Alegerea unei companii de asigurări ar trebui luată cu mare responsabilitate, deoarece luarea unei decizii greșite este plină de pierderi de bani și litigii îndelungate. Dacă ați rănit din neatenție proprietatea altcuiva, a rupt o mașină sau a ajuns într-un spital, asigurătorul vă va oferi asistență financiară imediată. Cum să alegi o companie de asigurări pentru a simți un umăr de încredere al sprijinului financiar într-un moment dificil?
Principalele criterii de selecție a SK
Marile corporații de asigurare sunt de obicei universale și se ocupă de toate tipurile de asigurări, inclusiv în domenii atât de dificile precum asigurarea retro în construcții sau protecția riscurilor financiare. Asiguratorii mai mici se specializează de obicei într-unul sau mai multe domenii de activitate. Acestea compensează o specializare mai restrânsă, cu condiții mai atractive pentru încheierea unui contract de asigurare. Cum să alegeți compania de asigurare potrivită fără să vă bazați pe zvonuri și fără să țineți cont de „curățările” ofertelor comerciale?
Principalul parametru ales în analiza companiei de asigurare este fiabilitatea. Aceasta se referă nu numai la recenziile clienților care pot fi create artificial (cumpărate). Sunt luate în considerare faima mărcii și indicatorii financiari foarte specifici, despre care vom discuta mai jos.
Surse financiare
Cum să alegeți o companie de asigurări dacă propunerile marilor asigurători nu vi se potrivesc din mai multe motive? Primul pas este să vă bazați pe informații financiare și juridice care pot fi găsite în surse deschise.
Dacă asigurătorul este mic și nu este foarte cunoscut, este recomandabil să verificați mai întâi dacă are o licență care să permită activități de asigurare. În Rusia, un astfel de registru este disponibil pe site-ul web al Băncii Rusiei. Există, de asemenea, informații despre locul în care se află biroul companiei. Dacă asigurătorul nu are sucursale în Federația Rusă și indică adresa companiei sale în străinătate aproape sau îndepărtată, ar trebui să aflați dacă are permisiunea de a lucra în Rusia. Dreptul de a alege o companie de asigurare este acordat tuturor, dar ar trebui să fie preferate companiile „native” sau cele care sunt acreditate să lucreze pe teritoriul nostru. De asemenea, ar trebui să alegeți cu atenție companiile care au apărut recent pe piața asigurărilor. Conform statisticilor, stabilitatea activității de asigurări se realizează numai după zece ani de activitate pe această piață.
Evaluarea fiabilității asigurătorului
Indicatorii de rating în cazul general nu garantează stabilitatea acestui asigurător, dar ar trebui să fie în continuare egali. Toate societățile financiare în al căror portofoliu există activitate de asigurare pot aparține patru clase de fiabilitate. Aici „A” este cel mai de încredere indicator, clasa „E” înseamnă revocarea licenței și cel mai mare grup de risc. Grupul „A” are denumiri suplimentare care dezvăluie fiabilitatea companiei: „nivel înalt” înseamnă un nivel stabil de încredere în compania potențialilor clienți și investitori, „extrem de ridicat” înseamnă nivelul absolut de încredere în companie.
Indicatorii de fiabilitate oferă, de asemenea, o oportunitate de a evalua șansele asigurătorului de a-și consolida ratingul de credit.
Caracteristici ale evaluărilor companiei
Pentru a-ți trage propria opinie, în funcție de ratingul companiei, ar trebui să știi:
- Evaluarea fiabilității este o procedură costisitoare, doar unele agenții de rating cu o reputație impecabilă se pot implica în astfel de activități. Dacă compania nu are o evaluare, acest lucru nu înseamnă că acest asigurător nu este de încredere.Poate că conducerea asigurătorului nu a considerat pur și simplu necesar în această etapă evaluarea ratingului propriei organizații de asigurare.
- Pentru o evaluare mai exactă, trebuie să citiți și recenzii despre acest asigurător. Pot fi găsite pe diverse otzovik-uri, unde sunt publicate sfaturi despre cum să alegeți o companie de asigurare. Recenziile sunt departe de a fi întotdeauna obiective: se pot cumpăra recenzii pozitive, se pot cumpăra recenzii negative, dar de către concurenți. Fiecare recenzie ar trebui analizată puțin: o mulțime de fraze comune (compania este bună, compania este rea) sugerează că nu ar trebui să asculți astfel de recenzii. Atenție la o evaluare specifică a anumitor acțiuni: documente rapide, sosirea unui camion tractant la locul accidentului etc.
