Banca este foarte populară astăzi în rândul populației. Tot mai mulți cetățeni și organizații apelează la bănci, fără să fie neapărat oameni de afaceri. Deci, ce tipuri de servicii oferă băncile astăzi?
Ce este o bancă?
O bancă este considerată o instituție de credit care acceptă bani pentru depozitare și o emite pentru a fi utilizată contra cost (credit). Aceasta este o persoană juridică care are proprietatea proprie, obligații față de contractori, clienți și stat.
Activitățile băncilor vizează în principal obținerea unui profit, adică vorbim despre comerț. Nu contează aici dacă este o bancă de stat sau privată. Cine oferă servicii bancare standard? Sberbank. Este o bancă comercială tipică, în ciuda faptului că este deținută de stat.
Banca Rusiei sau Banca Centrală este autoritatea de reglementare, supraveghetor care eliberează licențe și monitorizează implementarea de către bănci și organizații de credit a unui tip de legislație financiară nebancară. Banca principală nu este prima sa prioritate. Da, și servește doar structuri comerciale. Un cetățean sau o persoană juridică nu poate doar să deschidă un cont la Banca Centrală, ca în orice altă instituție similară.
Sistem de livrare a serviciilor
În toate regiunile țării, în toate așezările există sucursale bancare. Acolo unde locuiesc puțini oameni, în principal organizațiile guvernamentale lucrează pentru a asigura o listă minimă de servicii bancare.
Dacă luăm în considerare serviciile anumitor bănci, atunci, în general, ofertele acestora nu diferă unele de altele. Un alt lucru este că sub pretextul unui singur serviciu, mai multe pot fi oferite, de exemplu, odată cu emiterea unui card de salariu, se emite și un card de credit. Astfel, serviciile bancare au devenit oarecum voluntare-obligatorii.
Exemple de servicii
- Credite.
- Emiterea cardurilor de plată.
- Deschiderea conturilor.
- Transferuri unice de fonduri între persoane fizice.
- Depozitarea fondurilor pe depozite.
- Decontare și servicii de numerar pentru antreprenori și persoane juridice).
- Acceptarea plăților din partea populației (utilități, amenzi, impozite).
Serviciile bancare pentru persoane juridice și persoane fizice au nuanțe proprii.
Astfel, băncile oferă o gamă largă de servicii. Este dificil să vorbim despre nivelul calității: departamentele chiar și ale unei instituții pot diferi semnificativ din punct de vedere al serviciilor, așa cum arată numeroasele recenzii ale clienților. Ce putem spune despre diferite organizații.
Serviciu de credit
Împrumuturile sunt cea mai cunoscută zonă de activitate a băncilor. Împrumuturile sunt furnizate în numerar în scopuri specifice sau fără acesta. Adesea i se solicită să furnizeze dovezi privind direcția banilor în scopuri declarate.
Carduri de credit emise în continuare. Limita propusă poate crește în timp dacă clientul nu încalcă condițiile contractului. Pentru retragerea banilor de pe card printr-un bancomat se percepe o taxă. Rata pentru un credit cu card este de 2 ori mai mare în comparație cu un împrumut emis în numerar.
Cea mai mică rată este în creditarea ipotecară, dar acolo trebuie să plătiți o plată în avans de 30% din valoarea obiectului, care este subestimată de evaluatorii băncii.
Acordarea unui împrumut ipotecar este împovărată cu obligația de a vă asigura și de bunuri imobiliare. În plus, un client care dorește să solicite o ipotecă este obligat să plătească pentru multe alte servicii, despre care nici măcar nu bănuiește atunci când contactează banca.Toate cheltuielile îi cad în totalitate pe umeri.
Emiterea cardului de plată
Carduri de plată - instrument pentru accesul la serviciile bancare. De exemplu, folosind un card, banii sunt retrași dintr-un bancomat. Nu este nevoie să vizitați o sucursală bancară pentru a primi numerar din contul dvs. Un card de plată face posibilă plata în instituții, magazine, farmacii, fără a utiliza numerar, dacă este oferită o astfel de oportunitate.
Cardurile sunt emise în principal pentru salarii, pensii, plăți sociale, ca instrument de gestionare a fondurilor împrumutate. Toată lumea este obișnuită cu faptul că sunt întotdeauna personale, dar nu este așa. Pe plastic, pot exista doar un număr și o dată care determină perioada de utilizare a acestuia.
