Vânzarea datoriilor către persoane fizice nu a fost mult timp nimic nou sau special. Cazul este destul de oficial și legal. Primul gând al tâlharelor ras care îi scot pe ultimul bănuț din bieții ruși este adesea eronat. Deși metodele de colectare a datoriilor pot varia, agențiile oficiale de colectare trebuie să acționeze în condițiile legii.
Cum se întâmplă toate acestea? Ce pot face colecționarii și la ce nu au dreptul? Ce este un acord de cesiune? Căutați mai jos răspunsuri la aceste și alte întrebări.
Ce datorii pot vinde
Datoriile private sunt o marfă foarte populară pe piața serviciilor financiare și de colectare. Cu toate acestea, nu orice datorie poate fi de interes pentru structurile respective. Colectarea de datorii de la persoane fizice nu este o problemă rapidă, atât de mulți factori contează aici:
- solvabilitatea debitorului;
- suma datoriei;
- oportunitate și dorință de a rambursa o datorie;
- debitorul are o familie, o muncă, o proprietate;
- alți factori.
Vânzarea datoriei individuale către colecționari este interesantă numai atunci când este vizibilă o posibilitate reală de restituire. Mai simplu spus, un colecționar va fi interesat de datoria dvs. atunci când „obține” un profit. Costul împrumutului în sine poate fi de numai 1-2% din suma reală.
Cel mai adesea supus vânzării:
- datorii la împrumuturi către persoane fizice;
- datorii împrumuturi;
- sume nerambursabile pentru contractele aferente furnizării;
- contract restant.
Cum se vinde datoria unui colecționar
Structurile bancare apelează destul de des la serviciile companiilor de colectare specială. Așadar, instituțiile financiare încearcă să recâștige cel puțin o parte din rău, din punctul lor de vedere, împrumuturile. Se obișnuiește să se atribuie astfel de datorii unor acorduri pentru care nu s-au făcut plăți mai mult de un an.
Cel mai adesea, împrumuturile cu probleme sunt vândute în vrac. Adică banca formează un pachet de datorii, apoi îl oferă mai multor agenții simultan, fiind de acord cu o ofertă mai bună.
Pe de o parte, poate părea că o astfel de tranzacție nu este benefică pentru creditor. La urma urmei, el pierde o sumă semnificativă. Cu toate acestea, pe de altă parte, folosind revânzarea drepturilor, banca își restituie cel puțin o parte din bani. Da, iar suma vândută constă adesea în amenzi și penalități, iar corpul datoriei în sine nu este de obicei atât de mare.
Colecționarii pot refuza să cumpere. Acest lucru se întâmplă în cazurile în care practic nu există posibilitatea de a rambursa datoria. De exemplu, împrumutatul are un nivel scăzut de venit sau nu există nicio proprietate care ar putea fi exclusă.
Cu toate acestea, există situații când este imposibil să vinzi o datorie:
- despăgubiri pentru daune morale;
- sprijin pentru copii;
- compensații pentru vătămarea sănătății umane.
Caracteristici ale contractului de cesiune sau modul de răscumpărare a unei datorii
Dacă se găsește un cumpărător pentru datoria persoanei fizice, atunci se încheie un contract de vânzare a datoriei. Valabil din punct de vedere legal va numi acest document un contract de atribuire. Subiectul aici este dreptul de revendicare sau o obligație valabilă. Mai simplu spus, acesta este un acord privind cesiunea de drepturi de a solicita o sumă de datorii de către un creditor unui terț. Mai mult, aceasta din urmă poate fi o companie de colectare înregistrată, precum și orice persoană privată.
Vânzarea datoriilor persoanelor fizice nu prevede acordul împrumutatului.Cu toate acestea, trebuie avertizat cu privire la faptul încheierii unei astfel de tranzacții cu 30 de zile înainte de punerea în aplicare a acesteia.
Părțile la acordul de cesiune sunt:
- creditor vechi - persoană care a fost împrumutată inițial;
- creditor nou - persoană sau organizație cu drept de a cere rambursarea unei datorii de la un împrumutat.
Vânzarea datoriilor către persoane fizice prevede doar o schimbare a creditorului. Nici un alt termen al acordului nu poate fi modificat. Aceasta înseamnă că noul proprietar nu poate impune împrumutatului alte penalități sau amenzi decât cele prevăzute în contractul de împrumut inițial.
Creanțe datorate
Cel mai puțin vânzarea datoriilor persoanelor fizice se realizează prin chitanță. Aceasta este o hârtie care atestă transferul efectiv al unei sume specifice de la o persoană la alta. O chitanță executată corect prevede, de asemenea, termenii și condițiile restituirii. Numai după expirarea perioadei specificate în chitanță, perioada de limitare începe să fie numărată. Aceasta înseamnă că, dacă hârtia indică faptul că suma a fost împrumutată timp de 180 de zile, atunci nu este posibil să depuneți cereri de rambursare înainte de acest termen.
