O organizație de microfinanțare este o companie specializată în lucrul cu bani. Compania oferă celor nevoiași sume mici de datorie pentru o perioadă scurtă de timp. Astfel de împrumuturi nu sunt similare cu împrumuturile de consum oferite de băncile de stat sau private, deoarece nu este necesar să colectați un pachet de documente. Așadar, pentru a primi bani de la o organizație de microfinanțare din Rusia, nu este necesar să prezentați un certificat care să confirme venitul sau informațiile despre vechime. Majoritatea acestor organizații necesită doar un pașaport, pe baza căruia împrumută bani. Cu toate acestea, nu degeaba - dobânda la împrumuturi este semnificativ mai mare decât la solicitarea unui împrumut obișnuit pentru consumatori.
Caracteristici ale muncii
O organizație de microfinanțare este o companie care oferă bani pe credit fără garanți. De obicei, nu durează mai mult de un sfert de oră pentru a lua o decizie și a transfera suma, iar mulți promit să dea bani clientului în doar cinci minute dacă propunerea primește aprobarea. De regulă, clientul poate alege una dintre opțiunile pentru primirea fondurilor:
- transfer pe card;
- sisteme de plati electronice;
- livrare prin curier de bani;
- primire personală la casă.
Situația cu furnizarea de servicii este reglementată de Legea Federală 151 „privind organizațiile de microfinanțare”.
Fără a pleca de acasă
Principalul avantaj al companiilor de acest tip este capacitatea de a obține bani pe credit, literalmente fără a părăsi pereții apartamentului tău. O organizație de microfinanțare este un astfel de sistem de lucru unic atunci când un client primește la dispoziția sa atâția bani cât are nevoie, având acces la Internet.
Orice cetățean adult al Rusiei care are permis de ședere și nu a fost condamnat anterior pentru fraudă poate solicita un împrumut prin internet. Cu toate acestea, nu vă grăbiți și nu luați un împrumut în prima companie care a venit. Există o mulțime de opțiuni, companii diferite oferă opțiuni diferite în ceea ce privește rentabilitatea. Unele dintre ele pot chiar strică un client neatent, nu foarte responsabil și punctual. Prin urmare, trebuie să analizați toate ofertele disponibile pentru a găsi cele mai potrivite dintre ele. Organizațiile de microfinanțare sunt un domeniu în care domnește o concurență acerbă.
Alegere înțeleaptă
Cea mai ușoară opțiune este studierea, compararea ofertelor celor mai mari organizații din țara noastră care oferă microcredit. Se acordă atenție următorilor parametri:
- rata dobânzii;
- caracteristicile aranjamentului;
- legalitatea întreprinderii.
Pentru a verifica acestea din urmă, trebuie să vă referiți la registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. Dacă compania nu apare în ea, este o fraudă de 100%.
După analizarea informațiilor, puteți selecta una sau mai multe dintre cele mai profitabile companii, unde și să trimiteți formularul de cerere completat. Este important să introduceți numai informații de încredere, deoarece serviciul de securitate verifică întotdeauna exactitatea informațiilor. În acest caz, clientul indică ce interval de timp și cât de mult se așteaptă. Numeroase SRL-uri (organizațiile de microfinanțare lucrează în principal în această formă de antreprenoriat) au propriile site-uri unde există un chestionar standard disponibil pentru completare. Completarea este destul de simplă, iar decizia privind cererea este luată de obicei în doar o jumătate de oră.
Greșeli din trecut: fără speranță sau există opțiuni?
Când un client este interesat de un microloan, acesta examinează mai întâi registrul organizațiilor de microfinanțare, căutând acolo o companie interesată și numai dacă este disponibil în această listă trimite o cerere de cooperare. Băncile folosesc o schemă similară, verificând fiecare debitor potențial pentru un istoric de credit neperformant. Marile companii financiare, inclusiv cele de stat, sunt deosebit de sensibile la acest aspect. Dacă s-au făcut greșeli în trecut, mai ales datorii grave, este foarte probabil ca programul să fie respins, chiar dacă clientul este gata să convingă managerii de sârguința și onestitatea lor de această dată. Datele împrumutatului sunt solicitate de la Biroul de Credit.
