Aproape oricine poate deschide un cont sau un depozit la o bancă străină, dar în realitate această procedură nu este atât de simplă pe cât ar putea părea la prima vedere. Veți afla complexitatea activității organizațiilor străine cu dreptul de a efectua operațiuni bancare, precum și un ghid pas cu pas privind deschiderea unui cont offshore în ele, dacă citiți acest articol.
Pentru un om de afaceri rus, un cont în străinătate poate aduce multe avantaje. Aceasta înseamnă deschiderea unui cont bancar într-o altă țară și nu doar un cont al unei instituții de credit străine care are un birou reprezentativ în țara noastră. În esență, chiar băncile europene care operează în țara noastră sunt ruse, ba chiar sunt bazate pe capital străin. Rezultă că acestea sunt supuse exact acelorași riscuri.
De ce și cine poate avea nevoie de un cont bancar străin?
Un cont cu o bancă străină poate deveni necesar pentru cei care intenționează să își desfășoare activitatea în străinătate, să deschidă un cont special de comerciant pentru dezvoltarea afacerii lor online și pur și simplu pentru cei care doresc să-și crească banii. Motivul este simplu - unele organizații bancare pot oferi un nivel mai mare decât în Rusia, dobândă pentru depozitele la bănci străine.
De asemenea, merită să luăm în considerare faptul că conturile dintr-o bancă străină sunt private. Bancherii din țările occidentale sunt cu adevărat îngrijorați de confidențialitate, iar conceptul de „secret bancar” nu este doar o expresie goală. În aproape toate aspectele, avem depozite profitabile la băncile străine.
Instrucțiuni pas cu pas despre cum să faceți o depunere într-o bancă străină
De fapt, acest proces este oarecum complicat și fără cunoașterea anumitor nuanțe este aproape imposibil să atingem obiectivul. Să încercăm să înțelegem complexitatea la fiecare etapă a deschiderii unui depozit la o bancă străină.
Alegerea țării în care să contribuie
Țara pentru plasarea fondurilor ar trebui selectată în funcție de natura obiectivelor pentru care aveți nevoie de un cont similar. Băncile din Europa de Vest sunt considerate a fi foarte prestigioase, dar marea majoritate a acestora nu sunt interesate de decontarea și serviciile de numerar ale nerezidenților, din acest motiv nu sunt potrivite pentru astfel de obiective, deoarece este cel puțin nerentabil pentru client. Astfel de tranzacții financiare sunt cele mai bine efectuate prin intermediul instituțiilor bancare din Estonia și Letonia. Băncile din Hong Kong și Singapore vor fi bucuroși pentru străinii care își desfășoară activitatea în Asia de sud-est, dar sunt reticenți să accepte depozite - doar dacă mărimea investiției este foarte substanțială. Cei care doresc să-și păstreze fondurile, dar refuză să participe la comerțul internațional, pot deschide un depozit la o bancă străină, de exemplu, în Elveția, deoarece aici cerințele pentru indicatorul soldului minim sunt foarte mari, de asemenea, de regulă, numărul tranzacțiilor este oarecum limitat. Atunci când alegem o țară potrivită, trebuie să ținem cont de situația politică și economică din regiune și este mai bine să analizăm perspectiva de viitor - cu cât este mai stabil, cu atât mai bine.
Înregistrarea unei companii noi sau achiziționarea unei companii „gata”
Pentru a deschide un astfel de depozit, aveți nevoie de o companie care este înregistrată într-o țară cu impozitare preferențială. Companiile off-shore nu sunt neapărat utilizate pentru a face afaceri, de exemplu, unele dintre ele sunt create doar în scopul deținerii de active străine și deschiderea unui cont bancar. Astăzi nu este atât de dificil să achiziționezi o companie offshore și atât achiziția, cât și comisia anuală nu vor fi atât de scumpe.Pentru a achiziționa o companie înregistrată în străinătate, trebuie să contactați compania de specialitate corespunzătoare. Procedura poate fi efectuată într-o singură zi. O altă opțiune este înregistrarea SRL-ului dvs. în altă țară. Această cale este potrivită pentru cei care intenționează într-adevăr serios să își ducă afacerea în străinătate. O companie străină care deține un SRL rus poate oferi o soluție la multe litigii privind proprietatea referitoare la o zonă de drept internațional, iar în caz de faliment protejează actualul proprietar de răspunderea subsidiară.
Alegeți o bancă
Astăzi, instituțiile bancare baltice care pot servi în limba rusă sunt din ce în ce mai frecvente, iar costul produselor bancare este destul de scăzut. De asemenea, sunt foarte fiabile băncile din Germania, Danemarca și Austria. Atunci când alegeți o instituție care să deschidă un depozit într-o bancă străină, este necesar să se analizeze ratingul de fiabilitate al unei instituții bancare, suma minimă a depozitului (de exemplu, în Elveția, dimensiunea este foarte mare), cerințe pentru clienții din alte țări, întrucât nu orice bancă este pregătită să facă afaceri cu cetățeni străini. reîncărcare rapidă și comodă a depozitelor. Cele mai cunoscute bănci străine pentru depozite:
- În Germania - KfW.
