Cont de investiții, deducere fiscală: recenzii

Cetățenii respectați de lege din țară plătesc în mod regulat impozitul pe veniturile „albe” la trezorerie. Ca stimulent, statul permite reducerea bazei impozabile cu suma cheltuielilor documentate pentru locuință, studiu și sănătate.

Într-o lună, vor trece trei ani de la momentul extinderii listei de preferințe. Pentru cetățenii care au deschis un cont de investiții înainte de 31 decembrie 2014, la momentul raportării pentru 2017 va fi calculată o deducere fiscală din valoarea profitului aferent tranzacțiilor cu valori mobiliare. Cu condiția ca lucrările să fie deținute de contribuabil pentru ultimii trei ani.

Cum se obține o deducere fiscală? Cont individual de investiții - un mecanism pentru dobândirea preferințelor fiscale prin investiții în numerar:

• la încasările federale și municipale ale datoriilor;
• în titlurile companiilor;
• în valori mobiliare ale cipurilor albastre rusești;
• fonduri mutuale deschise;
• în acțiuni și încasări ale datoriilor companiilor străine care tranzacționează pe piață.

Cadrul legislativ

Legea pieței valorilor mobiliare este în vigoare din aprilie 1996. Baza pentru introducerea în 2015 a unui nou instrument de reducere a impozitului pe venit este înscrisă în Codul fiscal la articolul 219.

Suma deducerii

Deducerea fiscală la deschiderea unui cont de investiții este acumulată la suma fondurilor depuse efectiv, dar nu mai mult de 400 de mii de ruble.

Suma inițială plasată pe IIS a fost de 400.000 de ruble. În 2017, 1 milion de ruble pot fi plasate în cont. Există însă o diferență de aplicare.

Dacă un cetățean aplică o deducere anuală de impozit pe venit, atunci aceasta se aplică numai la suma de 400.000 de ruble. Mărimea deducției este de 52 de mii de ruble.

Întreaga sumă de un milion de ruble este utilizată pentru deducere dacă un cetățean dorește să reducă rezultatul financiar pentru trei ani de investiții.

DIA și IIS

Nu toate băncile deschid conturi de investiții. Deoarece nu orice bancă are un departament de brokeraj. Instituțiile care funcționează durabil, fie au specialiști proprii pentru servicii de brokeraj, fie organizează o companie de management pentru a lucra cu produse de piață ca parte a unui grup sau a unei exploatații.

Conturile AI nu sunt protejate de Agenția de Asigurare a Depozitelor. Dacă banca se arde, atunci persoana fizică nu va fi rambursată pentru o rublu plasată pe IIMS.

Deși, dacă se întâmplă ceva precum Belovezhskaya Pușcha, DIA nu va salva nicio contribuție.

Metode de deschidere a contului

Opțiunile sunt:

1. Deschideți IIS în capitalul sau banca autorizată.
2. Deveniți un client de broker

În primul caz, o persoană plasează propriile economii în IMS în modul de administrare a încrederii. Un cont este deschis, dar clientul nu primește permisiunea de a efectua tranzacții cu valori mobiliare. Pe toată perioada, compania de administrare a banilor sau banca care a deschis IMS lucrează cu fondurile.

În al doilea caz, clientul deschide două conturi - investiții și brokeraj. De când ultima persoană a desfășurat operațiuni cu valori mobiliare, iar IIS funcționează ca o bancă de finanțare de beneficii fiscale. Dacă utilizatorul încalcă integritatea IMS, retrage o parte din fonduri, atunci beneficiile sunt încetate, iar depozitele rămase sunt transferate în contul de brokeraj.

Puteți deschide IIS imediat ce v-ați înregistrat la un broker. Deschiderea unui cont nu este însoțită de completarea imediată a contului imediat pentru întreaga sumă de asigurare. Banii pot fi plasați mai târziu. Dar perioada de numărare inversă de trei ani va începe indiferent de disponibilitatea banilor în cont.

Pentru persoanele care au deschis un cont de investiții, deducțiile fiscale dau naștere unor recenzii mixte. Mult factor uman. Un client a fost explicat vag despre comisionul pentru serviciu; altul nu a înțeles procedura de rambursare; al treilea a ales un broker în centrul regional și nu este fericit că trebuie să petrec o zi în excursii.

Opiniile investitorilor

Finanțele personale obținute legal nu sunt un subiect pentru discuții publice. Prin urmare, deseori, lăsând feedback cu privire la activitatea băncilor, utilizatorii nu își fac publicitate pentru nume.