Organizațiile de microfinanțare, a căror listă este menținută la nivel central, este o listă de companii care nu funcționează cu o astfel de bază de date. Adică, chiar și cu linii negative din istoricul creditului, este posibil să obțineți o sumă mică. Trebuie să spun că majoritatea clienților organizațiilor de microfinanțare sunt doar acei oameni care nu pot primi bani în datorii de la o bancă obișnuită.
Și cine altcineva?
Salvează organizarea microfinanțării la salariul nu numai al celor care au împrumuturi restante. Astfel de firme sunt dispuse să dea bani chiar și celor care nu au oficial nicio muncă sau altă sursă de venit regulat. Dar într-o bancă obișnuită, șomerii nu trebuie să se bazeze pe nimic - acestea sunt regulile.
Trebuie să spun, în țara noastră din ultimii ani, tot mai multe astfel de companii. Dar oamenii din orașul de azi nu întotdeauna își imaginează de ce aceste firme supraviețuiesc și obțin un profit. Iar specificul microcreditului pentru mulți sunt un mister din spatele a șapte sigilii. Puțini oameni știu că a fost publicată Legea Federală „Organizații de microfinanțare” care reglementează această piață. De aici stereotipurile conform cărora activitatea acestor firme nu este controlată deloc și, în general, toate acestea sunt doar fraude.
Istoric istoric
În țara noastră, pentru prima dată organizațiile de microfinanțare (Banca Centrală înregistrează toate aceste companii) au fost deschise în anii 90, iar de atunci sfera se dezvoltă activ. La început, nu a provocat prea mult interes în rândul populației, deoarece oamenii se temeau de fraudă. Însă în 2010, în sfârșit, a fost introdusă o lege care reglementa astfel de servicii, iar extinderea domeniului juridic a provocat o creștere a numărului de clienți cu creditori.
Caracteristici ale muncii
În mare parte, microloanele sunt emise timp de o lună, care în broșurile publicitare sunt formulate ca „înainte de salariu”. Cu toate acestea, banii pot fi primiți și de cei care nu au salarii - studenți, pensionari. Riscurile asociate împrumutului pentru un astfel de grup de populație sunt incluse în rata dobânzii.
Unul dintre cele mai semnificative argumente ale oponenților organizațiilor de microfinanțare este un procent foarte mare stabilit de o astfel de companie pe banii emiți clienților pe credit. După analizarea propunerilor actuale, putem concluziona: în medie, rata este de aproximativ 2% pe zi, sau pe an - 730%. Este adevărat, trebuie avut în vedere faptul că pentru o perioadă mai lungă de o lună, pur și simplu nu vor da bani. Se presupune că obiectivul principal al acestor microprograme este acela de a permite clienților să-și îndeplinească salariile. Practic, sunt emise sume de până la 25 de mii, iar plata în exces din bani reali, chiar și cu dobândă mare, devine o sumă nesemnificativă.
Oferta și cererea: relația este clară
Interesul pentru activitățile companiilor de microfinanțare crește de la an la an, ceea ce provoacă o creștere a numărului de astfel de companii pe piață. Aproape în fiecare zi, aproximativ o duzină de firme depun cereri de înscriere în registrul de stat. Desigur, concurența pe această piață este acerbă și este necesar să vină în mod regulat cu tehnici noi, modalități de a atrage clienții, pentru a nu pierde întreaga bază.
Dorința de a-și face companiile mai accesibile și mai atractive pentru masă a provocat trecerea multor organizații de microfinanțare la spațiul virtual.Unii dintre ei își oferă serviciile numai pe internet, fără birouri fizice în principiu. Dacă clientul are nevoie de bani în numerar, îl poate primi la un bancomat (în cazul în care organizația de microfinanțare a efectuat un transfer către card) sau la punctul de emitere a sistemului de plată electronică.
Prezent, viitor și beneficiu pentru om
Mulți experți sunt de acord că organizațiile de microfinanțare influențează puternic economia de stat. Ei bine, faptul că acestea au un impact asupra activității economice a persoanelor individuale este incontestabil. Cu toate acestea, este pozitiv doar atunci când compania a fost aleasă corect.
