Viața umană este un lucru imprevizibil și sfârșitul ei nu poate fi evitat. Cu toții înțelegem și știm cât de greu este să pierzi oameni care au fost mereu acolo. Dar și mai dificil, când moartea s-a întâmplat brusc și nimeni nu a fost pregătit pentru acest lucru. În plus, cheltuielile de înmormântare depășesc capacitățile financiare ale unei persoane decedate. Desigur, nu vă puteți gândi la dispariția și să vă pregătiți pentru ea tot timpul. Cu toate acestea, este destul de posibil să se prevadă o astfel de dezvoltare a evenimentelor. Asigurarea de viață în caz de deces te va ajuta să fii pregătit în orice moment pentru circumstanțe neprevăzute. În plus, după ce ai întocmit acest acord, îi poți proteja pe cei dragi de problemele financiare.
Ce este asta
Asigurarea de viață în caz de deces este un acord în temeiul căruia clientul este obligat să plătească o anumită sumă a companiei în timp util, iar în schimb se angajează să plătească bani în cazul unui eveniment asigurat. Cu alte cuvinte, acesta este un program de asigurare obișnuit, în fond, nu diferă. Valoarea fondurilor pe care compania le plătește este reglementată la semnarea contractului. Banii se acordă uneia sau mai multor persoane. În contractul de asigurare de deces, ei sunt numiți beneficiari.
Cu toate acestea, înainte de a încheia un acord, angajații companiei trebuie să verifice cu atenție clientul. Aceasta se realizează pentru a evalua probabilitatea unui eveniment asigurat. Este obligatoriu să se supună unui examen medical, care va arăta dacă persoana are boli. Compania verifică dacă clientul este bolnav definitiv. Atunci se determină valoarea primei. Pentru a o primi în caz de deces al unei persoane, este necesar înainte ca aceasta să îndeplinească obligații față de companie, și anume să efectueze plăți.
Program de asigurare cuprinzător
Fiecare dintre noi s-a asigurat cel puțin o dată în viața sa: fie ea o mașină, un card sau o viață. Anterior, a fost oferită protecție împotriva accidentelor. Acolo, complexul includea asigurări de viață în caz de deces și supraviețuire. În caz de deces subit în urma unui accident, beneficiarul în temeiul contractului va primi o parte din plățile care îi sunt datorate.
Se pare că familia decedatului va primi banii, dar nu în întregime. Asigurarea completă nu oferă o protecție țintită în caz de deces, iar acest lucru reprezintă un dezavantaj grav. Compania în acest caz poate rambursa doar costurile. În general, o astfel de protecție nu este benefică, întrucât suma totală este foarte mică, spre deosebire de plățile în cadrul unui contract de asigurare de viață în caz de deces.
clasificare
Dacă ne luăm ca țară ca bază, în Rusia există trei tipuri de astfel de asigurări. Să luăm în considerare fiecare dintre ele în detaliu:
- Urgent. Acest tip de protecție se numește și asigurare de supraviețuire. Concluzia este că, dacă un client moare mai devreme decât termenul limită, compania nu este responsabilă pentru obligațiile sale. Cel mult, organizația poate rambursa o mică parte din costuri cu titlu de compensație.
- Viața. În acest caz, nu există un termen pentru asigurarea de viață în caz de deces, acordul este încheiat pe o perioadă nedeterminată. Contribuțiile pot fi plătite până la sfârșitul vieții sau pentru o perioadă. Acest lucru este descris în contract. Este demn de remarcat faptul că, dacă contribuțiile sunt pe tot parcursul vieții, compensațiile vor ieși mult mai mult decât în orice alt caz.
- Mixt. Acest tip de protecție include celelalte două. Evenimentul asigurat este cel care a avut loc mai devreme. Trebuie să spun că asigurarea mixtă este cea mai populară în Rusia.