Dacă datoria nu a fost rambursată, creditorul are dreptul să dea în judecată sau să vândă chitanța către colecționari. Este demn de remarcat faptul că restituirea unei datorii pe baza unei chitanțe este cel mai adesea contestată în instanță. Motivul poate fi execuția sa necorespunzătoare, încheierea unei tranzacții sub presiunea circumstanțelor, incapacitatea financiară de a returna fonduri și așa mai departe. În acest caz, pentru noul proprietar al drepturilor, datoria devine și „problematică”. De aceea, colecționarii sunt foarte reticenți în a cumpăra încasări.
Restituirea datoriilor sub executare
Mult mai de bună voie este achiziționarea de datorii ale persoanelor fizice în executare. Un astfel de document este emis atunci când instanța a fost deja și creditorul și-a confirmat dreptul de a cere o datorie prin forță. Întrucât procedura de executare poate dura foarte mult, poate fi benefic pentru creditor să vândă contractul către colectorul de datorii și să se ramburseze rapid până la 50% din suma datorată.
Înainte de a realiza datoria aferentă actului de executare, trebuie să primiți acest document în instanță și să îl depuneți la FSSP. Executorul judecătoresc va deschide producția corespunzătoare în termen de 7 zile. Dacă ulterior dreptul de creanță este vândut, atunci contractul de cesiune trebuie să fie furnizat și executorului judecătoresc. El trebuie să înlocuiască una dintre părțile la procedura de executare cu noul proprietar al drepturilor, care este colectorul.
Atenție! Noul recuperator nu se poate baza pe o sumă mai mare decât cea indicată în hotărârea judecătorească. Nu există penalități suplimentare în acest caz.
Decizia pre-proces
Colectarea datoriilor de la persoane fizice se poate face oricând. Adică, teoretic, datoria dvs. poate fi realizată a doua zi după ce vi s-au dat banii. În practică, de obicei, băncile amintesc debitorului de multe ori întârziere, trimit notificări prin scrisoare și e-mail și oferă programe de restructurare. Dacă nu se întreprinde nicio acțiune, datoria va fi vândută mai devreme sau mai târziu.
Câteva nuanțe ale problemei
Deși vânzarea datoriei este dreptul legal al fiecărui colector, există anumite caracteristici. Se pare că nu orice datorie poate fi vândută legal unei alte persoane.
Datoria nu poate fi realizată decât dacă acest lucru este scris în mod expres în contractul de împrumut inițial. Dacă acordul dintre colector și debitor nu prevedea inițial transferul contractului în caz de neplată, este imposibil să vândă datoria. Acest lucru este ilegal.
Dar există o nuanță. Norma este valabilă numai până la primirea unei hotărâri judecătorești. Dacă există un proces-verbal de executare, executorul judecătoresc va acționa ca un recuperator, iar creditorul este doar beneficiarul fondurilor. Deci, datoria poate fi vândută.
Ce să faci în cazul în care datoria ta este vândută
Pentru început, merită să vizitați sucursala bancară în care a fost acordat împrumutul. Merită să clarificăm dimensiunea datoriei care s-a format și să aflăm dacă datoria a fost vândută efectiv către colecționari.
Acum trebuie să contactați noul proprietar (colecționar) și să clarificați următoarele date:
- Baza pe care este prezentată cererea de creanță.
- Disponibilitatea unui contract de atribuire. Cel mai bine este să solicitați managerului să vă facă o copie.
- Suma datoriei care a fost achiziționată de noul creditor.
- Oportunitate și opțiuni pentru rambursarea datoriei.
Atenție! Puteți începe rambursarea datoriilor numai atunci când ați studiat cu atenție toate documentele, vă asigurați de legalitatea cerințelor și ați primit detalii specifice ale noului creditor.
Dacă există chiar și cea mai mică îndoială cu privire la legalitatea a ceea ce se întâmplă, nu ezitați să contactați instanța. Și amintiți-vă: drepturile legale ale colectorilor de datorii sunt sever limitate. Agențiile de colectare a datoriilor nu au dreptul să „elimine” banii forțat, nici înainte, nici după o hotărâre judecătorească.
Colectorul nu vă poate aminti decât existența datoriei și vă poate cere o rambursare. După o hotărâre judecătorească, toate drepturile de colectare obligatorie a fondurilor și trec complet executorului executorului judecătoresc. Numai el poate descrie proprietatea, să rețină nu mai mult de jumătate din salariul oficial, să confere conturi bancare și să aplice alte măsuri. În acest caz, colectorul acționează ca un terț și nu participă la rambursarea sumei datorate.