Care este Banca Centrală, funcțiile și sarcinile sale principale

În articol vom lua în considerare care este Banca Centrală și ce funcții îndeplinește, precum și vom face cunoștință cu istoricul formării acestei organizații, conducerea acesteia și filialele sale. Nume scurt - CBR. Puteți auzi în continuare nume precum Banca Centrală și Banca Rusiei. Aceasta este banca principală a țării noastre, el este cel care este responsabil să se asigure că rata de schimb a rublei este stabilă față de alte monede mondiale. Sarcinile sale includ, de asemenea, consolidarea și dezvoltarea întregului sistem bancar, el supraveghează activitatea tuturor organizațiilor financiare, emite și revocă licențele.

Ce este Banca Centrală?

Singura bancă din țară implicată în emiterea de fonduri monetare (producție și emisiune de numerar - imprimarea bancnotelelor de hârtie și montarea metalului) este Banca Centrală a Federației Ruse. Aici are loc înlocuirea bancnotelor cu altele noi.

Este demn de remarcat faptul că Banca Centrală nu ne este familiară Alfa-Bank sau Sberbank. El este foarte diferit de ei. Banca centrală este clasată deasupra tuturor organizațiilor din țară. Puteți să-i dați o astfel de descriere:

1. Banca Centrală nu emite împrumuturi către persoane fizice.
2. Banca Centrală lucrează numai cu băncile comerciale și, mai precis, le supraveghează și le controlează astfel încât toate activitățile să fie desfășurate în mod deschis și onest.
3. Banca Centrală nu intervine în activitățile băncilor din țară, dar poate revoca licența sau poate oferi asistență în caz de dificultăți.

Și acum să trecem la istoria Băncii Centrale și la o descriere a activităților sale.

Cum a apărut banca centrală?

Să ne uităm la istoria acestei organizații. În perioada sovietică, instituția principală din mediul financiar era Banca de Stat. De îndată ce Uniunea s-a prăbușit, toate funcțiile sale au fost transferate la CBR. De fapt, acest organism a trecut de la stat la privat. Din 1990, Banca Centrală nu aparține statului, este o entitate juridică independentă. Dar ce este Banca Centrală atunci și astăzi?

În era socialismului dezvoltat, Banca de Stat era subordonată complet Consiliului de Miniștri. El a fost cel care a numit șefii Băncii de Stat. Și cel mai important, Consiliul de Miniștri a calculat fondurile necesare țării. Cu alte cuvinte, guvernul însuși a decis câți bani are nevoie de stat. Sarcina băncii a inclus un singur lucru - tipărirea numărului dorit de bancnote.

Banca Centrală astăzi

Până în prezent, Banca Centrală nu este pe deplin subordonată statului, dar interacționează îndeaproape cu aceasta. Este demn de remarcat faptul că raportează deputaților Dumei de Stat despre activitățile sale. Anual se transmit rapoarte de venituri și pierderi, sunt publicate în mass-media. În plus, o parte din profitul pe care îl primește Banca Centrală trebuie să fie acordat bugetului țării (conform legislației actuale). Prin urmare, cu greu se poate vorbi despre o independență completă față de stat. Mai degrabă, este o diviziune condiționată, deoarece guvernul rus decide mult în această structură. Data înființării Băncii Centrale este considerată 13 iulie 1990.

Cine este șeful?

Banca Centrală este o persoană juridică înregistrată la Moscova. Aici sunt localizate toate organele de conducere centrale, care sunt responsabile de gestionarea și funcționarea normală a întregii organizații. Capitalul autorizat al organizației este de 3 miliarde de ruble, este proprietate complet federală, ca toate proprietățile (mobile și imobile). Statutul unei persoane juridice indică faptul că organizația își asigură funcționarea independentă.În plus, 75% din venituri sunt transferate anual la bugetul de stat.

În comparație cu oamenii obișnuiți, se știe că fiecare individ poate organiza în mod independent un OJSC sau LLC pentru a face afaceri. De asemenea, guvernul a creat o persoană juridică, care, de fapt, desfășoară anumite activități. Este adevărat, această activitate nu este în întregime comercială: principalele sarcini includ asigurarea fiabilității monedei naționale și protecția acesteia, precum și monitorizarea activității băncilor din țară. De fapt, ce este Banca Centrală și scopul său principal este deja cunoscut. Dar trebuie să luați în considerare faptul că această organizație primește un anumit profit.

Drept urmare, Banca Centrală primește venituri, dar este un produs secundar al acestei activități. Iar veniturile sunt acumulate de proprietarul organizației - statul. De asemenea, este de remarcat faptul că acest organism nu este stare. În consecință, Banca Centrală nu este responsabilă pentru activitățile statului. Cu alte cuvinte, dacă statul nostru se declară în faliment și Banca Centrală are rezerve mari de aur și monedă în conturile sale, acest lucru nu înseamnă că ar trebui să acopere datoriile țării din buzunar. Se poate spune și contrariul - statul nu este deloc obligat să ramburseze datoriile Băncii Centrale.

