În articol, avem în vedere multiplicatorul bancar și banii. În prezența unei structuri pe două niveluri, mecanismul de emisie fără numerar funcționează pe baza creditului bancar și, în plus, înmulțirea depozitelor. Pentru a înțelege corect emisia de bani fără numerar ca un proces care acționează în mod obiectiv, care afectează cifra de afaceri economică, trebuie să cunoașteți principiul funcționării mecanismului de animație. Tradus din limba latină, „animație” înseamnă „înmulțire”.
Ce este un multiplicator bancar?
Ca parte a evaluării emisiilor de numerar fără numerar, trebuie să se țină seama de posibilitatea influenței altor participanți la cifra de afaceri economică asupra mecanismului animat al fondurilor fără numerar. Pe fondul rigidității structurii bancare, care este creată de standarde economice speciale, în anumite condiții, instituțiile financiare pot, la discreția lor și, în plus, în conformitate cu situația pieței financiare, nu numai că pot crea, ci și elimina complet depozitele.
Pentru ce este?
Banca Centrală a Federației Ruse, grație gestionării multiplicatorului rezervelor bancare, poate extinde sau restrânge oportunitățile de emitere ale instituțiilor financiare. În definiția unei baze financiare restrânse, investiți numerarul emis de banca centrală în circulație, precum și soldurile în conturile rezervelor necesare din centrele de credit.
Este adevărat, trebuie avut în vedere că în țările cu economii în curs de dezvoltare, gestiunea numerarului joacă diverse roluri din punctul de vedere al utilizării unei baze financiare restrânse, în comparație cu țările industrializate. Acest lucru se datorează faptului că economiile avansate încearcă întotdeauna să reducă la minimum rezervele necesare ca element al unei baze monetare restrânse.
Baza monetară și elementele sale
O importanță considerabilă pentru gestionarea activității multiplicatorului bancar este baza monetară pe bază largă, care, pe lângă elementele unei baze financiare restrânse, include următoarele fonduri de la instituțiile de credit din banca centrală:
- Numerar în conturile corespondente.
- Fonduri de depozitare.
- Investiții în obligațiuni ale băncilor centrale.
- Alte pasive suportate de banca centrală pentru anumite tranzacții cu centre de credit în monedă națională.
Cu ce este egal multiplicatorul bancar? Aceasta este o întrebare comună.
Conceptul de bani de rezervă
Trebuie subliniat faptul că, în definiția analitică, banca centrală folosește și conceptul de bani de rezervă. În termeni cantitativi, ei pot depăși baza financiară largă cu suma depozitului la cerere a instituțiilor care participă la cifra de afaceri economică deservită la instituția centrală. Din acest motiv, va fi posibilă evaluarea completă a bazei, împreună cu posibilitățile de emitere a depozitelor, care afectează cifra de afaceri economică, numai dacă folosim potențialul elementelor unei baze financiare largi și, în plus, rezervăm bani și dinamica acesteia.
Facilitatea de credit
Multiplicatorul sistemului bancar în sensul larg este un mecanism integrat de creditare care asigură elasticitatea fluxurilor economice și de numerar, împreună cu răspunsul rapid la comportamentul participanților la piața financiară.
În conformitate cu multiplicatorul financiar, înțelegeți procesele de emitere a mijloacelor de plată a cifrei de afaceri economice cu o creștere a bazei monetare cu o unitate. Adică mijloacele băncii centrale.Particularitățile reglementării și evaluării acestui proces depind direct de includerea activelor financiare cu lichiditate redusă în calculul agregatelor monetare. În același timp, este important să se țină seama și de probabilitatea unei ieșiri de numerar din depozitele structurii bancare.
Mecanism multiplicator bancar
Multiplicatorul este definit ca raportul dintre oferta de bani și baza financiară. Multiplicatorul de bani relevă capacitatea agregatelor financiare de a influența procesele economice. Din 1998 până în 2003, multiplicatorul de bani din Rusia a trecut de la un indicator de 1,40 la o valoare de 2,1.
La evaluarea impactului mecanismului de animație financiară, trebuie luați în considerare următorii factori:
- Condiții existente pentru circulația fondurilor între organizațiile bancare.
- Impactul mișcării resurselor financiare asupra extinderii investițiilor de credit în structura bancară.
- Gradul de fundamentare a dependenței volumului existent de investiții de credit de disponibilitatea unui depozit la o anumită bancă.
- Posibilitatea de a face o rezervare de către bănci cu resurse financiare mari.
- Retragerea unei porțiuni de depozite bancare sub formă de numerar.
- Convertirea unei anumite părți a depozitelor bancare în forme pe termen determinat, care nu pot fi incluse în calculul ofertei de bani.
- Baza plătită a împrumutului acordat de organizațiile bancare.
- Nivelul de interes al instituțiilor bancare în realizarea unui profit.
- Deschiderea și, în plus, transparența pieței financiare.
Ce mai înseamnă un multiplicator bancar?
Bazele mecanismului
În cea mai informativă și justificată funcționalitate din literatura modernă, mecanismul de animație bancară este prezentat în manualele despre macroeconomie.
