Cel mai bun card bancar. Tipuri de carduri bancare, condiții, înregistrare, rating

În zilele noastre, un mijloc de a efectua tranzacții fără numerar este un card bancar din plastic. Oricare dintre ele este legat de unul sau mai multe conturi personale ale băncii și este utilizat pentru plata serviciilor sau bunurilor, chiar și în modul online.

Care este principiul cărților de plastic?

O plată cu card din plastic se poate face din orice parte a lumii. Pentru aceasta, găsiți terminalul corespunzător al sistemului de plată. Plata urmează un anumit algoritm:

1. În primul rând, un card bancar este verificat pentru autenticitatea și disponibilitatea unei sume suficiente de bani pe acesta folosind un centru de procesare.
2. Apoi, fondurile sunt debitate din contul personal al cardului și este emis un cec.
3. La sfârșitul zilei de lucru, priză redirecționează toate cecurile către banca dobânditoare. Iar acesta din urmă, la rândul său, dă factura totală pentru întregul set de cecuri la numărul personal al organizației. De asemenea, trimite un mesaj despre tranzacțiile cu carduri bancare către centrul de procesare.
4. Centrul de procesare organizează interacțiunea dintre toți membrii calculului, colectează informații despre transferuri folosind carduri de plastic, generează rapoarte finale și le transmite băncii.
5. Pe baza informațiilor primite, banca de decontare scade suma necesară din contul emitentului și o creditează în contul achizitorului.
6. În concluzie, compania de credit care a emis cardul de credit deduce suma tranzacției din contul personal al titularului cardului, ținând cont de dobândă.

Carduri de debit și credit

În funcție de tipul de stocare a fondurilor, există carduri de debit și de credit. Să ne uităm la aceste tipuri de carduri bancare:

1. Debit. Ei recomandă stocarea numai a banilor personali. Puteți plăti pentru bunuri sau servicii numai dacă există o sumă suficientă de bani în cont. În această categorie există, de asemenea, carduri de descoperit de cont Plusul lor este că, dacă există un deficit de fonduri în contul personal, este posibil să le luăm de la bancă pe credit. Există carduri speciale de „salariu” sau „student” care sunt eliberate studenților sau lucrătorilor atunci când se organizează pentru a transfera salarii sau burse în contul lor. Cardurile de plastic salariale sunt cel mai adesea debitate, mai rar - descoperite de cont.
2. Credit. Astfel de carduri din plastic stochează bani pe care banca, în condițiile acordului, îi oferă clientului său. În acest caz, sfera împrumutului este negociată individual, uneori drepturile clientului pot include decontarea și retragerea fondurilor și nu doar stocarea. De obicei, în jur de 50-70 de zile, cărțile de plastic de credit vă permit să utilizați o perioadă fără dobândă.

Cărți clasice și platinice

Există și alte tipuri de carduri bancare. În categoria lor, cardurile bancare pot fi reprezentate atât de cele clasice obișnuite, cât și de cele „platine”. Dacă categoria de cărți este mai semnificativă, atunci costurile de întreținere cresc, de asemenea. Deci, există carduri bancare clasice, aur, platină și mai multe carduri „negre” de referință, de exemplu, MasterCard Black Edition sau Visa Black. Desigur, deținerea unui card „de elită” subliniază statutul ridicat al proprietarului său.

Este demn de remarcat faptul că, cu cât este mai mare pe card, cu atât privilegiile mai importante le pot aduce. Așadar, multe sisteme internaționale oferă reduceri deținătorilor de carduri premium, iar instituțiile financiare, la rândul lor, oferă oportunități speciale sub formă de servicii prioritare, servicii de concierge, un manager personal și multe altele. Gama de servicii depinde de banca specială.

Ce ar trebui să includă un card de credit?

Un card de plastic nu este doar un loc pentru depozitarea numerarului.Atunci când alegeți o bancă și comandați un card din plastic, trebuie să luați în considerare o serie de aspecte care vă vor ajuta să nu greșiți:

1. Primul și cel mai de bază este fiabilitatea unei bănci care emite un card de plastic. Acest articol este deosebit de important dacă intenționați să achiziționați un card de debit, deoarece în caz de neglijență a unei instituții financiare, o persoană își va pierde banii pur și simplu. Cel mai bun card bancar este fiabil și sigur de utilizat.
2. Protecția contului personal al unui client cu card bancar. Compania trebuie să utilizeze toate tehnologiile avansate pentru a proteja datele personale și numerarul de pe card. Un serviciu pentru asigurarea împotriva pierderii sau furtului unui card va fi util.
3. Serviciu bun. Este demn de remarcat faptul că multe bănci din Rusia încă nu își permit să ofere clienților resurse mobile și online convenabile, iar acest lucru face dificilă interacțiunea cu structura financiară și utilizarea cardului.
4. Comisie și ratele dobânzii. Aceasta include, de asemenea, programe de afiliere pe care banca le pune în aplicare. De exemplu, dacă plătiți pentru cumpărături cu un card de tineret Sberbank Visa, se vor acorda bonusuri care pot fi cheltuite pentru divertisment „tineret”. Partenerii băncii cu care puteți cheltui bonusuri sunt restaurante fast-food, cinematografe, mărci de haine și magazine de sport. Deci, cel mai bun card bancar este cel care oferă clientului multe bonusuri.

