Luați în considerare procedura de obținere a unei credite ipotecare. Ce trebuie să faci mai întâi? Unde să merg? Creditele ipotecare îi înspăimântă pe cetățeni nu numai prin necesitatea rambursării banilor pe o perioadă prelungită, ci și prin complexitatea procedurii de procesare a unui împrumut în sine. Înainte de a lua un credit ipotecar, trebuie să studiați instrucțiunile pas cu pas, împreună cu caracteristicile produselor individuale de creditare. În articolul nostru, vom lua în considerare procedura de obținere a unei ipoteci la Sberbank și VTB 24 Bank, precum și o instrucțiune pas cu pas pentru această procedură.
Locuința ipotecară: cei șapte pași cheie pentru achiziționare
Decizia pentru o ipotecă în condițiile dificile ale crizei economice este întotdeauna extrem de dificilă. Este necesar să se efectueze o analiză pas cu pas a tuturor posibilităților de achiziție de apartamente disponibile împreună cu costul creditelor ipotecare și al creditelor de consum. De asemenea, este important să examinăm situația generală pe piața imobiliară. După ce se ia o decizie de a lua locuințe pe credit, este necesar să se familiarizeze cu toate etapele tranzacției în avans, înainte de întocmirea contractului corespunzător. Deci, procedura de obținere a unei ipoteci în Sberbank este următoarea:
- În primul rând, este necesar să se studieze piața imobiliară împreună cu o estimare aproximativă a valorii proprietății selectate și, în plus, dimensiunea creditului în sine.
- Analiza programelor ipotecare oferite de Sberbank.
- Un calcul aproximativ al plății lunare și o evaluare independentă a șanselor de a obține aprobarea împrumutului.
- Colectarea documentelor necesare pentru solicitarea unui împrumut.
- Procedura de căutare și colectare a documentelor pentru proprietatea selectată după aprobarea cererii de împrumut.
- Procedura de executare a unei tranzacții pentru vânzarea unui apartament împreună cu semnarea unui acord de credit ipotecar și, în plus - acorduri privind asigurarea locuinței, viața și sănătatea debitorilor.
- Procedura de înregistrare a drepturilor de proprietate asupra bunurilor imobiliare. Procedura de înregistrare a creditelor ipotecare.
Piața imobiliară: un studiu de caz
În cadrul înregistrării creditelor ipotecare pentru locuințe secundare, este prevăzut un studiu preliminar al propunerilor pe site-ul imobiliar. De aici trebuie să începeți pentru a cumpăra profit un apartament într-o ipotecă. Această etapă este extrem de necesară, deoarece altfel va fi dificil să se stabilească valoarea împrumutului.
Procedura pentru obținerea unei credite ipotecare la Sberbank este, de obicei, strict aplicată.
Dezvoltatori parteneri
Un împrumut pentru clădiri noi poate fi obținut de la dezvoltatorii parteneri ai acestei instituții, precum și de la alte organizații. În prima situație, rata poate fi mai mică. De exemplu, în 2017, o ipotecă pentru locuințe de la un dezvoltator acreditat a costat cu două procente mai ieftin în comparație cu cumpărarea de bunuri imobiliare de la alte companii. În cadrul încheierii unui acord de echitate cu dezvoltatorii neacreditați, acestea depun suplimentar următoarele documente:
- Extras din registrul de stat.
- Un document care va certifica drepturile persoanei autorizate care a semnat acordul de capital din partea dezvoltatorului.
- Permis pentru construcție.
- Documente care confirmă starea terenului. În acest caz, este necesară o închiriere împreună cu un certificat de proprietate.
- Permisiunea de punere în funcțiune a instalației.
- Act de acceptare.
Metodele de colectare a informațiilor pot fi diferite: puteți contacta agențiile relevante, puteți studia publicațiile împreună cu instrucțiuni de selecție în publicații de ziare specializate și pe site-uri web.Sberbank are un serviciu de marcă care selectează locuințe pe piața secundară și printre clădirile noi.
Procedura de înregistrare a unei ipoteci pentru locuințe secundare nu este prea diferită de un împrumut pentru o clădire nouă.
