Deschiderea unui cont în străinătate este unul dintre serviciile căutate. Fondurile în străinătate pot fi solicitate de către persoane fizice și private. Este recomandabil ca procedura de deschidere a contului să fie rapidă și confidențială. Acest lucru este valabil mai ales pe fundalul proceselor de dezlocare. Băncile nu au nevoie de verificări îndelungate și de o analiză aprofundată a tranzacției fiecărui client.
Pentru cine?
Este posibil să deschideți un cont rus într-o bancă străină? Da. Nevoia acestui serviciu poate apărea pentru persoanele care intenționează să conducă o afacere online în străinătate sau pur și simplu doresc să depună fonduri la un procent mai mare.
Cum se deschide un cont bancar pentru un cetățean străin:
- Selectați tipul de cont și țara pentru care ați investit.
- Colectați un pachet de documente și furnizați-le direct unui intermediar sau unei instituții financiare.
- Înregistrați o companie (pentru persoane juridice).
Să luăm în considerare mai detaliat fiecare etapă.
Selectarea țării
Persoanele fizice pot deschide un cont la o instituție de credit fără intermediari. Cu toate acestea, lista băncilor care sunt dispuse să comunice cu clientul este foarte mică. Mai ales când vine vorba de tranzacții financiare din Luxemburg sau Monaco. Deși, pe fundalul realităților politice moderne, chiar și lideri din industrie, precum Elveția și Singapore, își pierd poziția din cauza presiunii din partea organizațiilor internaționale. Băncile respectabile deschid un cont numai după comunicarea personală cu clientul și efectuează o sumă minimă de depunere.
Puteți deschide un cont bancar într-o bancă străină în țările din larg. Aceste instituții financiare preferă să lucreze prin intermediari care nu numai că efectuează o verificare inițială a clienților și a sursei de fonduri, dar, de asemenea, determină cu ce instituție de credit este cea mai bună să coopereze.
Băncile din vestul Europei nu sunt interesate de deconturile nerezidente. Tarife foarte mari sunt stabilite pentru astfel de operațiuni. Pentru tranzacții frecvente, este mai bine să deschideți un cont la o bancă străină în Estonia sau Letonia. Instituțiile financiare din Singapore și Hong Kong primesc străinii care desfășoară afaceri în Asia de Est și acceptă depozitele numai pentru cantități foarte mari de depozite. Un cont în Elveția este cel mai bine utilizat pentru păstrarea capitalului și nu pentru tranzacționare activă. Instituțiile de credit stabilesc cerințe ridicate pentru un sold minim, iar numărul de operațiuni este limitat.
În fiecare an, rușii au crescut interesul pentru băncile din țările baltice. În instituțiile financiare, serviciul este oferit în limba rusă pentru o taxă mică. Înainte de a alege o anumită instituție, merită să clarificăm ratingul de fiabilitate al băncii, dimensiunea depozitului minim și cerințele pentru clienții străini.
Băncile lituaniene ca documente suplimentare necesită, de asemenea, un certificat care confirmă sursa fondurilor. Acesta poate fi un extras dintr-un cont personal, un contract sau documente privind dreptul de proprietate asupra bunurilor imobiliare. De asemenea, poate fi necesară o copie notarială a pașaportului intern și străin al beneficiarului tradus în engleză. Unele bănci înregistrează un cont numai după o vizită personală a managerului la o sucursală a unei instituții financiare.
Este mult mai dificil să înregistrați un cont la o bancă austriacă. Clientul trebuie să pregătească în avans un pachet mare de documente, răspunsuri la întrebări despre originea fondurilor, precum și un depozit minim de 200 de mii de euro.Unele instituții financiare își deschid un cont după ce au depus 5 mii de euro. Această sumă nu este utilizată ca depozit, dar este creditată imediat în cont și poate fi utilizată de client.
Tipuri de conturi
Înainte de a deschide un cont la o bancă străină, o persoană trebuie să aleagă un tip de cont. Cele mai ridicate cerințe sunt prevăzute pentru investiții. Acestea sunt concepute pentru a diversifica activele constând în produse de investiții clasice și noi. Este important să alegeți strategia potrivită - riscant sau cu profit minim. Astfel de conturi nu sunt potrivite pentru plățile obișnuite. Pentru transferul fondurilor se percepe o taxă mare.
