Un multiplicator de credit este un model conform căruia o creștere a ofertei de bani are loc într-un anumit coeficient.
Imaginează-ți că Banca Centrală a cumpărat titluri în valoare de 10 mii de ruble. Pentru a achita vânzătorul, el emite o sumă similară de bani. Dacă vânzătorul introduce banii în cont, banca va avea posibilitatea de a-i emite sub formă de împrumut. Toate acestea determină extinderea ofertei de bani în ansamblu.
Etapele de mișcare a ofertei de bani pot fi mai multe. Acest flux de numerar este numit „multiplicatorul de bani”.
Concepte de bază
Pentru a gestiona oferta de bani, este necesar să se calculeze indicatorul multiplicatorului de credit. Banca centrală își reglementează dimensiunea cu ajutorul rezervelor deținute de băncile comerciale.
Mărimea multiplicatorului este diferită pentru fiecare țară și tinde să fluctueze. În țările cu economii dezvoltate, coeficientul poate fi de câteva ori mai mare decât problema inițială. Prin ajustarea multiplicatorului, Banca Centrală creează o bază monetară, a cărei bază este cea mai lichidă numerar și depozite ale instituțiilor bancare comerciale. Baza monetară demonstrează ce poate dispune Banca Centrală.
Există o relație inversă între volumul rezervelor comerciale deținute de Banca Centrală și multiplicatorul de bani. Cu cât rezerva este mai mare, cu atât este mai mic multiplicatorul și invers. Odată cu creșterea multiplicatorului de credit, se observă o creștere a fluxului de numerar fără numerar.
Esența animației bancare
În diferite țări, problema banilor se realizează ținând cont de tipul de economie. În cazul distribuției de comenzi, emisiile se bazează pe planurile de politici. Într-o economie de piață, un sistem bancar este implementat pe baza a două niveluri - băncile comerciale și centrale. În ultimul caz, emisia se datorează coeficientului de multiplicare bancară. Prin controlul și reglarea mecanismului de animație, Banca Centrală crește sau reduce capacitățile structurilor comerciale.
Așadar, multiplicatorul de credite bancare arată cât de mult se va reduce oferta de bani din cauza creșterii sau scăderii depozitului cu o unitate.
Este definită de economie ca procesul de creștere a ofertei de bani pe conturile de depozit ale structurilor comerciale atunci când se deplasează între bănci.
Activarea mecanismului de animație
Mecanismul de înmulțire a băncii este activat nu numai la emiterea de fonduri de credit, ci și în cazul în care Banca Centrală achiziționează titluri sau valută străină. Ca urmare, capacitățile de resurse ale băncilor situate în active scad și volumul rezervelor utilizate pentru creditare crește. Acesta se numește mecanismul de animație bancară. Începe chiar dacă rezerva necesară este redusă.
Numai Banca Centrală poate gestiona un multiplicator de credite la depozit bancar, în timp ce controlul asupra emiterii fondurilor fără numerar revine entităților comerciale. Animația bancară este procesul de scădere sau creștere multiplă sau multiplă a ofertei de bani sub formă de depozite perpetue în instituțiile bancare comerciale ca urmare a modificărilor rezervelor în cursul operațiunilor de credit și depozit.
Scăderea ofertei de bani
După cum am menționat mai sus, nu numai o creștere, dar și o scădere a ofertei de bani poate fi multiplicativă.O atenție sporită în economie se acordă în mod special creșterii banilor, deoarece acest proces are un impact direct asupra stabilității întregului sistem monetar și a inflației. Multiplicatorii de depozite și bani de credit sunt desemnați drept interacțiunea proceselor de creștere a creditelor și a depozitelor. Fiecare dintre aceste procese nu poate funcționa fără celălalt, ci sunt interconectate de natura circulației banilor. Rezervele băncilor comerciale din Central sunt pasive ale acestora din urmă și, în același timp, active ale primei.
Un bun exemplu de multiplicator
Să luăm un exemplu. Subiectul prin intermediul băncii a vândut încasările produselor exportate la schimbul valutar. Cele 5 mii de ruble primite au fost transferate în contul corespondent al Băncii Centrale. Banca în care este deservită entitatea creditează această sumă în contul curent, adică un depozit. 2,5% din acești bani ar trebui transferați într-un cont special ca rezervă minimă. Astfel, aceasta va fi de la 5 mii 119 ruble.
4881 de ruble rămân în banca comercială, care este așa-numita rezervă în exces. Banca poate transfera acești bani ca împrumut unui alt client. În același timp, excesul de rezervă este redus cu 4881 ruble și crescut cu aceeași cantitate în depozite. După ce clientul va transfera această sumă către următoarea bancă, rezervele sale vor fi majorate cu 4881 de ruble. Banca va forma o rezervă necesară în valoare de 122 de ruble din această sumă, iar soldul va deveni din nou împrumut.
În această secvență se desfășoară procesul de deschidere de noi depozite în instituțiile bancare. Aceasta se numește circulația banilor grași. Fondurile de credit se extind din cauza mișcărilor multiplicative ale fondurilor din excesul de rezerve. Apariția de noi depozite contribuie la formarea rezervelor necesare ale Băncii Centrale.
Un multiplicator de credite este definit ca o evaluare cantitativă a înmulțirii banilor în conturile băncilor comerciale care sunt legate de depozite.
coeficienţii
Mecanismul de animație este întotdeauna activ și este calculat folosind anumiți coeficienți:
1. Un coeficient care prezintă modificări în oferta de bani.
2. Coeficientul care determină animația bancară.
Mecanismele de animație din sectorul bancar pot fi implementate numai cu participarea a două niveluri, respectiv Banca Centrală, care controlează procesul, și băncile comerciale care îl automatizează. O structură comercială nu poate înmulți oferta de bani, este disponibilă numai pentru întregul sistem bancar. Atunci când Banca Centrală reduce raportul de rezervă de rezervă necesar, suma fondurilor de rezervă disponibile în structurile comerciale crește, ceea ce duce inevitabil la extinderea creditelor și a animării creditelor.
Funcția de emisie
Dintre toate operațiunile active cu bănci comerciale, numai împrumuturile pot crea depozite suplimentare, ceea ce face posibilă îndeplinirea funcției de emitere a sistemului bancar. Odată cu creșterea ponderii împrumuturilor din activele sistemului, funcția de emisiune crește și ea.
Multiplicatorul monetar este raportul dintre volumul creditelor, care este implementat de un grup de organizații bancare și dinamica activelor de rezervă. Ele devin motivul modificării volumului creditului. Multiplicatorul de depozit arată, la rândul său, obiectul animației. Este vorba despre banii din conturile de depozit ale instituțiilor bancare comerciale, care cresc ca urmare a animației.
concluzie
Deci, multiplicarea depozitelor și creditelor sunt concepte importante pentru sectorul bancar și economie. Vă permite să reglați mișcarea ofertei de bani între organizațiile bancare aflate sub controlul Băncii Centrale.