
Raportul dintre operațiunile bancare și tranzacțiile bancare este în favoarea celei dintâi.
Operațiuni ale Comisiei și ale intermediarilor
Operațiunile comisiei și ale intermediarilor sunt efectuate de bancă în numele clienților săi contra cost. Principalele sunt:
- operațiuni de numerar și decontare;
- operațiuni ale brokerilor cu valori mobiliare;
- operațiuni de încredere;
- garanție;
- consultanta si informatii;
- subscriere;
- operațiuni de depozit.
Un loc important aparține serviciilor de gestionare a numerarului datorate operațiunilor bancare și tranzacțiilor în valută străină și ruble.
Caracteristici ale licențelor obținute de băncile comerciale de la Banca Centrală a Federației Ruse
O bancă comercială poate fi constituită în orice formă legală prevăzută la nivel legislativ, dar cel mai adesea este un SRL sau CCM. Schema de control în toate cazurile este aceeași. Organul suprem de conducere este adunarea generală a participanților sau acționarilor convocată în fiecare an.
În general, gestionarea activităților este realizată de Consiliul de Supraveghere (Consiliul de Administrație), care îndeplinește instrucțiunile adunării acționarilor și răspunde de rezultatele activităților bancare. Funcționarea Consiliului de administrație este prezidată de președinte. Activitățile bancare curente sunt gestionate fie de singurul organ executiv, adică de director, fie de organele colegiale și de executiv unic (direcția și consiliul băncii).
Principiile funcționării băncilor comerciale:
- activități în cadrul resurselor disponibile (aici se înțelege că operațiunile de decontare și numerar și furnizarea de credit de către resursele disponibile ale băncii);
- o bancă comercială este pe deplin responsabilă (în termeni economici) pentru rezultatele propriilor activități (riscul operațiunilor bancare revine în totalitate băncii, care are o libertate deplină în strângerea de fonduri și alocarea resurselor mobilizate);
- relațiile de piață cu clienții (atunci când aleg un serviciu pentru clienți, banca se bazează pe criteriile de risc și rentabilitate);
- reglementarea activităților unei bănci a Băncii Centrale a Federației Ruse poate fi posibilă numai prin metode economice cu caracter indirect (nu administrativ direct); supravegherea continuă a funcționării organizațiilor comerciale de către Banca Centrală a Federației Ruse se realizează printr-o combinație de standarde economice și alte norme.
Operațiunile și tranzacțiile bancare ale Băncii Rusiei, în concordanță cu legea, pot fi efectuate numai pe baza unei licențe emise de Banca Centrală a Federației Ruse.
Soiuri de licențe
Următoarele tipuri de licențe pot fi emise unei bănci formate:
- pentru operațiuni bancare cu resurse financiare sub formă de ruble;
- pentru operațiuni bancare cu active financiare sub formă de valută;
- privind distribuția metalelor prețioase, precum și atragerea depozitelor.
O bancă, care a fost deja înregistrată de cel puțin doi ani, poate fi emisă cu licențe precum:
- să atragă resurse financiare la depozitele persoanelor juridice și persoanelor fizice;
- să strângă fonduri pentru categoriile corespunzătoare de persoane, atât în ruble, cât și în valută;
- licență generală, a cărei eliberare este posibilă de către o bancă care deține o licență pentru a efectua toate operațiunile bancare cu resurse în valută și ruble și îndeplinește cerințele pentru suma de capital stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse (cinci milioane de euro). Dacă banca are o astfel de licență, atunci are dreptul să creeze sucursale străine și / sau să dobândească acțiuni în capitalul autorizat al organizațiilor de credit care nu sunt rezidenți.
Astfel, în acest articol am examinat operațiunile și tranzacțiile bancare de bază.