Atunci când solicitați o ipotecă, de multe ori este necesară o plată anticipată. În acest caz, clientul se poate aștepta să primească condiții mai acceptabile. Cu ei, împrumutatului îi va fi mult mai ușor să îndeplinească obligații. Prin urmare, este important să știți care este plata în avans pentru o ipotecă și, de asemenea, unde să o obțineți.
Conceptul
Toți cei care s-au confruntat cu procesarea creditelor știu care este plata în avans pentru o ipotecă. Acest concept presupune efectuarea primei plăți la primirea unui împrumut pentru achiziționarea unei case.
Ce este o plată în avans pentru un credit ipotecar? Aceasta face parte din valoarea obiectului colateral, care este emis pe credit. Se plătește în numerar la casierie. Restul fondurilor este furnizat datorită banilor împrumutului, iar clientul este de acord să plătească în perioada aprobată.
Prima plată reduce valoarea și plata în exces a împrumutului. Ce este o plată în avans pentru un credit ipotecar? Acesta confirmă seriozitatea intențiilor cu privire la buna îndeplinire a atribuțiilor.
dimensiune
Plata pentru creditul ipotecar este de 10-30% din prețul locuinței. În fiecare bancă, aceasta poate fi diferită. Pentru creditor, acest indicator va fi important, deoarece va ajuta la evaluarea stării financiare a clientului, pe baza cărora va fi stabilită rata.
Necesitatea unei plăți în avans se datorează faptului că imobilul este prevăzut cu o ipotecă drept gaj și este considerat a fi garanția acesteia. Dacă clientul nu poate rambursa datoria, atunci garanția este realizată, iar fondurile primite vor acoperi datoria. Restul sumei este emis împrumutatului. Ca orice altă proprietate, bunurile imobiliare pot scădea în preț, astfel încât banca ar putea să nu aibă suficiente fonduri. Prima plată face ca depozitul să fie lichid.
De ce este necesară prima plată?
O primă rată ipotecară este necesară pentru:
- reducerea creditelor ipotecare;
- confirmarea intențiilor grave ale împrumutatului;
- reducerea ratei;
- reducerea sumei pentru calcularea asigurării;
- șanse mari de aprobare a unei cereri;
- obținerea de credite ipotecare pentru clienții care au avut deja un istoric de credit deteriorat.
Pentru a obține condiții acceptabile, este recomandabil să efectuați prima plată. Atunci plata unui credit ipotecar va fi mult mai ușoară.
Unde să obțineți o plată ipotecară?
Creditele ipotecare pot fi plătite în mai multe moduri. Banca oferă o plată inițială în oricare dintre următoarele moduri:
- Capitalul maternal. Este asigurat pentru un al doilea copil. Suma poate fi un ajutor excelent pentru o familie tânără care dorește să-și achiziționeze casa. Ipoteca cu un avans din capitalul de maternitate nu poate fi plătită la fiecare bancă.
- „Împrumut pentru împrumut”. Unii clienți solicită un împrumut pentru prima plată pe o ipotecă. Deși ideea este normală, va fi în continuare o povară suplimentară pentru împrumutat. Realizarea unui astfel de lucru nu este de dorit, deoarece acest lucru va fi luat în considerare la determinarea sumei maxime pentru cumpărarea unei case.
- Economii. Această metodă nu este în întregime potrivită pentru economia rusă, atunci când inflația devalorizează economiile pe o perioadă scurtă. Împrumutatul trebuie să calculeze dacă va putea economisi în fiecare lună la plățile împrumutului.
- Vânzarea proprietății personale. Mulți vând locuințe vechi, iar veniturile sunt cheltuite pentru achitarea primei plăți. Astfel de tranzacții sunt considerate alternative.
Capitalul maternal
Familiile cu 2 sau mai mulți copii pot utiliza certificatul pentru a face prima plată. Majoritatea băncilor lucrează activ cu aceste documente. Puteți contacta Sberbank din Rusia, VTB24, Alfa-Bank și Zhilstroybank.
Procedura de înregistrare este foarte simplă: mai întâi trebuie să contactați instituția de credit pentru o ipotecă cu o listă de documente. Creditorul selectează suma maximă ținând cont de solvabilitatea clientului. Dacă cererea este aprobată, împrumutatul poate achiziționa locuințe. După aceasta, trebuie să depuneți o cerere către Fondul de pensii pentru transferul banilor de capital de maternitate.
Data scadenței plății
Decontarea este plătită în momentul semnării contractului între părți. După transferul banilor în cont, creditorul continuă să încheie o tranzacție în condițiile convenite. Dacă prima plată este mai mică decât cea indicată anterior, cererea va fi revizuită.
Dacă suma s-a dovedit a fi mai mare, atunci soldul poate fi utilizat pentru plata parțială. Banca are dreptul să solicite depunerea maximă în caz de îndoială la client. Apoi, implicit, garanția va fi realizată rapid și, prin urmare, banca nu va pierde nimic.