Despre Alfa Bank, recenziile găsesc adesea informații conform cărora materialele publicitare garantează conservarea și creșterea capitalului. Adesea, o persoană cu un salariu alb la deschiderea IIM studiază superficial materialele, având încredere în perspectivele Noilor Orizonturi și sperând la o creștere de 37% a capitalului pe parcursul a trei ani. Dacă totul este calculat fără grabă cu un calculator, se dovedește că banii sunt blocați timp de trei ani, venitul declarat este garantat numai după perioada specificată. Taxa de serviciu este de 2% din suma depusă. Adică de la 400 de mii - aceasta este de 8000 de ruble. pe an și timp de trei ani va fi de 24 000. Creșterea promisă de 148 mii de ruble. Include inclusiv o deducere fiscală de 52 de mii. Minus comision, deducerea minus rămâne 72.000 timp de 3 ani, adică 6% pe an. Puteți plasa la depozit cu același randament. Iar protecția în depozitul DIA este garantată. Și IIS nu este protejat de nimic.

În Sberbank, promisiunile sunt puțin mai mari, comisionul este cu 1% mai mic. Riscurile sunt aceleași - lipsa garanției de stat pentru IMS. Banii se duc la conducerea companiei. Rezultatul în trei ani.

Cele mai rezonabile au fost condițiile pentru clienții care dețin FINAM. Acest lucru poate fi observat de numărul de persoane care au solicitat la biroul fiscal al orașului din februarie până în aprilie. Ei nu așteaptă vremea pe mare, primesc deduceri pe măsură ce câștigă bani pe IIS: în primul an de la 400 de mii, în al doilea an din următorii 400 de mii și, în mod similar, în al treilea an din valoarea noii reîncărcări.

Există, de asemenea, răspunsuri din partea persoanelor în vârstă de pensionare. Cuplurile căsătorite cu abilități informatice convingătoare sunt adesea atrase de FINAM de a conduce simultan IMS și de a face schimb de tranzacții. Dacă unul dintre membrii familiei continuă să lucreze, există posibilitatea de a investi o pensie lunară. Pe lângă deducerea promisă, compania oferă un bonus suplimentar de 4,125% pe an pe suma de bani investită. Acesta nu este 0 la Alfa Bank, și nici 1% la Sberbank. Aceasta este o anexa bună la depozit. Chiar ținând cont de lipsa asigurării în DIA. În bani, suma va fi de 16 500 de ruble. în primul an, atunci va crește doar. Locul unei instituții financiare în top 10 în ratingul pentru indicatori semnificativi inspiră încredere în clienți.

Procedura de înregistrare și completare a contului

Puteți deschide un singur IMS. Nu va fi posibil să vă îmbogățiți în detrimentul bugetului de stat. Dacă serviciul fiscal înregistrează la plătitor mai mult de două AII, atunci nu se va deduce nicio cont.

Dacă banca are un birou de intermediere, atunci depunerea banilor la IIS se face gratuit prin casieria băncii.

Alte două metode - transferul prin intermediul internetului și transferul de la bancă la bancă - fac obiectul unei taxe de comision. Internet banking este ceva mai ieftin.

Lista documentelor

Proprietarii unui cont fiscal individual li se acordă o deducere fiscală pe o declarație personală, susținută de dovezi.

Clienții biroului FINAM din Miass, într-o conversație privată, notează comoditatea de a lucra cu compania, rapiditatea serviciului și deschiderea către consultări cu privire la probleme emergente. Pentru a deschide un cont fiscal individual, este suficient să prezentați un pașaport.

Pentru a obține o deducție, trebuie să pregătiți un pachet de documente:

1. Un set de documente dintr-un cont de investiții. Recrutarea se face de către compania unde contul este deschis. De exemplu, până în acest an, FINAM a comandat documente de la biroul central din Moscova. Acum informațiile sunt pregătite în biroul operațional al orașului. Este convenabil pentru clienți, timpul de așteptare este redus.
2. Document de plată privind transferul de fonduri către IIS.
3. Cerere de deducere, care indică detaliile contului pentru creditarea deducției. Banii preferențiali pot fi trimiși pentru a reumple IIS. Apoi, anul viitor poți conta pe un alt beneficiu în cadrul banilor nou contribuiți.

Atunci când solicitați o deducție, trebuie reținut că este posibilă compensarea creanțelor dacă există un salariu alb, iar angajatorul a reținut și transferat impozitul pe venit la trezorerie în timp util și integral.

Reguli pentru dobândirea drepturilor de privilegiu

Să presupunem că o persoană întocmește un cont de investiții colectând documente. O deducere fiscală poate fi solicitată la sfârșitul unui an fiscal.

Reducerea sumei investite este primită o singură dată.

Deducțiile sunt legate de salarii după cum urmează. În primul rând, angajatorul însuși nu are legătură cu deducțiile. O persoană trebuie să completeze o declarație sub forma impozitului pe venit cu 3 persoane și să o aducă la biroul de audit al biroului.

Suma deducției nu poate fi mai mare decât impozitul pe venit alb.

Să eliminăm de la bază - 52 de mii de beneficii pentru impozitul pe venit personal din valoarea investiției de 400 de mii de ruble.

