Orice întreprindere bancară de pe teritoriul Federației Ruse nu își poate începe activitățile fără a obține o înregistrare specială de la stat. Cum sunt implementate procedurile de autorizare și înregistrare de stat pentru instituțiile financiare? Răspunsul la această întrebare conține nr. 395-1-FZ „On Banking”, despre care anumite dispoziții vor fi discutate în detaliu în articol.
Despre ce este legea?
O instituție de credit este de obicei numită persoană de tip juridic al cărei scop principal este acela de a face profit. Câștigurile de finanțare se produc prin emiterea de împrumuturi utilizatorilor cu care a fost încheiat un contract special. Banca este, de asemenea, o instituție de credit. În funcție de condițiile și principiile de plată, rambursare, deschidere și urgență, întreprinderile bancare pot forma și menține conturi ale persoanelor fizice și juridice.
Conform actului de reglementare considerat, autorizarea activităților bancare în Rusia este o procedură obligatorie. Mai mult, licențele în sine pot fi de mai multe tipuri: de exemplu, de bază și universale. Deci, dacă în primul caz vorbim despre unele restricții (inadmisibilitatea deschiderii conturilor corespondente, incapacitatea de a implementa operațiuni de leasing etc.), atunci în cazul licențelor de tip universal, băncile au mult mai multe oportunități și puteri.
Organizațiile de credit pot avea, de asemenea, un caracter nebancar. În acest caz, autorizarea activităților bancare va fi opțională, cu toate acestea, o serie de puteri ale acestor organizații vor fi semnificativ limitate.
Despre sistemul bancar al Federației Ruse
Articolele 2-4 din Legea federală „privind activitatea bancară” oferă informații cuprinzătoare cu privire la sistemul bancar rus. Conform legii, structura generală include Banca Rusiei, diverse organizații de credit, precum și sucursale ale întreprinderilor bancare străine. Dacă vorbim despre reglementarea legală a sistemului, atunci actul normativ principal aici va fi, desigur, Constituția Rusă și numai atunci anumite legi federale.
Conform articolului 3, organizațiile de credit sunt capabile să se unească în asociații și uniuni speciale. Crearea unor astfel de grupuri este necesară pentru a-și proteja membrii. Atât sindicatele, cât și asociațiile trebuie să fie și ele înregistrate de stat.
Despre operațiunile bancare
Ce se referă la articolul 5 din Legea federală analizată la o serie de operațiuni efectuate de întreprinderi bancare? Iată cum să sunați aici:
- formarea și întreținerea de conturi bancare speciale pentru toate categoriile de persoane;
- emiterea de garanții pentru întreprinderile bancare;
- atragerea finanțelor anumitor persoane în depozite;
- transferuri de bani în numele diferitor cetățeni;
- atragerea depozitelor;
- tranzacții de încasare de numerar, facturi, precum și diverse documente;
- efectuarea de transferuri fără formarea de conturi bancare.
Ce operațiuni nu pot fi efectuate de organizații de credit? Merită evidențiată administrarea încrederii finanțelor, emiterea de garanții pentru persoane neautorizate, implementarea diverselor tipuri de operațiuni cu metale prețioase, operațiuni de leasing etc.
Despre înregistrarea statului
Articolul 12 Nr. 395-1-FZ se referă la înregistrarea de stat a organizațiilor de tip credit.Cine desfășoară licențe pentru activități bancare și înregistrare? Conform legii, Banca Centrală a Federației Ruse înregistrează întreprinderi financiare în conformitate cu actul de reglementare în cauză. Uneia sau altei organizații de credit li se eliberează o licență, după care societatea înregistrată este înscrisă într-un registru special al persoanelor juridice. 
De asemenea, este demn de remarcat faptul că se percepe o taxă pentru procesul de înregistrare. Mărimea sa variază anual și depinde de regiune. Imediat ce procesul de înregistrare va fi finalizat, organizația bancară va putea efectua toate operațiunile sale legale.
Banca Centrală a Federației Ruse este obligată să îndeplinească o serie de funcții de control și supraveghere în raport cu instituțiile financiare înregistrate. Dacă instituția de credit a suferit modificări semnificative, este necesar să raportați acest lucru CBR în timp util.
