Ce este un scor de creditare?

Un punctaj de punctaj este o evaluare statistică a ratingului de credit al unui client bancar. Urmărirea hârtiei cu un „punctaj” englezesc este un scor.

Manual, nimeni nu evaluează un potențial debitor. În economia digitală, un program de împrumut este intervievat și calculat de un program de calculator. Ca urmare a prelucrării mașinii „da”, „nu” și a unui număr de numere introduse, dispozitivul fără suflet face o propoziție - să emită fonduri solicitantului sau să refuze în funcție de punctajul obținut.

Definiții și concepte

Din primele cincizeci de instituții financiare de credit își dezvoltă propriile rețele și programe neuronale pentru a determina limitele loialității clienților.

KFU mai mică folosește soluții gata făcute de dezvoltatorii ruși și occidentali.

Punctajul de notare pentru aprobarea cererii este calculat de programe care sunt actualizate periodic în urma modificărilor legilor și a structurii factorilor socio-economici.

Există patru abordări profesionale în sistem:

1. "Formular de cerere." Prin acest tip de evaluare, utilizatorii serviciilor bancare au transmis primul contact. Aici sunt colectate datele pașaportului; prezența bunurilor mobile și imobile; informatii despre venituri si cheltuieli; verificați pentru alte împrumuturi. Programul analizează informațiile introduse și precizează: să emități un împrumut sau să refuzați o solicitare.
2. „Comportament financiar”. Sunt verificate acțiunile solicitantului în domeniul operațiunilor bancare cu conturi și carduri. Pe baza informațiilor statistice, programul face o concluzie despre solvabilitatea clientului și clarifică parametrii limitelor.
3. „Frauda“. KFU consideră că 9% din împrumuturi sunt implicate în fraudă excesivă. Protejându-și propriile interese de neplătirea fondurilor împrumutate, potențialul destinatar al banilor este evaluat pentru probabilitatea de a încălca Codul Penal al Federației Ruse.
4. „Prietenul este colecționar”. Aceasta este o metodă de determinare a ordinii KFU în timpul resuscitării unui împrumut „prost”. Gama de evenimente începe cu un apel de la bancă și avertizarea debitorului prin telefon și se încheie cu transferul clientului „uitat” către agenția de colectare. Eficiența setului de măsuri ajunge la 40% - conform statisticilor neoficiale, tocmai atât de mulți debitori sunt cei care returnează finanțele ocupate după amintiri viguroase.

Interval valoric

Evaluarea formală a loialității financiare a unui cetățean se situează în intervalul 250-999. Fiecare birou și-a dezvoltat propria absolvire.

De exemplu, Biroul Național de Istorici de Credit. Numărul 600 este limita inferioară a încrederii. O bancă care cooperează cu NBKI, după ce a primit o notificare a unui client SB 599 și mai jos, va prefera să refuze un împrumut. Cu toate acestea, dacă SB depășește 690, atunci nu vor fi dificultăți în proiectare. În intervalul 610-680, sunt posibile următoarele situații: o scădere a valorii împrumutului, condițiile de îndeplinire, o rată crescută sau, în general, în loc de note vii, acestea vor oferi plastic.

Băncile care interacționează cu compania istorică de credit Equifax evaluează factorul de încredere după cum urmează: limita inferioară a încrederii este de 510; finanțare fără probleme - 831.

Gama 511-830 vă va permite să obțineți un card de credit sau o sumă minimă de împrumut la o rată crescută pentru cel mai scurt timp posibil.

La ce parametri nu vor eșua

Vârsta. De la 23 la 55 de ani va oferi bani datoriei. Întrucât aceasta este o perioadă de viață viabilă și relativ sănătoasă.

Educație. Prioritate mai mare.

Locul de reședință Zona neincriminată conform statisticilor.

Profesie și funcție. Ele dau un plus, deoarece specialistul și managerul au câștiguri garantate.

Nivel de venit. Ar trebui să fie arătat nu numai salariul la locul de muncă principal, dar și veniturile din munca cu normă parțială. Chiar și fără angajare formală.

Sarcina creditului. Enumerați deschis toate împrumuturile în numerar și plastic. Logica programului face uneori minuni: o persoană are trei datorii față de bancheri, dar solicitantului nu i se refuză nici un al patrulea împrumut.

Operațiuni cu carduri. Afișați viabilitatea financiară - faceți cumpărături mici cu un card de credit. Plătește cu atenție datoria. Nu te implica în jocurile de noroc cu calculul plasticului.

