Circulația banilor este un proces care este cea mai importantă componentă economică din orice stat.
definiție
Întrețesiunea complexă a diferitelor procese de producție, comerț și investiții, inclusiv acumularea și investiția de capital, conectate ferm cu acestea, precum și formarea și utilizarea creditului, este posibilă datorită unui fenomen atât de economic precum circulația banilor.
Aceasta este mișcarea banilor care are loc în circulația internă a statului, precum și în sistemul relațiilor economice externe. Poate fi în formă în numerar sau fără numerar. Aici diferă finanțele. Circulația banilor servește la procesul de vânzare a serviciilor, bunurilor, plăților economice de natură necomercializată.
Cu toate acestea, are o altă definiție. Cu alte cuvinte, acesta este procesul de mișcare a banilor în care sunt îndeplinite funcțiile lor.
În același timp, circulația banilor este mișcarea banilor care are loc între cele trei grupuri principale de agenți din economie: consumatori, întreprinderi, autorități ale statului.
Dacă avem în vedere circulația banilor cu ultima definiție în minte, atunci cifra de afaceri poate fi reprezentată ca suma tuturor plăților efectuate de agenții economici sub formă de numerar și numerar.
Factorii care afectează circulația banilor
Următorii factori pot influența circulația monetară:
- starea economică a țării;
- caracteristici ale funcționării sistemului de plată și decontare de stat;
- echilibru între oferta pieței și cerere;
- oferta și cererea de bani;
- rata inflației.
Ce este inclus în fluxul de numerar?
Cifra de afaceri în numerar include cifra de afaceri atât în numerar, cât și în numerar.
Banii sunt sub formă de bancnote și monede mici.
Banii fără numerar sunt banii care sunt prezentați în conturi în diferite instituții de tip credit.
În acest sens, există două tipuri fundamentale de circulație a banilor: numerar și numerar.
Circulația numerarului
Circulația numerarului este procesul fluxului de numerar pentru îndeplinirea a două funcții principale de către aceștia - un mijloc de plată și un mijloc de circulație. Serviciul acestui apel este furnizat prin bancnote, monede metalice și bani de hârtie.
Această formă de circulație a banilor este utilizată la implementarea circulației mărfurilor, la plata serviciilor, la plata salariilor etc.
Dimensiunea cifrei de afaceri
Mărimea unei astfel de cifre de afaceri depinde direct de nivelul prețurilor de piață din stat, de volumul serviciilor și bunurilor, de numărul de legături care compun sistemul de decontare.
Ponderea circulației numerar reprezintă o mică parte, conform unor estimări - aproximativ 10% din totalul circulației monetare. Mai mult, analiștii vorbesc despre o tendință către scăderea volumului acestui tip de circulație în legătură cu dezvoltarea rapidă a unui sistem de plată fără numerar.
Principiile numerarului
În momentul gestionării numerarului, trebuie luate în considerare următoarele principii:
1. Organizarea centralizată și reglementarea circulației monetare. Având în vedere acest principiu, Banca Centrală are dreptul exclusiv de a organiza și regla fluxurile de numerar. Acest lucru vă permite să obțineți factori atât de importanți precum stabilitatea, circulația neîntreruptă a banilor. În plus, se ia în considerare puterea de cumpărare a monedei de stat.Pentru a atinge acest principiu, permiteți documente de reglementare care guvernează desfășurarea tranzacțiilor în numerar în toate entitățile comerciale și instituțiile de credit.
2. Rentabilitate, elasticitatea circulației banilor. Baza atât a numerarului, cât și a celor fără numerar este aceeași bază de credit. Prin urmare, ele pot fi ușor transformate între ele, ceea ce face posibilă efectuarea unei deplasări elastice între circulația numerarului și cea fără numerar, în funcție de cerințele economiei. Conform acestui principiu, statul poate schimba circulația numerarului în numerar, ceea ce este esențial mai ieftin.
3. Principiul complexității în organizarea fluxului de numerar. Adică, ambele tipuri de circulație (atât numerar cât și non-numerar) ar trebui considerate în ansamblu. Acest principiu este implementat legislativ prin fixarea unei proceduri de decontare unice prin bănci de tip comercial. Circulația banilor și creditul sunt strâns legate.
4. Furnizarea economiei cu numerar ar trebui să fie regulată și neîntreruptă. În conformitate cu acest principiu, Banca Centrală ar trebui să efectueze emiterea la timp a banilor de hârtie, precum și să reglementeze activitățile diferitelor bănci comerciale și organizații de credit. Scopul unui astfel de impact este de a reglementa deservirea la timp a decontărilor între entitățile economice.
5. Stabilirea unor reguli clare pentru executarea operațiunilor care implică numerar. În acest caz, statul, cu ajutorul actelor de reglementare relevante, reglementează în mod clar următoarele operațiuni: valorificarea numerarului, distribuirea acesteia la casieriile băncii, susținerea documentelor a tranzacțiilor cu numerar.
