Am decis să cumpărăm o casă sau un apartament, dar nu există finanțe suficiente? Sau vreți să le cheltuiți pe altceva? Nu contează! Există bănci în acest caz. Acolo puteți lua suma care lipsește și o puteți plăti în părți egale. Pentru perioada care vă este convenabilă. Dar apare întrebarea: ce este mai bine să iei: un împrumut sau o ipotecă? Să ne dăm seama!
ipotecare
Deci, care este exact și care sunt caracteristicile sale? Care este mai bine - ipotecă sau împrumut? O ipotecă este un împrumut care vi se dă pentru a cumpăra o casă sau o casă. Principalul avantaj este o rată a dobânzii scăzută. În plus, mulți părinți tineri iau în prezent o ipotecă. Astfel, pot efectua o plată în avans pentru apartamentul cu capital parental și reducând astfel în mod semnificativ plata și cuantumul plătit în exces! Cu un împrumut regulat, acest lucru nu este posibil. În plus, dacă un copil se naște în timpul plății ipotecii, o parte din metri pătrați este plătită de stat. Acesta este un sprijin financiar excelent pentru familiile cu un copil. Și dacă trei copii sunt născuți în familia dvs. în timpul plății ipotecii, statul va plăti integral suma ipotecară pentru dumneavoastră. În cadrul acestui program, există restricții privind costul locuinței și numărul de contoare, dar, în general, condițiile sunt excelente.
Dar ipoteca este luată nu numai de familiile tinere, ci și de militarii și alte categorii de cetățeni. Peste 70% din apartamentele din timpul nostru sunt cumpărate folosind acest program. Și pentru fiecare categorie de cetățeni există programe care le sunt convenabile.
Principalul avantaj al unei ipoteci, pe lângă o rată a dobânzii scăzută, este un împrumut pe termen lung. A acest lucru este important deoarece apartamentele nu sunt ieftine. Și dacă termenul ipotecar ar fi fost de 2, 3 sau 5 ani, ca și în cazul unui împrumut obișnuit, mulți oameni nu ar putea face față acestei responsabilități financiare și să facă o întârziere. Și acest lucru nu s-ar încheia cu nimic bun. Deoarece este foarte dificil să ieși din delincvență, întrucât dimensiunea confiscărilor este foarte mare, iar în plus față de confiscări, mai trebuie să plătești o plată lunară. În plus, îți distrugi istoricul creditului, iar în viitor, când vei avea nevoie de un alt împrumut, vei avea dificultăți în obținerea acestuia, deoarece reputația împrumutatului este foarte importantă pentru bănci. La urma urmei, dacă împrumutatul nu plătește, banca nu va face profit, și poate banii înapoi. Deci, plătiți la timp, aveți grijă de istoricul creditului dvs. de la o vârstă fragedă. De la primul împrumut!
În ceea ce privește meritele, totul este clar. Dar despre defectele? Nu sunt acolo?
Dezavantaje ipotecare
Dezavantajele și creditele ipotecare sunt prezente, dar avantajele prevalează. Dar să analizăm mai detaliat dezavantajele:
- Grevare. Adică proprietatea integrală a apartamentului vă va trece numai după plata integrală a ipotecii.
- O plată excesivă mare care apare cu perioade foarte lungi de împrumut! Așadar, luați în considerare cu atenție cât de multă plată și plata vor fi nnumăr de ani. De regulă, dacă luați în considerare termenul ipotecar de 15 și 20 de ani, diferența de plată nu este vizibilă, dar termenul de împrumut crește timp de 5 ani!
Creditul și caracteristicile acestuia
Un împrumut, precum o ipotecă, are o serie de avantaje și dezavantaje. Să le luăm deoparte. Care sunt principalele dezavantaje ale unui împrumut?
- O rată a dobânzii mare, este cu 100% mai mare decât rata dobânzii la ipotecă, ceea ce înseamnă că valoarea supraplată este mai mare. Ai nevoie?
- O perioadă scurtă de împrumut, ceea ce înseamnă plăți mari de împrumut, care ia cea mai mare parte a salariului.
- Nu există sprijin de stat, ceea ce înseamnă că nu există programe preferențiale speciale.
- Nu este o sumă foarte mare de împrumut.
Avantajele unui împrumut
- Fără obligații de ipotecă, ceea ce înseamnă că întregul apartament este în proprietatea voastră deplină.
- Puteți vinde apartamentul, chiar dacă nu ați închis încă un împrumut. Dacă ai avea o ipotecă, ar fi mult mai dificil. Va trebui să merg la bancă și la instituțiile relevante și să înlătur sarcina. Și este nevoie de mult timp. Și nu toți cumpărătorii vor să încurce acest lucru, deoarece se tem de fraudă.
- Împrumuturile sunt posibile chiar și pentru o sumă minimă.
În ce cazuri să alegeți un împrumut și în ce ipotecă?
