Activitatea umană și procesele de producție sunt întotdeauna asociate cu posibilul debut al unui eveniment advers. Pentru a reduce posibilele pierderi de proprietate, pentru a reduce la minimum costurile de refacere a sănătății, compania recurge la asigurări. După încheierea contractului, persoana sau șeful corporației schimbă sentimentul de risc posibil și pierderi aferente unei companii specializate.
Care este riscul?
În viața de zi cu zi, trebuie să efectuați acțiuni legate de situații neprevăzute care apar neașteptat și spontan. Deci, în drum spre casă poți rupe un picior. Defecțiunea echipamentului poate apărea în fabrică. Drept urmare, procesul de producție se va opri, ceea ce în viitor va afecta profitul preconizat.
Riscul este un proces care poate apărea sau nu. Înțelegerea oamenilor, un astfel de eveniment este întotdeauna asociat cu un rezultat negativ. Aceasta se aplică proprietății și stării de sănătate și pentru a obține rezultate financiare. Poartă cu sine o posibilă pierdere.
Pe baza interpretărilor din dicționare, conceptul de „risc” poate fi explicat în două moduri. Pe de o parte, implică pericolul și eșecul așteptat. Pe de altă parte, „cel care nu își asumă riscuri nu bea șampanie”. O persoană care efectuează astfel de acțiuni neașteptate și non-banale, își asumă o rezolvare cu succes a evenimentului. Astfel, riscul este asociat cu un posibil eșec sau un rezultat pozitiv în viață sau în afaceri.
Risc și asigurări
Posibilitatea de a primi pierderi ca urmare a unor evenimente neprevăzute te face să te gândești la nevoia de a te proteja. În acest scop, există companii de asigurări care își asumă responsabilitatea pentru compensarea pagubelor primite în cazul unui eveniment. Pe piața financiară, riscul implică obținerea unui rezultat negativ, exprimat în cheltuielile asiguratului în caz de circumstanțe nefavorabile, în cazul cărora a încheiat un acord. Un eveniment asigurat este un eveniment care a avut deja loc și, ca urmare, a provocat o pierdere. Astfel, riscul de asigurare este incidentul negativ așteptat, care dăunează părților la acord care sunt direct implicate în acesta.
Caracteristicile riscului de asigurare
Nesiguranța tuturor sferelor vieții umane implică posibilitatea unei organizații specializate să acopere pierderile rezultate. Caracteristicile distinctive ale riscului de asigurare sunt:
- cazuri izolate;
- rezerve de asigurare pentru acoperirea pierderilor;
- incapacitatea de a determina în avans locul și ora evenimentului;
- definirea disponibilă a unei posibile pierderi;
- lipsa acțiunilor ilegale ale asiguratului.
Clasificarea pericolelor
Suma riscului de asigurare depinde de mulți factori. Deci, dacă contractul este încheiat pentru o tranzacție unică sau are un caracter individual, atunci posibilitatea unei situații neprevăzute este extrem de mică. De exemplu, asigurarea unor părți ale corpului „restante” ale lui Jennifer Lopez a fost mai mult de natură publicitară, decât de așteptarea unui eveniment de asigurare. În același timp, contractele clasice de protecție au cu ele o oportunitate reală de a primi despăgubiri în caz de accident sau acțiuni ilegale ale terților, dezastre naturale.
La determinarea tipului de risc, acestea trebuie împărțite în două grupuri condiționate.Primul ar trebui să includă tipul de pericol care este direct legat de acțiunile sau omisiunile unei persoane: furt, explozie, nerespectarea regulilor de siguranță, încălcarea regulilor de trafic. Al doilea grup include amenințări naturale: inundații, cutremure, inundații.
Metode de evaluare
Există mai multe modalități de evaluare a sistemului de risc de asigurare. Cele mai populare dintre ele sunt considerate
- Metoda procentuală. La calcularea coeficienților medii sunt luați în considerare, care includ beneficiile acordate, reducerile și alte puncte care au fost utilizate la evenimentele de asigurare. Această metodă este utilizată cu o probabilitate medie a unui eveniment.
- Valori medii. Toate tipurile de pericole sunt împărțite pe obiecte de asigurare. În consecință, informațiile sunt acumulate cu privire la cantitatea medie de daune, tipul de eveniment și posibilitatea apariției acestuia.
- Calcule individuale. Folosit în cazurile în care cele două precedente nu pot fi aplicate. Aceste calcule ale riscurilor companiei de asigurare se bazează pe informații subiective, care constituie baza pentru determinarea posibilului pericol. Un astfel de sistem este utilizat în riscurile spațiale, atunci când se înregistrează responsabilitatea pentru obiecte grandioase, proiecte unice.
Pentru a obține rezultatul cel mai apropiat de realitate, companiile de asigurări combină metodele de evaluare. În activitățile lor, organizațiile specializate iau în considerare cele mai frecvente riscuri posibile care pot fi asumate pe asigurare.
