Conform legii, dacă o persoană fizică sau juridică ruinează din neatenție bunurile cuiva, persoana vinovată este obligată să plătească victima integral. Pentru a nu „zbura un bănuț”, în astfel de situații este mai bine să acordați o asigurare specială.
Ce este asigurarea de răspundere civilă?
Asigurarea de răspundere civilă este o modalitate bună de a vă proteja de datoriile subite față de alți cetățeni. Dar puțini oameni sunt familiarizați cu regulile care reglementează o astfel de asigurare.
Ce este în practică o poliță de asigurare voluntară? De exemplu, conductele izbucnesc în casă. Dacă aveți o poliță care prevede compensații pentru pierderi în astfel de situații, aceasta înseamnă că compania de asigurare plătește o anumită sumă beneficiarului fără a căuta partea vinovată.
În cazul nostru, beneficiarul este vecinii. Apoi răspunderea proprietarilor apartamentelor în care s-a rupt conducta, compania de asigurări preia și plătește vecinilor fonduri pentru reparația locuinței lor; cu toate acestea, chiriașul își va restaura apartamentul pe cheltuiala proprie. Totul este corect.
Cel mai adesea transportatorii se asigură. Acesta este cel mai popular tip de asigurare voluntară, deoarece pierderi pot apărea în orice etapă de transport.
Asigurare de răspundere voluntară
Orice persoană fizică sau juridică poate contacta în mod voluntar compania la alegere și să selecteze condițiile de asigurare corespunzătoare. Toate condițiile de plată din contract sunt reglementate de un angajat special - subscriptorul. El este cel care decide: dacă să încheie un contract cu clientul și dacă să încheie, atunci în ce sumă să stabilești valoarea compensației. Clientul selectează doar toate ofertele mai potrivite. El poate alege obiectul de asigurare și rata de plată a poliței.
Legislație privind asigurarea de răspundere civilă
Asigurarea de răspundere civilă este împărțită în diferite tipuri. Și nu există un document separat care să reglementeze toate subtilitățile unor astfel de cazuri. Fiecare tip de asigurare este reglementat de o lege separată. De exemplu, asigurarea obligatorie a proprietarilor de vehicule este reglementată de Legea federală nr. 40 din 2002. Care, apropo, a fost editat la 27 aprilie 2017. Dar răspunderea civilă a transportatorilor este controlată de Legea federală nr. 67 din 2012.
Asigurarea de răspundere voluntară reprezintă protecția intereselor terților, adică a celor care nu participă la precedent; o persoană care a suferit daune morale sau materiale din cauza activităților asigurătorului. Dar ce este răul în sens juridic?
În Codul civil nu există o definiție exactă a conceptului de vătămare, dar există un concept oarecum „vag” care este aplicat în practică. Deci, vătămarea este orice schimbare adversă a unui bun protejat legal. Conform art. 1064 din Codul civil al Federației Ruse, pierderea cauzată ca urmare a acțiunilor ilegale trebuie compensată. Așa spune sistemul juridic romano-german bazat pe principiile judecării corecte.
Companiile de asigurare dezvoltă un astfel de tip de asigurare ca asigurarea de răspundere voluntară (personală sau profesională) pentru a proteja clientul de rambursarea sumelor excesive către alte persoane.
Asigurarea unei astfel de răspunderi este împărțită în voluntar și obligatoriu. Următoarele tipuri sunt obligatorii:
- CTP;
- responsabilitatea proprietarului instalației periculoase;
- răspunderea transportatorului de marfă.
Fără prezența unei polițe de asigurare, transportatorul nu va putea lucra.Asigurarea voluntară impune clientului doar acele obligații pe care el însuși și le-a asumat prin semnarea contractului.
Tipuri de asigurare de răspundere voluntară
Asigurarea de răspundere voluntară este, de asemenea, împărțită pe obiecte de asigurare în următoarele tipuri:
- răspunderea armatorilor pentru vătămarea sănătății sau a proprietăților terților, ca urmare a operațiunii transportului lor fluvial sau maritim;
- responsabilitatea arhitecților și antreprenorilor pentru construcții de înaltă calitate;
- responsabilitatea brokerilor vamali;
- Agenții imobiliari;
- proprietarii de proprietăți (locatari);
- alte persoane.
Un individ și un antreprenor se pot asigura în mod voluntar, dacă tipul de activitate pe care îl desfășoară poate afecta negativ starea financiară sau fizică a clienților săi.
Asigurări profesionale
Asigurarea notarilor din Federația Rusă este obligatorie. Și, de asemenea, în legătură cu legea „Activități de evaluare”, activitățile acestor persoane ar trebui asigurate. Dar responsabilitatea profesională a lucrătorilor medicali este doar voluntară.
Care este situația în afacerile imobiliare? Astăzi este obligatorie sau voluntară asigurarea de răspundere imobiliară? Răspunderea lor pentru daune rezultate din erori sau circumstanțe care nu au putut fi luate în considerare este asigurată exclusiv în mod voluntar.
