Achiziția a câștigat recent popularitate. Acest serviciu de la bănci a devenit un instrument important de tranzacționare, iar oamenii care lucrează în domeniul vânzărilor trebuie să fi auzit despre acest lucru, dar cetățenii obișnuiți nu înțeleg foarte bine ce înseamnă - dobândirea. Vom încerca să explicăm în cuvinte simple.
definiție
Achiziționarea este un serviciu bancar care permite cumpărătorului să plătească mărfurile folosind cardul său de plastic de plată. Aceasta elimină necesitatea de a încasa bani la un bancomat, ceea ce permite cumpărătorului să reducă timpul necesar pentru această manipulare. De asemenea, sistemul de achiziții vă permite să faceți achiziții prin internet, iar pentru multe magazine online acesta este singurul instrument cu care își pot desfășura în general activitățile.
În plus, studiile psihologice arată că un cumpărător cu card este gata să cheltuie cu aproximativ 20% mai mulți bani, astfel că achiziția este unul dintre instrumentele pentru creșterea profitului pe care magazinele îl utilizează activ.
Cum funcționează?
Achiziționarea fără casă de marcat funcționează conform unui algoritm special, care constă în diferite etape:
- Un card de plată este ținut la terminal și prin aceasta este activat.
- Datele de pe titularul cardului sunt trimise serverului pentru verificare.
- O sumă de bani este debitată de pe card și transferată în contul vânzătorului.
- 2 cecuri sunt emise - către client și vânzător.
- Vânzătorul semnează cecul și îl dă cumpărătorului.
Pentru ca vânzătorul (magazinul) să poată lucra la achiziția fără casă de marcat, el trebuie să încheie un acord cu banca. Echipamentul pentru efectuarea plăților este furnizat de bancă sau agent. Acesta este un terminal POS special pe care îl vedeți de fiecare dată în magazine când plătiți cu cardul. De fapt, acesta este un dispozitiv simplu format dintr-o unitate de sistem, un dispozitiv de imprimare, o parte fiscală, un monitor și un scaner de carduri. Există aparate de marcat speciale scumpe, care pot citi și carduri și accepta carduri de plată pentru plată. Însă este de remarcat faptul că astfel de case de marcat cu posibilitate de achiziție sunt foarte scumpe. La astfel de decizii s-a apelat la magazine mari neatestate sau la lanțuri. Este mai bine ca oamenii de afaceri începători și proprietarii de mici magazine să utilizeze achiziția fără casă de marcat și un terminal simplu POS. Deci va fi mult mai ieftin.
Cardurile de plată sunt acceptate pentru plata în două moduri - folosind terminalul POS (portabil sau staționar) sau prin intermediul site-ului web, utilizând detaliile cardului. În terminal există întotdeauna o cartelă SIM care asigură comunicarea cu banca. Aceste dispozitive pot citi informații de la aproape orice tip de card:
- de credit;
- debit;
- cip;
- cărți cu bandă magnetică.
Singura cerință pentru un card este prezența pe contul de bani în suma necesară pentru plata bunurilor. Cu toate acestea, rareori terminalele POS nu pot contacta banca din motive tehnice, iar acest lucru devine un obstacol la efectuarea unei plăți.
Avantaje și dezavantaje pentru vânzător și client
Așadar, treptat am ajuns la o descriere a avantajelor și dezavantajelor. În ciuda faptului că această metodă de plată este modernă și chiar inovatoare, are anumite dezavantaje. Dar să începem cu beneficiile.
Pro achizitii
Un avantaj evident pentru vânzător este o factură medie mai mare.După cum am spus deja, cumpărătorii cheltuiesc în medie cu 20% mai mulți bani atunci când plătesc cu un card, astfel încât profitul magazinelor este în creștere. Psihologii atribuie acest lucru faptului că despărțirea cu numerar este mult mai dificilă decât cu banii virtuali. De asemenea, lipsește numerar gratuit. În acest caz, cumpărătorii folosesc fonduri de credit, care sunt aproape întotdeauna pe card. Băncile oferă în mod activ clienților lor sume mici de împrumuturi, care pot fi împrumutate fără dobândă pentru o anumită perioadă de timp.
Al doilea avantaj este acela de a facilita munca casierului. Când clientul plătește pentru achiziție cu un card, casierul nu are nevoie să numere banii, să îl verifice pentru autenticitate, să numere modificarea. Aceasta elimină posibilitatea de a da o schimbare greșită. De asemenea, proprietarul magazinului nu trebuie să cheltuiască bani pentru colectarea numerarului.