Să presupunem că o persoană a emis un IIS pentru 400 de mii de ruble. iar din ianuarie până în decembrie a câștigat 500 de mii. Impozitul acumulat și transferat de 13% pe câștig a fost de 65 de mii. Aplicăm deducerea legală de 52.000 de ruble. Apoi, 13 mii de ruble se datorează tezaurului. Deducere fiscală în valoare de 52 de mii de ruble. vor fi transferate în contul indicat de contribuabil la cerere

Într-o conversație cu unul dintre clienții FINAM, s-a dovedit că salariul său alb anual se ridica la 316 mii de ruble. Angajatorul a acumulat și a transferat impozitul pe venit în sumă de 41,08 mii ruble. Aceeași sumă a reprezentat o deducere fiscală pentru investiții. Despre beneficiile rămase în valoare de 10,92 mii trebuiau uitate.

Nu este grea să deschizi un cont individual de investiții. Obținerea unei deducții fiscale poate fi dificilă. Prin urmare, clientul ar trebui să solicite imediat după încheierea perioadei financiare un set de formulare la societatea sa de administrare sau la banca unde este deschis IMS. Nu amânați până pe 30 aprilie.

Analiză comparativă a KFU privind deschiderea IMS

În orașele mari, densitatea distribuției organizațiilor de credit și financiare este mai mare decât în ​​cele periferice. Acolo este mai ușor să primiți sfaturi direct de la companie. În orașele mici, situația este mixtă. Nu toate sucursalele băncilor locale sunt gata să răspundă la întrebările potențiale ale clienților.

Un sondaj realizat de KFU în orașul de pe Valea de Aur din Uralele de Sud a arătat următoarea imagine. O listă financiară de la o companie holding de investiții, cinci sucursale ale băncilor mari și mijlocii și o sucursală din centrul regional au fost incluse în lista de sondaje:

1. IR FINAM. Nu deschideți de la distanță; întocmește două conturi pentru client simultan - IIS și brokeraj; postarea imediată a banilor nu este necesară. Un comision de 177 de ruble pe lună este perceput pentru deservirea conturilor de bani; până la primirea fondurilor în cont, nu se percepe o taxă de la client. Dobânda acumulată - ½ din rata anuală de refinanțare a dobânzii este percepută; din decembrie 2017, este de 4,125%; clientul primește un venit suplimentar de 13% din prestații + bonus 4,125 pe an, însumând 17,125% din suma plasată pe IIS.
2. PJSC Sberbank. Nu funcționați de la distanță; în sediul central al Sberbank Premier, IIS se deschide în două moduri: fără posibilitatea de a gestiona independent banii sau contractual cu un broker; suma minimă de depozit necesară la deschiderea primului tip este de 100 de mii de ruble; la deschiderea unui cont de intermediere, contribuția inițială la IIMS poate fi omisă.
3. Alfa Bank. Spațiul este organizat pentru confortul clientului. IIS deschide Alfa Capital. Investiția este disponibilă pentru o persoană în două moduri:
   • deschideți un cont de investiții prin intermediul agentului Alfa Bank; deducerea fiscală la sfârșitul anului va fi asigurată de către biroul fiscal pe baza unui pachet de documente și a cererii unui client;
   • de la distanță prin portalul de stat Servicii.
4. Este necesară o cantitate inițială de 10.000 de ruble. Compania oferă clientului trei opțiuni pentru gestionarea fondurilor investite:
   • „Viitorul nostru” este o investiție în OFZ.
   • „Noi Orizonturi” - obligațiuni ale companiilor municipale corporative.
   • Stocuri de cipuri albastre.
5. PJSC Chelyabinvestbank.Birourile locale nu întocmesc; Este necesară o contestație la centrul regional la sediul central al băncii.
6. CS „Snezhinsky”. Deschiderea IIS nu este prevăzută.
7. SA „Raiffeisenbank”. Deschiderea IIS este posibilă prin Raiffeisen-Capital. În timp ce IIS este disponibil numai pentru clienții Premium DIRECT și Premium Banking. Puteți depune suma în părți.
8. PJSC „Gazprombank”. Nu funcționează de la distanță cu IIS. Puteți deschide un cont fie în departamentul de brokeraj în zilele lucrătoare, fie în sala de operații, de luni până sâmbătă. Singurul angajat al departamentului de brokeraj din Chelyabinsk, conform standardului european, îndeplinește îndatoririle, sfătuiește în mod competent și clar, notifică în timp util întreaga divizie de dealeri și comercianți cu privire la modificările reglementărilor.

În concluzie

• Este prudent să studiați informații despre IMS pe site-urile brokerilor selectați. Apoi apelați băncile și companiile de administrare. Conversația live va da o idee despre normele de comunicare cu clienții.
• Unele companii funcționează de la distanță. Dar nu poți scoate cuvântul. În situații de forță majoră, o confirmare pe hârtie a relației va ajuta la rezolvarea problemei în favoarea clientului.
• Suma comisioanelor pentru menținerea IIS la bănci și CC poate varia. Deoarece IMS nu sunt protejate în DIA, este util să estimați procentajul costurilor serviciilor unei instituții financiare.