Cei care doresc să aibă un card personalizat cu o fotografie personală și un pachet de servicii suplimentare depun mai întâi suma în funcție de lista de prețuri. Prețul unui astfel de card de debit poate ajunge la câteva mii de ruble pe an.
Bonusuri suplimentare sunt oferite, de exemplu, o rambursare a unei părți din fonduri către un cont special pentru cei care plătesc cu cardul într-o rețea de tranzacționare de afiliere. Privilegiile pot fi foarte diferite.
Problema cardurilor de debit este răspândită. Acestea stochează doar fondurile personale ale proprietarilor, sunt emise contra cost sau fără acesta, singurul lucru care este plătit de client este comisionul pentru retragerea fondurilor sau refacerea contului în numerar prin terminal, dar este minim. Practica de a emite mai multe carduri pentru a gestiona un cont.
Deschiderea contului
Un cont este deschis pentru gestionarea fondurilor clientului băncii: banii i se credită, se debitează și, de asemenea, se emit dacă ordinele de plată sunt disponibile în conformitate cu instrucțiunile titularului contului. De regulă, serviciile bancare pentru persoane fizice prevăd emiterea unui card la deschiderea unui cont. Fără el, este posibil un cont, dar un card fără cont nu este.
Dacă se deschide un cont pentru o organizație, se poate emite un card corporativ.
Apropo! Se percepe o taxă pentru deschiderea unui cont, cu excepția unui împrumut, prin care se rambursează datoria de credit. Încarcarea unei comisii în acest caz va fi ilegală.
Deschiderea unui cont pentru o persoană este mult mai ușoară decât organizarea. Banca va trebui să prezinte un pachet suplimentar de documente, li se va cere să completeze lucrarea, să furnizeze o probă de semnătură etc.
Deschiderea conturilor este inclusă în serviciile bancare complete ale organizațiilor și persoanelor fizice.
Transferuri unice între persoane fizice
Dacă este necesar să transferați fonduri fără a deschide un cont, banca va oferi cu plăcere un serviciu. Ca în toate celelalte cazuri, angajatul băncii va solicita datele de pașaport ale expeditorului și destinatarului.
Tarifele de transfer pot varia de la câteva ore la câteva zile. Dacă banii sunt transferați de pe card pe card, atunci sistemul client-bancă va efectua procedura în câteva secunde când vine vorba de transfer intrabancar.
Calea de ieșire este de a utiliza terminalul prin care puteți depune fonduri în cont aproape instantaneu, știind detaliile sau numărul cardului de plastic al destinatarului.
Toate transferurile între persoane juridice trebuie făcute în prezența conturilor. Folosit activ "client-bancă", dar fără o comandă de plată pe hârtie nu se poate face.
Depozitarea numerarului și a lucrurilor în bancă
Un depozit sau un depozit bancar (este mai corect) este transferul de bani pentru un termen și la un procent specificat în acord.
Două opțiuni sunt oferite:
- banii sunt returnați nu mai devreme de data specificată;
- depozitul este returnat în orice moment cu plăți de dobândă subestimate.
Dacă reziliați acordul de depozit încheiat conform primei opțiuni, banca nu va plăti dobânda pentru perioada în care banii au fost la dispoziția băncii.
Depozit - o modalitate de a economisi economii sau de a le crește. Cu cât rata propusă este mai mare, cu atât riscul de pierdere a unui depozit este mai mare este un semn că instituția este pe punctul de a se ruina și de a închide.
Băncile furnizează casete pentru depozitarea obiectelor de valoare contra cost, în conformitate cu un acord.
Servicii de decontare și numerar
Reprezintă un complex de servicii, începând cu deschiderea unui cont, emiterea unui card și efectuarea unei operațiuni în contul unui client.
Persoanele juridice deschid un cont indiferent de tipul de activitate, antreprenorii numai la cererea lor. Este adevărat, unii dintre ei sunt obligați să facă acest lucru prin legislația fiscală, deoarece persoanele juridice, în unele cazuri care lucrează cu antreprenori individuali fără cont curent, sunt lipsite de anumite avantaje.
Aici, termenii serviciilor bancare diferă doar ca preț - de la câteva sute de ruble pe lună la câteva mii.
