Antreprenoriatul este extrem de riscant. Aproximativ 80% din întreprinderile înființate sunt închise în primul an de activitate. Dacă țineți cont de experiența țărilor occidentale, apoi la 50 de ani de la înregistrare, 1-2% dintre companii sunt în viață. Una dintre modalitățile moderne de creștere a duratei de viață este asigurarea de risc pentru afaceri. Ce este asta Care sunt avantajele utilizării unui astfel de instrument?
Informații generale
Riscurile în activitatea antreprenorială sunt însoțitori constanți. Ei sunt întotdeauna prezenți datorită incertitudinii mediului extern. Are condiții politice, economice și sociale obiective în care este necesară desfășurarea activității antreprenoriale. Prin urmare, compania trebuie să aibă un anumit grad de fitness. Și asta, în ciuda faptului că situația depinde de un număr mare de contractori, persoane fizice și pur și simplu de întâmplări aleatorii, comportamentul și dezvoltarea acestora nu pot fi prezise cu o acuratețe acceptabilă. Lipsa de obiective, o viziune clară a realizării lor și a indicatorilor de performanță poate crește și mai mult riscurile în afaceri.
Și ce să faci?
Riscurile antreprenoriale sunt partea incipientă a libertății economice. Ca să zic așa, un fel de taxă. Întrucât capacitatea de a alege independent o strategie în virtutea libertății personale este relațiile de piață, cu timpul situația instabilă se intensifică doar. Pentru a elimina incertitudinile, a fost inventat un astfel de instrument precum asigurarea de risc antreprenorial. Cum este el? Înainte de a da un răspuns la această întrebare, să înțelegem natura riscurilor.
Cum sunt?
În funcție de natura și consecințele lor, riscurile sunt împărțite în următoarele tipuri:
I. Curat. Acestea includ riscuri naturale, de mediu, de proprietate, de transport, politice. Dacă apar, deteriorarea afacerilor este inevitabilă.
II. Producție. Acestea includ riscuri tehnice, legale și organizaționale.
III. Speculativa. Acestea sunt antreprenoriale, comerciale, financiare (investiții, inovatoare, impozite, schimb, credit). Ca urmare a apariției lor, sunt posibile atât pierderi, cât și super-profituri.
Metode de evaluare
distinge:
- Metode statistice. Să presupunem utilizarea instrumentelor matematice pe baza unui eșantion de date: variație, abatere standard, coeficient de variație.
- Metoda evaluărilor experților. Asigură implicarea specialiștilor recunoscuți care iau cunoștință de situație și pun un anumit număr de puncte, pe baza valorii medii aritmetice, apoi se ia o decizie cu privire la risc.
- Utilizarea analogilor. Pentru evaluare este utilizată o bază de date cu situații similare.
- Metoda combinată. Combină două sau trei anterioare.
Exemple de risc
Să le privim în imaginea globală, începând din anii 90. Apoi, odată cu prăbușirea Uniunii Sovietice, s-a părut că nu există dezastre globale pentru omenire și doar așteptarea prosperității ne aștepta. Dar la sfârșitul celui de-al doilea mileniu, lumea a fost lovită de criza punct-com - companii specializate în tehnologia informației. De exemplu, cunoscuta companie Microsoft și-a pierdut mai mult de jumătate din valoare.Multe, dacă nu cele mai multe, companii s-au rupt. În mai puțin de zece ani, o nouă criză a izbucnit.
În 2007-2008, el a afectat industria de construcții și financiare. Să vorbim despre primul caz și să vorbim mai detaliat. Industria construcțiilor se dezvolta într-un ritm frenetic, obiectele gata erau predate constant și au fost amplasate noi șantiere. În același timp, piața a fost constant saturată, iar prețurile au crescut și multiplu. După un timp, a venit o criză și multe companii au dat faliment pentru că nu și-au putut vinde produsele.
Având în vedere vremurile trecute, asigurarea de risc antreprenorial este foarte frecventă acum. În mod condițional, aici se pot distinge două opțiuni. Există riscuri neasigurate în construcții. Ce înseamnă asta? Sub asigurați înseamnă cei previzibili. Acesta este riscul de apariție și posibilele daune și valoarea compensației potențiale. Riscurile neasigurate sunt fenomene și evenimente necontrolate pentru care nimeni nu poate fi făcut responsabil. În ce cazuri se poate aștepta o compensație? Când există pierderi aleatorii, fără referire la loc, scară și timp, care nu depind de dorința ambelor părți. În plus, ele trebuie exprimate în termeni monetari.
Risc antreprenorial
Se produce în timpul implementării activităților comerciale, care este asociată cu producția de bunuri și servicii, vânzarea acestora, diverse tranzacții financiare și implementarea de proiecte științifice și tehnice. Clasificarea acestora este destul de dificilă datorită soiului. Există tipuri de riscuri, comune tuturor și specifice anumitor tipuri de activități. Nu vom vorbi despre acesta din urmă. 
