Multe circumstanțe de viață împing cetățenii să obțină împrumuturi de la diverse organizații financiare. Cel mai adesea, astfel de situații apar atunci când trebuie să obțineți o sumă mare de bani pentru a cumpăra bunuri imobiliare sau o mașină, dar nu puteți economisi. Astfel, atunci când se emite împrumutul, achiziția se face și nimic nu aduce probleme, pot apărea situații care să schimbe dramatic situația financiară. Pentru a facilita plata obligațiilor lor de datorie față de cetățeni, băncile oferă posibilitatea refinanțării.
Ce este și de unde să-l obțineți
Refinanțarea este o refinanțare la o altă bancă sau aceeași bancă, dar în condiții mai favorabile, revizuite. Pentru aceasta, noua bancă închide complet obligațiile legate de datorii ale cetățenilor pe cheltuiala proprie, și în schimb încheie un contract de împrumut cu acesta în termenii săi. 
Este posibil să refinanțați o ipotecă Sberbank în Sberbank? Momentan, nu, pentru că este o instituție financiară și oferă astfel clienților săi cele mai favorabile condiții. Dar o astfel de procedură poate fi efectuată cu un împrumut, de exemplu, la Rosselkhozbank, care permite clienților săi să modifice termenii tranzacției.
Așadar, astăzi multe organizații oferă servicii de creditare, dar cetățenii cei mai cunoscuți și de încredere sunt Sberbank, VTB și Rosselkhozbank (aceasta din urmă este în prezent liderul creditării ipotecare).
Beneficiile programului
Înainte de a vă întreba dacă este posibil să refinanțați ipoteca, ar trebui să înțelegeți principalele avantaje și dezavantaje ale acestui program.
Așadar, principalul avantaj este că nu este necesar să solicitați permisiunea de la bancă cu care aveți un acord de refinanțare. De asemenea, atunci când solicită un nou împrumut, nu există comisioane, clientul este invitat să reducă perioada de rambursare a datoriilor, plățile lunare, să scadă rata dobânzii și, în același timp, să primească și o sumă suplimentară de bani pentru propriile cheltuieli, fără a preciza un scop. De asemenea, un client poate emite un singur împrumut într-o bancă nouă, achitând mai multe împrumuturi ale altor organizații simultan.
Având în vedere toate aceste condiții, este posibil să refinanțați o ipotecă fără teamă? Sigur că poți. Dezavantajele unui astfel de program sunt considerate a fi doar un pachet mare de documente necesare, dar dacă, în același timp, trebuie să oferiți mult mai puțini „din banii lor”, atunci de ce nu.
Reguli generale
La orice instituție de credit, atunci când solicitați o refinanțare, suma va fi emisă în monedă națională. O regulă generală este aceea că suma emisă nu poate depăși 80% din valoarea garanției. Procesul de înregistrare în sine este un împrumut regulat, numai cu furnizarea suplimentară a anumitor titluri. Suma maximă a împrumutului depinde de regiunea de reședință. Deci, în regiunea metropolitană și Sankt Petersburg, aceasta va ajunge la 30 de milioane, iar în unele nu va depăși 5 milioane. Termenul de împrumut poate ajunge la 30 de ani, iar rata dobânzii depinde de organizația aleasă și, desigur, de termenul împrumutului (cu cât este mai mare, cu atât este mai mare procentul).
Cerințele clienților
În aproape toate băncile, serviciul de creditare este oferit clienților între 22 și 65 de ani (pentru femei, vârsta este redusă la 60 de ani). Este posibil să refinanțați o ipotecă în Sberbank către clienții mai vechi? Da, în acest caz, cea mai mare organizație este superioară concurenților, oferind servicii similare cetățenilor cu vârste între 21 și 75 de ani.
Cerințele generale sunt nevoia de experiență continuă de muncă din ultimele șase luni înainte de aplicarea la un loc de muncă, experiența totală de muncă din ultimii 5 ani ar trebui să fie de 1-3 ani. Dacă este necesar, puteți atrage co-debitori. Este posibil să refinanțați o ipotecă la VTB 24 pentru nerezidenți? În acest caz, este imposibil, banca oferă servicii similare doar cetățenilor Federației Ruse, dar cu o dorință similară, puteți contacta cu ușurință Sberbank.
