După adoptarea legii privind sistemul de rezerve federale în SUA în 1980, sistemul bancar de stat a început să se dezvolte rapid. Astăzi, instituțiile de credit din această țară garantează siguranța depozitelor, astfel că există o mulțime de oameni care doresc să deschidă un cont la o bancă din SUA.
Pe scurt despre sistem
Instituțiile financiare sunt considerate cele mai bune din lume. Sistemul bancar se caracterizează prin stabilitate și un nivel ridicat de servicii. Alături de băncile comerciale și de investiții, se disting și băncile federale care operează în anumite state. Funcțiile Băncii Centrale sunt îndeplinite de sistemul de rezerve federale. Dacă clienții nu pot rezolva problema cu o instituție bancară, atunci guvernul este responsabil.
Prioritățile Băncii SUA
- Securitatea depozitului. În 2012, sistemul de asigurare a depozitelor a asigurat siguranța conturilor a 7 mii de bănci.
- Secretul bancar.
- Transferurile internaționale se efectuează cu taxe minime.
- Calitatea serviciilor. Puteți deschide un cont cu o bancă americană în jumătate de oră. Clienții au acces la un număr mare de servicii: de la încasarea gratuită a cecurilor la corespondență prin serviciul BillPay.
- Telecomanda. Folosind servicii bancare online, puteți controla soldul contului de oriunde în lume.
- O cantitate mică de documentație. Pentru înregistrare este suficient să existe un document care să confirme identitatea clientului.
- Deschiderea unui cont cu o bancă din SUA nu este mai scumpă decât cu orice bancă din Europa.
Anterior, doar americanii se puteau lăuda cu astfel de avantaje, dar acum autoritățile au început să sprijine investitorii străini. Deschiderea unui cont bancar în SUA către un nerezident este destul de realistă și profitabilă. Să luăm în considerare mai detaliat cum se face acest lucru.
Silicon Valley Bank
O pornire promițătoare poate deschide un cont online cu o bancă din SUA. Instituția financiară are plăcerea de a colabora cu fondatorii internaționali. Serviciul de asistență nu este încă complet automatizat, ceea ce înseamnă că există șansa de a obține un răspuns (uman) clar la întrebarea de interes. Pentru a deschide un cont la o bancă din SUA, persoanele fizice vor trebui să călătorească personal în țară și să viziteze o instituție financiară. Pentru o vizită cu care trebuie să apucați un pașaport, numărul de impozitare al organizației (EIN). În plus, persoanele juridice vor avea nevoie de un certificat de înregistrare a întreprinderii (articolul de constituire), un certificat de acțiune sau o decizie a consiliului de administrație (ceritificat de acțiuni, rezoluția Consiliului de administrație) și dovada calității de membru la companie. După înregistrare, clientul primește un cont curent, un jeton, acces la servicii online și un card corporativ.
Wells Fargo
Persoanele juridice și persoanele fizice nerezidente pot deschide un cont la această bancă. Procedura durează 2 zile. Pentru înregistrare, o persoană trebuie să furnizeze:
- copia pașaportului;
- copia unui pașaport comun;
- e-mail;
- telefonul.
În timpul lucrărilor, clientul trebuie să fie contactat pentru ca managerul să-i poată pune întrebări în orice moment. Pentru a obține un card de debit VISA, acces la internet banking, nerezidenții trebuie să solicite un ITIN, pentru care va fi necesar să furnizați o apostilă suplimentară a unui pașaport străin. Din 2015, guvernul SUA a început să blocheze conturile persoanelor care au încălcat această regulă. După completarea tuturor documentelor, se emite un card de debit și se trimite pe adresa clientului într-o săptămână.
Cum să deschizi un cont în SUA: sfaturi
- Alegerea unei instituții de credit pentru deservire ar trebui să se numere printre cele mai mari patru bănci din lume: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank.Diferența lor principală este comoditatea proiectării serviciilor de internet banking, prin intermediul cărora vor fi efectuate ulterior toate operațiunile.
- Cum pot deschide un cont la o bancă din SUA pentru două persoane? Persoana care depune cererea (fondatorul) este persoana de contact principală a băncii. Lui i se oferă toate cheile pentru administrarea contului și autentificarea. Pentru ca a doua persoană să aibă acces la fonduri, este necesar să discutăm în prealabil cu reprezentantul instituției posibilitatea deschiderii unei a doua conectări, sau chiar mai bine - introduceți-o ca trezorier în contract.
- Puteți deschide un cont cu o bancă din SUA printr-un intermediar. Cum se face acest lucru va fi descris în detaliu mai jos. Însă trebuie să vă amintiți că toate cheile și accesul la fonduri se vor face cu procura.
- Este recomandabil ca persoanele juridice să aibă o adresă poștală la care vor veni documentele bancare. Cel mai bine este să furnizați informații de contact pentru rudele din Statele Unite, care vor scana și trimite documente prin e-mail. Dacă acest lucru nu este posibil, atunci ar trebui să utilizați serviciile serviciilor de poștă din Statele Unite.
- De asemenea, trebuie să obțineți un număr de telefon american. Va fi necesar pentru majoritatea operațiunilor și înregistrarea pe servicii. În mod alternativ, puteți utiliza un număr Skype sau Google Voice. Dar prin aceste servicii nu puteți primi mesaje SMS.
capcane
În practică, este mult mai ușor să înregistrați o companie în Statele Unite decât să deschideți un cont. După atacurile din 2001, securitatea bancară a fost mult mai restrânsă. Acum toate instituțiile de credit deschid conturi pentru clienți după identificarea personală.