La licențiere bancare
Procedura de achiziție a licențelor de către organizațiile financiare este descrisă la articolul 13 din actul normativ în cauză. Licențele sunt încă emise de Banca Centrală a Federației Ruse. Procedura de emitere este stabilită prin lege, în special, în Legea federală „Cu privire la sistemul național de plăți”.
Formularele și tipurile de licențe sunt reglementate de Banca Centrală Rusă. Există, de asemenea, un registru special în care sunt înregistrate toate întreprinderile bancare autorizate. Un astfel de registru este supus publicării anual.
Ce ar trebui indicat în licența emisă întreprinderilor bancare ruse? Aici este de remarcat operațiunile bancare pe care le poate implementa titularul documentului, precum și moneda acceptabilă pentru implementarea funcțiilor. Licența nu se limitează la nicio perioadă. În caz de încălcare, acesta poate fi confiscat.
Documentația necesară pentru înregistrare
Articolul 14 Nr. 395-1-FZ se referă la documentația necesară înregistrării băncilor și a activităților bancare de licențiere. Iată câteva puncte de notat aici:
- cartă a unei organizații bancare - sub formă de copie sau original;
- acord de constituire bancară;
- o aplicație executată special pentru autorizarea unei organizații bancare, care furnizează toate informațiile necesare despre bancă (locație, nume, capital autorizat etc.);
- document care confirmă plata taxelor de stat;
- concluziile auditorilor și contabililor;
- o serie de documente cu ajutorul cărora ar fi posibil să se confirme legitimitatea utilizării surselor de origine ale fondurilor din care a fost construită întreprinderea;
- chestionare ale candidaților pentru funcțiile de șefi ai organizațiilor de tip credit;
- documentație pentru evaluarea reputației comerciale a fondatorilor unei întreprinderi bancare.
Pentru a obține o licență bancară, Banca Centrală a Federației Ruse poate solicita alte tipuri de documentație.
Cu privire la procedura de înregistrare și autorizare a statului
Articolul 15 din legea în cauză descrie mai detaliat procedura de obținere a unei înregistrări de stat de către o bancă. De îndată ce toate documentele enumerate mai sus sunt transmise la Banca Centrală a Federației Ruse, candidatul la licență va primi un certificat de acceptare a documentelor depuse. Puțin mai târziu, va veni o altă notificare - deja despre revizuirea documentației disponibile.
Banca Rusiei va lua decizia corespunzătoare în termen de șase luni de la data primirii cererii. Pe baza revizuirii întregii documentații disponibile, Banca Centrală a Federației Ruse va accepta sau respinge propunerea candidatului pentru licență.
În ce cazuri Banca Centrală este în măsură să refuze legal să se înregistreze și să obțină o licență? Răspunsul la această întrebare este prevăzut la articolul 16 din Legea federală analizată. Iată câteva lucruri de care trebuie să aveți grijă:
- Incoerența candidaților nominalizați pentru funcția de șef al unei organizații bancare, precum și a oricăror alți angajați, cu cerințe de calificare sau fond comercial.Cerințele sunt înțelese ca absența cazierului judiciar, precum și experiență specială de muncă, educație specială etc.
- Poziția financiară nesatisfăcătoare a organizației.
- Nerespectarea documentelor prezentate Băncii Centrale cu cerințele stabilite de lege.
Articolul 16 din Legea federală nr. 395-1 prevede alte fenomene care nu ar permite unei instituții financiare să se supună autorizării bancare.
Tipuri de licențe bancare
Licențele emise de Banca Centrală Rusă pot lua diverse forme. Un document clasic este o licență eliberată unei companii bancare consacrate. Se caracterizează prin capacitatea de a implementa operațiuni de ruble bancare, de a atrage depozite, de a plasa metale prețioase și de a îndeplini alte funcții de bază. 
Există, de asemenea, licențe pentru extinderea organizației bancare. La primirea acesteia, compania va avea ocazia să efectueze operațiuni cu valute străine și bănci străine, să atragă metale prețioase etc. Ultimul grup de licențe este denumit general. Permite implementarea tuturor tipurilor de operațiuni bancare: sucursale deschise în străinătate, achiziționare de acțiuni etc. Puteți obține o astfel de licență la numai doi ani de la înregistrare.