După ce am aflat costul apartamentului din grupul selectat, este necesar să se evalueze posibilitatea efectuării unei plăți în avans, în detrimentul fondurilor proprii. În Sberbank, conform programelor de creditare pentru locuințe, este necesară o sumă inițială de cel puțin cincisprezece procente din valoarea principală. Mărimea plății prealabile afectează valoarea ratei dobânzii: cu cât este mai mare, cu atât mai puțin va trebui să plătiți dobândă la ipotecă.
În continuare, vom face cunoștință cu programele ipotecare de la Sberbank și le vom analiza și.
Programele ipotecare și analiza acestora
Procedura de obținere a unei ipoteci implică analiza programelor de credit.
Sberbank oferă șase produse pentru achiziția de bunuri imobiliare pe site-ul pieței primare și secundare. Produsele sunt oferite pentru categorii preferențiale de împrumutați, de exemplu, pentru personalul militar și familiile tinere cu capacitatea de a efectua o plată în avans sau de a achita o parte din datorii din capitalul maternității. În plus, există programe concepute pentru achiziționarea de bunuri imobiliare suburbane, și în plus - construcția unei case individuale.
Devine destul de popular să cumpărați un apartament într-o ipotecă. Comanda de înregistrare a vânzării este destul de simplă.
Rata minimă este de 7,4%. Acesta este oferit ca parte a unui program numit „Promovare pe clădiri noi”. Conform acestui proiect, este posibilă achiziționarea de bunuri imobiliare pe site-ul pieței primare de la dezvoltatorii determinați de Sberbank, adică de vânzători. Mai mult, valoarea maximă a împrumutului posibil este de 85% din valoarea contractuală a proprietății achiziționate. Procedura de înregistrare a creditelor ipotecare pentru locuințe în construcție este tot mai des utilizată.
Puteți cumpăra imobiliare pe piața secundară pe credit. Acest lucru poate fi realizat cu o rată de 8,5% pe un stoc numit „Pentru familiile tinere”. Atunci când alegeți un program în Sberbank, ar trebui să clarificați toate nuanțele privind ipoteca pentru un apartament. Mărimea ratei depinde direct de disponibilitatea cardurilor de salariu în Sberbank. Poate depinde și de valoarea primei plăți și de scadența împrumutului luat.
Ce mai sugerează procedura pentru obținerea unui credit ipotecar în Sberbank?
Cum îți poți evalua propriile șanse de a obține un împrumut?
Pentru a evalua potențialul dvs. de împrumut, ar trebui să utilizați calculatorul pentru calcularea creditelor ipotecare la Sberbank. Prin introducerea informațiilor despre veniturile și cheltuielile familiei împrumutatului și, în plus, cu privire la valoarea obiectului, împreună cu mărimea primei plăți, puteți afla valoarea taxei lunare, precum și plata totală a creditului. Calculatorul plus totul reflectă valoarea maximă a împrumutului pentru care poate solicita un împrumutat cu un anumit nivel de venit. Apropo, procedura de obținere a unei ipoteci la VTB 24 este foarte similară cu Sberbank.
Calculele pentru calculatoarele de credit sunt întotdeauna preliminare și, în acest sens, pentru informații exacte, trebuie să contactați direct sucursala Sberbank. Plata lunară a împrumutului nu trebuie să depășească cincizeci la sută din veniturile debitorilor. În plus, este important să se ia în considerare cerințele Sberbank, care sunt prezentate potențialilor clienți. Următorii cetățeni ai țării se pot aștepta să primească o ipotecă pentru un apartament:
- Persoanele care au vârsta de douăzeci și unu de ani și șaptezeci și cinci de ani la data decontării complete a împrumutului. Sau persoane cu vârsta de până la șaizeci și cinci de ani, dacă împrumutatul nu a confirmat faptul că au angajat în timpul procesului de cerere.
- Cetățeni care lucrează, a căror experiență este în cel puțin șase luni.În cazul în care solicitantul primește o plată care nu intră pe proiectul de salariu bancar, experiența sa din ultimii cinci ani trebuie să fie de cel puțin un an.
În continuare, aflați ce documente trebuie să colectați pentru a aplica.
Procedura pentru obținerea unui credit ipotecar la VTB 24 implică, de asemenea, colectarea de documente similare.
