Un cont de economii este o alternativă convenabilă la un depozit bancar. Are avantaje incontestabile sub forma posibilității de reîncărcare și debitare constantă a fondurilor, împreună cu recalcularea zilnică a dobânzii și, în plus, sub formă de ușurință de monitorizare și gestionare.
Caracteristici ale contului de economii
Cei care acordă atenție resurselor lor financiare și se gândesc în mod regulat la crearea de economii fiabile, adesea trebuie să ia în considerare diverse opțiuni pentru economisirea lor. Una dintre cele mai convenabile forme este depunerile de economii în instituțiile bancare. Un cont de economii rentabil face posibilă acumularea de dobândă pentru soldul zilnic al contului. Și acest lucru face posibilă obținerea de venituri din toate mijloacele pe care o persoană nu le folosește în acest moment.
Dar cum se poate deschide un cont de economii într-o instituție financiară pentru a extrage beneficiul material maxim din acesta? Pentru a face acest lucru, țineți-vă la curent cu câteva reguli simple.
Diferența dintre acumularea față de contribuția obișnuită
În orice caz, mai devreme sau mai târziu, fiecare deponent bancar are de ales între libertatea de a dispune de fonduri și dobânda decentă asupra contribuției sale. Natura urgentă a unui depozit bancar are o serie de restricții semnificative la retrageri. Alternativa sa sunt conturile de economii din bancă. Sunt mai convenabile în utilizarea de zi cu zi, deoarece pot fi utilizate mai liber prin retragerea sau transferul finanțelor fără a pierde vreun interes.
În plus, condițiile contului de economii nu par să fie ceva complicat. Aceste conturi pot fi utilizate nu numai în scopuri de economii, ci și ca parte a tranzacțiilor financiare curente. Este necesar să nu uităm de regulile privind calculul dobânzilor, pe care o anumită instituție bancară le are.
Termeni de deschidere a contului
Majoritatea instituțiilor financiare oferă următoarele condiții în baza unui acord pentru a deschide un cont de economii:
- Natura nestingherită a retragerilor de numerar fără reducerea ratelor dobânzii.
- Restituirea contului de economii sub forma unui volum arbitrar, de regulă, cu următoarea restricție: suma după procedura de completare nu trebuie să depășească valoarea inițială de mai mult de zece ori.
- Plăți de dobânzi la soldurile minime ale contului pentru perioada specificată în acord.
Mai departe, vom analiza mai detaliat ce sunt, de exemplu, condițiile VTB Bank pentru conturile de economii.
Procedura și regulile de deschidere a unui cont
Există mai multe modalități de a deschide un cont de economii:
- Accesați personal sucursala băncii.
- Cu ajutorul unui reprezentant cu procură.
- Online pe internet.
Unele instituții financiare, de exemplu, UniCredit Bank, permit deschiderea depozitelor prin intermediul serviciilor bancare mobile. Pentru persoane fizice, acest lucru necesită doar prezentarea unui pașaport. Propunerea pentru acest tip de cont pare acceptabilă la alte bănci. Deci, condițiile pentru deschiderea unui cont de economii la VTB, și anume retragerea fondurilor fără pierderea dobânzii acumulate și o rată de bază de până la 8,5%, vor părea cu siguranță atractive.
Fondurile cu excepția soldului minim pot fi retrase din cont fără restricții într-o monedă convenabilă pentru client. Soldul minim, de regulă, este suma care trebuie plătită pentru a deschide un cont de economii.
Cum se calculează dobânda?
În timpul deschiderii contului de economii, clientul semnează un contract cu banca. Acest document stabilește regulile de calcul al dobânzii. În acest caz, sunt posibile mai multe dintre următoarele opțiuni:
- Dobânda pentru suma minimă care a fost în cont timp de treizeci de zile. În cazul în care la sfârșitul lunii trebuie să retrageți o sumă mare de bani din cont, clientul poate pierde o parte semnificativă din venitul său.
- Cumularea la soldul minim, care nu depinde de suma din cont.
- Procedura de calcul al soldului zilnic. Într-o astfel de situație, calculul se efectuează din suma minimă care a fost în cont timp de douăzeci și patru de ore. Această opțiune este cea mai profitabilă pentru investitor.
Profit la depozitul de economii
Răspândirea ratelor dobânzilor la conturile de economii poate fi semnificativă nu numai pentru diferite organizații financiare, ci și pentru aceeași bancă, care depinde direct de suma din cont.
Pentru a accepta, Banca Standardă Rusă, cu o sumă de până la 29.999 de ruble, oferă un procent egal cu valoarea de 0,01%. Cu toate acestea, începând deja de la 30.000 de ruble, vorbim despre șapte la sută. Apropo, a face cu rate sub patru procente nu are prea mult sens. Desigur, puteți căuta tarife mai mari, dar fiecare astfel de ofertă ar trebui să fie luată în considerare foarte atent.