Instituțiile financiare au refuzat în mod repetat să deschidă un cont unui nerezident din cauza lipsei de SSN (analog TIN sau SNILS). Mai mult, băncile își justifică refuzul - lipsa înregistrării în stat. Rădăcina problemei este că instituțiile financiare nu au legislație antiteroristă. Toți nerezidenții cad sub suspiciune. Prin urmare, toate întrebările referitoare la înregistrarea unui cont trebuie discutate cu banca înainte de a ajunge în țară. În această etapă, trebuie să fiți pregătit pentru un serviciu de asistență robotizată. Un serviciu pentru clienți vii și uman va deveni disponibil numai după înregistrarea unui cont. Până în acest moment, va trebui să sunați, să scrieți și să primiți răspunsuri neclare.
Adunarea acționarilor
Dacă forma de proprietate a companiei este diferită de societatea pe acțiuni, atunci procesul de înregistrare a unui cont nu va dura mult timp. Aplicația va fi prezentată în pachetul de documente de început, care va trebui completat conform modelului, apoi va fi semnat din nou la fiecare șase luni, modificând datele. Până în momentul în care compania va intra în schimb și va începe să strângă fonduri, nu vor fi probleme. Este mai bine pentru startup-uri să angajeze imediat avocați profesioniști care vor pregăti toate documentele.
În conformitate cu cerințele băncii, o ședință a acționarilor trebuie să aibă loc o dată pe an, care este aleasă de director. Este mai bine ca alte companii să lase un singur cap, pentru a nu se încurca cu hârtia îndelungată. Directorul numește ofițeri (ofițeri), aprobând emiterea acțiunilor, reprezentând compania, semnarea contractelor, deschiderea conturilor etc. Toate aceste funcții pot fi îndeplinite de nerezidenți. Cu toate acestea, nu trebuie să plătească salariile printr-un cont la o bancă străină. Diferite state au nuanțe proprii în structura corporativă a companiei, care ar trebui să se familiarizeze înainte de a emite documente.
Încălcări ale dreptului intern
Legea rusă nu interzice cetățenilor să deschidă conturi în străinătate. Dar unele operații necesită o permisiune specială. De exemplu, în cazul vânzării unei companii, toate veniturile vor trebui înregistrate în Federația Rusă și impozitele plătite. De asemenea, este foarte dificil să se înregistreze emiterea de titluri în străinătate. În cazul operațiunii fără permisiunea specială, compania va fi amendată cu 100% din valoarea tranzacției.
Cum să deschideți un cont la o bancă din SUA pentru o persoană juridică: instrucțiuni pas cu pas
Este necesar să furnizați:
- certificat de înregistrare a companiei;
- copia pașaportului;
- Apostila pașaportului proprietarului;
- e-mail;
- telefon;
- ITIN (pentru persoanele juridice emise în termen de 8 săptămâni).
După atribuirea unui ITIN, un cont este deschis în două zile bancare. Dacă nu este posibil să așteptați 2 luni pentru documente, puteți utiliza serviciile intermediarilor. În acest caz, toate documentele vor fi întocmite pentru un angajat al companiei care are un SSN, iar clientul va avea autoritatea trezorierului, adică va avea acces complet la fondurile din cont.
Pentru ITIN, pe lângă documentele enumerate mai sus, trebuie să furnizați și o scrisoare de cerere pe antetul băncii. Iată cum puteți deschide un cont bancar din SUA la o întreprindere.
ITIN
Persoanele juridice care nu sunt rezidente ale Statelor Unite trebuie să înregistreze o companie în țară, să obțină un EIN și să deschidă un cont de afaceri. Abia după aceea, puteți continua la proiectarea ITIN. În mod alternativ, puteți comanda serviciul unui fondator desemnat. În acest caz, agentul companiei intermediare cu SSN va acționa ca fondator. El va fi înregistrat în stat până când proprietarul va întocmi ITIN.
Cerințe de numerar
Băncile americane, spre deosebire de băncile europene, nu stabilesc depozite minime pentru deschiderea unui cont. Clientul va trebui să plătească o taxă de serviciu lunară. În funcție de tipul de cont și de tipul băncii, comisionul poate fi de 12-40 de dolari. Această sumă poate fi evitată dacă vă reîncărcați contul cu minimum 500 USD în fiecare lună sau lăsați un sold minim de 1.500 USD. Dacă nu se îndeplinește niciuna dintre aceste cerințe, banca va scădea automat taxa de serviciu.
Adresa SUA
Unul dintre detaliile necesare la înregistrarea unui cont în SUA este adresa locală. Intermediari pentru o taxă suplimentară (aproximativ 2.000 USD) sunt gata să furnizeze o adresă de corespondență în Florida, Miami sau alt stat. Dificultatea constă în faptul că adresa trebuie înregistrată la persoana care deschide contul bancar. Instituția de credit nu va transmite documente financiare terților.
Serviciul este oferit timp de 1 an. Dacă în această perioadă clientul se mută în SUA, va putea schimba adresa la cea locală, plătind 500 $ suplimentar intermediarului. Băncile sunt extrem de negative cu privire la schimbarea locului de înregistrare din alte motive decât mutarea în țară. O schimbare de adresă către nerezident este privită în mod negativ și poate provoca o negare a întreținerii contului.
Primul card de credit
Băncile evaluează fiabilitatea unui client prin rating. Dar nerezidenții nu au. Celor care doresc să obțină un rating de credit li se oferă un card de credit securizat. Acesta diferă de un card de credit obișnuit doar prin faptul că clientul plătește întreaga sumă limită unui cont separat în avans. El poate folosi cardul și trebuie să ramburseze datoria în timp util. La un an de la emiterea cardului, clientul va avea deja un rating de credit minim. Banca poate debloca fonduri și emite un card de credit regulat.