Este posibil să plasați fondurile organizației în conturile de depozit astfel încât să genereze venituri? Această întrebare interesează mulți. Se dovedește că orice este posibil. În continuare, vom vorbi despre ce depozit este deschis special pentru o întreprindere sau organizație, și nu pentru persoane fizice, care este procedura de procesare a acestuia și feedback-ul la unele bănci.
Definiții cheie
Depozitul persoanei juridice este plasarea fondurilor sau a valorilor mobiliare depuse în instituțiile financiare. De regulă, fondurile organizațiilor sunt stocate în conturi curente, curente sau bugetare deschise la instituțiile bancare. Amplasarea în acest fel nu generează venituri pentru organizație.
De ce este benefică cooperarea cu o organizație bancară?
În acest caz, în baza unui acord de serviciu, banca furnizează persoanei juridice:
- Servicii pentru acceptarea și creditarea fondurilor primite în cont.
- Servicii de gestionare a fondurilor titularului de cont conform instrucțiunilor sale.
- Retragerea numerarului din cont.
Tipuri de contract de depozit bancar
Fondurile care sunt creditate la depozitul unei persoane juridice sunt plasate în instituțiile bancare în alte conturi la încheierea unui contract de depozit. Astfel de contracte pot fi încheiate în diferite condiții și sunt de două tipuri:
1. Contracte pentru depozite la cerere (în acest tip de depozit, fondurile pot fi returnate la prima cerere, dar rentabilitatea sa este redusă).
2. Acorduri de depozit la termen (depozitul se returnează numai după expirarea perioadei specificate în acord). Rentabilitatea unei astfel de investiții depinde de momentul și de volumul investițiilor, dar în orice caz este mult mai mare decât în cazul precedent. O entitate juridică nu poate transfera fonduri depozitate către terți. Aceste reguli trebuie respectate fără greș.
Plasarea fondurilor la depozite
Fondurile persoanelor juridice pot fi împărțite în două tipuri: primul include acele fonduri care sunt primite ca urmare a activităților de producție sau de tranzacționare; a doua include fonduri bugetare primite pentru dezvoltare, pentru furnizarea de servicii non-comerciale primite pentru implementarea programelor sau activităților vizate pe termen lung. În majoritatea cazurilor, fondurile din prima categorie sunt în circulație și sunt întârziate la decontare sau conturi curente numai până la plățile următoare sau în anumite scopuri.
Astfel de fonduri sunt realizate pe depozite ale unei entități juridice în cazuri rare pentru a rezolva anumite probleme, iar primirea veniturilor din această investiție nu este considerată un scop în sine. Fondurile din a doua categorie sunt întârziate în conturile persoanelor juridice pentru o perioadă mai lungă și sunt cheltuite în funcție de nevoile organizației sau în conformitate cu programul. Acestea pot fi plasate activ pe depozite la termen pentru a genera venituri suplimentare. De exemplu, una dintre cele mai mari universități din țară a alocat fonduri primite de la studenți pentru școlarizarea unei facultăți plătite la depozite și a direcționat veniturile către nevoile studenților și profesorilor.
O abordare specială pentru fiecare client
Atunci când lucrează cu un depozit al unei entități juridice de organizații, băncile, de regulă, practică aplicarea unei abordări individuale pentru fiecare client. Ratele dobânzilor nu sunt, în general, dezvăluite public. Acestea vor depinde de valoarea și termenul investițiilor și, pe lângă aceasta, de cât de mult interesează banca să încheie un contract de depozit al unei persoane juridice cu această organizație.Conturile unor organizații pot acumula și stoca sume importante de bani pentru plățile viitoare. Fondurile pot fi fără mișcare de la câteva zile la câteva luni, ceea ce nu aduce niciun venit proprietarului.
Această situație este benefică pentru instituțiile de credit - aceasta este o resursă gratuită, iar dobânzile trebuie plătite la conturile de depozit ale organizațiilor. Prin urmare, băncile în care conturile curente sunt deschise nu inițiază întotdeauna deschiderea depozitelor pentru acestea. Chiar dacă se primesc astfel de propuneri, atunci mărimea ratei dobânzii de depozit pentru persoanele juridice va fi inițial oferită cea mai mică. Compania poate insista însă în creșterea acesteia. De regulă, băncile sunt reticente să plaseze fonduri ale organizațiilor în depozite la termen până la o lună.