- Atunci când evaluați o companie prin rating, ar trebui să obțineți rezultate pe o perioadă lungă de timp. Astfel, puteți evalua dinamica creșterii (declinului) asigurătorului.
Parametrii stabilității financiare
Cum să alegeți o companie de asigurări, vă poate informa rapoarte despre activitățile financiare ale organizației. Chiar și cei care nu au o educație economică pot trage concluzii pe baza indicatorilor financiari. Să luăm în considerare mai detaliat cum să alegem o companie de asigurări pe baza unui raport financiar.
- Capital înregistrat. Prin lege, ar trebui să fie de cel puțin 240 de milioane de ruble pentru companiile care au inclus asigurare de viață în portofoliul lor. Pentru serviciile de asigurări generale, fondul ar trebui să fie de 12 milioane de ruble sau mai mult.
- Activele companiei. Aceasta include fondurile întreprinderii, care pot fi profitabile. Acestea sunt conturi bancare, investiții imobiliare, proprietăți, diverse valori materiale. Dacă în dinamica situațiilor financiare există o tendință de creștere a acestor active, atunci aceasta indică o creștere a fiabilității asigurătorului.
- Nu toate activele sunt la fel de fiabile. O atenție deosebită trebuie acordată cotei din activele titlurilor de valoare ale diferitelor companii. Dacă această acțiune depășește 5-7%, aceasta indică faptul că compania depinde în mare măsură de creșterea cotațiilor de acțiuni ale valorilor mobiliare, iar în cazul unei căderi a acțiunilor nu va mai putea să-și îndeplinească obligațiile.
- Portofoliu de asigurări. Această cifră arată suma contractelor de asigurare încheiate și acceptate pentru executare. Suma portofoliului de asigurări ar trebui să fie adecvată activelor companiei și capitalului autorizat al acesteia.
- Plăți și taxe. Procentul de plăți vă va spune ce companie de asigurare să aleagă. Dacă compania nu se grăbește să-și achite obligațiile, acest lucru indică faptul că, în cazul unui eveniment asigurat, nu va fi ușor să primești o rambursare. Dacă procentul de plată este prea mare, compania riscă să-și piardă activele în viitorul apropiat. Procentul optim de plăți către primele de asigurare este de până la jumătate din valoarea activelor.
Dacă ați decis cu privire la alegerea generală a companiei de asigurare, haideți să decidem ce să căutați atunci când alegeți o companie de asigurări pentru cele mai populare pachete de asigurare.
Ce să ia în considerare atunci când alegeți un asigurător pentru asigurarea medicală obligatorie
Cum să alegi o companie de asigurări medicale obligatorii? Asigurarea medicală obligatorie este unul dintre cele mai populare tipuri de asigurare. Polița de asigurare medicală obligatorie este necesară pentru fiecare rezident al țării noastre. Pentru a solicita o poliță, nu este deloc necesar să contactați direct compania de asigurare. Asiguratorii au transferat o parte din puterile lor către organisme speciale - organisme teritoriale de asigurări de sănătate obligatorii. Datorită unor astfel de organizații din Federația Rusă, puteți primi asistență medicală preferențială sau gratuită. Și înainte de a vă gândi cum să alegeți o companie de asigurări medicale obligatorii, trebuie să contactați o organizație medicală de asigurare, care este intermediarul între persoana asigurată și asigurătorul.
Organisme MHI: diferențe cheie
Atunci când alegeți un organism pentru furnizarea de asigurări medicale obligatorii, nu trebuie să căutați diverse bonusuri și reduceri în ofertele lor - tarifele pentru asigurarea medicală obligatorie sunt stabilite de stat.Există însă unele diferențe în cadrul organizațiilor care furnizează polițe de asigurare obligatorie de asigurare de sănătate și ar trebui să fiți conștienți de acestea.
- Companiile care oferă CHI pot fi regionale și federale. Primele operează doar într-o regiune. Acțiunea celei de-a doua se aplică întregului teritoriu al Federației Ruse. Prin urmare, dacă pierdeți pentru a determina ce companie de asigurare să aleagă pentru asigurarea medicală obligatorie, luați în considerare dacă veți părăsi regiunea în acest an.
- Cu cât este mai mare organizația de asigurări, cu atât are mai multe oportunități de a atrage specialiști serioși pentru protejarea cetățenilor.
- Informațiile furnizate de o companie teritorială despre un anumit asigurător pot fi verificate în surse deschise.
Dacă nu vă place furnizarea de servicii de la un anumit asigurător, îl puteți schimba. Dar această procedură poate fi efectuată doar o dată pe an.
