Fiecare proprietar de mașină, în conformitate cu legile Federației Ruse, este obligat să-și asigure răspunderea civilă. Pentru aceasta a fost elaborat un set de reguli. Periodic, Banca Centrală face diverse modificări. De fapt, caracteristicile și conceptul OSAGO sunt aceleași ca orice alt contract de asigurare.
Toamna anului 2015, odată cu adoptarea unui decret guvernamental, a devenit punctul de plecare al sistemului electronic de asigurare a răspunderii auto pentru șoferi și autovehicule. Principalele obiective urmărite de inovație sunt accesibilitatea în orice regiune a țării, simplificarea procedurii de asigurare și rapiditatea executării poliței.
Luați în considerare toate opțiunile posibile.
Concepte de bază
Dreptul civil, care reglementează relațiile de asigurare, disting două categorii de persoane: asiguratul și asigurătorul. Contractul de asigurare în sine este un fel de acord între acești participanți în relațiile juridice.
Un contract de asigurare obligatorie de răspundere civilă pentru proprietarii de vehicule se încheie, de asemenea, între asigurat și asigurător. Cu toate acestea, pentru ca prevederile acordului să fie puse în aplicare, participarea terților implicați în procesul de asigurare de răspundere a proprietarilor de mașini este necesară.
Un asigurator este o persoană juridică autorizată să desfășoare activități de asigurare.
Partea principală a procesului de asigurare de răspundere civilă a autovehiculelor este asiguratul. Aproape întotdeauna, proprietarul mașinii și / sau șoferul acesteia este cel care a încheiat acordul. Potrivit legii, pot fi asociate persoanele asigurate, posibilele victime și alte părți la contract care au dreptul la compensații pentru prejudiciul cauzat.
Legea federală privind OSAGO interpretează conceptul de „proprietar” pentru a identifica o persoană care, în cazurile descrise în contract, are o responsabilitate delicată. Mai simplu spus, asiguratul este o persoană care plătește asigurarea și are dreptul să modifice polița, adică să prelungească perioada de utilizare, să solicite un duplicat, să facă sau să scoată șoferii etc.
Polița de asigurare subliniază faptul că asiguratul nu este neapărat proprietarul vehiculului, că nu are nevoie de o împuternicire notarială de la proprietarul mașinii și, de asemenea, este posibil să nu fie înregistrat în poliță.
Este asigurat responsabilitatea asiguratului să prezinte documentele necesare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto (originale și copii) și să nu uite să facă modificări în timp util în perioada de asigurare.
Un eveniment asigurat în dreptul civil este un eveniment care are ca rezultat răspunderea asiguratului al cărui risc a fost asigurat.
Utilizarea unui vehicul reprezintă toate acțiunile asociate mișcării mecanice, precum și parcarea, remorcarea, oprirea, parcarea etc. Puteți utiliza vehiculul nu numai pe șine, ci și pe drumurile adiacente acestora, destinate circulației vehiculelor, curților, parcărilor , zone rezidențiale, benzinării și orice teritorii în care este posibil traficul auto.
Conținutul regulilor și reglementărilor
Contract de asigurare de răspundere civilă obligatorie pentru proprietarii de vehicule - un acord între asigurat și asigurător, în temeiul căruia acesta din urmă se angajează să compenseze daunele (viață, sănătate sau bunuri) cauzate terților la apariția evenimentului prevăzut de acord (eveniment asigurat) pentru o taxă preacordată (adică o primă de asigurare) ), adică să efectueze plăți de asigurare în suma prevăzută în contract (suma de asigurare).
Asigurarea de răspundere pentru proprietarii de vehicule (CTP) este supusă Normelor de asigurare și Legii CTP, care sunt în vigoare la momentul încheierii acordului. Pentru orice modificare a legilor și reglementărilor privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă a unei terțe părți, după încheierea unui acord, nu implică modificări în acord.
Contractul de asigurare obligatorie pentru vehicule este considerat public. Acesta este supus condițiilor prevăzute de lege.
Contractul de asigurare de răspundere civilă a proprietarului auto nu se aplică evenimentelor asigurate care duc la daune pentru sănătate, viață și / sau bunuri care au avut loc în orice altă țară. Nu este o excepție faptul că valoarea prejudiciului depășește limita sumei asigurate în conformitate cu regula Cartii Verzi.
Încheierea contractului de asigurare de răspundere obligatorie este garantată de polița de asigurare emisă.
Nuanțe legale
Prima de asigurare incompletă și / sau nerambursată de agentul de asigurare sau de către broker, utilizarea neautorizată a formularelor de poliță de asigurare CTP nu oferă scutirii asiguratorului de îndeplinirea condițiilor contractului.
În cazul furtului de formulare, societatea de asigurare este scutită de la plata unor evenimente asigurate numai dacă agentul de asigurare solicită pierderea formularelor către organele autorizate.