Refinanțarea cerințelor de împrumut
Înainte de a decide dacă este posibil să refinanțeze o ipotecă cu o altă bancă, este necesar să se țină seama de faptul că organizațiile de credit prezintă, de asemenea, anumite cerințe pentru un împrumut existent. Deci, este imposibil să refinanțezi o datorie dacă contractul a fost încheiat mai devreme de 6 luni în urmă sau dacă valabilitatea acestuia expiră după 3 luni. În astfel de cazuri, banca va refuza cu siguranță, așa că nici nu trebuie să pierdeți timp pentru pregătirea documentelor.
Există pericol de refuz dacă există întârzieri la plata datoriei existente. Toate plățile trebuie făcute în timp util și, dacă a existat o datorie, atunci un alt an de plăți de serviciu ar trebui să treacă după aceasta, numai atunci banca va încuraja cererea.
De asemenea, motivele refuzului pot fi venitul clienților scăzut, istoricul de credit deficitar sau neprezentarea datelor privind cel puțin un împrumut disponibil pe întreaga perioadă.
Pregătirea documentelor
Este necesar să colectați un anumit pachet de documente pentru a refinanța o ipotecă luată la Sberbank. Este posibil să comparați seturi de valori mobiliare necesare în diferite organizații de credit? Practic, da, toate documentele trebuie să fie identice, ținând cont doar de anumite caracteristici ale condițiilor de împrumut, acestea se pot schimba. Astfel, de exemplu, nerezidenții țării sunt invitați să refinanțeze o ipotecă doar la Sberbank. Este posibil să faceți acest lucru cu un pașaport? Bineînțeles că nu, clientul va trebui să furnizeze și un certificat de înregistrare temporară.
Fără a ține cont de aceste caracteristici, fiecare ar trebui să pregătească documente care dovedesc propria identitate, identitățile co-debitorilor, dacă este cazul. De asemenea, este necesar să completați o cerere sub forma unei bănci (sau gratuite), să completați un formular, indicând în ea toate datele personale și informațiile despre garanție.
De asemenea, sunt necesare certificate de venit, copii ale cărții de muncă cu timbre umede ale angajatorului, certificat de asigurare, bărbați până la 27 de ani au nevoie de un act de identitate (sau înregistrare) militară, precum și de toate documentele din contractul de împrumut valabil:
- data scadenței;
- suma soldului;
- rata dobânzii;
- valoarea plății lunare;
- numărul contractului de împrumut;
- certificat de absență a amenzilor și delincvențelor.
Aceste informații pot fi obținute prin extras de la banca creditoare, principalul lucru este că nu trebuie să treacă mai mult de 1 lună din momentul emiterii.
Mulți sunt interesați de întrebarea: este posibil să refinanțați o ipotecă militară? În prezent, nicio bancă nu oferă un astfel de serviciu, întrucât statul are obligația de a-l rambursa. În acest caz, există o cale de ieșire numai atunci când un soldat cu un împrumut valabil renunță la serviciu și devine automat civil, având posibilitatea de a-și revizui condițiile de împrumut.
Caracteristici individuale
Pentru a împrumuta ipoteca Sberbank către o altă instituție financiară, ar trebui luate în considerare unele dintre caracteristicile acestora. De exemplu, în Sberbank în sine, informațiile despre familie pot fi indicate într-un chestionar special, iar alte organizații vor avea nevoie de certificate privind compoziția familiei, certificate de naștere a copiilor și așa mai departe.
În plus, nu poți refinanța o ipotecă Sberbank în Sberbank. Este posibil să efectuați o acțiune similară în VTB? Din păcate, nici una, dar Rosselkhozbank oferă serviciul clienților săi.
Procedura de acțiune
Înainte de a răspunde dacă este posibil să refinanțați o ipotecă la VTB Bank, ar trebui să îi depuneți o cerere și să așteptați decizia comisiei bancare.Durata acestei perioade poate fi de până la 10 zile, dar de multe ori nu durează mai mult de 1 săptămână. Doar după obținerea aprobării, merită să începeți colectarea altor documente, a căror verificare va dura și timp. După finalizarea procesului de verificare, clientul primește o sumă de bani pe care trebuie să o cheltuiască pentru a achita datoria la o altă organizație și să furnizeze băncii un certificat de la noul creditor.
