Banca este un element esențial al sistemului financiar în orice stat. În Federația Rusă, relațiile bancare sunt reglementate de multe acte de reglementare. Cât de exact funcționează băncile în statul nostru va fi descris în acest articol.
Caracteristică generală
Funcțiile sistemului de relații juridice bancare includ reglementarea Băncii Centrale și a instituțiilor financiare comerciale. Conform concluziei avocaților, dreptul bancar constă în dreptul civil și financiar. Normele civile stabilesc procedura de creare a băncilor și activitățile acestora. Normele dreptului financiar formează principiile creditării, determină statutul Băncii Centrale Ruse și reglementează relațiile sale cu băncile comerciale.
Întregul sistem bancar are un impact imens asupra economiei de stat. Știința a dezvoltat o clasificare specială pentru a împărți legea bancară în trei niveluri. Aici merită evidențiate subsectoarele (de exemplu, legea valutară), instituțiile juridice (institutul de numerar sau transferul bancar), precum și normele legale. Ansamblul de reguli individuale formează o instituție specifică a dreptului bancar. Conformitatea este asigurată de dreptul de a aplica sancțiuni.
Sistemul de relații bancare
Ce surse legale stau la baza sistemului în cauză? Aceasta este Constituția, Legea Federală „Pe Banca Centrală a Federației Ruse”, Legea Federală „Cu privire la Banca”, precum și Legea „Cu privire la faliment”. Conține câteva dispoziții privind băncile și Codul civil.
Sistemul de drept bancar din Rusia are un caracter pe două niveluri. Primul loc este ocupat de Banca Centrală Rusă. În a doua etapă se află toți subiecții rămași ai relațiilor juridice bancare. Este vorba despre diverse organizații de credit - cum ar fi băncile comerciale și instituțiile private nebancare. Statul construiește un sistem de management de la organele competente. Sunt stabilite cerințe clare pentru implementarea activităților bancare.
administrare
Cum este gestionat exact sistemul bancar în Rusia? În conformitate cu legea de bază a țării, șeful statului joacă un rol important în guvernare. El este cel care direcționează probleme de natură financiară, de credit și economice. Președintele asigură activitatea coordonată a organelor de stat, prezentând candidații la diferite posturi la Duma de Stat și Consiliului Federației. În special, merită evidențiat funcțiile de președinte și consiliu de administrație al Băncii Centrale, precum și de șef al Camerei de Conturi.
Banca Centrală în sine este subordonată Dumei de Stat. Camera inferioară a Parlamentului are următoarele puteri în ceea ce privește sistemul bancar:
- numirea în funcția de șef al Băncii Rusiei;
- trimiterea și reamintirea reprezentanților lor din Consiliul Băncii Naționale;
- luarea în considerare a raportului anual al Băncii Rusiei;
- organizarea de audieri parlamentare cu privire la activitățile Băncii Centrale și altele.
La rândul său, Consiliul Federației este obligat să trimită doi dintre reprezentanții săi la Consiliul Băncii Naționale.
Drept bancar și drept civil
Ce este reglementat de dreptul civil? De remarcat definiția statutului juridic al participanților la sistemul civil, motivele pentru formarea drepturilor de proprietate și non-proprietate, reglementarea obligațiilor contractuale și multe altele. Toate aceste elemente sunt prezente în dreptul bancar. De fapt, sistemul bancar este strâns legat de dreptul civil.În acest caz, ar fi eronat să considerăm specia în cauză complet dependentă de dreptul civil. 
Care sunt diferențele dintre cele două sisteme juridice? În primul rând, relațiile bancare nu implică o autonomie largă a voinței părților. Majoritatea normelor din sistemul organizațiilor de credit sunt obligatorii. În al doilea rând, pentru încălcarea legii, organizațiile de credit sunt atrase conform normelor bancare, și nu ale dreptului civil. Un exemplu simplu: articolul 836 din Codul civil al Federației Ruse se referă la încheierea unui acord bancar în scris. În același timp, Codul nu specifică dacă o ofertă sau o acceptare vor fi motive suficiente. În același timp, articolul 36 din Legea „Activități bancare” spune despre încheierea obligatorie a unui acord în cazul atragerii de fonduri către depozite.