Nu trebuie să uităm că indemnizația de asigurare pentru deponent în situația revocării licenței de la bancă nu depășește un milion patru sute de mii de ruble pentru toate conturile deschise în această instituție financiară. Din acest motiv, este recomandabil să plasați sume mai mari de bani exclusiv în bănci de încredere și de importanță sistemică, care au o probabilitate aproape nulă de revocare a licenței. Prin urmare, este extrem de important doar ca, într-o instituție financiară fiabilă, să deschidem un cont de economii, în Alfa-Bank, de exemplu.
Avantajele unor astfel de conturi
Un cont de economii poate fi o alternativă excelentă la un depozit bancar obișnuit. Astfel de conturi prezintă avantaje necondiționate, printre care se pot distinge următoarele avantaje:
- Oferind clientului posibilitatea reumplerării continue și, în plus, retragerea de fonduri.
- Recalcularea procentelor, care se efectuează în fiecare zi.
- Ușurință de monitorizare, precum și de gestionare.
Alegerea unei bănci pentru deschiderea unui cont
La ce procente puteți conta cu adevărat la deschiderea contului descris? Ce nuanțe trebuie luate în considerare înainte de semnarea unei declarații?
Până în prezent, este extrem de rară ca o bancă să ofere clienților săi mai mult de două sau patru la sută din angajamente la soldurile de numerar, dacă suma din cont este mai mică de un milion și jumătate de ruble. De exemplu, Sberbank oferă clienților doar patru procente din suma depusă de zece mii de ruble. Contul de economii alfa-bancar, denumit "My Safe "oferă până la 2% pe an pe soldul minim pentru o lună.
În același timp, unele instituții financiare nu permit anularea fondurilor din cont sub o anumită sumă. Există însă și excepții.
De exemplu, în UniCredit Bank, dacă un client investește de la zece mii la opt milioane de ruble, el poate conta în siguranță cu 5%. Mai mult, în această situație, plata zilnică a dobânzii. Dinamica generală a economiilor poate fi urmărită în contul personal într-o bancă mobilă sau pe Internet. Mai mult, banca nu limitează titularul contului. Fondurile pot fi retrase sau transferate în alt cont în orice moment convenabil. În plus, un cont de economii poate fi deschis nu numai în ruble, ci și într-o altă monedă.
Trebuie spus că astăzi UniCredit Bank este inclusă în lista celor mai fiabile organizații financiare ruse, care participă la programul DIA. Mulți ani de experiență în colaborarea cu investitorii fac posibilă discuția despre încrederea pe care clienții o au în această instituție financiară.
Dezavantaje ale depozitelor de economii
Dezavantajul principal și evident al acestei metode de stocare a resurselor financiare sunt considerate valori mai modeste ale ratelor dobânzilor oferite de instituțiile bancare. În plus, rata dobânzii este în mare măsură afectată de suma de bani care se află în contul de economii.
Un alt dintre puținele dezavantaje este comun tuturor conturilor de economii ale persoanelor fizice. Toți aceștia sunt asigurați în cadrul programului obligatoriu, cu toate acestea, valoarea acoperirii nu depășește un milion patru sute de mii de ruble. În cazul în care suma din contul de economii depășește valoarea acoperirii de asigurare, atunci în cazul unei probleme pentru bancă, depozitarul va primi o compensație într-o sumă mai mică comparativ cu cifra pe care o avea.
În plus, poziția clientului se poate deteriora din cauza faptului că, în multe situații, ține mai multe conturi la aceeași bancă. De exemplu, un cont de economii poate fi utilizat pentru tranzacții de decontare periodice, iar o parte din banii care se duc acolo sunt transferați către un depozit. În ceea ce privește valoarea maximă a compensației pentru asigurare, aceasta nu este destinată plăților de compensare pentru fiecare cont, ci imediat tuturor celor care aparțin aceluiași cetățean.
Prin urmare, dacă un potențial investitor are sume mari de bani, atunci este mai bine pentru el să stea pe o instituție financiară care se distinge printr-un grad maxim de fiabilitate și, în plus, de stabilitate. De regulă, acestea sunt băncile care sunt sub controlul statului și, în plus, structuri care formează sistem. Dar instituțiile bancare similare oferă un interes mai scăzut pentru conturile de economii, în comparație cu organizațiile comerciale mici care sunt cât mai interesate de atragerea de noi clienți. Și în acest sens, este foarte important să înțelegem că, prin sacrificarea unui anumit procent, deținătorul de capital își crește șansele de a economisi bani.
