Cea mai importantă componentă economică a oricărei țări este sistemul bancar. Aceasta se referă la bănci și bănci ca entități independente. Esența conceptului de sistem bancar constă în complexitatea și interconectarea părților sale structurale. Ar fi indicat să luăm în considerare mai detaliat această categorie atât în termeni generali, cât și în raport cu Federația Rusă.
Esența sistemului instituțiilor bancare
Esența sistemului bancar Acesta constă în totalitatea creditelor naționale (nebancare), a structurilor bancare, precum și a băncilor, care sunt strict combinate. Este important de menționat că elementele prezentate ale acestui complex se disting prin aranjarea relațiilor credit-bani și un mediu unic în ceea ce privește legislația.
Trebuie să știți că reglementarea și controlul activităților componentelor sistemului bancar sunt implementate astăzi pe baza unei legislații speciale, care este reprezentată de o serie de legi referitoare la bănci și activități bancare. Alături de aceste acte legislative, sistemul corespunzător include legi care tratează probleme de conturi, secret de depozit, faliment, organizarea plăților electronice și așa mai departe.
Componentele sistemului
Principalele componente ale organizării instituțiilor financiare sunt următoarele elemente:
- Banca centrală a țării, care pare a fi primul nivel al sistemului agregat.
- Structuri bancare comerciale care trebuie alocate la al doilea nivel în conformitate cu natura și structura sistemului bancar.
- Instituții de creditare nebancare, care sunt de asemenea situate la al doilea nivel al sistemului.
Criterii de clasificare a instituțiilor bancare
din esența și structura sistemului bancar concluzia sugerează că băncile, care joacă un rol important în economia oricărei țări, implementează diferite tipuri de funcții și sunt clasificate în conformitate cu mai multe metode cunoscute în prezent. Printre acestea, este important să rețineți următoarele puncte:
- Clasificarea instituțiilor bancare în funcție de proprietate în acțiuni private, mixte, pe acțiuni și de stat.
- Clasificare în funcție de tipul instituției bancare, precum și în funcție de scop funcțional, pentru emitere (băncile centrale, care se ocupă în principal de umplerea cifrei de afaceri, efectuate periodic în numerar), depozit (instituții bancare, mai concentrate pe acumularea de depozite în numerar ale populației), precum și comerciale (instituțiile bancare care constituie nucleul celui de-al doilea nivel în conformitate cu esența sistemului bancar și punerea în aplicare strict în conformitate cu legile legate de bănci și activități bancare).
Ce altceva?
Pe lângă criteriile de mai sus pentru clasificarea instituțiilor bancare, este important să se evidențieze următoarele puncte:
- Clasificare în funcție de tipul de proceduri efectuate, conform căruia structurile financiare sunt împărțite în specializate (orientate în principal către o direcție, de exemplu, ipotecă sau depozite) și universale. În afară de asta, esența sistemului bancar implică alocarea instituțiilor bancare diversificate, precum și în principal axate pe activități dintr-o singură industrie, de exemplu, în agricultură sau industria auto.Este important de menționat că structurile bancare cu caracter universal, potrivit societății, sunt cele mai preferabile datorită gradului minim de risc al operațiunilor.
- Clasificare după volum, în conformitate cu care se obișnuiește să se distingă organizațiile de credit mari, medii și mici, asociațiile interbancare și consorțiile băncilor.
Bănci neconvenționale
Ce mai poți rezolva? esenta bancarei? Sistem bancar Acesta sugerează că, împreună cu instituțiile bancare tradiționale, astăzi băncile care joacă un rol special (special), precum și structurile de credit ale unui plan nebancar, activează în mod activ. Este important de menționat că întreprinderile de primul tip sunt finanțate prin programe de stat specializate și acționează în conformitate cu ordinele autorităților executive ale Federației Ruse. Instituțiile de cel de-al doilea tip sau organizații nebancare oferă anumite servicii cu condiția să nu existe dreptul de a desfășura activități bancare într-o manieră deplină.
Băncile ca elemente ale sistemului bancar
În conformitate cu esența sistemului de credit și bancar, băncile ar trebui să fie înțelese ca un tip special de activitate antreprenorială, care este legată cumva de circulația capitalului de împrumut, de mobilizarea acestuia și de distribuirea ulterioară. Spre deosebire de investitor, bancherul este un capitalist antreprenorial. Este important de menționat că capitalistii de tip industrial investesc propriul capital în industrie, capital comercial în comerț și, în consecință, bancherii în domeniul bancar. Este necesar să adăugăm că capitalistul împrumutat își direcționează capitalul către împrumut, în timp ce bancherul efectuează unele operațiuni asupra capitalului altor persoane. În plus, venitul primului este egal cu dobânda împrumutului, venitul celui de-al doilea este profit bancar (venituri din valori mobiliare, dobânzi, comisioane și așa mai departe).
Funcțiile băncilor într-o economie de piață
Esența economică a sistemului bancar implică următoarea clasificare a funcțiilor băncii pe care o îndeplinește într-o economie de piață:
- Intermedierea creditului între funcționarii și capitalii monetari.
- Mobilizarea economiilor și veniturilor în numerar, precum și transformarea acestora în capital.
- Mediere în ceea ce privește plățile.
- Formarea instrumentelor de circulație a creditului.
analiza
Se recomandă analizarea fiecărei componente prezentate în conformitate cu esența și tipurile sistemului bancar al țării. Deci, furnizarea directă de capital gratuit de către proprietarii lor cu împrumuturi pentru antreprenorii comerciali și industriali într-un fel sau altul întâmpină o serie de obstacole. De exemplu, cantitatea de capital care este oferită pentru un împrumut poate să nu fie corelată cu suma cererii direct asupra capitalului de împrumut. În plus, condițiile de eliberare a capitalului de la proprietarii direcți, de regulă, nu coincid cu termenii în conformitate cu care acest capital este solicitat de către debitori.