Înregistrarea unui contract de depozit bancar
Plasarea fondurilor la depozitele persoanelor fizice și juridice se face folosind un contract de depozit bancar. Înainte de a semna, merită să analizați cu atenție unele date și să stabiliți condițiile. În primul rând, contul de depozit al persoanelor juridice cu scadența mai mare de trei luni ar trebui împărțit în mai multe depozite separate, deoarece, dacă este necesar, doar una dintre ele poate fi închisă în numerar, iar restul va rămâne neatins. În al doilea rând, nu este recomandat să fie de acord cu un acord de prelungire. Întrucât o schimbare a situației se poate întâmpla într-un timp foarte scurt și este întotdeauna mai ușor de acord cu reprezentanții băncii atunci când închei un nou acord. Înainte de a semna acordul, ar trebui să studiați cu atenție informațiile despre confiscări. Acest lucru trebuie cunoscut în cazul rezilierii anticipate a contractului.
Pentru informații generale: depozitele Sberbank pentru persoanele juridice au condiții destul de plăcute. Pentru detalii, contactați orice departament. Informațiile pot fi obținute și pe site-ul oficial al instituției financiare.
Orice persoană juridică sau antreprenor individual poate încheia un acord privind deschiderea unui depozit. Acest serviciu este furnizat și nerezidenților.
Pentru a deschide un cont, un client bancar trebuie să completeze o cerere de aderare. Un depozit poate fi deschis pentru o perioadă de la 1 zi la 3 ani. Puteți alege dintre mai multe opțiuni:
- „Clasic” - contractul este încheiat pe 7-1096 zile, nu este reziliat înainte de termen. Fără actualizări. Nu există restricții privind suma minimă, maxim 100 milioane ruble. Extensia este posibilă.
- „Reînnoit” - pentru 31-366 zile, procentul este calculat individual. Depozitul poate fi completat, cheltuielile nu sunt furnizate.
- „Reamintit” - pentru 31-366 zile, există posibilitatea încetării timpurii.
Lista documentelor pentru deschiderea unui depozit
Pentru a deschide un depozit pentru persoanele juridice, trebuie prezentat la bancă următorul pachet de documente:
1. Cerere întocmită de un deponent într-o sucursală bancară.
2. O copie a documentelor constitutive, certificată de un notar.
3. O copie a certificatului de înregistrare de stat a întreprinderii, certificat de un notar.
4. Confirmarea în scris a absenței modificărilor documentelor charter pe care organizația le furnizează.
5. Certificatul de înregistrare și copia acestuia.
6. Probele de semnături ale angajaților autorizați ai organizației, tipăritul sigiliului.
7. Un document care confirmă autoritatea persoanelor care au dreptul de a semna.
8. Procură, în cazul în care contractul este semnat de un mandatar în numele șefului.
9. Un document care confirmă identitatea mandatarului.
10. Informații despre șeful persoanei juridice furnizate sub forma unei bănci.
Lista documentelor poate varia, este necesar să o verificați la bancă. Dacă decideți să deschideți un depozit, aflați mai multe condiții pentru furnizarea unor astfel de servicii la mai multe bănci, pentru a putea alege o ofertă mai bună.
Contract de depozit bancar
Încheierea acestui contract se bazează pe cererea personală a deponentului.Forma sa nu este reglementată de lege, dar trebuie să respecte o serie de cerințe prezentate în Codul civil al Federației Ruse. I se atribuie un număr, trebuie indicată data pregătirii, contractul trebuie să conțină numele complet al instituției de credit și al persoanei juridice, precum și detaliile acestora. Documentul este completat manual sau tipărit, dar nu trebuie să conțină corecții și ștergeri. În acea secțiune, care tratează obiectul contractului, este stabilit: faptul că instituția financiară a fost prevăzută cu o instituție financiară, mărimea depozitului, termenul contractului, rata dobânzii, perioada de plată a dobânzii și data rambursării. O secțiune suplimentară a acordului poate prevedea ajustarea plății pentru utilizarea fondurilor împrumutate în cazul în care rata dobânzii la împrumuturile Băncii Rusiei s-a modificat și, în plus, posibilitatea modificării anumitor condiții ale acordului care nu sunt contrare legii.
Interesul contractului
Stabilirea unui interes simplu pentru astfel de depozite este considerată o practică tradițională în băncile rusești. În același timp, dobânda se acumulează la suma fondurilor investite la frecvența specificată în contract. Interesul compus este mai puțin utilizat (în acest caz, dobânda se acumulează pe dobândă). Această schemă se numește capitalizare. Această schemă este recomandabil să se aplice dacă fondurile investite și dobânzile aferente acestora vor fi plătite la sfârșitul contractului de depozit. În cazul rezilierii contractului înainte de termen, banca va nota dobânzile și sumele care au fost plătite ca excesive, acestea vor fi deduse din suma investită.