Proprietarii marilor companii industriale sau întreprinderilor private mici au întotdeauna grijă de siguranța și conservarea tuturor proprietăților. Cu toate acestea, indiferent de controlul stabilit și actualizarea constantă a bazei, apar accidente, catastrofe, dezastre naturale, care uneori produc pagube catastrofale clădirilor, structurilor, echipamentelor. Prin urmare, proprietarii de afaceri se gândesc la necesitatea de a se proteja de eventualele pierderi. Pentru a face acest lucru, managerii încheie contracte de asigurare de proprietate a întreprinderii cu companii de asigurare.
Ce proprietate este asigurată?
Trebuie înțeles că nu orice obiect de proprietate poate fi asigurat. Conform normelor actuale de asigurare de proprietate a întreprinderilor, care sunt aproape identice pentru companiile de asigurări, există o listă clar definită de obiecte care fac obiectul asigurării.
În primul rând, puteți asigura spațiile administrative, echipamentele de producție, echipamentele de uz casnic, mobilierul, produsele finite, transportul. Contractul de asigurare de proprietate pentru întreprinderile industriale se extinde la clădiri și structuri în interiorul cărora sunt amplasate instalații de producție. Un element separat pe care îl puteți asigura obiecte în construcție. În plus, în condiții suplimentare de asigurare, este posibilă asigurarea bunurilor deținute de alte persoane: spații închiriate, bunuri acceptate pentru depozitare sau pentru transport.
Suma proprietății asigurate
Pe baza regulilor de asigurare a proprietății întreprinderilor, valoarea plăților de asigurare depinde de valoarea obiectului de asigurare și de tariful. În documentele de asigurare se completează coloana „suma de asigurare”. Acesta indică echivalentul de numerar pentru care este asigurată proprietatea. În această dimensiune, organizația de asigurare este responsabilă pentru acoperirea eventualelor pierderi în cazul unui eveniment de asigurare. Suma asigurării nu poate fi mai mare decât prețul real sau real al obiectului în ziua semnării poliței de asigurare.
Pentru persoanele juridice, valoarea contabilă a proprietății este utilizată pentru a determina suma asigurată. Cu toate acestea, având în vedere că deprecierea este inclusă în valoarea contabilă, costul real sau înlocuitor este utilizat pentru a determina mai exact valoarea asigurării. De regulă, o astfel de evaluare a valorii proprietății va permite șefului întreprinderii să primească o compensație de asigurare în cuantumul pierderii de asigurare în cazul unui eveniment asigurat.
Riscuri de asigurare
Riscuri de dezastre naturale și incendii - aceasta este doar o fracțiune din acele evenimente de asigurare, în cazul cărora se realizează o asigurare de proprietate. Conform normelor actuale pentru asigurarea de proprietate a întreprinderilor, SOGAZ, ca una dintre companiile de asigurare de frunte, își asumă responsabilitatea pentru astfel de evenimente de asigurare:
- evenimente de incendiu (aprindere bruscă, foc, expunere la temperaturi ridicate);
- fulger;
- explozie;
- evenimente naturale și cataclisme (furtună, tornadă, grindină, flux de noroi, cutremur, uragan, apariție, inundație);
- prăbușirea de avioane, elicoptere și alte obiecte zburătoare;
- accidente de apă, încălzire și alte sisteme care asigură ciclul de producție;
- acțiuni ilegale ale persoanelor neautorizate.
Riscuri suplimentare în asigurarea de proprietate
Companiile de asigurări pot oferi contra cost pentru a indica riscul „ruperii sticlei” din contract.Acest risc este în plus față de riscurile general acceptate, în cazul în care este asigurată asigurarea. Această opțiune este relevantă pentru proprietarii de magazine în care există vitrine mari în aer liber și vitralii. Întreprinderile a căror activitate este legată de recepția și livrarea mărfurilor pot asigura proprietatea împotriva daunelor sau distrugerii ca urmare a operațiunilor de încărcare sau descărcare.
Excepție de la regulile de asigurare a proprietății
Indiferent de companie, există o listă de riscuri, în urma căreia compania de asigurare nu va fi răspunzătoare și nu va plăti compensații. Astfel de evenimente includ orice evenimente militare sau tulburări populare. În cazul unei infecții cu radiații sau a unei lovituri nucleare, asigurătorul își declină de asemenea obligația de a plăti asigurarea. Evenimente teroriste, sabotaje sau greve care conduc la defalcarea sau alte daune aduse proprietății asigurate se referă, de asemenea, la riscuri pentru care asiguratorii nu sunt responsabili pentru obligațiile lor.
Trebuie menționat că administrarea defectuoasă a obiectelor de asigurare, care a dus la deteriorarea sau distrugerea acestora, nu este un eveniment de asigurare. În mod similar, compania de asigurări are dreptul de a refuza să plătească o despăgubire de asigurare dacă proprietatea a fost deteriorată sau distrusă ca urmare a acțiunilor ilegale deliberate ale asiguratului.
Franciza de asigurare de proprietate
Compania de asigurare, pe baza normelor actuale de asigurare a proprietății întreprinderilor și organizațiilor, poate propune să stabilească în contractul de asigurare suma pentru care nu va fi răspunzătoare. Această mărime se numește franciză. Poate fi:
- condiționat - se aplică în cazul în care valoarea pierderii nu este mai mult decât deductibilă;
- necondiționat - se aplică pentru orice cantitate de daune.
Astfel, în condiții deductibile condiționate, asigurătorul plătește o compensație de asigurare numai dacă pierderea suportată este mai mare decât suma deductibilă. Atunci când aplică o deductibilă necondiționată, compania de asigurare, indiferent de valoarea compensației acumulate, deduce deductibilul din această sumă.
Rata de asigurare și plățile de asigurare
Suma primelor de asigurare acumulate depinde de tipul de proprietate asigurată, lista evenimentelor de asigurare, perioada de asigurare, frecvența plății, istoricul asigurărilor. Fiecare companie de asigurare are o abordare individuală a clienților corporativi, astfel încât mărimea tarifelor poate fi cuprinsă între 0,05% și 5% din suma asigurată, în funcție de mulți factori de risc.
De regulă, plata calculată a asigurării este transferată în contul bancar al companiei de asigurare într-un singur transfer. În același timp, există și cazuri în care, în cadrul unui contract de asigurare de proprietate a întreprinderii, prima de asigurare este împărțită în mai multe părți și fixată pentru fiecare termen al datei de valabilitate a contractului. Astfel, în cazul în care plățile obișnuite nu sunt primite în contul asigurătorului în termenul stabilit de document, contractul poate rezilia anticipat.
Durata contractului și condițiile de reziliere a acestuia
Conform regulilor de asigurare de proprietate a întreprinderilor și organizațiilor, răspunderea unei societăți de asigurare provine de la data încheierii contractului, dar nu mai devreme decât au ajuns plățile de asigurare în contul său curent. Astfel, principala condiție pentru începerea valabilității documentului de asigurare este primirea pe contul bancar a asigurătorului a întregii sau a primei părți a primei de asigurare în conformitate cu contractul încheiat.
Contractul se încheie ca urmare a:
- expirarea termenului pentru care a fost încheiat;
- neplata următoarei părți a primei de asigurare;
- plata întregii sume de asigurare;
- lichidarea unei companii de asigurări;
- decizii ale asiguratului;
- distrugerea completă a obiectului de asigurare.
Un acord de asigurare de proprietate a întreprinderii va permite proprietarului să fie încrezător în viitor și să se ocupe de dezvoltarea capacităților de producție, fără a se preocupa de consecințele posibile ale accidentelor și dezastrelor naturale.