Mai multe soiuri
Clasificarea de mai sus nu este singura. Pe lângă aceasta, există și separarea asigurărilor financiare de viață în caz de deces, în funcție de masă sau la solicitarea clientului.
Protecția poate fi individuală, atunci când obiectul este o singură persoană și colectiv, ceea ce asigură întreaga echipă. Al doilea tip este adesea folosit în industrii periculoase.
De asemenea, asigurarea este voluntară (după bunul plac) și obligatorie (pentru angajații militari și guvernamentali). În plus, cumpărând un bilet pentru un tren, avion sau navă de croazieră, suntem de acord cu un program de protecție financiară. Prețul este inclus în bilet. Uneori, o persoană este obligată să-și asigure viața, de exemplu, în procesul înregistrării unei credite ipotecare.
Cine sunt participanții la program?
Contractul indică persoanele care au legătură cu acest acord. Asigurarea de viață în caz de deces oferă următoarele obiecte:
- Asiguratul. În rolul său este o persoană care este adultă și are capacitate juridică deplină.
- Asigurator. Aceasta este organizația sau compania care furnizează acest serviciu.
- Asigurat. O persoană care a împlinit vârsta majorității și la momentul rezilierii contractului (dacă există) nu a atins nota de 70 de ani.
- Beneficiar. Aceasta poate fi una sau mai multe persoane selectate de către asigurător cu acordul asiguratului pentru a primi compensații. Un punct important: pe durata contractului, beneficiarul se poate schimba.
Obiectul asigurării poate fi trei situații. În primul rând, atunci când clientul își protejează financiar viața direct. În al doilea rând, clientul poate asigura viața unei alte persoane. Cel mai adesea aceștia sunt părinți sau copii. În al treilea rând, există o asigurare comună. Adică protejează mai multe persoane simultan, adesea ambii soți.
Termeni de acord
Un eveniment asigurat are o importanță deosebită în contract. La apariția sa (decesul), se plătește compensația monetară. Acordul este încheiat pentru nu mai puțin de un an și nu mai mult de 20 de ani. Evenimentul asigurat este descris în contract și negociat de părți.
Cu toate acestea, există acele evenimente de asigurare de deces după care nu se plătește nicio compensație. Acestea includ:
- sinucidere, acest articol este întotdeauna indicat în orice contract;
- chirurgie cosmetică;
- nerespectarea terapiei prescrise de un specialist;
- riscul pentru viață pe care o persoană îl duce în mod conștient, de exemplu, extrem.
De remarcat este faptul că plățile sunt alocate ca urmare a unui acord între cele două părți, iar suma este prevăzută în contract.
Ratele asigurărilor de viață
În primul rând, pentru a afla costul protecției financiare, trebuie să determinați tipul de contract. Pentru a calcula dimensiunea specifică a plăților, sunt utilizate programe speciale. Au un tabel al mortalității care ține cont de vârsta și numărul de persoane ucise.
În plus, sunt luate în considerare și alte circumstanțe. Acestea includ:
- Genul clientului. Bărbații sunt întotdeauna așteptați să aibă o valoare mai mare decât sexul corect.
- Vârsta. Totul este simplu aici: cu cât este mai veche, cu atât este mai mare suma.
- Stil de viață, indiferent dacă există obiceiuri proaste.
- Risc. Ține cont de locul de muncă și de condițiile de viață ale persoanei, cu cât este mai mare probabilitatea de deces, cu atât este mai mare dimensiunea plăților.
- Durata contractului. De obicei, termenul este mai lung, cu atât plățile sunt mai mici.
- Istoricul asigurărilor.
- Situația demografică din țară.
Trebuie amintit că prestațiile de asigurare de deces sunt determinate de ambele părți.
Cum să aranjezi?
În general, contractului ar trebui să li se acorde o atenție specială. Înainte de semnare, trebuie să verificați cu atenție totul. Pentru că atunci poate fi prea târziu, acordul va intra în vigoare. Toate obligațiile ar trebui îndeplinite, astfel încât, în cazul unui eveniment asigurat, să primească o compensație monetară.