Ce documente sunt necesare pentru a aplica pentru o ipotecă
Pentru a solicita o ipotecă, trebuie să oferiți o listă extinsă de documentație filialei Sberbank.
Acestea sunt următoarele lucrări:
- Formular de cerere de la debitor.
- O copie a pașaportului unui cetățean care intenționează să emită o ipotecă.
- Copie de pasageri împrumutați.
- Al doilea document. În rolul celui de-al doilea document, de exemplu, TIN sau SNILS este potrivit și, în plus, o politică medicală împreună cu un pașaport străin sau permis de conducere.
- Certificat de înregistrare la locul șederii temporare. Un astfel de certificat este necesar dacă cetățeanul are înregistrare temporară.
- O declarație de venit și declarații fiscale sunt necesare de la antreprenori individuali.
- O copie a cărții de lucru pentru a fi certificată de angajator.
- Certificat de căsătorie, dacă este disponibil.
- Certificatul de naștere al unui copil, dacă este disponibil.
Aceasta este procedura de solicitare a unei credite ipotecare.
Alegerea locuinței și colectarea documentației necesare
După ce ați primit o decizie pozitivă, precum și a aflat valoarea ipotecii aprobate, trebuie să începeți o căutare activă și selectarea proprietății adecvate singuri sau cu ajutorul agenților imobiliari. Este important să avem în vedere cerințele prezentate de structura bancară pentru un apartament ipotecar:
- Clădirea în care se află facilitatea de împrumut nu ar trebui să fie în niciun caz o urgență, cu atât mai puțin o demolare planificată.
- Apartamentul ar trebui să lipsească reamenajarea ilegală.
- Toate comunicările necesare trebuie să fie disponibile.
După găsirea obiectului de interes, se încheie un contract preliminar pentru vânzarea de bunuri imobiliare. În acest moment, de obicei se face o depunere, care în cazul refuzului tranzacției este returnată cumpărătorului. Sau pot face un avans, care rămâne la vânzător în cazul în care cumpărătorul este vinovat de întreruperea acordurilor. În continuare, un contract preliminar pentru vânzare este furnizat băncii împreună cu un pachet de documente pentru apartament, care constă în următoarele documente:
- Contractul de vânzare, donație, bani și așa mai departe, adică documentația pe baza căreia vânzătorul are dreptul de proprietate.
- Furnizarea pașaportului cadastral al apartamentului.
- Un extras din registrul de stat împreună cu un certificat de proprietate în cazul în care obiectul a fost achiziționat înainte de începutul anului 2017. În plus, un extras extins din registru este prezentat dacă înregistrarea ultimului transfer de proprietate a avut loc după data specificată. Banca acceptă extrase din registru care au fost emise în urmă cu cel mult treizeci de zile.
- Certificat care confirmă absența oricăror datorii la facturile de utilități.
- Furnizarea unei copii a cardului de apartament.
- O fotocopie a pașaportului vânzătorului împreună cu datele bancare ale contului său.
- Confirmarea disponibilității fondurilor proprii de la cumpărător. În acest caz, vorbim despre primirea de către vânzător a unei anumite sume sau a unui certificat de la o instituție bancară despre disponibilitatea banilor în contul cumpărătorului.
Care este procedura de înregistrare a unei ipoteci militare? Despre asta mai departe.
Nuanțe în colectarea documentelor
La colectarea documentelor necesare, este necesar să se clarifice o serie de aspecte următoare:
- În cazul în care proprietarii proprietății înstrăinate sunt cetățeni recunoscuți ca fiind incompetenți din punct de vedere legal, inclusiv minorii, poate fi necesar acordul autorităților de tutelă.
- Dacă proprietatea a fost achiziționată de un vânzător care a fost căsătorit, atunci aveți nevoie de un consimțământ notarial de la soț pentru a efectua tranzacția.
Ce mai implică procedura de obținere a unei ipoteci într-o clădire nouă?
- În cazul în care o parte din bunurile imobiliare sunt cumpărate, ei scriu un refuz notarizat al restului proprietarilor de a achiziționa alte acțiuni.
