Sistemul de plată „Swift” (SWIFT): caracteristici și istoricul creației

Viața modernă este destul de greu de imaginat fără a face transferuri de bani. Acestea se bazează pe aproape toate ofertele internaționale și fac afaceri. Printre diferitele sisteme de plată, sistemul Swift este deosebit de popular. Să luăm în considerare mai detaliat care sunt particularitățile și avantajele sale.

definiție

Compania Swift a fost înființată în 1973, devenind o asociație pentru multe organizații financiare americane și europene. Sistemul internațional Swift și-a propus obiectivul de a crea o astfel de resursă care să transfere rapid și în mod sigur datele între diferite structuri financiare.

Sediul central al companiei se află în Belgia. Peste 10.000 de bănci mari din peste 200 de țări ale lumii sunt deja conectate la sistem.

În fiecare zi, Swift trece prin el însuși peste un milion de operațiuni și plăți diferite. Pe lângă organizațiile financiare, diverse burse, brokerii și depozitarii folosesc serviciile companiei.

Fiecare bancă care este membră a Swift are un cod unic, care este un identificator pentru tranzacțiile financiare.

Astăzi, sistemul interbancar Swift este considerat lider incontestabil în domeniul plăților financiare: cu ajutorul său, clienții (atât fizici cât și juridici) pot schimba fonduri din diferite țări.

Când pot folosi

Sistemul Swift este recomandat pentru utilizarea în următoarele cazuri:

• dacă este necesară trimiterea unui transfer de bani către rude, rude sau prieteni;
• dacă este necesar, plătiți pentru bunuri sau servicii;
• dacă doriți să trimiteți o sumă mare cu cost minim;
• dacă nu doriți să deschideți un cont bancar.

  

Ceea ce trebuie să traduceți

Sistemul Swift poate fi utilizat atât dintr-un cont deschis, cât și fără acesta, cu posibilitatea de a credita bani în cont sau cu plata în numerar, de asemenea, banii pot fi transferați în contul persoanei juridice.

Pentru a finaliza transferul, trebuie să specificați:

1. Cod rapid al organizației destinate.
2. Numele complet al instituției financiare.
3. Detalii complete despre destinatar (dacă aceasta este o persoană juridică, atunci numele complet).
4. Numărul contului beneficiarului în format internațional.
5. Numele sucursalei bancare unde se va efectua transferul.
6. Detalii despre banca intermediară.

Sistemul Swift din Rusia funcționează exclusiv în engleză. Înainte de a depune o cerere, aceasta trebuie verificată. Dacă expeditorul a furnizat informații incorecte, atunci va trebui să se plătească o taxă de corecție. Modificarea unei traduceri sau revocarea acesteia poate dura până la 30 de zile, mai ales dacă sunt detectate erori în faza de mediere. Din Federația Rusă, transferurile de acest tip sunt trimise numai din contul valutar al clientului. Transferul poate dura până la cinci zile.

Acum luați în considerare cum puteți obține o traducere rapidă. Pentru a primi bani, trebuie să vă asigurați că aceștia sunt primiți în contul clientului sau în contul intermediar al băncii. Puteți afla aceste informații fie prin telefon, apelând la operatorul bancar sau prin contul online (dacă aveți un cont deschis). Dacă banii au sosit, trebuie să vizitați biroul băncii unde este deschis contul sau sucursala băncii intermediare. Prin prezentarea unui pașaport, un client bancar poate primi bani. În acest caz, dacă comisionul nu a fost retras automat, va trebui să plătiți o taxă. Dacă suma transferului este destul de mare, înainte de a o ridica, va trebui să o comandați prin telefon, deoarece nu orice bancă poate avea sume mari disponibile.

comision

Sistemul de transfer de bani Swift nu are o rețea de plată specifică.În general, tarifele pentru trimitere sau primire sunt stabilite de fiecare instituție financiară separat. În consecință, fiecare bancă - și cu atât mai mult în fiecare țară - va avea propriile tarife.

De regulă, ambii participanți la transfer plătesc un comision. Dar, în ciuda acestei nuanțe, totalul comisionului plătit va fi mai mic dacă clientul dorește să efectueze o plată printr-un sistem de plată instantaneu, unde taxa de comision este plătită numai de expeditor.

Sistemul de decontare rapidă este mai potrivit pentru a trimite sume mari de bani începând de la 1000 USD. Acest lucru este mai profitabil dintr-un simplu motiv: taxa de comision pornește de la 0,5% din sumă, dar nu mai puțin de 10 USD. În această privință, nu este practic să se transfere cantități mici. În acest caz, suma maximă este stabilită de legislația țării expeditoare.

Este posibilă întoarcerea

Sistemul bancar „Swift” vă permite să efectuați o retragere a plății pe aplicația personală a expeditorului și în anumite circumstanțe. De obicei, nu există probleme cu transferul de bani în sine. Dar dacă clientul are nevoie brusc să retragă transferul, acest lucru se poate face numai până la momentul în care banii ajung la destinatar. Acest proces necesită timp.