Este important de menționat că în conformitate cu esența sistemului bancar intermedierea instituțiilor bancare în credit contribuie la eliminarea obstacolelor menționate care stau în calea creditării directe. Structurile bancare mobilizează depozite de numerar de urgență și dimensiuni diferite. Acesta este motivul pentru care li se oferă posibilitatea de a oferi capitalistilor funcționali împrumuturile necesare în termeni și sume. În plus, specializându-se în implementarea operațiunilor planului de credit, instituțiile bancare pot identifica în mod competent bonitatea creditelor proprii.
Intermediere de plată
Prin esența sistemului bancar rus, o altă funcție a instituțiilor bancare este strâns legată de intermediere în ceea ce privește creditul - intermedierea în legătură cu plățile.Este important de menționat că, în procesul operațiunilor, capitaliștii comerciali și industriali trebuie să mențină case de marcat: primirea numerarului de la clienți, plata banilor, stocarea numerarului, înregistrarea absolut a tuturor plăților și încasărilor de numerar în conformitate cu anumite conturi etc. Structurile bancare, fiind intermediari în plăți, pun pe umeri implementarea operațiunilor prezentate pentru propriii clienți. Trebuie să știți că, într-un fel sau altul, capitaliștii comerciali și industriali manifestă interes pentru intermedierea bancară în ceea ce privește plățile, deoarece concentrarea decontărilor în bănci și a tranzacțiilor cu numerar reduce costurile asociate cu menținerea personalului contabililor, casierilor, contabililor ș.a.
Adunarea de bani
Următoarea funcție, care dezvăluie esența sistemului bancar al Federației Ruse, este mobilizarea economiilor și veniturilor în numerar, precum și transformarea ulterioară a acestora în capital. Trebuie să știți că diverse segmente și clase ale populației primesc anumite venituri, dintre care unele sunt acumulate pentru cheltuieli pe termen lung sau pe termen scurt pentru perioadele viitoare. Aceste economii și venituri în numerar, în esența lor, nu sunt capital. Deci, în absența instituțiilor bancare și a altor instituții de credit, ele s-ar transforma cu siguranță într-o comoară goală.
Băncile și alte instituții cu caracter de credit mobilizează aceste economii și venituri în numerar, în urma cărora devin capital de împrumut.
Promovarea reproducerii îmbunătățite
În implementarea funcțiilor enumerate mai sus și descrise mai sus, instituțiile bancare promovează, într-un fel sau altul, reproducerea extinsă prin:
- Furnizarea de capital de împrumut la dispoziția directă a întreprinzătorilor care le folosesc pentru a extinde oarecum întreprinderea.
- Reducerea costurilor de distribuție de natură neproductivă prin concentrarea dezvoltării plăților fără numerar, concentrarea tranzacțiilor în numerar și înlocuirea banilor metalici cu instrumente de credit.
- Mobilizarea economiilor de numerar, precum și o parte din veniturile consumate personal; transformarea lor în capital de importanță suplimentară.
Ce până la urmă?
Examinând pe deplin esența și funcțiile sistemului bancar, putem concluziona că sistemul de credit nu este decât o combinație de relații de credit, metode și forme de credit care există în cadrul unei anumite formațiuni socio-economice. Este important de menționat că, într-un plan mai restrâns, sistemul de credit ar trebui înțeles ca o combinație între instituțiile bancare și alte instituții de credit și financiare care sunt angajate în mobilizarea capitalului liber și a veniturilor în numerar și, de asemenea, le oferă un împrumut.
Banca ca categorie independentă
În ciuda faptului că instituțiile bancare există de prea mult timp, problema care afectează esența băncii este controversată. Surse diferite au interpretări diferite. Vă recomandăm să dați cele mai marcante exemple:
- Un punct de vedere comun este un depozit de numerar.
- Organizare, instituție (prezentarea planului de masă).
- Structura managementului economic.
- Agent de schimb.
- Asociația de mediere
- Firma de credit.
Cu toate acestea, varietatea de avize considerată asupra esenței băncii se referă la două dintre cele mai importante elemente: „întreprindere bancară” și „instituție bancară”. Cât de importantă este această dispută? Există vreo diferență în ce punct de vedere trebuie să fiți atenți? În realitate, relevanța problemei prezentate constă nu numai în teorie, ci și în practică. Modul în care esența băncii este percepută de cei care lucrează în ea determină în mare măsură politica instituției bancare, precum și relația acesteia cu clientela.
În cazul unei „instituții bancare”, un angajat al băncii este funcționarul principal, un funcționar, în timp ce clientul nu este nimeni altul decât petiționarul. Această prevedere este pe deplin în concordanță cu relațiile administrative dintre clienți și bancă (tipic pentru economia de tip administrativ-comandă).
În cazul unei „întreprinderi bancare”, angajatul băncii este vânzătorul, producătorul, iar clientul este cumpărătorul. Acesta este un tip de parteneriat fundamental diferit, caracteristic unei economii de piață.
O astfel de analiză sugerează concluzia că structura bancară este o întreprindere, dar o astfel de opinie nu este altceva decât un produs al gândirii pripite. Toată lumea știe că sistemul bancar modern conține două tipuri principale de bănci - centrală și comercială. Este important să știți că funcționalitatea lor variază mult. Dacă ținem cont că funcțiile nu sunt altceva decât o manifestare a esenței, atunci devine clar: este doar competent să vorbim despre esența băncii centrale, precum și despre esența unei bănci comerciale separat.