Pentru operațiunile în curs de desfășurare, este mai bine să deschideți un cont la o bancă străină, cu un accent cu amănuntul. În astfel de instituții, puteți deschide un depozit clasic, un cont de economii sau puteți utiliza produse de investiții standard. Nu trebuie să plătiți excesiv pentru taxele de serviciu.
documente
Pentru a deschide un cont bancar într-o bancă străină, trebuie să furnizați:
- o declarație cu semnătura originală a proprietarului;
- copia pașaportului sau a permisului de conducere al proprietarului;
- scrisori de recomandare din partea altor instituții;
- pachet de documentare a companiei.
Calendarul lucrărilor depinde de regulile interne ale băncii. Unele instituții își deschid un cont într-o zi, în timp ce altele verifică documentele mai mult de o lună.
Operațiuni permise
Pentru un cont deschis la o bancă străină, persoanele fizice pot credita:
- valoarea dobânzii la depozite;
- depozit minim necesar pentru deschiderea unui cont;
- numerar primit în urma conversiei;
- Transferuri de valută RF între conturile străine ale doi rezidenți sau rudele lor apropiate;
- transferul unui rezident în monedă străină într-un cont al altui rezident deschis la o bancă din afara Federației Ruse, cu condiția ca suma tranzacției pentru o zi să nu depășească 500 USD la rata Băncii Centrale.
Înregistrarea companiei
Companiile off-shore sunt folosite astăzi nu atât pentru afaceri, cât pentru proprietatea de active și conturi străine. Puteți contacta intermediarul și cumpărați o companie deja înregistrată. Documentele vor dura o zi. Cei care sunt cu adevărat gata să facă afaceri în străinătate sunt mai bine să-și înregistreze propriul SRL. Mai mult, o companie străină care deține o companie rusă are grijă de orice litigiu de proprietate în cadrul dreptului internațional.
Deschideți contul într-o bancă străină de la distanță
Procedura de înregistrare a unui cont este destul de lungă. Este necesar să colectați un pachet mare de documente, să le traduceți în engleză și să notarizați. Pentru a nu petrece mult timp, puteți deschide un cont într-o bancă străină prin intermediul internetului. Principalul avantaj este că clientul nu trebuie să viziteze personal sucursala bancară. Cu toate acestea, un acord fără intermediari nu va funcționa.
Tendința globală indică faptul că serviciile bancare offshore devin mai scumpe. Cu cinci ani în urmă, puteți deschide un cont pentru 200 USD și puteți cheltui aceeași sumă pentru întreținerea anuală. Astăzi, băncile efectuează mai multe operațiuni de verificare a tranzacțiilor. Drept urmare, costurile de plăți și comisionul pentru deservirea unui cont sunt în continuă creștere.
off-shore
Este mai ușor pentru o persoană juridică să deschidă un cont bancar într-o bancă străină decât o persoană fizică. Acest serviciu este furnizat imediat după înregistrarea companiei. În străinătate, companiile străine nu pot desfășura activități financiare în numerar.
Nu puteți cumpăra un offshore cu un cont deja deschis. Banca poate recomanda jurisdicția cu care cooperează. Dar acest lucru nu înseamnă că compania specificată va furniza serviciile de care clientul are nevoie. De exemplu, unele bănci din Letonia nu acceptă oficial documente din țări clasice în larg, precum Anguilla, Antigua, Emiratele Arabe Unite, Panama și Belize.
Reguli mai stricte
În 2013, Rusia a devenit membru al sistemului de schimb de informații fiscale.Acum poate primi date despre conturile străine ale rușilor din alte țări. Conform legii, rușii trebuie să informeze despre disponibilitatea unui cont la o bancă străină. Odată cu introducerea noului sistem, urmărirea „silențioasă” va fi mai ușoară.
Ce înseamnă asta?
