Mulți cetățeni din țara noastră au dorința de a-și deschide propria afacere sau de a cumpăra gata gata. Dar acest lucru necesită fonduri, așa că totul rămâne în vise. Un împrumut pentru a cumpăra o afacere este excelent în aceste scopuri. Doar rețineți că pot apărea unele dificultăți. Acest lucru se datorează reticenței băncilor de a acorda împrumuturi persoanelor care sunt noi în afaceri.
O opțiune interesantă pentru achiziția unei afaceri gata este considerată un program de franciză. Banca oferă bani pentru dezvoltarea unei rețele cu un brand cunoscut. Proprietarul mărcii oferă sprijin antreprenorului în diferite probleme de afaceri. Clientul poate alege direcția cu care vrea să lucreze.
condiţii
Oamenii de afaceri începători ar trebui să-și amintească că obținerea unui împrumut specializat este puțin probabil să reușească. Băncile preferă să lucreze cu firme de încredere, cu cifră de afaceri mare, prezența bunurilor mobile și imobiliare.
În acest caz, puteți obține un împrumut de consum pentru a cumpăra o afacere. Poate fi securizat sau fără garanții. Astfel de împrumuturi sunt emise pe o perioadă de 5-7 ani, iar rata este stabilită individual. Suma este determinată de solvabilitatea împrumutatului și garanția.
Unde pot să-l iau?
Puteți obține un împrumut pentru a cumpăra o afacere la Sberbank, Banca Agricolă Rusă, Rosbank, Alfa Bank. Dar nu există programe vizate pentru oamenii de afaceri începători. Puteți profita doar de un împrumut ne-vizat. Pentru a crește valoarea împrumutului, trebuie să oferiți o garanție.
La fiecare instituție de creditare, condițiile de acordare a împrumuturilor și principiile de procesare pot diferi. Vă puteți familiariza cu ei pe site-ul oficial sau la o sucursală a băncii.
casă de economii
Un credit pentru achiziționarea unei afaceri gata este emis la Sberbank. În același timp, clienților li se oferă mai multe opțiuni:
- Garantat de imobiliare în valoare de 10 milioane de ruble, rata începe de la 15,5%. Durata creditării este de 20 de ani.
- Cu o garanție a unei persoane în valoare de 3 milioane de ruble cu o rată de 16,5%. Termenul de împrumut este de maximum 60 de luni.
- Fără garanții și garanți în valoare de 1,5 milioane de ruble în proporție de 17,5%, contractul este întocmit până la 60 de luni.
"24 VTB"
Se acordă un împrumut pentru achiziționarea unei afaceri la VTB24 pe o perioadă de până la 5 ani. Puteți obține până la 3 milioane de ruble. Tarifele sunt determinate de programul ales de împrumutat, dar, de obicei, se situează în intervalul 17-19% pe an.
Caracteristici de proiectare
Pentru a lua un împrumut pentru a cumpăra o afacere, trebuie să parcurgeți următorii pași:
- Trimiteți un formular de cerere.
- Așteptați decizia comitetului de credit.
- Furnizați documentația necesară.
- De acord cu detaliile condițiilor de împrumut.
- Semnați toate documentele - contract de împrumut, contract de garanție, contract de gaj etc.
- Primește numerar sau cont bancar.
Pentru a obține un împrumut, trebuie să pregătiți situații financiare sau un plan de afaceri. Multe instituții financiare necesită tocmai aceste documente. Doar atunci când există toată documentația necesară, banca va lua în considerare cererea.
Fără avans
Dacă o persoană fizică întocmește un împrumut pentru achiziționarea unei afaceri, atunci de obicei nu există nicio plată. Aceasta se aplică împrumuturilor în numerar. Următoarele instituții oferă împrumuturi fără plată în avans:
- Sberbank - sub garanție la o rată de 14,5% pentru 400 de mii de ruble;
- Banca Agricolă Rusă - cu garanții de 21,5% la 1 milion de ruble;
- MDM - cu 27% pe an pentru 3 milioane de ruble.
cerinţe
Ce aveți nevoie pentru a obține un împrumut pentru a cumpăra o afacere existentă? Băncile au următoarele cerințe pentru clienți:
- Cetățenia Federației Ruse.
- Înregistrează-te.
- Credit pozitiv.
- Solvabilitate.
- Prezența activelor lichide.