Ce este inclus în CSC?
- Deschiderea contului.
- Emiterea unui card.
- Transferuri către contrapartide, plata impozitelor, cheltuielile titularului contului.
- Depozitarea fondurilor.
- Emiterea unei semnături digitale electronice pentru gestionarea unui cont: serviciile bancare la distanță pe Internet sunt deschise prin intermediul acestuia.
Un antreprenor individual are dreptul de a retrage bani direct din contul său, în practică, în acest scop, este deschis un cont de debit simplu către care sunt transferați banii destinați retragerii.
RKO este plătită fie în avans, fie sunt oferite retrageri lunare. Uneori una dintre condiții este disponibilitatea constantă a sumei convenite în bilanț.
Acceptarea plăților din partea populației
În fiecare bancă, se propune să plătească pentru servicii de diferite tipuri, de la servicii de utilitate la cumpărături unice. Cum se fac plățile? Utilizare:
- terminale;
- ATM-uri;
- operatiuni de numerar;
- pe internet.
Taxele bancare sunt luate imediat. Prețurile nu pot fi numite la fel, deoarece chiar și o bancă din regiuni diferite are o politică diferită în ceea ce privește remunerația pentru serviciile sale.
Terminalul înlocuiește casiera obișnuită. În interfață, trebuie să găsiți serviciul dorit, introduceți detaliile (numărul de cont, numele complet al titularului contului) și introduceți facturile în dispozitivul de primire.
Cum se plătește prin bancomat? Se introduce un card, se selectează un serviciu, se acordă acordul pentru a transfera suma - iar clientul primește un cec pe hârtie. De asemenea, este emis atunci când utilizați terminalul.
Unele organizații care furnizează servicii pe Internet oferă să plătească bunurile sau serviciile lor folosind carduri de plată. Cardul, numărul de telefon sunt introduse în câmp, consimțământul și banii sunt debitați de pe card. Confirmarea este dată prin trimiterea unui SMS la numărul specificat.
Sistemul de plată a impozitelor și amenzilor funcționează la fel: printr-un cont personal pe site-ul serviciului fiscal sau al băncii. Detalii sunt completate, confirmarea este dată prin SMS.
Plata prin casierie nu este atât de populară: timpul este pierdut completând încasările și comenzile.
Plățile care folosesc un terminal sau un bancomat sunt permise numai persoanelor private, adică un antreprenor are dreptul să cheltuiască bani în acest mod numai pentru nevoile personale. Cheltuielile aferente activității sunt întocmite în conformitate cu regulile de decontare și serviciile de numerar.
Internet banking
Reprezintă menținerea unui cont bancar prin utilizarea tehnologiei Internet.
Clientului i se oferă o autentificare, o parolă pe termen lung, care oferă acces la contul personal - o versiune electronică a serviciilor. Conține informații despre starea contului sau a conturilor (dacă există mai multe), suma fondurilor disponibile și ce operațiuni au fost efectuate.
Serviciile bancare la distanță vă permit să vă gestionați banii fără a pleca de acasă sau chiar ați fost în altă țară.
Acum, fără a vizita biroul băncii, puteți întocmi un card prin trimiterea unei cereri prin Internet. Ea impreuna cu o copie a contractului este trimisa clientului prin posta sau prin curier. Reînnoirea contului este asigurată prin intermediul terminalelor sau bancomatelor, inclusiv altor bănci.
Acord bancar
Ori de câte ori litera legii o cere, operațiunile sunt efectuate pe baza unui acord între client și bancă. Contractul de servicii bancare pentru fiecare serviciu este încheiat separat.O gamă completă de servicii este oferită ca parte a unui serviciu complet în cadrul unui singur contract.
Acordul este în scris, încălcarea formei duce la invaliditatea documentului.
Clientul are dreptul de a refuza serviciul în orice moment, la propria discreție. Doar unul care nu are datorii la bancă are dreptul să refuze un împrumut.
Cel mai frecvent document de model propus. Vă puteți familiariza cu acesta pe site-ul web al organizației.
În documentele bancare, adesea se fac trimiteri la regulile de furnizare a unui anumit serviciu, iar prin semnarea contractului, clientul este de acord cu acestea. Nu contează dacă le-a citit înainte sau nu.