Condițiile obligatorii ale contractului de asigurare de răspundere civilă indică imposibilitatea înlocuirii termenului de valabilitate al acesteia în poliță, precum și al asiguratului. La transferul dreptului de proprietate asupra vehiculului, noul proprietar trebuie să-și încheie contractul de asigurare de răspundere civilă.
Reguli de bază
Contractul de asigurare obligatorie de răspundere civilă se încheie pe un an. Politica se poate aplica nu numai proprietarului mașinii. Toate persoanele autorizate să conducă un anumit vehicul trebuie să fie asigurate. Dacă utilizarea autoturismului este limitată, datele fiecărui asigurat trebuie să fie înregistrate în poliță.
Regulile vă permit să asigurați o mașină fără a trece prin înmatriculare de stat și, în consecință, fără a face o marcă de înregistrare în cerere. Dar imediat ce este primit, proprietarul are doar trei zile lucrătoare pentru a introduce aceste date în sistemul automatizat de contabilitate.
După ce toate datele sunt introduse și înregistrarea este finalizată, utilizatorul primește un document - poliță de asigurare. Un singur formular este valabil în toată Federația Rusă. Împreună cu el, compania de asigurări trebuie să emită o listă de birouri - reprezentanți ai asigurătorului. Acesta trebuie să conțină informații despre orele de deschidere, adresele și datele de contact ale lucrătorilor din birou. La fel și două formulare în caz de accident.
Un document de asigurare este emis după primirea plății în contul companiei de asigurare. Regulile stabilesc deoparte o zi lucrătoare.
În cazul pierderii versiunii pe hârtie a documentului, compania de asigurare trebuie să emită un duplicat al poliței fără a percepe o taxă suplimentară.
Asiguratorul are dreptul să întocmească un contract de asigurare de răspundere civilă obligatoriu cu orice companie de asigurări și niciunul dintre ei nu are dreptul să refuze serviciul solicitat. Documentele pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă a unui terț, iar acesta este pașaportul proprietarului autovehiculului, titlul vehiculului sau pașaportul tehnic, cardul de inspecție sau de diagnostic, permisul de conducere și procura (în cazul în care mașina nu este personală), pot fi prezentate atât în hârtie, cât și în format electronic. În cazul prelungirii contractului, documentele originale nu sunt necesare.
Reprezentanții companiei de asigurări au dreptul de a inspecta vehiculul. În acest caz, prin acordul reciproc al părților, locul de inspecție este ales.
Obținerea unei politici la sfârșitul mandatului este opțională în Marea Britanie. Utilizatorul are dreptul de a alege o altă companie care oferă condiții mai favorabile.
Caracteristici ale asigurării electronice
Principalul plus al politicii electronice este faptul că nu este nevoie să veniți la biroul companiei. Este suficient să ai acasă un gadget cu conexiune la internet pentru a putea întocmi cu ușurință un contract de asigurare de răspundere obligatorie. Forța juridică a unui document electronic este aceeași cu cea a unui document de hârtie.
Unii minus, spun specialiștii, este nepregătirea companiilor de asigurare pentru această inovație. Pe site-ul oficial al aproape toată lumea există defecte tehnice.Până în prezent, puțin peste 80 de companii de asigurări au primit o licență care dă dreptul de a executa CTP prin internet. Dar doar 15 asiguratori dau cu adevărat astfel de documente la distanță. Deși decretul guvernului a obligat absolut toate Marea Britanie să calculeze costul asigurării obligatorii de răspundere civilă și să emită polițe prin internet.
Procedura este simplă
Puteți solicita o poliță RCA online, pe site-ul oricărei companii de asigurări. Primul pas este înregistrarea. Următorul pas este completarea unei cereri. Acesta este procesat timp de câteva minute, după care apare o notificare SMS cu un cod de acces pentru introducerea contului personal.
În ea puteți alege serviciul care vă interesează, indiferent dacă este vorba despre înregistrarea unei noi polițe sau extinderea contractului anterior. De asemenea, este disponibil un calcul al costurilor de asigurare. Pentru el, trebuie să cunoașteți anul fabricației vehiculului și puterea motorului acestuia.
Procesul de asigurare nu este dificil. Datele de pașaport ale proprietarului auto, informațiile din permisul de conducere ale fiecărei persoane asigurate și TCP-ul vehiculului sunt înscrise în formularul propus.
Puteți plăti contractul de asigurare de răspundere obligatorie cu cardul băncii - partener al companiei de asigurare. După menținerea plății, informațiile despre asigurat și emis polita sunt introduse într-o singură bază de date, iar documentul însuși este trimis la adresa de e-mail confirmată a asiguratului.