Drept bancar și financiar
Formarea, distribuirea și utilizarea fondurilor este reglementată de legislația financiară. Subiectul acestei sfere legale sunt relațiile care pot apărea în procesul de activitate financiară a federației și a entităților regionale.
Ce norme există între legea financiară și cea bancară? Este de menționat aici relația dintre Banca Centrală și instituțiile de credit cu privire la formarea și utilizarea rezervelor obligatorii de numerar. Este necesar să distingem clar când Banca Rusiei interacționează cu organizațiile de credit și când participă la relațiile financiare. În primul caz, vorbim despre aplicarea conexă a dreptului bancar și financiar, iar în al doilea, o regulă specifică a dreptului financiar.
Holding bancar
În relațiile bancare joacă un rol important două tipuri de asociații: acesta este un grup și o participație. Conform articolului 4 din Legea federală „Cu privire la bănci”, un grup de organizații de credit recunoaște o asociație de persoane juridice, care nu este o persoană de credit. O organizație de credit gestionează o astfel de asociere.
În cazul exploatației, totul este oarecum diferit. Vorbim despre aceeași asociere ca și în cazul grupului, doar managerul de aici este o organizație care nu are statutul de bancă. Ponderea activităților bancare din exploatație nu trebuie să fie mai mică de 40 la sută. Controlul atât asupra grupului bancar, cât și asupra deținerii este stabilit prin Standardele internaționale de raportare financiară.
Există și alte forme de relații bancare. Deci, trebuie să evidențiați alianțele și asociațiile. Acestea sunt create nu pentru profit, ci în scopul unui sprijin comun - juridic și financiar.
Operațiuni bancare
Principalele tipuri de relații bancare sunt consacrate de articolul 5 din Legea federală „Cu privire la bănci”. În această parte a legii sunt descrise tranzacțiile și tranzacțiile bancare. Principala operație este atragerea finanțelor către depozite. Implicate în acest aspect pot fi atât persoane fizice, cât și persoane juridice. În continuare, este necesar să se evidențieze formarea și întreținerea conturilor bancare, precum și implementarea transferurilor (inclusiv cele electronice - fără deschiderea conturilor bancare). Activitatea colectorului este strâns legată de aceste operațiuni.
Însăși conceptul de relații juridice bancare ar putea să nu existe dacă nu ar exista posibilitatea emiterii garanțiilor bancare. Furnizarea unor astfel de garanții este cea mai importantă datorie a reprezentanților sistemului bancar.
Ce fel de oferte poate implementa o instituție de credit? Iată câteva lucruri de căutat:
- emiterea de garanții pentru terți;
- dobândirea dreptului de a cere finanțare de la terți;
- managementul încrederii;
- implementarea operațiunilor de leasing;
- furnizarea de servicii de consultanță tuturor participanților la relațiile bancare.
asigurarea stabilității
Fiabilitatea financiară este principiul principal pe care se bazează orice organizație de credit.Pentru a asigura fiabilitatea, organizațiile-mamă ale grupurilor bancare sunt obligate să formeze rezerve speciale pentru depozitarea titlurilor și a finanțelor. Procedura de constituire și rezervele minime sunt stabilite de Banca Centrală.
Pentru a asigura stabilitatea, o instituție de credit trebuie să creeze un sistem de gestionare a riscurilor și a capitalului - una dintre cele mai importante garanții de fiabilitate. Un sistem proiectat în mod competent va permite băncii să funcționeze optim în timp.
Depozite bancare
Principala caracteristică a relațiilor juridice bancare este capacitatea de a face depozite. Ce este asta Conform articolului 36 din Legea federală „Cu privire la bănci”, un depozit este o monedă monetară în monedă rusă sau străină plasată de o persoană fizică pentru a stoca și primi beneficii financiare suplimentare. Venitul este generat sub formă de dobândă și plătit în numerar. Finantele pot fi returnate depozitarului la prima cerere.
Capacitatea de a accepta depozite nu este oferită tuturor. În primul rând, mărimea capitalului autorizat ar trebui să fie de cel puțin 3,6 miliarde de ruble. În al doilea rând, informațiile despre cazurile care controlează banca ar trebui dezvăluite unui cerc nelimitat de persoane. Prezența celor două condiții prezentate va permite oricărei bănci să implementeze nu numai activități de creditare, ci și funcții de asumare a depozitelor.