Istoricul creditului. Formă exponențială capioasă. Nivelul de notare de la recenzie ca notă de trecere la universitate.

Motivele pentru evaluarea scăzută

În ordinea descrescătoare a importanței, motivele sunt următoarele:

1. Timp de o lună, mai mult de o cerere KFU pentru loialitatea unui potențial debitor este soluționată. Să presupunem că o persoană după un refuz într-o bancă mare a mers la o instituție mai mică, a trecut printr-o duzină de oficii de credit într-o lună. Pare foarte bănuitor, se formează o opinie prin care clientul este refuzat dintr-un motiv. În ceea ce privește situația, există un exemplu din partea Consiliului de Securitate al Federației Ruse. Acolo, „ofițerii de împrumut” în cazul refuzului sumei solicitate sunt sfătuiți să facă următoarea cerere nu mai devreme de două luni mai târziu.
2. Lipsa informațiilor relevante cu privire la împrumuturile noi. Dacă solicitantul nu are un împrumut vechi de un an, acest fapt scade scorul. Sberkassa are grijă de potențiali beneficiari financiari și trimite un SMS cu o invitație pentru a obține un nou împrumut. Deși vede că omul încă nu este nici măcar cu bătrânul.
3. Vârsta, sexul și starea civilă nu permit satisfacerea cererii. Limitele de gen sunt stabilite pe baza statisticilor privind speranța de viață a bărbaților și femeilor. Statutul civil „căsătorit” sau „căsătorit” crește ratingul. Persoanele singure, cu note mici, au dreptul să aplice la IFM-uri.
4. Activitatea de a primi și utiliza carduri. Pentru a mări indicatorul, trebuie fie să primiți carduri noi, fie să depuneți eforturi pentru a crește limita pentru cel actual. Sberbank, respectând activitatea cardului emis, exactitatea utilizatorului în plata datoriilor asupra acestuia, va crește cu siguranță limita. De exemplu, în urmă cu șapte ani, un card emis cu o limită de 20 de mii de ruble a fost reînnoit în mod regulat, limita a crescut la 85 de mii de ruble.

Barieră insurmontabilă

Zona punctării este intervalul de evaluare a clientului cu privire la riscul de neplată și fraudă. Succesul este determinat de zonă. Rapoartele colorate ale Biroului Național de Istorici de Credit împart intervalul admisibil de valori medii în părți:

• Roșu 300-400.
• Portocaliu 401-500.
• Galben 501-620.
• Verde 621-850.

Un punctaj de credit este disponibil în sectorul verde pentru aprobarea împrumutului.

Dar, în general, pentru o persoană interesată, roșul este similar cu negrul.

Scara pentru KFU este împărțită în trei segmente: alb, negru și gri.

Dacă parametrul candidat este situat în sectorul alb, atunci este probabil să satisfacă nevoia de finanțe în suma solicitată și pentru perioada dorită.

Segmentul negru înseamnă scor negru. Cu un eșec complet și final în acest moment. Dar nu dispera. Pentru a aduce perfecțiunea pachetului software, dezvoltatorii permit emiterea unui împrumut minim proprietarilor cu un rating scăzut.

În cadrul erorii statistice, până la 5% dintre solicitanții care se încadrează în zona neagră a unei mingi de punctaj beneficiază de credit. Băncile sunt gata să riște nerestituirea unei sume mici pentru a clarifica strategia de calcul a notei de trecere și a modelului matematic în ansamblu.

Nu veți prevedea toate situațiile de viață dintr-o dată. Prin urmare, în zona gri există loc pentru manevră. Dacă este greu să refuzi solicitanții, crește probabilitatea unei scăderi a bazei de clienți. Ceea ce duce la o deteriorare a rezultatului financiar al activității KFU.

Aflați propriile informații și ieșiri

Solicitantul împrumutului nu este protejat de eroarea tehnică a operatorului care introduce informații despre client în program și de eșecurile programului. La momentul nepotrivit, o persoană descoperă că povestea sa nu este perfectă în ochii băncii.Nu este ușor să corectați formularul, ci va dura o perioadă corectă de timp, de aceea este util să contactați biroul de stocare a istoriei o dată pe an și să primiți un raport detaliat privind relațiile financiare cu băncile. Mai jos este o modalitate de a afla scorul dvs. de notare.