Care sunt funcțiile Băncii Centrale?

Dar există o diferență față de sistemul care se afla sub URSS. Banca centrală nu are dreptul de a tipări atât de mulți bani, cât necesită statul. Acest fapt poate fi explicat prin faptul că Banca Centrală Rusă funcționează în conformitate cu regulile FMI. Țara noastră este membră a acestei organizații din 1992. Și acest lucru a fost făcut pentru a avea acces la împrumuturi în valută. La începutul anilor 90, țara noastră traversa vremuri grele, avea nevoie de bani care nu puteau fi împrumutați decât pe bază de credit.

De fapt, Banca Centrală nu are acum dreptul să emită un împrumut către statul său. Conform regulilor FMI, numai el poate face acest lucru. Aceasta este o regulă a Fondului Monetar Internațional, la care toți membrii trebuie să adere fără rezerve. În august 1992 a fost deschis primul împrumut. Suma a fost de aproximativ 1 miliard de dolari. Acest împrumut a permis menținerea deficitului bugetar și reducerea inflației. Dacă țara nu respectă regulile FMI, atunci va pierde calitatea de membru al acestei organizații și ulterior nu va putea obține un împrumut. Și unde sunt garanțiile că banii nu vor mai fi niciodată nevoie din nou?

Responsabilitățile Băncii Centrale

Banca Centrală este obligată să se supună statutului FMI, tipărind cât mai multe denumiri în ruble, în dolari, vânzând minerale, lemn, ulei, cereale și alte produse. Din păcate, economia noastră de astăzi este foarte mult legată de dolar și de costul petrolului. Prin urmare, funcțiile Băncii Centrale a Federației Ruse includ emiterea numerarului pentru circulația pe teritoriul țării noastre. Dar toate aceste funcții sunt strict reglementate de lege.

Puteți enumera astfel de legi pe Banca Centrală care guvernează funcțiile sale:

1. Art. 75 din Constituția Federației Ruse.
2. Legea Federală „Bănci și Bănci”.
3. Legea federală „Pe Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”.

În conformitate cu actele legislative, obiectivul principal al Băncii Centrale este de a proteja moneda națională a Rusiei de fluctuațiile cursului de schimb. Dar, din păcate, organizația face față destul de slab. Să analizăm care este Banca Centrală și care sunt funcțiile sale.

De ce Banca Centrală face față prost responsabilităților sale?

Pentru îndeplinirea nesatisfăcătoare a îndatoririlor lor, există explicații, printre care principalele - o scădere semnificativă a costului petrolului. Și acesta este principalul produs care se vinde în străinătate. Petrolul este principala sursă de venit a statului. Deși legile privind Banca Centrală nu reglementează metoda de generare a venitului.

Țările arabe nu reduc producția de petrol, iar în Statele Unite au început să dezvolte depozite de șist. La aceasta se adaugă sancțiunile împotriva Federației Ruse și, ca urmare, costul petrolului pe piața mondială scade semnificativ.Multe bănci europene refuză împrumuturile întreprinderilor mari.

Din acest motiv, mai putem distinge una - cererea pentru monedă a crescut, prin urmare, a început să crească în preț. De remarcat că creșterea dolarului depinde și de operațiunile speculative. De aceea, controlul financiar din partea Băncii Centrale este extrem de necesar, în caz contrar, creșterea prețurilor va fi și mai puternică.

Ce alte responsabilități are Banca Rusiei?

De remarcat că Banca Centrală dezvoltă și implementează politica de creditare a țării. Principalele postulate ale acestei politici sunt reducerea inflației și acordarea de împrumuturi întreprinderilor, stabilizarea structurilor bancare și creșterea semnificativă a competitivității acestora pe piața mondială. Este important să vă asigurați că acestea pot acorda împrumuturi pe termen lung întreprinderilor ruse. După cum se poate înțelege din cele de mai sus, orice proiect mare este implementat numai pe bani împrumutați.

Banca Centrală stabilește regulile prin care se desfășoară toate operațiunile bancare. De asemenea, dezvoltă măsuri și le pune în aplicare pentru modernizarea și dezvoltarea sistemului bancar din țară. Iar printre cele mai recente funcții ale Băncii Centrale a Federației Ruse, se poate distinge prevederea de măsuri pentru funcționarea normală a mecanismelor sistemului bancar. Se pare că acest lucru nu este întotdeauna perfect, dar, cu toate acestea, este posibil să se identifice în timp util violatorii. La urma urmei, unele bănci încearcă să încaseze oamenii obișnuiți, să crească sau să scadă dobânzile. În plus, Banca Centrală ajustează cursurile de schimb pe baza modului în care tranzacțiile s-au desfășurat pe bursele mondiale cu o zi înainte.