Ce tipuri de asigurări de risc de afaceri există? Cele mai populare opțiuni pentru situații de protejat sunt:
I. Pierderi ca urmare a impactului negativ al dezastrelor naturale (apă, foc, uragane).
II. Fapte penale.
III. Pierderi probabile datorate legislației defavorabile (prevede recuperarea directă a proprietății sau incapacitatea de a comite acest act folosind mecanisme legale).
IV. Încetarea din cauza amenințărilor din partea terților.
V. Pierderea angajaților-cheie ai companiei din cauza incapacității sau a decesului acestora.
Asigurarea riscului antreprenorial se bazează cel mai adesea pe lipsa succesului comercial sau din cauza unui posibil eșec tehnic al producției. Dar cu anumite condiții!
Cum să minimalizezi momentele negative?
Este imposibil să vină și să încheie un contract de asigurare de risc antreprenorial. Inițial, este necesar să furnizați informații detaliate despre companie. Este verificată, iar dacă documentația nu este suspectă, pregătirea trece la următoarea etapă a evaluării de mediu. Aici este de interes situația economică și politică.
Pentru a evalua situația, sunt utilizate metode standardizate de evaluare a riscurilor antreprenoriale. Această abordare vă permite să grăbiți procesul de luare a deciziilor și să creșteți exactitatea datelor finale. După ce toți factorii previzibili sunt evaluați, se ia o decizie cu privire la condițiile de asigurare. În acest caz, toate informațiile sunt colectate. Într-adevăr, lipsa de date despre client, partenerii săi, concurenți, impozitare - toate acestea creează riscuri potențiale.
Orice moment ratat poate duce la faptul că asigurarea de risc financiar va duce la o pierdere semnificativă pentru companie. Și acest lucru este rău, deoarece suma totală de bani care vine ca contribuții nu trebuie să depășească fondurile care se îndreaptă către compensații. Și cu cât va fi mai mare raportul dintre ei în favoarea primului, cu atât va fi mai bine. Desigur, numai pentru asigurător.
Tipuri de riscuri
Pot fi de origine externe și interne. Analiza riscului antreprenorial - un studiu amănunțit al ambelor grupuri.Cele mai populare dintre cele externe sunt instabilitatea regimurilor politice; modificări legislative neprevăzute care creează obstacole în activități; pierderi asociate naționalizării, războiului, grevei sau embargoului. Toate acestea nu depind de antreprenor și de dorințele acestuia.
Riscurile interne sunt în organizația însăși. Ele apar cu un management deficitar, politici publicitare eronate, abuz intern. Cele mai frecvente sunt riscurile de personal. Cel mai adesea, există probleme la nivel profesional sau cu trăsături de caracter individuale ale unor persoane specifice. Mai solicitată este asigurarea riscurilor financiare din partea primului grup.
Clasificarea timpului
În acest caz, există riscuri permanente și pe termen scurt. Primele includ cele care amenință întreprinzătorul tot timpul. Un exemplu este distrugerea clădirilor industriale într-o zonă în care există un risc seismic crescut sau există o posibilitate de neîndeplinire a obligațiilor într-un stat cu un sistem juridic imperfect, unde va fi dificil să vă obțineți banii. Asigurarea de risc pentru afaceri evită aceste aspecte negative.
Cum sunt companiile de acord să sprijine afacerea?
Există multe criterii și, în sfârșit, să vorbim despre cele mai importante puncte. Particularitățile asigurării de risc antreprenorial sugerează că compania care oferă activitățile unei anumite organizații ar trebui să fie câștigătoare. Ce au făcut pentru asta? A fost introdus conceptul de risc nejustificat (ilegal). Cum este el?
Pentru a diferenția între categorii, acordurile sunt utilizate în funcție de circumstanțe, granițele dintre ele și munca în diverse sectoare ale economiei. Luați în considerare un exemplu mic. Compania „Producție” a fost asigurată de compania „Fiabilitate” în timpul perioadei de oprire din cauza unei situații politice instabile. Dacă s-ar introduce un embargo, ea ar primi bani în compensație. Și acesta ar fi un risc justificat (legitim). Dar să spunem că a avut loc un cutremur care a distrus sălile de producție. Întrucât acesta nu este un eveniment asigurat, atunci Producția nu va primi compensații. De asemenea, atunci când solicitați sprijin, trebuie luat în considerare încă un lucru. Există riscuri neasigurate. Ce înseamnă asta? Să presupunem că o companie de asigurări este gata să ajute în caz de accident pe un șantier de producție periculoasă și să despăgubească toate persoanele care vor suferi în pericol. Dar dacă situația este creată artificial pentru a primi bani, atunci cel mai probabil nimeni nu va primi bani. De asemenea, acest lucru trebuie luat în considerare.