Cerințe colaterale
Anumite condiții sunt, de asemenea, prezentate pentru garanții, dacă ipoteca ipotecară VTB este refinanțată în viitor. Este posibil să folosiți alte proprietăți ca garanție pentru acest lucru? Da, dar cu anumite nuanțe. Deci, imobiliarele trebuie puse în funcțiune, nu trebuie să aibă sarcini. Dreptul de proprietate trebuie să fie deținut numai de client.
Re-împrumut la VTB
Refinanțarea în acest caz, la fel ca în Sberbank, poate fi făcută numai pe împrumuturi luate anterior la alte instituții financiare. Beneficiul în acest caz este vizibil, în special pentru acei clienți care anterior emiteau împrumuturi în valută și care acum au suferit foarte mult din cauza cursului de schimb. 
O revizuire a dobânzii și dimensiunea plăților lunare vă va permite să obțineți un nou împrumut, care va fi chiar mai profitabil decât acordul actual cu Sberbank. Aceasta este, de fapt, o raritate, deoarece această organizație oferă cele mai favorabile condiții.
În acest caz, puteți refinanța împrumuturile pentru locuințe secundare, clădiri noi, case particulare și mașini. Dacă este necesar, puteți combina mai multe dintre cele vechi, luate chiar și în diferite organizații financiare, sub un nou împrumut. Este important de menționat că pentru un împrumut din doar două documente, suma emisă din garanție va fi doar la jumătate.
Revizuirea condițiilor în propria bancă
Pot refinanța o ipotecă în banca mea? Dacă sunteți un client al Rosselkhozbank, atunci puteți. Pentru aceasta, clientul trebuie, de asemenea, să depună mai întâi o cerere adecvată la organizație, să aibă cetățenia rusă, înregistrare permanentă, experiență de muncă și vârstă, ca în cazurile anterioare. Pentru proprietarii de parcele subsidiare personale, va fi necesar un certificat actualizat din registrul fermei.
O caracteristică distinctivă importantă a unor astfel de împrumuturi este necesitatea furnizării de garanți sau co-debitori. Întrucât ei pot fi rude sau prieteni (opțional). Dacă clientul este căsătorit fără a încheia un acord prenupțional, atunci cealaltă jumătate va acționa automat ca un co-împrumutat.
Cerințe similare sunt, de asemenea, prezentate pentru împrumut în absența delincvențelor și condițiile de valabilitate ale acestuia, principalul lucru este că împrumutul (sau mai multe împrumuturi, dacă este necesar să refinanțezi mai mult de un împrumut) nu a fost niciodată restructurat.
Sfaturi și concluzie
Din cele de mai sus, putem concluziona că refinanțarea oricărui împrumut la o altă bancă sau aceeași bancă este același credit, doar în condiții mai loiale. Desigur, pentru ei, clientul va trebui să „transpire”, colectând o grămadă de documente și certificate, dar rezultatul merită, deoarece beneficiul material este evident. Pentru familiile tinere care au un copil în timpul împrumutului vechi, este posibil să utilizeze capitalul maternității pentru a plăti o parte din datorie, deoarece programul „Familia Tânără” va funcționa și în acest caz.
Este posibil să refinanțați o ipotecă la Rosselkhozbank în condițiile cele mai favorabile? În ciuda faptului că banca este liderul numărului de împrumuturi emise, nu toată lumea poate găsi cel mai bun dintre ofertele sale. Pentru a obține cu adevărat beneficiul, ar trebui să cauți o ofertă cu o rată a dobânzii mai mică decât actuala 2-3%. De asemenea, un împrumut trebuie emis numai pentru suma necesară rambursării împrumutului anterior, în caz contrar, bani suplimentari vor atrage o creștere a mărimii plăților și nu va exista niciun beneficiu.
În ciuda propunerilor tentante de acordare a împrumuturilor din partea diferitelor organizații, este posibil să se reducă plata reală a datoriei principale în realitate numai prin efectuarea unei proceduri similare nu mai mult de o dată la 5 ani. Dacă, totuși, rămâne cu atât mai puțin înainte de încheierea contractului, nu are sens să începeți deloc o astfel de bandă roșie, întrucât nu vor exista deloc beneficii tangibile. Ei bine, bineînțeles, ar trebui să țineți cont de toate caracteristicile individuale ale situației financiare, pentru a înțelege câtă refinanțare va facilita viața viitoare.