Sarcini minore

Pe lângă sarcinile principale enumerate mai sus, mai sunt câteva:

1. Banca Centrală acordă permisiunea de a înregistra un fond de pensii nestatal, își evaluează capacitățile.
2. Rambursează datoriile organizațiilor financiare falite. De exemplu, din rezervele Băncii Centrale, fondurile pot fi folosite pentru plata datoriilor altor organizații.
3. Instala standardele industriei pentru planurile de contabilitate.

Acestea sunt funcțiile care vizează fiecare cetățean, dar există încă o mulțime de subtilități pe care oamenii obișnuiți este puțin probabil să le ghicească. Să vorbim despre unele dintre ele.

Emiterea și revocarea licențelor de la bănci

Banca Centrală are dreptul să autorizeze sau să interzică activitățile oricărei bănci de pe teritoriul Federației Ruse. În 2013, Elvira Nabiullina a fost numită în funcția de șef al Băncii Centrale. Timp de cinci ani, peste 100 de bănci au fost private de licențe pentru dreptul de a desfășura activități. Un astfel de pas a fost făcut pentru a stabiliza structurile. Activitățile Băncii Centrale sunt direct legate de controlul tuturor structurilor financiare ale statului.

Licența a fost revocată dintr-un motiv. Majoritatea băncilor erau angajate în activități dubioase. Aceștia ar putea implementa o politică de credit destul de riscantă, de exemplu, pentru a emite împrumuturi imense. Investitorul (și adesea aceștia sunt persoane fizice) va fi primul care va suferi de o astfel de acțiune. Și, desigur, vor suferi acele organizații care au deschis un cont la această bancă și au desfășurat toate operațiunile monetare.

Exemplu de revocare a licenței

De exemplu, în iulie 2017, o licență a fost revocată de la Ugra Bank. Și această organizație se situa în primii treizeci în ceea ce privește activele. Dar politica de atragere a finanțelor de la bancă a fost foarte agresivă. A fost o rată a prețului prea mare. În plus, a existat o publicitate prea intruzivă a acestei bănci. Mulți vor spune că acest lucru este bun, deoarece oamenii câștigă - primesc mai mulți bani din depozitele lor. Însă toate fondurile strânse în acest mod s-au dus conform documentelor falsificate către firmele proprietarilor băncii.

În 2016, banca a primit o pierdere de 32,2 miliarde de ruble. În ceea ce privește proprietarii organizației, în 2013 aceștia s-au aflat pe a șasea linie în ceea ce privește ratingul popularului publicație Forbes.Au fost numiți regii imobiliarelor ruse - au primit doar 400 milioane USD în chirie și numai la Moscova au avut peste 30 de spații de vânzare cu amănuntul și birouri, cu o suprafață totală de 1,8 milioane m².

Care sunt motivele pentru revocarea licențelor?

Toate motivele pentru revocarea licențelor de la bănci sunt prevăzute în legislație:

1. Dacă organizația are un capital de împrumut mai mic de 2%.
2. Dacă banca nu este în măsură să se stabilească pe deplin cu creditorii în 2 săptămâni (de exemplu, cu Banca Centrală însăși).
3. Dacă fondurile proprii ale băncii sunt mai mici decât dimensiunea capitalului autorizat.
4. Cu o reducere neautorizată a capitalului autorizat, astfel încât acesta să fie mai mic decât suma de bani disponibilă.

În plus, există motive mai puțin semnificative.

Președinte al Băncii Centrale

Din 2013, Elvira Nabiullina este președinta băncii. Aceasta este prima femeie care a reușit să ocupe un post atât de important în Banca Centrală (și nu numai în țara noastră). Conform legislației actuale, șeful este numit de Duma de Stat la propunerea președintelui însuși. Durata mandatului este de 5 ani. O persoană poate fi șeful Băncii Centrale pentru cel mult trei mandate consecutive.

Există însă cazuri în care președintele Băncii Centrale este eliminat din funcția sa:

1. Expirarea.
2. Din motive de sănătate - dacă nu permite îndeplinirea îndatoririlor lor pe deplin. Dar un sondaj și încheierea unei comisii cu privire la starea de sănătate sunt neapărat necesare.
3. Președintele are dreptul să depună o scrisoare de demisie la cererea sa.
4. Pentru comiterea unei infracțiuni și probe în instanță cu condamnarea.
5. În caz de încălcare de către șeful Băncii Centrale a legislației actuale privind activitățile băncii.
6. La identificarea încălcărilor în raportarea fiscală. În special, dacă se știe că șeful sau membrii familiei sale își păstrează economiile la băncile din străinătate.

Alte motive de demitere pot fi, de exemplu, discrepanța aparentă între veniturile sau cheltuielile declarate (cu alte cuvinte, manifestarea corupției). Dacă șeful sau membrii familiei sale sunt suspectați că vor primi mită, puteți părăsi această poziție onorabilă. Chiar și o suspiciune nedovedită este suficientă pentru a îndepărta o persoană din postul său cu expresia „pentru pierderea încrederii”. De fapt, restul conducerii Băncii Centrale poate, de asemenea, să demisioneze.