- În situațiile în care o vânzare este completată de un administrator al proprietarului casei, pașaportul său este necesar împreună cu o procură notarială.
În continuare, o evaluare a potențialelor locuințe ipotecare. Este important să ne imaginăm ce etape vor trebui să parcurgă viitorii proprietari de proprietăți imobiliare și, în afară de aceasta, să facem cunoștință cu instrucțiuni pas cu pas despre cum să aranjați o ipotecă în Sberbank, pentru a putea stabili procedura de obținere a documentelor, deoarece fiecare dintre ei are o perioadă de valabilitate și producția lor va dura și timp.
În cazul în care documentația cu privire la proprietatea achiziționată nu este pregătită în termenul acordat de instituția bancară, va trebui să depuneți o nouă cerere pentru un credit ipotecar. Serviciul de securitate al Sberbank studiază documentația, evaluând riscurile emiterii unei credite ipotecare. În continuare, decizia este comunicată clientului, după care se începe procesul de înregistrare a imobilelor într-o ipotecă, a cărei instrucțiune pas cu pas este prezentată mai jos.
Procedura pentru obținerea unui credit ipotecar la VTB 24 este similară.
Cumpărarea și vânzarea de bunuri imobiliare: încheierea unei tranzacții
În această etapă, are loc semnarea pas cu pas a mai multor acorduri de către împrumutat. De exemplu, un contract este semnat cu privire la un contract de închiriere a unei celule bancare în cazul în care apare o astfel de nevoie. De asemenea, se încheie un acord privind vânzarea proprietății cu vânzătorul, precum și un acord privind o ipotecă în bancă.
După completarea documentației specificate, plata se face pentru proprietatea achiziționată. De exemplu, împrumutatul plătește plata în avans, care ar trebui plătită în contul vânzătorului, apoi instituția bancară transferă valoarea ipotecii. Vânzătorul primește acces direct la bani, de regulă, după semnarea actului de acceptare a transferului de locuințe și, în plus, după înregistrarea și înregistrarea proprietății dobândite de către împrumutat într-un centru multifuncțional sau la un notar public. Aceasta nu este întreaga procedură pentru înregistrarea creditelor ipotecare pentru locuințe secundare.
Pentru înregistrarea unei tranzacții cu înregistrarea ulterioară a unei ipoteci, cumpărătorul plătește o taxă de stat în valoare de o mie de ruble. Ca parte a înregistrării unui acord de echitate în favoarea bugetului de stat, cetățenii contribuie cu trei sute cincizeci de ruble. În ceea ce privește serviciile unui notar public, acestea vor costa mai mult.
Procedura pentru obținerea unui credit ipotecar împreună cu înregistrarea unei proprietăți poate fi facilitată dacă utilizați serviciul plătit la Sberbank. În aceste scopuri, se utilizează înregistrarea electronică a tranzacției. Într-o situație similară, managerul personal este implicat în sprijin. Un extras din registrul de stat este de obicei primit pe adresa de e-mail. O astfel de metodă de înregistrare este permisă numai cu condiția ca proprietatea să nu fie comună. Adică este important ca imediat după înregistrarea tranzacției, dreptul de proprietate asupra locuinței să nu fie împărtășit. Imediat după obținerea drepturilor de proprietate, împrumutatul se obligă să întocmească un contract de asigurare pentru proprietatea dobândită.
Procedura de emitere a unei ipoteci militare
Întregul mecanism de proiectare constă în următoarele acțiuni:
- Un cetățean care urmează un serviciu militar în baza unui contract primește un document (certificat) corespunzător care atestă participarea sa la programul de creditare ipotecară finanțată personalului militar.
- Soldatul trebuie să aleagă o proprietate adecvată.Cu toate acestea, nu este limitat de cerințele legislației ruse, prin urmare, atât piața principală a locuințelor (de exemplu, un apartament într-o casă în construcție) este potrivită, cât și cea secundară. Este foarte convenabil.
Ce mai prevede procedura de înregistrare a unei ipoteci militare pe locuințe secundare sau primare?
- O persoană trebuie să contacteze o instituție de credit. După alegerea unei proprietăți specifice, un soldat va putea coopera doar cu instituția care lucrează cu ipotecile militare.