Circulație fără numerar
Circulația banilor fără numerar este un proces de mișcare a banilor care nu implică participarea lor la forma de hârtie. În acest caz, mișcarea valorii se realizează prin transferul între conturile organizațiilor cu caracter de credit. Rezultatul circulației fără numerar este o modificare a soldurilor din conturile personale ale clienților băncilor. Acest tip de tratament se bazează pe utilizarea diferitelor instrumente de credit. Acestea includ cecuri, facturi, cărți de credit.
Cu ajutorul plăților fără numerar, se pot servi următoarele tipuri de relații:
• Între persoanele juridice.
• Între organizațiile de credit și persoanele juridice.
• Între persoane fizice și persoane juridice.
• Între persoane fizice și organizații de tip credit.
• Între persoanele de stat și persoanele juridice. Reglementarea circulației monetare aparține statului.
Alături de numerar, circulația fără numerar poate fi folosită pentru a efectua diverse plăți și transferuri, cu plăți zilnice pentru bunuri și servicii.
Avantajele cifrei de afaceri fără numerar
Spre deosebire de circulația numerarului, volumul non-numerar este mult mai mare - se ridică la 90% din totalul fluxului de numerar. Această proporție nu este întâmplătoare, deoarece plata fără numerar are mai multe avantaje:
1. Vă permite să economisiți numerar.
2. Ajută la reducerea costurilor de distribuție, deoarece costul de tipărire și trimitere a acestora este semnificativ redus.
3. Crește semnificativ viteza cu care circulația banilor.
În conformitate cu Codul civil al Federației Ruse, se pot aplica mai multe forme de plăți fără numerar:
• Decontări folosind ordine de plată.
• Decontări folosind cecuri.
• Decontări folosind ordine de plată.
• Decontări folosind scrisori de credit.
Finanțe, credit și circulația banilor - aceste concepte au o importanță deosebită în economia statului.
Principiile organizării plăților fără numerar
Plățile fără numerar au propriile lor principii de organizare.
Primul principiu implică plăți fără numerar prin conturi bancare deschise de clienți pentru transferul și stocarea fondurilor.
Al doilea principiu presupune că banca ar trebui să efectueze plăți între conturi numai cu ordinul proprietarului lor și cu ordinea stabilită de acesta. Toate plățile fără numerar se pot efectua exclusiv în soldul aferent contului. Acest principiu garantează dreptul entității de a determina în mod independent prioritatea în care ar trebui efectuate plățile.
Al treilea principiu organizarea circulației monetare implică libertatea de alegere între formele de plăți fără numerar. Adică, entitatea de pe piață poate determina în mod independent ce formă de plată fără numerar este mai convenabilă și mai comodă de utilizat.
Al patrulea principiu numit principiul urgenței plăților. Aceasta implică că calculele trebuie efectuate în conformitate cu termenele stabilite, care sunt definite și fixate prin lege sau alte reglementări. Cu alte cuvinte, acest principiu poate fi descris după cum urmează: fără îndoială, beneficiarul banilor este interesat să îl crediteze, dar nu mai puțin interesat de faptul că creditarea are loc la data convenită exact. În practică, principiul urgenței este foarte important - permite întreprinderilor să își construiască rațional propriile cifre de afaceri, în funcție de gradul de urgență al anumitor plăți.
Al cincilea principiu este securitatea plăților. Principiul securității este inextricabil legat de cel precedent, deoarece plătitorul trebuie să aibă active lichide pentru a respecta principiul urgenței.
Legea banilor
Această lege vă permite să răspundeți la câți bani ar trebui să fie în circulație pentru ca aceștia să își îndeplinească funcțiile. De fapt, legea reflectă suma de bani necesară suficientă pentru a le permite să își îndeplinească funcțiile de bază.
Există trei factori principali care determină suma de numerar necesară:
• Volumul bunurilor și serviciilor care sunt vândute pe piață (relație directă).
• Nivelul prețurilor la servicii și bunuri, precum și tarifele (relație directă).
• Viteza cu care se circulă banii (relație inversă).
Toți acești factori depind de condițiile de producție. Adică, volumul bunurilor și serviciilor vândute pe piață depinde direct de nivelul de dezvoltare a unui astfel de indicator precum diviziunea muncii. Costul serviciilor și bunurilor este invers proporțional cu nivelul productivității muncii: nivelul productivității este mai mare - prețurile sunt mai mici.
Legea circulației banilor poate fi scrisă după formula:
D = T * C / v,
Unde D este oferta de bani în circulație, T este masa de marfă, C este prețul, v este viteza cu care se circulă banii.
Astfel, legea circulației banilor reflectă în mod direct relația dintre masa bunurilor care circulă pe piață, nivelul prețurilor acestor mărfuri și viteza cu care se circulă banii.