Organizarea oricărei afaceri necesită investiții. Din lipsa lor, nu toată lumea reușește să deschidă o afacere. Dar acum se acordă împrumuturi pentru întreprinderile mici. Sberbank oferă condiții favorabile pentru obținerea sumelor necesare.
Tipuri de credite
Există 2 tipuri de împrumuturi:
- de investiții;
- pe termen scurt.
Investiția este destinată construcției, reconstrucției, modernizării, achiziției de echipamente pentru afaceri. Pe ea puteți cumpăra proprietăți imobiliare comerciale sau produceți upgrade.
Împrumuturile pe termen scurt se acordă până la 1 an. Acestea includ:
- descoperit de cont;
- îndeplinirea obligațiilor din contractele de stat;
- garanții bancare;
- reconstituirea fondurilor pentru cifra de afaceri.
Sberbank pregătește un împrumut pentru întreprinderile mici pe cauțiune și fără acesta. Garanții pot fi alți proprietari de afaceri sau alți angajați.
condiţii
După ce vă familiarizați cu regulile tranzacției, trebuie acordat un împrumut pentru întreprinderi mici. Sberbank, ai cărui termeni sunt considerați cei mai favorabili, este ales de majoritatea cetățenilor din țara noastră. În cadrul programului Business Start, banii pot fi cheltuiți pentru echipamente, spații și echipamente. Condițiile de împrumut sunt următoarele:
- rata de la 17,5% la 18,5%;
- perioada de rambursare - cel mult 42 de luni;
- suma poate fi cuprinsă între 100 de mii și 3 milioane de ruble;
- Sistemul de determinare a plății anuității
Sberbank emite un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici, în prezența unui plan de afaceri. Clientul poate utiliza un plan de afaceri standard sau poate deschide o afacere de franciză. Acest lucru vă permite să reduceți riscurile de neîntoarcere a banilor datorită faptului că un om de afaceri fără experiență poate calcula greșit în planificarea întreprinderii.
Un plan de afaceri tipic poate fi selectat pentru o anumită regiune, astfel încât riscul de faliment este minim. O afacere de franciză este considerată cea mai rezonabilă pentru bancă și antreprenor. Un francizor poate fi garant și un antreprenor achiziționează o afacere gata pregătită în care nu este necesară o planificare independentă.
Puteți găsi o listă de francize pe site-ul băncii. Când alegeți programul potrivit, puteți obține un împrumut pentru a deschide o afacere mică. Sberbank oferă fonduri în valoare de 80% din prețul francizei. Prin urmare, împrumutatul trebuie să aibă 20% din banii săi. Un împrumut este emis pentru garanția bunurilor achiziționate, care va trebui să fie asigurat.
cerinţe
Sberbank pregătește un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici numai dacă îndeplinește cerințele pentru antreprenori individuali:
- varsta - 23-60 ani;
- înregistrare: temporară sau permanentă;
- începând o afacere cu cel puțin șase luni în urmă.
Dacă împrumutul este emis de persoane juridice, atunci cerințele pentru acestea sunt următoarele:
- înregistrarea afacerilor în Rusia;
- venituri de maximum 400 de milioane de ruble pe an;
- fac afaceri de la 2 ani.
Experiența este contată în funcție de domeniul de activitate. De exemplu, tranzacționarea trebuie să se desfășoare timp de cel puțin 3 luni. Dacă aceasta este o afacere sezonieră, atunci este necesară experiența de 1 an. Această cerință se aplică companiilor de construcții, perioada de lucru în acestea trebuie să fie mai mare de 2 ani. Sberbank oferă un împrumut întreprinderilor mici de la zero.
vot
În Rusia, Sberbank este singura organizație care oferă împrumuturi pentru achiziționarea unei francize. Aceasta este considerată cea mai sigură opțiune pentru organizarea unei afaceri, din mai multe motive:
- antreprenorului i se oferă o afacere gata pregătită care deja se dezvoltă cu succes;
- afacerile operează pe baza unui sistem eficient;
- compania are clienți proprii;
- Antreprenorul este susținut de francizor.
Împrumutații și creditorii nu au niciun risc în cazul în care împrumuturile sunt acordate întreprinderilor mici. Sberbank va fi sigur că datoria va fi rambursată.Însă clienții nu prea au de ales, deoarece pe site sunt prezentate următoarele francize:
- Burger King
- "McDonald";
- OBI;
- „Yves Rocher”.
La achiziționarea unei francize, un om de afaceri trebuie să țină cont de faptul că, deși va fi proprietarul companiei, deciziile importante sunt luate de francizor. El stabilește politica de prețuri, lucrează cu sortimentul, proiectează spațiile și selectează și angajații. Prin urmare, o parte din profit va trece la francizor.
Plan de afaceri
Sberbank oferă împrumuturi întreprinderilor mici atunci când își organizează afacerea în conformitate cu un plan standard. Aceasta înseamnă că împrumutatul nu are de ales, va trebui să aleagă din listă direcția care va fi creditată de bancă.