Creșterea bazei de clienți este al treilea avantaj. Având în vedere faptul că mulți cetățeni primesc un salariu pe cardurile lor, este logic să existe un terminal POS în magazin, deoarece fără acesta proprietarul va pierde o parte din clienți și profitul potențial. Dacă o persoană nu are bani, atunci este puțin probabil să caute un bancomat și să se întoarcă la magazin pentru a cumpăra ceva. Cel mai probabil, el va cumpăra bunurile din magazinul, care se află lângă bancomat.
Dezavantaje de achiziție pentru vânzător
Pentru a realiza posibilitatea de a face cumpărături de pe carduri în magazin, proprietarul trebuie să încheie un acord cu banca. În funcție de bancă, comisionul de la fiecare achiziție va fi de 1,5-6,0% din sumă. De asemenea, proprietarul va trebui să cheltuiască bani pentru chirie și pentru întreținerea suplimentară a echipamentelor sau să plătească o taxă unică pentru achiziționarea unui dispozitiv pentru achiziționarea unui comerciant. Va costa aproximativ 20 de mii de ruble.
Pro și contra de achiziție pentru cumpărător
Plusurile sunt cunoscute în avans: capacitatea de a plăti produsele fără numerar. Acest lucru face posibilă utilizarea rar a numerarului și a nu transporta sume mari de bani în buzunar. Banii de pe card sunt securitate. Chiar dacă portofelul este pierdut, nimeni nu poate folosi cardul, deoarece nu va cunoaște codul pin. În ceea ce privește comoditatea plății, aici cumpărătorul practic nu câștigă nimic. Este la fel de convenabil să plătiți în numerar sau cu cardul.
Un posibil dezavantaj al achiziției este acela că trebuie să acordați vânzătorului cardul bancar. Cumpărătorii în picioare în apropiere sau vânzătorul însuși poate să-și amintească sau să fotografieze codul cardului de 16 cifre și codul CVV de pe telefon, ceea ce le va permite să facă cumpărături pe internet fără să știi. Același lucru se poate spune despre pierderea cardului. Dacă se întâmplă acest lucru, trebuie să apelați imediat banca și să blocați cardul, deoarece pierderea acesteia este adesea egală cu pierderea tuturor numerarului. Reamintim că, dacă în setările cardului, opțiunea de plată prin Internet este deschisă, atunci persoanele care cunosc codul de 16 cifre și codul CVV al cardului (sunt prezente chiar pe card) pot utiliza acest card.
Tipuri de dobândire
Cel puțin, există 4 tipuri de achiziții, fiecare având propriile sale caracteristici. Primul a fost achiziționarea de ATM-uri, care este un terminal bancomat și de plată, unde puteți reumple cardul dvs. bancar sau puteți retrage bani din acesta. Proprietarii acestor utilaje percep un anumit procent pentru furnizarea unui astfel de serviciu. În oraș puteți găsi multe puncte pentru a vă reumple cardul. În unele, comisionul este de 2%, deși puteți găsi mașini care nu iau deloc un comision.
Achiziționarea unui comerciant este cel mai obișnuit tip care permite cumpărătorului să plătească în magazine, cafenele etc., folosind cardul bancar. Nu vom spune detaliile acestui tip - toate sunt descrise mai sus.
Achiziționarea de internet
Achiziționarea internetului - acest tip implică cumpărături pe internet. Aici plata se face pe site-ul centrului de procesare. Acolo, cumpărătorul trebuie să introducă detaliile cardului său și să confirme achiziția cu o parolă în SMS.Uneori nu este necesară o parolă - depinde de setările pe care cumpărătorul le alege. Aproape toate magazinele online operează utilizând achiziții online. Cumpărarea biletelor de avion, reînnoirea unui cont de telefon mobil etc. - toate acestea ar fi fost imposibile fără acest tip de plată fără numerar.
Ar trebui să menționăm și cumpărarea de bunuri fizice. Aici, cumpărătorul poate plăti imediat cu cardul cu achiziția, poate comanda livrarea prin poștă prin numerar la livrare și poate plăti coletul direct la oficiul poștal. Puteți plăti, de asemenea, cu un curier care va avea un terminal POS portabil cu el.
