În comparație cu multe țări occidentale, asigurarea în Rusia nu este un fenomen foarte popular. Dacă procedura este opțională, cum ar fi o politică LCA, cetățenii încearcă din ea refuza.
Discursul de astăzi va merge despre un astfel de contract colectiv de asigurare. Ce se întâmplă să fie? Care sunt perspectivele și merită să renunți? Să încercăm să ne dăm seama.
Ce este asigurarea colectivă?
Polițele de pachete sunt o formă specială de asigurare și sunt folosite pentru a proteja nu o singură persoană, ci un întreg grup de oameni de posibile situații neplăcute. Un contract colectiv de asigurare de accident tratează pe toți cei care se află în el este inclusîn ansamblu, nu elemente separate. Alte acorduri de grup se aplică în mod similar.
În practică generală, contractele colective de asigurare sunt încheiate pe cheltuiala angajatorului. Compania este acceptată ca asigurat, iar fiecare dintre angajații săi este persoana protejată. În acest caz, va exista o singură politică și, pe lângă aceasta, se introduc datele de pașaport ale tuturor participanților.
Apropo, dacă asiguratul presupune că, în viitor, alți participanți se pot înscrie la program, un contract colectiv de asigurare de viață (sau ceva mai mult) poate fi încheiat și cu o singură persoană.
Tipuri de asigurare de grup
Cel mai mult comun practica bancară implică următoarele tipuri de acorduri:
- contract colectiv de asigurare debitori;
- plata lentă a capitalului;
- chirie pentru văduvă, orfelinat sau în caz de invaliditate;
- contract colectiv asigurare de invaliditate temporară;
- asigurare împotriva fraudei;
- protecția împotriva acțiunilor terților care ar putea provoca orice prejudiciu;
- alte contracte.
Cine beneficiază de programe de asigurare corporativă?
Contractul colectiv de asigurare pentru angajați este o măsură destul de profitabilă pentru angajații oricărei companii. Este o garanție financiară în cazul situațiilor de zi cu zi complexe.
Asigurarea de sănătate a grupului oferă beneficii angajaților în caz de deteriorare a stării de bine.
Asigurarea pentru pensii corporative este un stimulent destul de puternic pentru angajații care se așteaptă la o compensație substanțială atunci când pleacă într-o vacanță binemeritată.
Un contract colectiv de asigurare colectiv oferă beneficii de două ori. La sfârșitul perioadei de asigurare, salariatul primește întreaga sumă datorată ca bonus. Și dacă asiguratul nu a trăit pentru a vedea sfârșitul poliței, banii pot fi primiți de rudele sale.
Întreprinderile primesc și ele unele beneficiază de încheierea unui contract de asigurare colectivă. și arborele de viteză se manifestă nu numai în sfera imaginii. Organizațiile au un avantaj tangibil social și financiar:
- Unele avantaje fiscale.
- Acumularea de fonduri suplimentare în cazurile în care salariatul pleacă înainte de expirarea poliței.
- Unele organizații încheie acorduri colective în mod egal. În același timp, contribuțiile sunt realizate pentru cheltuială atât angajat, cât și organizație.
- Motivație suplimentară pentru mobilizarea personalului înalt calificat la întreprindere.
Membrii asigurărilor corporative
Persoanele implicate în procedura de asigurare includ:
- asigurător - o organizație autorizată să furnizeze astfel de servicii.
- asigurat - o persoană sau o companie care reprezintă interesele tuturor persoanelor asigurate și care au dreptul să aprobe un acord cu acesta asigurare. În absența unei persoane specificede exemplu Directorul întreprinderii, asiguratul este determinat printr-un simplu vot între un grup de cetățeni asigurați. Acesta are dreptul de a semna și rezolvă toate problemele legate de soluționarea tranzacției.
- beneficiar - persoana în favoarea căreia va fi alocată plata în situația de asigurare. Aceștia pot fi asiguratul, deținătorul poliței, persoana asigurată, moștenitorii conform legii sau testamentul existent, succesorii.
Polițe de asigurare de grup
În sectorul bancar, politicile colective sunt de asemenea răspândite. Contract colectiv de asigurare "VTB-24" sau o altă bancă se oferă să încheie la emiterea unui card de credit sau la obținerea unui împrumut mic.
Acordul este confirmat de o politică emisă în numele instituției financiare (creditor). De asemenea, el acționează ca inițiator al procedurii. Compania de asigurare primește o sumă de asigurare de la o instituție bancară în schimbul unei obligații de despăgubire cauzate sănătatea sau viața clienților instituții financiare (împrumutatul).
Spre deosebire de asigurarea personală, în acest caz polița este primită nu de client, ci de bancă. Împrumutatul se alătură contractului și primește un certificat special în mâinile lor care confirmă participarea sa la proces. O persoană care vrea să obțină un împrumut acest cazul nu participă la alegerea companiei de asigurare și nu poate afecta condițiile specificate în poliță. El trebuie fie să accepte condițiile propuse, fie să emită un refuz scris de asigurare.