Cu toate acestea, clienții înțeleg că companiile imobiliare care sunt asigurate sunt participanți mai calificați pe piața antreprenorială. Și înainte de a lua o decizie: să devii sau nu clientul companiei, vor afla dacă compania are asigurare.
În unele regiuni, asigurarea este o condiție critică, fără de care compania nu poate obține o licență pentru a furniza servicii de selecție a locuințelor.
Obiectul de asigurare din contractul de achiziție a politicii de răspundere profesională a unui agent imobiliar va fi considerat suma pe care clientul (sau subordonatul său imediat) este obligat să o plătească în legătură cu implementarea activității sale profesionale.
Asigurare auto voluntară
Despăgubirile de asigurare ca urmare a unui accident pentru participanții la accident se plătesc pe cheltuiala asigurării obligatorii de răspundere civilă a unei terțe părți (asigurare obligatorie). Cu toate acestea, există și o poliță DSAGO - o asigurare voluntară de răspundere civilă auto. Unii proprietari de mașini consideră că este necesar să se asigure în plus.
Care sunt motivele emiterii unei polițe de asigurare voluntară dacă asigurarea OSAGO este deja în vigoare?
Există două motive principale pentru acest lucru:
- Compensarea în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă se efectuează ținând cont de deprecierea obiectului. Și cu asigurarea voluntară, acest indicator nu este luat în considerare la recalcularea cuantumului compensației.
- Sumele voluntare de rambursare a asigurărilor sunt uneori insuficiente pentru a acoperi daunele.
Dar cei care doresc să se asigure trebuie să știe că existența unei polițe de asigurare obligatorie este necesară asigurarea voluntară a răspunderii civile a proprietarilor de mașini. Întrucât plata compensației pentru o politică voluntară are loc atunci când nu există în mod clar bani suficienți pentru a achita datoria CTP alocată.
Asigurare de răspundere civilă
Același lucru se aplică proprietarilor și transportului maritim pentru transportul de mărfuri. Transportatorii de marfă pe distanțe mari își asumă mai multă responsabilitate decât șoferii. Prin urmare, pentru astfel de clienți, asigurătorii au numeroase obiecte de asigurare și tarife diferite.
Transportatorii au posibilitatea de a-și asigura în mod voluntar finanțele în cazul:
- pierderea sau deteriorarea bunurilor în caz de accident sau suprasarcină;
- pierderi financiare în cazul neîndeplinirii condițiilor de livrare a mărfii;
- livrare cu întârziere;
- pierderi neplanificate în timpul sortării, reambalării;
- pierderi datorate incendiului;
- necesitatea de a plăti costurile navei, care trebuie plătite pentru procedurile în instanță după un accident.
Un operator de transport nu este scutit de plata pentru pierderea încărcăturii numai dacă poate dovedi că marfa este deteriorată din cauza operațiunilor militare, a unui dezastru natural sau a unei persoane care a intenționat să facă un accident sau să ia foc asupra acesteia.
Contract de asigurare de raspundere
Atunci când clientul semnează contractul, trebuie să se familiarizeze mai întâi cu toate regulile de asigurare voluntară, pentru a-și cunoaște drepturile și obligațiile în caz de forță majoră, ale căror consecințe, de fapt, se avertizează. Contractul de asigurare voluntară de asigurare de răspundere civilă trebuie să conțină prin lege următoarele elemente:
- obiect, obiect de asigurare;
- regulile și obligațiile asigurătorului și ale asiguratului;
- cine este beneficiarul;
- apariția unui eveniment asigurat;
- perioada în care contractul este valabil;
- suma plătită de companie la apariția unei situații de urgență - un eveniment asigurat.
Obiectul contractului îl reprezintă interesele de proprietate legate de compensarea prejudiciului cauzat de clientul lor (asigurat) altor persoane.
Contractul de asigurare de răspundere voluntară semnat de client și de subscriptor nu mai poate fi corectat sau completat. Prin urmare, toate nuanțele care nu îi plac clientului în contract trebuie discutate în timp util.
Despre regulile de asigurare de răspundere civilă
Toate regulile de asigurare de răspundere voluntară sunt întocmite de uniunea generală a asigurătorilor (All-Russian). Și verificat și aprobat de supravegherea asigurării.
Regulile conțin toate informațiile de care clientul are nevoie. Documentul ia în considerare toate nuanțele înregistrării și semnării contractului, procedura de calcul al ratei de asigurare și valoarea compensației.
Când asigurarea de răspundere voluntară este deja emisă la biroul companiei, clientul și angajatul trebuie să ajungă la un acord complet. Pentru ca tranzacția să fie benefică pentru ambele părți, regulile precizează dacă există sau nu o franciză și în ce condiții este furnizată. De asemenea, indică în mod necesar în ce condiții asigurătorul nu va plăti suma datorată a compensației.