Atunci când decideți în favoarea IFM-urilor, este important să studiați nu numai registrul tuturor acestor companii, pentru a vă asigura că există un like. De asemenea, trebuie să verificați evaluările independente ale companiilor de microfinanțare, să faceți cunoștință cu recenziile celor care au utilizat serviciile lor. Acest lucru vă va permite să faceți o imagine completă: serviciile oferite de companie sunt de înaltă calitate? Calculele sunt transparente? Compania respectă legile, în primul rând Legea federală privind activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare?
Despre legi și reglementări
Timp de aproape două decenii, cadrul legal nu conținea standarde care reglementează activitățile firmelor care furnizează bani înainte de salarii. Totul s-a schimbat în 2010, când vara, chiar la începutul lunii iulie, a fost adoptată a 151-a lege federală.
Noul act juridic nu numai că a descris caracteristicile organizațiilor de microfinanțare, dar a stabilit și o procedură pentru controlul activității lor de către autoritățile statului. Legea explică clar modul în care, în ce condiții, cu respectarea regulilor de procedură, se pot acorda microloane. Legea reflectă, de asemenea, toate obligațiile și drepturile Băncii Centrale a Rusiei în ceea ce privește organizațiile de microfinanțare.
Tu ești cel pe care îl considerăm a fi?
În ultimii ani, numărul companiilor care furnizează microloane a crescut semnificativ, iar unele organizații, care încearcă să atragă un client, au decis să folosească o strategie destul de neașteptată - ele reprezintă „duble” ale IFM-urilor mai cunoscute și de încredere. Nu se știe câte asemenea Dopplere sunt pe piață, dar toate firmele majore se plâng în mod regulat de o astfel de fraudă. Cineva încearcă să fure un site web, un logo, un stil.
În același timp, compania pierde un anumit procent de clienți, dar pentru ea nu este fatală, dar un client care are încredere în fraudatori poate rămâne fără un ban în buzunar, jefuit de escroci. Prin urmare, oricine utilizează serviciile IFM-urilor ar trebui să poată calcula dublu și să fie atent la interacțiunea cu acestea.
Cum funcționează?
Câte astfel de povești au fost publicate! La un moment dat, angajații companiei descoperă o reclamă pentru furnizarea de servicii presupuse depuse în numele organizației lor - și nu aveau de gând să o prezinte. Ei bine, bineînțeles, datele de contact sunt complet diferite. De obicei, în astfel de situații devine rapid clar că fraudatorii, oferind o dobândă scăzută la un împrumut și concentrându-se pe o durată de muncă îndelungată, atrag clienții. Datele pașaportului sunt înșelate de la părțile interesate, dar după aceea, clienții nu își primesc banii - în schimb, se confruntă cu multe probleme, întrucât fraudatorii emit alte împrumuturi în pașapoarte.
Dopplerele lucrează pe piața IFM, câștigând bani cu o varietate de metode ilegale. Contractul include comisionul, condiții dezavantajoase, plăți suplimentare, care nu ar fi fost solicitate niciodată de o companie onestă, în cadrul căreia dublul este deghizat. Drept urmare, clientul se abonează la condiții ruinatoare. Ei bine, cetățenii care sunt convinși că cooperează cu o companie cunoscută, identificând frauda, își aduc mânia nu pe adevăratul vinovat, ci pe marca sub care s-a deghizat.
Cum să te protejezi?
Nu cu mult timp în urmă, Banca Centrală a Rusiei și Yandex au lansat un proiect comun care permite oamenilor obișnuiți să utilizeze serviciile IFM-urilor, dar pentru a evita escroci.Este vorba despre firme de etichetare. Orice organizație înregistrată la nivel de stat și inclusă în SRO primește un marker special reflectat de sistemul de căutare. Adică, utilizatorul vede eticheta și înțelege că aceasta este o adevărată organizație de microfinanțare care deține un site real.
Marcajul este făcând clic, atunci când faceți clic pe acesta, utilizatorul merge pe site-ul Băncii Centrale, unde vede compania în lista companiilor operative care au fost înregistrate în modul prescris. Un astfel de sistem a redus semnificativ volumul fraudei pe web virtual. Dar fraudatorii, dacă regulatorul de stat îi găsește pe Internet, sunt blocați de un motor de căutare. Chiar dacă compania este suspectată doar de activitate ilegală, la solicitarea autorității oficiale, resursele acesteia sunt blocate până la clarificarea circumstanțelor.