Trebuie să fac o plată mare?
Cel mai bun raport este de 30 la 70, unde primul număr înseamnă prima plată, iar al doilea - fonduri împrumutate. Puteți alege, de asemenea, 50 până la 50. Este posibil ca o sumă mare, precum cea mică, să nu se potrivească băncii, deoarece împrumutul va fi mic, din cauza căruia venitul va fi mic. Prin urmare, programele unor bănci au o limită de 30-50% din prețul bunurilor imobiliare.
Valoarea depozitului afectează oferta. De exemplu, în Sberbank, cu o plată de 50%, un împrumut va fi emis la 13%, iar de la 20% la o rată de 13,5%. Banca Agricolă Rusă oferă 13,5% la plata unei taxe de 50%, iar 14,5% - până la 30%. Prima plată oferă clienților avantaje în obținerea unui împrumut. Prin urmare, este mai bine să o depozitați pentru a obține beneficii benefice.
Oferte bancare
Ce bancă are un credit ipotecar fără plata în avans? Este recomandabil să contactați organizații mari, de încredere, de exemplu, Sberbank. Condițiile din această bancă sunt grele, dar cu un card de salariu nu este necesar să colectați o mulțime de documente. Sberbank oferă condiții acceptabile personalului militar, clienților care au primit capital de maternitate și familiilor tinere care participă la programele guvernamentale.
Deoarece plata în avans pentru o ipotecă în Sberbank nu poate fi, dar în schimb, sunt prezentate alte cerințe. Pe lângă această instituție, există și organizații în care nu este necesară efectuarea primei plăți. De obicei, există un procent mai mare, dar condițiile pot fi acceptabile. Dacă invitați un garant să solicite un împrumut, atunci există posibilitatea obținerii unei credite ipotecare.
Un apartament într-o ipotecă fără plată anticipată poate fi emis în următoarele organizații:
- "Gazprombank";
- "24 VTB";
- "Raiffeisen Bank";
- "UniCredit";
- „Sovietic“;
- Banca NOMOS;
- "Surgutneftegazbank".
Puteți afla despre condițiile și cerințele înregistrării în fiecare organizație, apoi puteți determina unde este mai bine să aplicați. La finalizarea tranzacției se va întocmi un acord care stabilește principiile cooperării.
condiţii
O ipotecă fără plată este un risc mare pentru bancă, iar instituțiile de credit le reduc la minimum. Prin urmare, dacă clientul nu poate depune fonduri pentru a-și cumpăra casa sau a părăsi proprietatea ca garanție, atunci un refuz va fi mai probabil la cerere. Din nou, puteți solicita la bancă pentru un credit ipotecar după ceva timp.
Dacă există o bancă unde se va emite o ipotecă în condiții favorabile, atunci vor exista cerințe stricte pentru clienți. Locuințele achiziționate pe credit nu pot fi obținute în proprietatea unui copil adult sau a unei persoane cu dizabilități. Împrumutatul trebuie să aibă un fel de bunuri imobiliare.
O cerință importantă pentru obținerea unui împrumut este un venit stabil ridicat. Puteți obține o ipotecă dacă plata nu depășește 40% din venit. Condițiile și documentele necesare pot fi stabilite individual.
documente
Pentru a solicita un credit ipotecar, trebuie să furnizați:
- pașaport;
- dovada venitului;
- documente pentru gaj;
- documentația garantului;
- alte documente în funcție de program.
Atunci când documentele sunt colectate, trebuie să alegeți o bancă care oferă o ipotecă fără o primă plată. De regulă, acesta este un împrumut fără garanție, garantat prin imobiliare sau un program pentru militari, profesori.
Creditele ipotecare garantate sunt considerate cea mai bună alegere pentru condiții optime. Principalul lucru este că proprietatea este situată în regiunea în care lucrează creditorul. Proprietatea ar trebui să fie foarte apreciată, deoarece băncile nu asigură mai mult de 70% din prețul unui obiect.
dispoziție
În „Ekonombank”, „Svyaz-Bank”, „Bystrobank” puteți obține o ipotecă fără prima plată, dar trebuie să lăsați proprietatea ca depozit. Proprietarii de mașini, garaje, loturi de teren pot acorda un împrumut rentabil. Însă, în baza contractului, clientul trebuie să vândă proprietatea și să depună aproximativ 15% din prețul obiectului simultan. Prin urmare, valoarea garanției ar trebui să fie de la 15% din prețul locuinței.
Gazprom are un program similar, Îmbunătățirea locuințelor. O ipotecă este emisă fără o primă plată, iar ca garanție va exista o mașină, al cărei preț este de la 15% din valoarea proprietății cumpărate. În conformitate cu acordul, împrumutatul este de acord să vândă mașina și să plătească împrumutul după 9 luni.
Alegerea unui împrumut cu sau fără plata în avans depinde de dorința clientului. După estimarea avantajelor ambelor servicii, se va dovedi alegerea celei mai bune opțiuni.