Riscuri politice
Probabilitatea schimbărilor în structura politică a statului, o schimbare a puterii sau schimbări drastice în politica externă se reflectă întotdeauna în activitatea economică a întreprinderilor. Mulți investitori sunt interesați să investească în dezvoltarea producției sau într-o altă zonă. Cu toate acestea, sunt opriți de oportunitatea de a-și pierde capitalul. În astfel de situații, riscul de asigurare este naționalizarea proprietății, confiscarea ei iremediabilă și schimbări puternice ale operațiunilor de import-export. Pentru a asigura siguranța proprietății lor, marile exploatații internaționale preferă încheierea unui contract de asigurare pentru interesele lor financiare și transferă responsabilitatea către asigurător pentru eventuale evenimente adverse.
Riscuri inovatoare
Cele mai scumpe contracte de asigurare sunt cele asociate cercetării, organizării și desfășurării experimentelor și încercărilor. Valoarea sumei de asigurare depinde de suma fondurilor investite în proiect, de dezvoltarea și implementarea acestuia, de efectul economic preconizat. Riscul de asigurare este direct legat de realizarea finală a obiectivului și, prin urmare, programele sunt dezvoltate individual pentru fiecare asigurator specific, sarcina atribuită și rezultatul calculat.
Riscuri la scară largă
În fiecare an, dezastrele naturale din catastrofe semnificative devin catastrofale ca mărime a pagubelor cauzate. Informații zilnice sunt primite cu privire la fluxul de moloz, inundații pe scară largă, cutremure distructive, uragane, tsunami. Pe lângă fenomenele naturale, riscul de asigurare include operațiuni militare, revolte și tulburări. Toate aceste evenimente produc pagube, care se ridică la sute de milioane de dolari, euro, yen, ruble. În majoritatea companiilor de asigurări, unele dintre posibilele amenințări (în special politice) se referă la forțe majore, adică la cele pentru care asigurătorul nu este responsabil. Caracteristici distinctive ale acestor riscuri sunt incapacitatea de a le prevedea și mărimea catastrofală a plăților de asigurare pentru acele pericole pentru care responsabilitatea revine unei instituții financiare.
Riscuri la export
Pericolul unor astfel de amenințări este asociat cu situația politică din stat. Contractele de asigurare de risc la export sunt solicitate numai de corporații internaționale sau organizații multinaționale.Responsabilitatea pentru obiectele de proprietate care pot fi naționalizate este transferată către companii specializate. De asemenea, riscurile financiare sunt asigurate pentru îndeplinirea prematură, de proastă calitate sau incompletă a acordurilor și garanțiilor bancare. Adesea, posibile modificări politice sunt scrise în contract, ceea ce va afecta direct îndeplinirea condițiilor contractelor încheiate și a tratatelor internaționale.
Riscuri de proiectare
În această categorie, riscul de asigurare reprezintă orice situații neprevăzute asociate proiectului, care este obiectul asigurării. Aici în contract se poate scrie:
- amenințări financiare - o posibilă pierdere de profit;
- pierderi de proprietăți - defalcarea echipamentelor, eșecul sistemului de proiectare;
- riscuri de transport - livrare întârziată sau accident de circulație;
- riscuri politice.
Pericolele asociate implementării proiectelor sunt întotdeauna calculate individual. Având în vedere numeroase invenții, contractele de asigurare pentru astfel de riscuri vor fi întotdeauna solicitate de societate și vor fi unul dintre cele mai scumpe ca valoare.
Riscuri cosmice
În prezent, informații despre lansarea sateliților, despre imagini de pe Marte sau experimente la stații cu gravitație zero sunt deja cunoscute. În industria spațială, riscul de asigurare se referă la posibile defecțiuni la lansare sau în timpul zborului unei nave spațiale, daune aduse unui transportator și pierderi de componente cheie. De asemenea, acestea încheie contracte în caz de daune aduse unor terți în timpul activităților spațiale. Unul dintre punctele din documente poate fi prescris riscuri financiare de asigurare. Așadar, în procesul de implementare a proiectului, profitul pe care le contau ar putea să nu fie obținut, sau amenzile pentru încălcarea unor clauze ale contractului vor trebui obținute. De asemenea, contractele legate de riscurile spațiale specifică responsabilitatea asigurătorului pentru schimbările în situațiile politice ale țărilor membre ale proiectului. Există situații când, ca urmare a modificărilor politicii, statele încetează să mai aloce fonduri pentru programele care au început, reziliază contractul. O analiză detaliată a riscurilor posibile este necesară pentru dezvoltarea programelor individuale de asigurare.
Rezumând, trebuie remarcat faptul că toate zonele ocupate de o persoană pentru o lungă perioadă de timp, sau pe care le stăpânește doar, sunt asociate cu apariția imprevizibilă și independentă de el și de dorințele sale. Prin urmare, contractul de asigurare va putea elimina emoțiile negative din pierderi neprevăzute și îi va permite să continue să funcționeze normal.