Sberbank emite împrumuturi pentru întreprinderile mici în următoarele domenii:
- servicii de curatare;
- coafură;
- magazin de infrumusetare;
- coacere pâine;
- studio;
- magazin de animale de companie.
Aceasta nu este o listă completă, deoarece este actualizată regulat. Avantajul este că antreprenorului i se oferă posibilitatea de a rezolva în mod independent diferite probleme legate de activitatea de afaceri. El nu are nevoie să dea o parte din profit în fiecare lună, este important să plătiți rata împrumutului la timp. Dezavantajul este nevoia de a promova în mod independent afacerea.
documente
Există o listă de documente pe care Sberbank din Rusia le solicită. Împrumuturile pentru întreprinderile mici sunt emise cu pașaport, certificat de antreprenoriat. Împrumutatul trebuie să confirme că în ultimele 90 de zile nu a fost angajat în activitățile sale. Persoanelor juridice trebuie să li se ofere documente constitutive, un certificat fiscal și o licență. Însă întreaga listă poate fi găsită în bancă, întrucât pentru tot împrumutatul pachetul de documentare este instalat individual.
Banca ia în considerare cererea clientului, pe care a completat-o la sucursală. Decizia se ia în câteva zile. După aceea, o listă de referințe și documente va fi anunțată. În mod obișnuit, un împrumut de afaceri mici pe care Sberbank îl dă mulțumiri garantului. Poate fi o persoană fizică sau juridică, antreprenori. Aceștia trebuie să își confirme veniturile cu ajutorul unui certificat de impozit pe venit personal sau a unei declarații de impunere. Sberbank nu oferă astfel de împrumuturi tuturor. Fiecare cerere este considerată cu atenție, astfel încât nu toată lumea poate obține banii.
programe
Sberbank din Rusia oferă mai multe programe. Împrumuturile pentru întreprinderi mici se împart în următoarele tipuri:
- „Express on the security”;
- "Trust";
- „Încrederea în afaceri”.
„Express on cail” este emis până la 3 ani, dar va fi posibil să îl plătiți înainte de termen. Se emite o sumă cuprinsă între 300 de mii și 5 milioane de ruble. Rata este determinată de termen, poate fi cuprinsă între 16 și 23%. Când proiectați un program, nu puteți indica scopul obținerii de bani. Principalul lucru este că afacerea este în posesia a 1 an.
Creditul „Trust” este emis fără garanție, dar trebuie să atrageți garanți. Este furnizat până la 3 milioane de ruble cu o rată de 19,5-26,5%. Creditul „Încrederea în afaceri” este oferit până la 4 ani, la o rată de 18%.
Pro și contra
Acest tip de împrumut are multe avantaje. Prima include plata anticipată amânată pentru 6 luni. Nu există taxe pentru furnizarea de fonduri. Creditorul oferă clientului un plan de afaceri și, de asemenea, sfătuiește cu privire la începerea activității.
Dar există și un minus - obținerea unui astfel de împrumut este dificilă. Mulți clienți li se refuză acest lucru. Acest lucru se poate datora lipsei de bani personali pentru a organiza o afacere, precum și a unui istoric de credit deficitar. Este necesar să se asigure un garant, la care sunt prezentate și cerințe.
Dar oricine poate aplica. Doar înainte de înregistrare trebuie să vă gândiți cu atenție la tot. Este recomandabil ca un om de afaceri începător să aibă propriile economii, deoarece acestea pot fi solicitate în orice moment din cauza cheltuielilor neprevăzute.
Motivele refuzului
Motivul principal al refuzului de a primi un împrumut este considerat a fi o încredere a clientului. Dacă un antreprenor nu poate oferi dovezi privind lichiditatea afacerii, atunci este puțin probabil să i se permită să primească fonduri.Prin urmare, este important să se creeze o prezentare de înaltă calitate a planului de afaceri, care ar trebui să fie competent și minuțios.
Sberbank trebuie să furnizeze informații fiabile, astfel încât să nu existe niciun refuz. Trebuie avut în vedere faptul că împrumuturile sunt rareori acordate antreprenorilor care folosesc un regim fiscal ca UTII și un sistem fiscal simplificat.
Dacă cererea a fost refuzată, atunci puteți acționa prin alte metode. Puteți organiza un LLC. Sberbank are o încredere mai mare în astfel de organizații. Dacă istoricul creditului a cauzat refuzul obținerii unui împrumut, atunci puteți întocmi un credit ipotecar, unde proprietatea împrumutatului va fi un gaj. Antreprenorul are posibilitatea de a obține un împrumut pentru consum. Rata pe aceasta este mai mare, dar condițiile sunt mai puțin stricte, iar lista de documente este mică. Această opțiune va ajuta la obținerea de fonduri pentru dezvoltarea afacerilor.