Ce este mai bine să luați: un împrumut sau o ipotecă? De fapt, fiecare situație este individuală și este necesar să se calculeze toate opțiunile. Și în cele din urmă, utilizând un rezultat financiar, determinați ce metodă de creditare să alegeți. Dar merită să înțelegem că o ipotecă este acordată dintr-o anumită sumă. Și dacă nu aveți suficient pentru a cumpăra un apartament, atunci este mai bine să luați un împrumut. Pe ea, de regulă, trebuie să colectați un pachet de documente nu atât de mare. Și, de asemenea, puteți obține un împrumut în câteva ore. Foarte confortabil.
Dacă evaluați din punct de vedere practic, vă puteți gândi la un împrumut doar cu condiția ca aveți un minim de жилья pentru a cumpăra o casă și lipsesc doar 25%. În alte cazuri, un împrumut este o operațiune cu pierderi financiare. Ai nevoie?
Uneori, există situații când este urgent să achiziționați un apartament, există aproape întreaga sumă, dar nu există timp de așteptare. În caz contrar, altcineva îl va cumpăra și veți rata opțiunea profitabilă. În acest caz, este mai bine să alegeți un împrumut, îl veți obține mai repede, deoarece nu va trebui să colectați un pachet imens de documente și să așteptați o grămadă de referințe. Multe bănci acordă împrumuturi în timpul zilei conform a două documente.
Este important să înțelegeți că dacă luați o ipotecă într-o căsătorie, atunci un soț poate fi împrumutatul principal, iar celălalt co-împrumutat. În momentul divorțului, apartamentul va fi automat împărțit în jumătate, chiar dacă unul dintre soți nu a făcut o singură plată. Dacă unul dintre soți a luat un împrumut pentru un apartament înainte de căsătorie, el o poate da în judecată pentru divorț.
A câștiga bani pe o ipotecă - cum?
Un avantaj foarte mare al unei ipoteci este capacitatea de a câștiga bani pe ea. Cu un împrumut nu există o astfel de posibilitate. Cum se poate face acest lucru? Conform legislației din țara noastră, fiecare persoană poate returna impozitul pe veniturile personale când cumpără un apartament. Cum se face? Este necesar să contactați biroul fiscal fiscal, să luați o listă de documente care trebuie colectate. Și în termen de 3 luni, contul dvs. va primi întreaga sumă de impozite pe care le-ați transferat către stat pentru anul respectiv. Creștere salarială bună? Credem și noi!
Adică veți fi rambursat nu numai pentru achiziționarea unui apartament, ci și pentru dobânda pe care o plătiți pentru ipotecă. Singurul dezavantaj al acestui sistem este restricția cu privire la valoarea de returnare. În fiecare an această sumă se schimbă. În prezent, puteți returna 260.000 de ruble pentru achiziționarea unui apartament, indiferent de ipotecă sau nu, precum și întreaga sumă a dobânzii plătite! Dacă ați emis un credit ipotecar după 2016, atunci valoarea maximă a returnării este de 390.000 de mii.
Servicii suplimentare
Deci, ai decis care este mai bine - un împrumut sau un credit ipotecar. Cu toate acestea, atunci când contactați banca, vi se poate oferi servicii suplimentare. Cu o ipotecă - aceasta este o asigurare de apartament, și cu un împrumut - asigurarea de viață. Pentru ce este borcanul? Astfel, Banca se asigură împotriva pierderilor financiare, adică, dacă vi se întâmplă ceva (handicap de gradul I sau deces), banca va primi în continuare banii. El va fi plătit de compania de asigurări și nu vă va chema rudele. Indiferent dacă acest serviciu este necesar sau nu, decideți. Ea este voluntară. Cu toate acestea, multe bănci fac obligatoriu pentru clienții lor, refuzând să emită fără asigurare împrumut sau ipotecă pentru locuințe. Ce este mai bine de făcut în acest caz? Sunați la linia telefonică a băncii și lăsați o cerere. Faceți-o direct cu un angajat al băncii, iar rezultatul nu va dura mult. Veți obține ceea ce aveți nevoie!
Doriți să plătiți din timp - ceea ce este mai bine: credit ipotecar sau de consum?
În acest caz, trebuie să contactați banca creditoare și să aflați cum se produce rambursarea anticipată, dacă sunt necesare cereri suplimentare de împrumutat pentru acest lucru. Care este procedura de rambursare anticipată? Numărul de plăți sau valoarea acestora scad? Sau ambele sunt posibile. Asigurați-vă că puneți aceste întrebări angajatului băncii și, pe baza răspunsurilor sale, luați o decizie despre care este mai bine - o ipotecă sau un împrumut.
Când căutați răspunsul la întrebarea „Care este mai bine - un împrumut sau o ipotecă?” recenziile nu joacă un rol important. Mulți vorbesc în favoarea împrumutului, dar trebuie avut în vedere faptul că toate l-au închis în mai puțin de un an. Evaluează-ți realist capacitățile!
concluzie
Dacă aveți o întrebare, care este mai bună: o ipotecă sau un împrumut pentru un apartament, nu vă grăbiți să luați o decizie. Asigurați-vă că „cântăriți toate produsele”, calculați rezultatele financiare. Și numai atunci poți lua decizia corectă, pentru că doar pe bază de teorie, este imposibil să o faci! Fiecare situație este individuală și este necesar să se calculeze în funcție de cazul specific. Luati decizia corecta, astfel incat nu trebuie sa regretati profitul pierdut.