Un cetățean al Federației Ruse are dreptul să deschidă un cont la o bancă străină. Cu toate acestea, conform Legii federale „Reglementarea valutară”, rezidenții trebuie să notifice despre deschiderea și modificarea detaliilor unui cont la o bancă străină. Declarația în Serviciul Fiscal Federal trebuie depusă anual până la 01.06. Această normă a intrat în vigoare din 2015.
restricţii
Înainte de a deschide un cont cu o bancă străină, trebuie să vă informați despre restricții. Astfel, rezidenții în valută nu pot credita venituri din vânzarea de bunuri imobiliare și subvenții către conturile lor. Pedeapsa pentru încălcarea acestei cerințe este de 100% din valoarea tranzacției. Dacă un cetățean lucrează în Estonia, a vândut un apartament în Tallinn și a creditat fondurile primite într-un cont la o bancă locală, atunci următoarea vizită în Federația Rusă se va încheia prost. În astfel de cazuri, trebuie să deschideți un cont la o bancă străină la Moscova, apoi să transferați fonduri în străinătate. Această restricție nu se aplică persoanelor care trăiesc și lucrează de mai mulți ani în Estonia și nu vin deloc la Federația Rusă.
raportare
Cetățenii Federației Ruse trebuie să raporteze Serviciului Fiscal Federal despre deschiderea, închiderea, schimbarea detaliilor și circulația fondurilor în fiecare cont străin. În același timp, autoritățile fiscale pot solicita informații suplimentare despre tranzacțiile individuale. Un formular de raportare a fost elaborat special în acest scop. Declarația completată poate fi transferată independent către agentul fiscal, trimisă la biroul contribuabilului. Persoanele care nu sunt înregistrate în Federația Rusă pot trimite o scrisoare la oficiul teritorial al Serviciului Fiscal Federal la ultimul loc de înregistrare.
impunere
Nu toți locuitorii valutari transferă impozitele la bugetul Federației Ruse. Dacă o persoană nu este considerată rezident fiscal, atunci nu este obligată să plătească fonduri către vistieria Federației Ruse. În multe privințe, acest lucru depinde și de acordurile Rusiei cu o anumită țară.
Conform art. 207 din Codul fiscal, rezidenții fiscali sunt cetățeni ruși care:
- trăiește în Federația Rusă mai mult de 183 de zile pe an;
- au o proprietate rezidențială deținută sau înregistrată la locul de reședință în Federația Rusă.
amenzi
Dacă autoritățile fiscale însuși învață despre deschiderea unui cont în străinătate, va fi impusă contribuabilului o amendă de 2-3 mii de ruble. În cazul încălcării termenelor pentru trimiterea rapoartelor de până la 10 zile, cuantumul amenzii va fi redus la 500 de ruble. Pentru o infracțiune repetată va trebui să plătească 20 de mii de ruble.
Preț de emisiune
Cele mai multe probleme apar la retragerea numerarului. SEPA operează în Europa - o singură zonă de plăți europene. Puteți retrage fonduri de pe cardurile de la orice bancă din toate țările Europei, precum și din instituțiile financiare din Ungaria, Polonia, Cehia, România, Bulgaria, Suedia și Danemarca, fără comision. Dar aceste reguli nu se aplică întotdeauna. Un client care a emis un cont în Italia și încearcă să retragă fonduri în Elveția ar trebui să fie gata să perceapă un comision. Pentru retrageri fără dobândă, este mai bine să folosiți bancomatele Sberbank, care sunt reprezentate în multe țări din Europa de Est sau Citibank. Această bancă internațională are sucursale în peste o sută de țări ale lumii. În orice țară din lume, o tranzacție de încasare a fondurilor de pe cardurile bancare din bancomatele „native” nu este supusă comisionului.
Rentabilitatea depozitelor este, de asemenea, îndoielnică. Pe lângă comisionul pentru deschiderea și menținerea unui cont, deponentul va trebui să plătească impozitul pe venit. În Elveția, veniturile nerezidenților sunt impozitate în proporție de 35%. Venitul se acumulează pe depozit cu o rată de 0,25%, iar acest lucru se întâmplă numai dacă moneda contului nu diferă de cea națională. Adică este imposibil să câștigi bani pe un depozit într-o țară europeană. Dar clientul va trebui să plătească o taxă pentru deschiderea și întreținerea conturilor.