Etapele de căutare pe Internet:

1. Găsiți în contractul încheiat sau obțineți din nou codul subiectului istoricului de credit. Obținerea unui nou KSKI este o procedură plătită, aproximativ 300 de ruble.
2. Prin intermediul site-ului web al Băncii Centrale, contactați Catalogul Central de Istorici de Credit pentru informații despre locul de stocare a informațiilor despre persoana din KSKI specificată. Acest loc se numește Biroul de Credit.
3. Contactați BCI specificat pentru un raport.

Depozitul fiecărui pas

Potrivit site-ului Băncii Centrale a Federației Ruse, 17 companii de control operează în țară. Orașele ai căror rezidenți în a treia etapă se pot descurca fără internet, dar vin pur și simplu cu o carte de identitate la birourile BCI și obțin raportul necesar:

• Moscova - 6 companii;
• Rostov-on-Don - 3 birouri;
• Sankt Petersburg - 2 organizații;
• Yoshkar-Ola și Kazan, Tolyatti și Kamyshin, Krasnoyarsk, Tyumen - câte 1 punct.

Trei companii metropolitane oferă un serviciu online:

• Biroul Național de Istorici de Credit, NBCH.
• Biroul comun de credit, OKB; Trebuie să vă înregistrați pe site-ul companiei, să creați un cont personal și să introduceți date personale. Acest lucru se încheie online, iar postul rusesc intră în joc: provincialiștii trebuie să notifice notarul despre activarea contului personal cu un notar și să trimită prin poștă recomandată. Solicitanții mitropoliei au posibilitatea de a trimite personal cererea la biroul OKB. După verificarea informațiilor din cererea de e-mail, va veni răspunsul - admiterea în LC.
• "Equifax".

Servicii de verificare KFU

Puteți afla scorul Sberbank pentru 580 de ruble. KFU își va asuma toate greutățile schimbului de cereri și scrisori pentru a primi un raport de istoric de credit care conține un cod de acces pentru finanțare.

Raiffeisenbank nu oferă astfel de servicii, dar are o imagine financiară completă despre clienți. Împrumutatul poate utiliza secțiunea 8 din Legea 218 și poate parcurge în mod independent lanțul de primire a unui raport cu o evaluare a loialității.

Loialitatea clientului ca împrumutat al KFU este verificată prin analizarea rezultatelor propriului program și a sistemului de birou cu care banca are un acord.

Cât de mult

Pe teritoriul țării există o lege privind istoricul creditului. Conform articolului 8, împrumutatul are un motiv de a aplica o dată la locul de depozitare o dată pe an calendaristic și de a primi gratuit un raport asupra propriului istoric.

Numărul de solicitări este înregistrat în birou. Interesele împrumutatului sunt protejate de Serviciul Federal pentru Piețele Financiare. Dacă biroul solicită să plătească serviciile de furnizare a primului și singurului raport, cetățeanul are dreptul să se plângă în scris către FSFM cu privire la prestatorul de servicii neglijent.

Cererile pentru anul pot fi formate câte doriți. Dar regula este aceasta: gratuit - una. Răspunsurile rămase sunt oferite pentru o taxă de 300-700 de ruble.

relua

Un raport de credit nesatisfăcător supără și distruge planurile. O persoană caută cum să crească un scor. Metodele schimbării sunt diferite. Alegerea este determinată de parametrii împrumutului necesar.

Prin înregistrarea unei căsătorii, dobândiți statutul de persoană de familie. Când se calculează SB, se adaugă 29 cetățenilor de familie și doar 9 cetățenilor singuri.

Schimbați districtul sau regiunea de reședință într-unul sigur în ceea ce privește situația criminală.

Obțineți un card de credit la banca selectată și faceți mici achiziții de la ea, achitând datoria în perioada de grație.

Un credit de probă pentru 50 de mii de ruble. Faceți o achiziție, de exemplu, a unei mașini de spălat și plătiți datoria fără a încălca programul de plată.

Sfaturi experimentate

Este util să aveți în prealabil reputația dvs. de facturare.

1. Aflați valoarea curentă a parametrului de fidelitate.
2. Solicitați un raport o dată pe an.
3. Comparați valoarea curentă cu numărul precedent.Cu o scădere accentuată a parametrului de fidelitate, solicitați un istoric de credit. Înțelegeți de ce a scăzut ratingul de încredere. Fă măsuri adecvate.