- În Franța - Caisse des Depots et Consignatioms.
- În Olanda - Bank Nederlandse Gemeenten.
- În Elveția - Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
- În Sfânta Lucia - Hermes.
- În Letonia - Rietumu.
- În Austria - Banca Meinl.
Depunerea unei cereri pentru deschiderea unui cont bancar
Pentru a deschide un cont offshore într-o instituție bancară, sunt necesare următoarele documente:
- Un formular de cerere completat pentru deschiderea unui cont bancar cu un tablou original al viitorului proprietar al depozitului sau directorul întreprinderii.
- O copie a unui pachet de documente care certifică informații despre identitatea clientului (de regulă, pașaport sau permis de conducere).
- Este recomandabil să aveți o scrisoare de recomandare de la alte bănci.
- Documentarea constituentă a întreprinderii.
Uneori, o instituție bancară necesită prezența personală a unui potențial investitor. Termenul de deschidere a unui depozit într-o bancă străină depinde direct de țara aleasă și de reglementările interne ale instituției bancare - uneori această procedură durează o zi, iar alteori cel puțin câteva luni.
Beneficiile principalelor tipuri de depozite bancare străine
De asemenea, o importanță deosebită este tipul de cont. Un cont curent este deschis pentru a menține cheltuielile curente. În astfel de cazuri, de regulă, ratele dobânzilor la depozitele la băncile străine sunt foarte scăzute și uneori chiar absente. Conturile de investiții sunt create în scopul continuării investițiilor în valori mobiliare sau acțiuni. Un cont de depozit este potrivit nu numai pentru economisirea banilor, ci și pentru înmulțirea acestuia datorită ratei mari a dobânzii. Nu uitați însă că, în acest caz, nu puteți retrage bani înainte de sfârșitul perioadei specificate în contract.
Companie offshore „fără cont”
Mitul potrivit căruia băncile europene sunt foarte accesibile și gata să lupte pentru fiecare dintre clienții lor este foarte ferm înrădăcinat în mintea cetățenilor ruși. Dar, din păcate, acest lucru este complet neadevărat. Instituțiile bancare străine nu au deloc clienți potențiali și efectuează selecția foarte strict, din acest motiv, o persoană care decide să deschidă un cont în străinătate poate întâmpina anumite dificultăți, mai ales atunci când dorește să efectueze această operațiune pe cont propriu. Este necesar să se pregătească pentru posibile conversații lungi cu reprezentanții unei instituții bancare, în plus, negocierile vor avea loc cel mai probabil în engleză.
Puteți deschide un cont bancar la o bancă străină folosind o companie specializată în astfel de servicii.Astfel de firme au stabilit contacte cu băncile, vor ajuta la selectarea unei anumite bănci și la negocieri, precum și la executarea corespunzătoare a tuturor documentelor necesare.
Această metodă de deschidere a unui cont bancar în străinătate este cea mai simplă, dar este foarte important să alegeți compania potrivită, deoarece există riscul de coliziune cu fraudei care au nevoie doar de un număr de cont personal și un eșantion de semnătura unei persoane.
Este necesar să se acorde atenție faptului că unii intermediari care înregistrează companii off-shore și promit să deschidă un cont bancar în sfera juridică aleasă, de fapt, nu pot efectua acestea din urmă. De obicei, aceste companii pot oferi servicii cu costuri mai mici. Rezultatul cooperării cu o astfel de „firmă de durere” se va manifesta sub forma unei pierderi irevocabile de fonduri care au fost plătite pentru deschiderea unui cont și a unei companii offshore inutile. Chestia este că companiile reale de renume, care sunt cu adevărat capabile să deschidă un cont bancar, nu vor coopera cu offshore-ul altor persoane. Și, până la urmă, astfel de economii prost concepute la intermediar pot duce la creșterea cheltuielilor, iar apoi proverbul este confirmat încă o dată: „Avaricious plătește de două ori”.
Ce spune legea privind deschiderea depozitelor în străinătate?
Menționăm o caracteristică a deținerii unui cont bancar în străinătate. Despre aceasta vorbește al doilea paragraf al articolului 12 din Legea federală „Reglementarea monedei și controlul monedei”. În ceea ce privește depozitele la bănci străine, legea spune că absolut fiecare cetățean rus este obligat să avertizeze autoritățile fiscale teritoriale cu privire la deschiderea unui cont la o bancă situată în afara teritoriului Federației Ruse pentru o lună. La sfârșitul fiecărui an, va fi necesar să furnizați informații biroului fiscal despre soldul unui astfel de cont. Încălcarea acestei legi este pedepsită cu o amendă de 5 mii de ruble.
concluzie
De regulă, un cont la o bancă străină este foarte rar deschis pentru a primi venituri crescute sau un nivel mai bun al serviciilor. Cel mai adesea, acest lucru se face pentru a asigura confidențialitatea și un fel de independență față de sistemul bancar din țara noastră. De exemplu, mulți au decis să deschidă un astfel de cont de teamă că autoritățile pot introduce diverse restricții privind conversia valutară și transferurile transfrontaliere. În plus, conturile bancare străine pot deschide acces la produse de investiții internaționale.