Pro și contra CTP de la distanță
Principalul avantaj al unui contract de asigurare auto conceput de creatori este comoditatea și simplitatea înregistrării. În orice loc din gadgetul conectat la Internet, serviciul de asigurare ar trebui să fie disponibil. Este deosebit de convenabil pentru rezidenții din regiunile îndepărtate care nu au acces la birourile companiilor de asigurări să solicite online o poliță RCA. Vestea bună a fost imposibilitatea impunerii unor condiții suplimentare de asigurare. Iar comoditatea stocării (atât în format electronic, cât și pe suport de hârtie) îi încântă și pe utilizatori.
Nefericit, ca să zic așa, proprietarii de mașini noi. Înregistrarea poliței de asigurare electronică nu este disponibilă pentru ei. Motivul pentru aceasta este introducerea mărcilor de înregistrare de stat într-o singură bază de date.
Experții consideră un număr mare de erori la introducerea datelor pe site-urile companiilor de asigurare ca fiind un minus. Și orice dactilografie face ca politica să fie invalidă. Și nu fiecare inspector de trafic are echipamentul necesar pentru a verifica autenticitatea unei politici electronice.
Deficiențe existente
Cel mai adesea, neînțelegerile apar în caz de accident. În această situație, este destul de dificil să se verifice autenticitatea asigurării, astfel încât chiar și un incident minor necesită apelul inspectorilor poliției rutiere.
IC-ul înșiși observă că nu a fost încă format un sistem unificat pentru verificarea datelor introduse de utilizatori în mod independent. Adică fraudatorii au acces și la baza de date. Legea federală privind OSAGO și rezoluția guvernului promit că vor fi finalizate în viitorul apropiat. Se va introduce un singur algoritm pentru verificarea informațiilor introduse de utilizatori și se va forma o singură bază de date. Companiile de asigurări li se va cere să dezvolte un sistem de schimb de date. Va fi necesar dacă proprietarul mașinii se mută de la o companie la alta.
După eliminarea deficiențelor, toate polițele emise vor fi introduse într-un singur sistem de contabilitate și vor apărea instrumente care vă permit să verificați autenticitatea asigurării.
Ce companii de asigurări emit CTP?
Întrucât asigurarea auto este obligatorie în țara noastră, atunci orice companie care are licență pentru detalii de asigurare întocmește polițe RCA. Importanța companiei este ușor de evaluat prin rating și recenzii pe site-urile oficiale ale companiilor. Iată câteva dintre ele care sunt meritate de încredere de către proprietarii vehiculului:
1. „Rosgosstrakh”. O companie cu sprijin de stat, ceea ce înseamnă o fiabilitate crescută. Ponderea SK pe piață este cea mai mare - aproape 36%.
2. Asigurarea Alfa.Evaluarea oficială menține această Marea Britanie în primele zece. Pasionații de mașini vorbesc despre ea ca o companie cu prețuri loiale.
3. „VSK”. Pe piața asigurărilor de peste 20 de ani. Baza de clienți este de peste 5 milioane de oameni. Asta spune multe.
4. „Consimțământ”. În ea, asigurarea OSAGO (recenziile proprietarilor de autovehicule confirmă acest lucru) este emisă rapid, iar plățile nu întârzie să apară.
5. Renașterea. Compania de pe piață relativ recent, iubită de proprietarii de mașini la prețuri mici.
Calcularea costului OSAGO se poate face independent pe orice site specializat (calculatorul OSAGO online) sau pe portalurile oficiale ale companiilor de asigurări. Pentru asigurători există un coridor tarifar stabilit de Banca Centrală. Prețul de pornire al poliței poate varia de la 3432 la 4118 ruble.
Nuanțe importante
În cazul unei asigurări limitate, proprietarul autoturismului este obligat să informeze compania de asigurare despre încrederea în gestionarea vehiculului către o persoană care nu este inclusă în contract. Trebuie avut în vedere faptul că înlocuirea asiguratului sau a mașinii nu este permisă. Orice modificare necesită un nou acord.
Aproape întotdeauna modificările aduse conduc la reevaluarea riscului. Prin urmare, asigurătorul are dreptul să solicite o plată suplimentară.
Prelungirea contractului este semnarea unui nou acord pe o perioadă de un an.
Polița de asigurare se încheie în caz de deces al proprietarului autovehiculului, pierderea vehiculului sau lichidarea asigurătorului sau a asiguratului ca persoană juridică.
În unele cazuri, o parte din prestația de asigurare poate fi rambursată. Dacă asigurătorul refuză să-l returneze, se confruntă cu o pierdere.
Asiguratorul are dreptul să rezilieze prematur contractul dacă a descoperit date care reduc semnificativ costul riscului. De asemenea, asiguratul poate rezilia acordul dacă compania de asigurare își revocă licența sau dacă proprietarul mașinii s-a modificat.