CTP și fereastră unică
Acum să ne dăm seama cum să alegem o companie de asigurare pentru OSAGO. În primul rând, trebuie amintit că acest tip de asigurare este taxat și de către stat. Dar are diverse sisteme de stimulare pentru șoferii conștiincioși. În regiunile în care achiziția unei polițe de asigurare este limitată la mai multe oferte, serviciul poate fi emis prin portalul Single Window. În acest caz, întrebarea care este compania de asigurări să aleagă pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă terță parte: cu ajutorul unui computer, compania de asigurări este determinată automat folosind numărul auto.
Auto-selecția CTP
Pentru cei care vor alege singuri asigurarea, există criterii minime de selecție:
- permisiunea Băncii Centrale pentru asigurarea serviciului pachetului CTP;
- calitatea decontării creanțelor de asigurare;
- numărul de reclamații ale clienților cu privire la serviciul companiei;
- nivelul plăților pentru acest tip de asigurare.
Pentru a nu vă gândi cum să alegeți o companie de asigurări pentru o asigurare obligatorie de răspundere civilă auto în fiecare an, priviți programele de lucru ale acestei organizații cu clienții dvs.: cum funcționează sistemul bonus-malus pentru șoferii exemplare și ce reduceri sunt oferite pentru experiența de conducere fără accidente. Poate pentru clienții obișnuiți sunt oferite pachete atractive de asigurare obligatorie.
Datorită faptului că, în prezent, compensația monetară pentru asigurarea obligatorie de răspundere auto este înlocuită de posibilitatea restaurării gratuite a unei mașini, ar trebui să vă limitați alegerea la acele companii de asigurări care oferă repararea vehiculului la o stație de service dovedită. Fiecare companie de asigurare are o listă de companii cu care se încheie contracte de reparații auto.
Ce să ia în considerare atunci când alegeți un asigurător CASCO
Dacă ați decis deja ce companie de asigurări să aleagă pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă a unei terțe părți, nu va fi în loc să se intereseze pentru pachetele de asigurare voluntară CASCO.
Spre deosebire de un cetățean motor, politica CASCO va ajuta la repararea unei mașini, indiferent de cum și prin a cărei eroare a fost deteriorată. În același timp, costul politicii variază destul de mult.
Factorii importanți
Multe companii au dezvoltat calculatoare online pentru a calcula costul poliței CASCO, ținând cont de tipul vehiculului, experiența de conducere și regiunea de reședință. Suma totală va depinde și de câte ori ați semnat un contract CASCO la această companie de asigurare.
Desigur, decideți ce companie de asigurări să alegeți pentru dvs., dar înainte de a solicita o poliță, nu va fi în loc să acordați atenție următoarelor:
- Este luată în considerare uzura? Înlocuirea pieselor de schimb este prescrisă în contract? Vă rugăm să rețineți că, conform statisticilor, nu este recomandat să asigurați de către CASCO o mașină mai veche de 10 ani.
- Pot plati in rate? Și de la data la care se va calcula perioada de valabilitate a politicii.
- Există o condiție pentru compensarea fondurilor din: furt, acțiuni ale terților, pagube în accident, în caz de circumstanțe de forță majoră etc.
Puneți întrebări
Citiți cu atenție contractul și nu ezitați să întrebați reprezentantul de asigurare despre cele mai frecvente situații:
- cum sunt compensațiile pentru zgârieturi pe mașinile primite în timpul parcării;
- dacă costurile roților vor fi compensate dacă au fost scoase într-o parcare neagardată;
- Asigurarea include servicii de remorcare nu numai către garaj, ci și către centrul de service;
- dacă este selectată o rambursare naturală (reparație) a mașinii, unde va avea loc;
- care este costul compensației maxime în cazul unei pierderi iremediabile a mașinii etc.
Rezumând
Pot fi multe întrebări similare și depinde de fiecare dintre ele cât timp și bani vor avea nevoie pentru a repara mașina în caz de avarie bruscă. Pentru ca răspunsurile la aceste întrebări să fie satisfăcătoare, solicitați-le nu intermediarilor, ci direct reprezentanților companiei de asigurare.
Interesează-te pentru pachetele de programe de asigurare, multe dintre ele, VHI + CTP, de exemplu, vor fi foarte utile pentru șoferii fără experiență. Și amintește-ți, tu și mașina ta ai un singur prieten - tu însuți. Ai grijă de tine în avans pentru a nu fi lăsat fără mașină sau sănătate.