Comisionul care a fost luat pentru transfer nu este returnat clientului băncii. Și dacă banii au ajuns deja la destinatar, este imposibil să-l retragi.

Cine poate veni la îndemână

În ciuda faptului că există sisteme de plată mai populare, precum Unistream, Western Union și MoneyGram, Swift este considerat cel mai convenabil pentru transferurile de bani între țări. Toate operațiunile financiare efectuate în acest sistem sunt considerate cele mai ieftine și cele mai convenabile pentru plata unui număr de servicii. Aceasta poate fi îngrijiri medicale, școlarizare, rezervare în cameră de hotel și plata pentru cumpărături în magazine.

Sistemul Swift este utilizat pe scară largă pentru a transfera fonduri către rudele și prietenii care trăiesc în alte țări, precum și pentru a plăti diverse evenimente (conferințe, seminarii etc.).

Prelucrare manuală

Uneori, există situații în care plățile din sistem se încadrează în procesarea manuală. Cu ce ​​ar putea fi conectat acest lucru? Pot exista mai multe motive pentru acest lucru:

• IBAN incorect
• o rută de plată rapidă destul de complicată;
• o mulțime de informații inutile în scopul unei astfel de plăți;
• absența băncii beneficiare în detaliile plății rapide.

Pentru a evita suspendarea plății și a exclude posibilitatea procesării manuale, ar trebui să urmați câteva reguli simple pentru completarea cardurilor de plată în valută în sistemul Swift:

1. Întrucât sistemul de plăți este un fel de telegramă, acesta ar trebui să conțină o cantitate minimă de informații.
2. Detaliile de plată pot fi rezumate, chiar și reduceri permise.
3. Este obligatoriu să verificați corectitudinea acestor informații.

Avantaje și dezavantaje

Sistemul de plată Swift are avantajele și unele dezavantaje. Să le luăm în considerare mai detaliat. Principalele avantaje includ:

• o viteză destul de mare a transferurilor de bani (durata medie a unui transfer este de 1-3 zile, în unele cazuri un transfer poate fi primit în câteva minute);
• absența restricțiilor cu privire la valoarea plăților (sumele maxime pot fi limitate numai de normele legislative ale țării expeditoare);
• confidențialitatea tuturor informațiilor (fiabilitatea este asigurată prin măsuri organizatorice și tehnice speciale);
• alegerea monedei pentru transfer, precum și pentru plățile în sistem;
• rețeaua tarifară este mult mai economică în comparație cu alte sisteme de plată;
• datorită popularității sistemului Swift, transferurile se pot face oriunde în lume;
• expeditorul transferului de bani nu poate avea un cont bancar pentru a transfera fonduri (în acest caz, doar suma maximă de plată va fi limitată).

Sistemul Swift, pe lângă avantajele sale, prezintă unele dezavantaje. Acestea includ:

• un lanț de transfer de bani poate conține mai mulți participanți, prin urmare, în cazul în care apare o eroare, termenii transferului pot fi întârziați, iar comisia pentru operațiune poate crește semnificativ;
• Pentru a trimite un transfer, trebuie să furnizați un set complet de detalii despre destinatar, precum și în prezența unei bănci intermediare - și detaliile acestuia cu numele complet exact.

Întreaga esență a sistemului este următoarea: fiecare bancă participantă are propriul cod unic de identificare pentru efectuarea tranzacțiilor financiare în interiorul statului și în afara granițelor sale. Calea de la expeditor la destinatar se numește „ruta”. Mai multe organizații financiare pot participa la lanțul general de plăți, iar decontarea dintre acestea are loc printr-un cont corespondent.

Formula ideală pentru lanțul rapid este următoarea schemă: expeditor - corespondent al expeditorului - corespondent al destinatarului - destinatarului. Cu cât este mai simplă calea de plată, cu atât mai bine pentru destinatar.

Ce spune legea rusă

După cum sa menționat deja, nu există restricții speciale cu privire la valoarea transferului și la numărul acestora în sistem. Dar aceste puncte nu sunt stabilite de sistem, ci de normele legislative ale țării din care provine plata sau transferul.

În Federația Rusă, FZ-173 „Controlul valutar” este în vigoare, ceea ce limitează cantitatea de transfer de la o persoană fizică la alta în străinătate. Conform acestui document legislativ, în termen de o zi lucrătoare, un rezident rus nu are dreptul de a trimite peste hotare peste 5.000 USD sau echivalentul acestei sume în monedă națională.

Dacă clientul trimite mai mult decât suma specificată sau frecvența transferurilor nu respectă regulile stabilite, serviciul de monitorizare financiară bazat pe FZ-115 poate solicita documente de la cetățean care să confirme sursa tuturor veniturilor primite.