Achiziție mobilă
Acest tip merită o explicație separată, deoarece aceasta este o metodă nouă și puțin cunoscută de calcul al unui card bancar. Funcționează după cum urmează: un cititor de carduri (cititor de cod de card) este conectat la un smartphone printr-un port USB, un conector audio sau prin bluetooth. Acest dispozitiv costă în medie 2.000 de ruble și este un analog destul de ieftin al terminalului POS. Unele bănci oferă în general acest dispozitiv gratuit. Pentru a face o achiziție, vânzătorul trece cardul printr-un cititor de carduri, cumpărătorul apoi pur și simplu semnează pe ecranul smartphone-ului. Dacă cardul are un cip, va trebui să introduceți un cod PIN pentru a confirma achiziția.
Nesiguranța acestui tip de dobândire
Experții spun că achiziția de telefonie mobilă este destul de vulnerabilă astăzi datorită virușilor care pot avea acces la card și, prin urmare, la bani. În plus, printr-un telefon mobil, procesul de plată durează puțin mai mult decât printr-un terminal obișnuit. De asemenea, remarcăm că astfel de cititori de carduri nu pot tipări un cec și, deși banii nu apar la plata, vânzătorul trebuie să dea cecul cumpărătorului. Prin urmare, achiziția de telefonie mobilă fără casă de marcat este imposibilă.
Cerințe legale
Începând cu 2015, toți vânzătorii ale căror venituri pentru anul au depășit 60 de milioane de ruble trebuie să ofere cumpărătorului opțiunea de a plăti cu cardul. Pentru absența unei astfel de oportunități se va amenda.
Pentru plătitorii USN, achiziția fără registru de numerar este fixată până la data primirii venitului. Aceasta este ziua în care s-au ajuns bani în contul bancar și, prin urmare, veniturile vânzătorului nu apar în momentul în care cumpărătorul plătește mărfurile.
În ceea ce privește antreprenorii de pe OSNO, achiziția fără registru de numerar este de asemenea benefică pentru vânzător. Aici, ziua în care se încasează venitul este ziua în care cumpărătorul plătește cardul. Dacă un antreprenor oficializează o afacere în conformitate cu sistemul UTII, achiziția fără registru de numerar nu este obligatorie pentru el. Cu toate acestea, într-o tranzacție fără numerar cu populația, vânzătorul este obligat să furnizeze clientului un document care să reflecte tranzacția și detaliile acestui vânzător. Pentru IP, achiziția conform sistemului UTII se execută în același mod ca pentru toate companiile: antreprenorul selectează o bancă, încheie un acord cu el pentru întreținerea și instalarea terminalului.
Alegerea unei bănci pentru conectarea achiziției
Indiferent dacă se folosește achiziționarea de numerar sau un terminal POS simplu, un antreprenor sau o rețea de tranzacționare mare trebuie să încheie un acord cu banca. Și pentru aceasta, trebuie să abordați cu atenție alegerea unei instituții financiare și să studiați condițiile pe care aceasta le oferă.
În primul rând, trebuie să aflați exact ce echipament este gata să furnizeze banca. Echipamentele bune oferă securitate mai mare și funcționare mai rapidă. Sunt posibile următoarele opțiuni:
- Terminal POS
- casa de marcat;
- imprinter;
- PinPad;
- centru de procesare.
Cea mai populară și eficientă soluție este un terminal POS. Când lucrați cu un terminal de marcat, sunt posibile sarcini financiare suplimentare.
De asemenea, trebuie să acordați atenție tipului de comunicare dintre bancă și terminal. Dacă terminalul este conectat prin GPRS, atunci răspunsul de la bancă va trebui să aștepte mai mult. Cele mai rapide canale de comunicare sunt Wi-Fi și Ethenet. În caz contrar, cumpărătorul din magazin va trebui să aștepte mai mult până va trece plata.
La încheierea unui contract, asigurați-vă că studiați condițiile de achiziție. Contractul indică toate aspectele relației dintre furnizor și consumatorul serviciului. Dacă banca își va evita sarcinile, atunci poate fi trimisă în judecată. Și acolo, acordul va fi subiectul principal al examinării cazului. Asigurați-vă că studiați ratele de achiziție ale diferitelor bănci. Este vorba despre tarife care sunt adesea motivul alegerii uneia sau a altei bănci ca principala dobânditoare.
Și astfel se poate explica în cuvinte simple despre ce este vorba - dobândirea. Desigur, procesul în sine conține multe dificultăți tehnice și juridice.