Dacă un împrumutat este un antreprenor care dorește să cumpere o afacere, el trebuie să furnizeze documentația cu privire la fluxurile de numerar pentru o lungă perioadă de timp - cel puțin șase luni.
documente
Un împrumut pentru a cumpăra o afacere împotriva unei garanții de afaceri este emis după ce clientul furnizează următoarele documente:
- Formular de cerere.
- Pașapoarte ale participanților (împrumutat și garant).
- ID militar.
- Confirmarea solvabilității (de exemplu, situația profitului).
- Documentul privind dreptul de proprietate asupra proprietății.
Unele organizații de credit necesită furnizarea de documentații privind educația, locul de muncă, un certificat de componență a familiei. Dacă împrumutatul este antreprenor, atunci el trebuie să pregătească lucrări cu privire la activitățile sale.
tarife
Interesul este atribuit individual pentru fiecare client. Aceasta se face după ce inspectorul este familiarizat cu veniturile, proprietățile sale. Termenii și valoarea împrumutului sunt, de asemenea, luate în considerare.
Dacă împrumutatul este un antreprenor, atunci se iau în calcul cifra de afaceri, veniturile, perioada de activitate a companiei. Băncile moderne aprobă rate în intervalul 14,4-15,5% pe an.
sumă
Suma împrumutului este determinată în funcție de venitul clientului și programul. De exemplu, dacă aranjați împrumuturi garantate de bunuri imobiliare, suma poate ajunge la 10 milioane de ruble și fără garanții emise până la 1 milion de ruble.
Dacă cererea este depusă de un antreprenor, suma va fi mai mare în comparație cu împrumuturile acordate de consumatori. Dar să iei astfel de împrumuturi este dificil, deoarece în acest caz, băncile au cerințe mai stricte.
Cronologia
Tipul de împrumut afectează timpul de creditare:
- consumator garantat - 60 de luni;
- asigurat prin imobiliare - până la 20 de ani;
- pentru PI - 36 de luni.
Împrumutatul poate plăti împrumutul înainte de termen sau poate plăti o sumă mare de rambursat. Și în acest caz nu vor exista amenzi.
Modalități de plată
Rambursarea datoriei poate avea loc în următoarele moduri:
- Metoda fără numerar: de la cont la cont.
- Numerar: prin casierie.
Dacă se emite un împrumut de consum, atunci se pot aplica alte opțiuni. Plata este posibilă prin poștă, terminal, bancomat. În funcție de condițiile contractului, plata poate avea loc în părți egale sau diferențiate. Dacă rambursarea datoriei nu este oportună, se percepe o penalitate și se reduce ratingul de credit al clientului.
Avantaje și dezavantaje
Avantajul unor astfel de împrumuturi este oportunitatea de a începe să-și facă propria afacere sau de a extinde o afacere existentă. Împrumutații pot alege un program profitabil dacă se familiarizează cu condițiile mai multor bănci.
Dar, în același timp, puteți obține câteva împrumuturi mici necorespunzătoare simultan la mai multe bănci. Acest lucru va costa mai mult, dar va crește șansele clientului de a obține un împrumut, deoarece multe instituții financiare nici măcar nu iau în considerare planurile de afaceri ale oamenilor de afaceri începători, ceea ce este asociat cu riscul de neplată a împrumutului.
Trebuie să iau un astfel de împrumut?
Atunci când solicitați un împrumut, ar trebui să luați în considerare câteva dintre nuanțe:
- Banca promite proprietăți al căror preț nu este mai mic decât costul afacerii. În caz de faliment, garanția este luată și vândută la prețul datoriei, dar în realitate proprietatea este mai scumpă.
- Se propune acordarea unui împrumut pentru 5-7 ani, iar ratele dobânzilor sunt contabilizate în fiecare an, ceea ce este inevitabil. Se dovedește că este imediat imposibil de calculat plata în exces.
- Este posibil ca afacerea achiziționată să nu fie profitabilă. De exemplu, nu există profesioniști pentru muncă, precum și clienți. Aceste probleme sunt rezolvate pentru o lungă perioadă de timp, în timp ce datoria încă trebuie rambursată.
- Există obligații ale datoriei care nu pot fi identificate nici de auditor. Trebuie să aveți grijă în achiziționarea unei afaceri pentru a nu plăti datoriile cuiva.
Dacă nu există bani pentru a cumpăra o afacere, dar există un plan de înaltă calitate, atunci ar trebui să încercați să contactați banca pentru a obține banii. Este necesar să acționați cu încredere, dar, în același timp, să nu vă supraestimați puterea. Dacă alegeți un tip popular de afaceri, atunci se așteaptă la o dezvoltare reușită.