De obicei, expirarea politicii este egal cu termen de împrumut. O astfel de asigurare acoperă riscurile de neplată a datoriei rămase la data evenimentului asigurat.
Trebuie avut în vedere faptul că solicitanții pentru un împrumut care a refuzat să solicite o poliță primesc cel mai adesea un refuz de a emite bani. Prin lege, o bancă nu are dreptul de a refuza împrumut din acest motiv, deci managerul este cel mai probabil se va referi în orice alte circumstanțe.
Destul de des, cu acordul clientului pentru a obține o asigurare suplimentară, banca poate reduce ușor rata dobânzii. Dar această condiție nu este obligatorie.
documente
Pentru a întocmi un contract de asigurare de risc de pachet, trebuie întocmită o declarație. Conține următoarele date:
- tipul politicii de grup;
- suma (totală) în cadrul unui contract colectiv de asigurare;
- prima tarifara si asigurare;
- metoda, tipul și regularitatea plății primei de asigurare;
- tipul, metoda și condițiile de primire a compensației de asigurare;
- garanții speciale;
- clauzele contractului;
- alte condiții importante;
- data intrării în vigoare a documentului.
Directorul bancar pregătește informațiile necesare și Prezinta declarație către Marea Britanie. O caracteristică a unei astfel de politici este aceea că, cel mai adesea, termenul său nu depășește 1 an. Pe lista de persoane inclus compoziția asiguratului poate fi făcută debitoricare nu au împlinit vârsta de pensionare.
Cum să renunțați la asigurarea de împrumut pachet
Un contract de asigurare de grup este foarte benefic pentru o bancă. în primul rând, reduce semnificativ riscul de implicare. A în al doilea rând, documentele sunt reduse la minimum. La urma urmei, toate relațiile sunt construite între institutie financiara și SK, și împrumutatul la ei, așa cum a fost, nu participă. Așadar, o schemă similară este utilizată de aproape toate instituțiile bancare.
Și o astfel de situație nu este atât de benefică pentru client. Pe de o parte, persoana pare protejată de faptul că nu va putea rambursa împrumutul la timp din cauza bolilor, iar datoria va atârna de el cu o piatră. Pe de altă parte, asigurarea suplimentară poate crește semnificativ costul unui împrumut.
Multe bănci folosesc situația pentru propriile scopuri și le obligă pur și simplu să emită o politică. Mai mult, puțini manageri informează clientul că, prin lege, poate rezilia contractul de asigurare pentru 5 zile lucrătoare după semnare, cu excepția cazului în care, desigur, acest lucru este interzis în mod expres prin contractul de împrumut.
Deci, contractul colectiv de asigurare din VTB 24 poate fi reziliat în termenele legale. În principiu, acest lucru se poate face oricând. Taxa de asigurare opriri să fie taxat din luna următoare datei cererii în Marea Britanie. Desigur deja făcut inseamna nimeni va revenidar faptul că vă puteți răzgândi în orice moment este încurajator.
Acord de grup SRO
Astăzi, multe organizații de autoreglementare acceptă drept ordine internă SRO - contract colectiv de asigurare. Acum aceste organizații își asigură membrii, precum și un fond de compensare. Pentru companiile de construcții - membre ale organizațiilor de autoreglementare, acest fapt este foarte pozitiv.
Pro și contra SRO
Ce bine găsesc membrii organizațiilor de autoreglementare în astfel de acorduri? În primul rând, aceasta este practic singura modalitate de a-și îndeplini rapid obligațiile chiar și în cazul unei pierderi majore. Fenomenul a devenit așa comuncă SK intenționează chiar să lanseze un nou produs pe piață - polița de asigurare de răspundere SRO. Între timp, funcțiile sale sunt îndeplinite prin contract.
Ei bine, printre altele, o astfel de politică este foarte profitabilă financiar. Dăm un mic exemplu:
- Asigurarea ieftină pentru un constructor individual costă aproximativ 6 mii de ruble. Mai mult, plata maximă nu va depăși 2,3-2,5 milioane.
- dacă 10 Deoarece participanții vor trimite toate aceste fonduri către fondul general, valoarea totală a capitalului de rezervă va fi la nivelul de 23-25 milioane de ruble.
- Asigurare pentru grup dublu de asigurare (50 milioane) va costa aproximativ 30 de mii. În același timp, fiecare dintre participanți va cheltui o sumă jumătate mai mult decât cu o asigurare individuală (aproximativ 3 mii de ruble).
Astfel, nu este dificil să calculăm că la întocmirea unui contract de asigurare colectivă, SRO primește un fond „protector” mult mai mare.
Desigur, o astfel de asigurare are și dezavantaje. De exemplu, fiecare individ partener nu poate alege independent o companie de asigurare, dar este obligat să a se alătura la un contract existent. Întrucât o astfel de asigurare este destul de nouă pe piață, companiile de asigurări nu sunt prea loiale grupurilor cu mai puțin de 10 companii.