Visa sau Mastercard

Astăzi, spațiul mondial al plăților cu cardul este reprezentat de două mari companii - Visa International și MasterCard International. Ce card bancar este mai bun: Visa sau MasterCard? Conform statisticilor, aproximativ 56% preferă să folosească sistemul de plată Visa, iar aproximativ 24% dintre utilizatori preferă MasterCard. În ciuda acestor indicatori, este încă recomandat să folosiți sistemul de plată MasterCard și iată de ce:

• acoperire - mai mult de 200 de țări, poate fi utilizat în străinătate, fără teamă de blocare sau incapacitate de a retrage fonduri;
• aproximativ 100 de bănci partenere din Rusia;
• 30 de milioane de puncte de vânzare care acceptă astfel de carduri în întreaga lume;
• plata sigură pentru bunuri pe Internet;
• Protecția Mastercard MoneySend;
• prezența mini-cardurilor, a căror funcționalitate este în multe privințe asemănătoare cu cele obișnuite, cu excepția faptului că acestea nu pot fi utilizate în bancomate;
• Programul de bonus Mastercard Rewards - plata pentru cumpărături cu un Mastercard, clientul primește puncte bonus, iar în viitor le poate schimba pentru premii din catalogul de programe - în prezent există peste 250 de cadouri diferite.

Ce sistem de plată este încă preferat

Ce card bancar este mai bine să alegeți? Cele mai bune sisteme de plată din Rusia sunt Visa International și MasterCard International. Toate băncile din țara noastră acceptă carduri din plastic de acest format. Cardurile acestor două companii sunt destul de diferite și dotate cu funcții diferite. Așadar, dacă clientul nu are nevoie de niciun bibelou, atunci puteți lua în siguranță un card VISA Electron, Master Card Maestro. Ei nu percep taxe pentru servicii suplimentare, doar o taxă anuală de serviciu de 150 de ruble este asumată.

Puteți emite un card cu caracteristici suplimentare, cum ar fi o carte Sberbank Visa sau MasterCard Standart, care vă permite să închiriați o cameră într-un motel sau hotel, să plătiți rapid într-un restaurant sau să închiriați o mașină. Conținutul acestor cărți va costa cel puțin 750 de ruble pe an.

Segment de card de elită

Și, desigur, există un segment de carduri premium - Aur, Platină și Infinit, care deschid toate limitele a ceea ce este posibil pentru client. Pot fi plătite atât în ​​Rusia, cât și în străinătate. Trebuie amintit doar faptul că Visa International este un sistem european de plăți și toate plățile sunt legate de euro.

Card bancar pentru călătorii în Europa - Visa. Și dacă privirea dvs. este îndreptată către America, atunci este mai bine să folosiți MasterCard, sistemul de aici este legat de dolar și nu veți pierde bani pe un schimb valutar dublu.

Cum să alegi cel mai bun card bancar cu dobândă de dobândă?

Atunci când alegeți un produs cu cashback, este mai bine să nu comandați categorii prea mari de carduri la bănci, dacă puteți obține același procent de beneficii pe cel clasic. De asemenea, merită să fim atenți la prezența unei rambursări de un procent la toate cumpărăturile și la categoriile speciale de lucruri. De exemplu, prezența unei rambursări de 15% se efectuează pentru categoria grea „cumpărături” și nu pentru „bunuri de uz casnic”.

În plus față de procentul maxim de plată, ar trebui să citiți cu atenție toate condițiile de servire a cardului și suma comisioanelor. Uneori, condițiile de plată depind direct de activitatea clientului băncii și chiar de soldul lunar al contului personal. Și dacă nu puteți îndeplini condițiile dictate de bancă, atunci din păcate, nu ar trebui să vă așteptați beneficiile utilizării unui card de plastic.

De asemenea, clientul trebuie să își amintească limitele taxelor lunare. Acest articol este foarte important pentru cei care cheltuiesc pe card mai mult de 60 de mii de ruble pe lună. Pentru a nu depăși granițele cadrului stabilit, trebuie să selectați inițial limite ridicate de angajare pentru dvs. sau să primiți sfaturi de la un angajat al băncii cu privire la creșterea celei existente.

Absolut toate cardurile bancare din plastic sunt identice între ele în funcția lor principală. Cu toate acestea, creditul oferă utilizatorului său mai multe opțiuni decât debitul. Atunci când faceți o alegere între ele, ar trebui să fiți conștienți de faptul că acestea sunt complet diferite în capacitățile lor funcționale.

Un card de debit ajută utilizatorul să stocheze și să acumuleze fondurile sale, iar un card de credit oferă posibilitatea de a primi fonduri pe care utilizatorul nu le are în prezent. Dacă vorbim despre un card de tineret, este mai bine să alegeți un card de debit. Da, și mulți cărora le pasă de controlul finanțelor personale se opresc în continuare la debit. Cel mai bun card bancar este unul care se potrivește nevoilor clientului.

Securitatea fondurilor

Astăzi, diverse resurse de internet oferă asistență oamenilor în calcularea diverșilor parametri ai cardurilor lor de plastic, însă atunci când închei un acord cu o bancă, este recomandat să cooperezi cu el. Orice întrebări legate de un card personal trebuie adresate numai băncii care a emis-o.