De asemenea, acordul trebuie să specifice:
- data, locul și ora executării contractului, înregistrarea participanților și durata;
- informații autentice detaliate despre persoana asigurată;
- evenimente asigurate;
- o anumită sumă dacă apare acest caz.
Dacă faptele de mai sus lipsesc sau distorsionează, atunci contractul este nul. Această situație poate duce la consecințe neplăcute. În cazul anulării acordului, beneficiarul nu va primi nimic în caz de deces al asiguratului. Prin urmare, toate detaliile trebuie studiate și, în cazul încălcărilor, totul trebuie să fie rezolvat. Doar atunci când sunteți sigur de corectitudinea contractului, semnați-l.
Documente obligatorii
După cum știți, fără documentele oficiale necesare, nu va fi posibilă întocmirea unui acord. Trebuie să vă aduceți următoarele documente:
- pașaport;
- o cerere completată pe formularul companiei de asigurare;
- raportul medical al solicitantului.
În plus, va trebui să completați un chestionar. Pe baza sa, specialiștii în asigurări vor putea evalua riscurile. Pentru a primi compensații, beneficiarul trebuie să prezinte și unele documente oficiale.
Lista documentelor necesare:
- o cerere completată în care trebuie să specificați date personale și informații despre contractul curent;
- acord original;
- copia certificatului de deces al persoanei asigurate;
- raport medical care descrie cauza decesului;
- documente care confirmă moștenirea;
- pașaport.
Asigurările de viață în caz de deces în Rusia câștigă popularitate. Organizațiile elaborează tot mai multe astfel de contracte. Acest lucru se datorează faptului că oamenii au început să se gândească la sănătatea lor și nu vor să își înlocuiască apropiații și rudele atunci când are loc un accident.
Ce companii oferă asigurări de viață
În prezent, Rusia are un număr mare de companii de asigurări care pot furniza acest serviciu. Cei care ocupă funcții de conducere au unele caracteristici comune. Printre ele se numără:
- se încheie un acord finanțat pe o perioadă de minimum 5 ani, maximum 50;
- restricții de vârstă - de la 18 la 50 de ani;
- există oportunitatea de a conveni asupra diferitelor tipuri de protecție financiară a vieții umane;
- contractul de asigurare de viață pentru copii poate fi încheiat pe o perioadă lungă - până la 20 de ani;
- programul de protecție funcționează în permanență în întreaga lume;
- clientul are dreptul de a alege în mod independent frecvența efectuării plăților: lună, trimestru sau an.
Cele mai populare organizații care oferă servicii de asigurare de viață în caz de deces pentru o anumită perioadă de timp sunt Russian Standard, Alfa Insurance, Sberbank. Fiecare dintre ele poate oferi diverse programe, iar clientul însuși alege ce este cel mai bine pentru el în acest moment.
concluzie
Asigurarea de viață este un pas destul de serios și, înainte de a o face, trebuie să gândiți cu atenție și să cântăriți totul. Trebuie să analizați toate avantajele pe care le obțineți și dezavantajele. Acest tip de asigurare are multe nuanțe, ar trebui să fiți atenți la acest aspect.
De remarcat este faptul că, în cele mai multe cazuri, protecția financiară justifică toate cheltuielile asociate acesteia. Desigur, riscul este prezent și. Dacă evenimentul asigurat are loc după expirarea contractului, nu veți primi compensații bănești. Se dovedește că toate investițiile vor fi în zadar. În plus, citiți cu atenție contractul și numai dacă sunteți de acord cu totul, semnați-l. Există escroci peste tot și ar trebui să vă amintiți întotdeauna acest lucru. Când specificați date cu caracter personal, ar trebui să fiți foarte atenți să nu greșiți.
Înainte de încheierea unui acord, este recomandat să evaluați ofertele tuturor companiilor de asigurare și să alegeți cea mai potrivită opțiune.