Este important să luăm în considerare caracteristicile funcționării structurii bancare ca fiind independent și, în plus, un participant autonom și profesional la cifra de afaceri economică. Prin urmare, este necesar, în primul rând, studiul specificului cadrului legal împreună cu operațiunile.
evaluare cantitativă
Multiplicatorul bancar este o evaluare cantitativă a procesului de înmulțire a banilor pe conturile de depozit în structurile comerciale. În mod direct, mecanismul de animație bancară funcționează continuu, este determinat folosind următorii coeficienți:
- Valoarea animației bancare.
- Indicatorul modificărilor ofertei de bani.
Mecanismul animațiilor bancare poate funcționa numai în cadrul unui sistem financiar pe două niveluri. În acest caz, primul nivel este banca centrală, care controlează acest mecanism.
Al doilea nivel este reprezentat de băncile comerciale care fac ca acest mecanism să funcționeze. În același timp, îl forțează să acționeze automat, indiferent de dorința conducerii băncilor individuale.
Astfel, banii nu pot fi înmulțiți de o singură bancă comercială. Numerarul înmulțește direct întregul sistem.
Multiplicatorul depozitelor bancare funcționează indiferent dacă au fost acordate împrumuturi către instituții comerciale sau către guvern. Finanțele în această situație vor merge la conturile bugetare în băncile comerciale.
Acești bani sunt, de asemenea, legați de resursele atrase, prin urmare, mecanismul de animație bancară este activat. Formula de multiplicare bancară arată astfel:
- m = Oferta de bani / Baza de bani = M / B.
Acest mecanism funcționează nu numai datorită acordării de credit de către banca centrală. Poate fi lansat și în situațiile în care banca centrală achiziționează titluri sau o anumită monedă de la organizații comerciale.
Banca centrală este, de asemenea, capabilă să activeze acest mecanism în situațiile în care reduce rata deducerilor în favoarea rezervelor necesare.În acest caz, rezerva gratuită a organizațiilor comerciale crește, ceea ce, cu alte lucruri fiind egale, poate duce la o creștere a creditării și, în plus, la includerea unui multiplicator de bani. Banii bancare trebuie folosiți corect.
Dintre toate investițiile reale ale instituțiilor comerciale în operațiuni active, numai depozitele de credit pot crea noi depozite. Astfel, ele fac posibilă efectuarea unei funcții de emisie pentru sistemul bancar din țară. Prin urmare, cu cât ponderea creditelor în active este mai mare, cu atât volumul activității emitente va fi mai mare.
Procesul de animație ca un fenomen continuu
S-ar putea ca multiplicatorul bancar să fie „5”? El nu va putea niciodată să atingă o asemenea semnificație. Acest lucru se datorează faptului că o parte din bani va fi întotdeauna utilizat pentru alte operațiuni care nu sunt de credit. La casieria oricărei instituții bancare trebuie să fie întotdeauna prezent numerar pentru tranzacțiile în numerar.
Dat fiind faptul că procesul de animație este continuu, coeficientul său este calculat pentru o anumită perioadă de timp, de exemplu, timp de un an. Calculele arată cât a fost crescută suma de bani care era în circulație într-o anumită perioadă. Este necesar să se acorde atenție faptului că mărimea unei posibile creșteri a finanțelor de către structurile comerciale nu depinde de numărul lor total.
O mare importanță în evaluarea mecanismului multiplicatorului bancar sunt diverși factori care afectează raportul său.
Capital minim
Mărimea minimă a capitalului statutar al unei organizații comerciale și structura bancară în ansamblu, în cadrul creșterii, are un efect ascendent asupra mecanismului și, în plus, asupra multiplicatorului. Dar pe fondul unei creșteri oficiale a sumei minime de capital stabilite, numărul organizațiilor bancare poate fi redus atât de mult, încât activele totale ale întregului sistem financiar pot scădea semnificativ.
Conjunctura unor segmente individuale ale pieței financiare, precum și modificările veniturilor monetare ale populației, suma creditării băncilor centrale către organizațiile comerciale și guvernul, modificările în mărimea costului bunurilor, structura resurselor împrumutate, starea sistemului de transfer bancar și volumul creditelor interbancare pot avea, de asemenea, un impact ascendent asupra funcționării mecanism de animație.
Este adevărat, trebuie menționat că pentru o serie de poziții, o astfel de tendință poate dobândi direcția opusă. De exemplu, ceva similar este posibil în cadrul preferințelor instituțiilor de credit pentru operațiunile pe piețele de valori mobiliare și, în plus, pe o platformă valutară. O creștere inflaționistă a prețurilor la servicii și bunuri, inclusiv una care nu este însoțită de o creștere a producției, poate obliga instituțiile bancare să-și reducă volumul creditelor.
concluzie
Astfel, problema finanțelor fără numerar este primară și apare prin creditarea fondurilor emise suplimentar în contul corespondent al unei instituții de credit sub forma unui împrumut de la o bancă centrală sau alocare bugetară.
Odată cu existența unei structuri bancare pe două niveluri, mecanismul emiterii banilor fără numerar funcționează pe baza animației. Înmulțitorul bancar este înțeles, la rândul său, ca fiind procesul de creștere a banilor pe contul de depozit al unei bănci comerciale în timpul deplasării acestora de la o structură financiară la alta.