În acest articol vom lua în considerare structura ofertei de bani: non-numerar și numerar, raportul lor în statul nostru și, de asemenea, vom efectua o analiză detaliată a tendinței.
Concepte de bază
Să examinăm mai detaliat în termeni economici de bază.
Oferta de bani este raportul dintre diversele componente ale emisiunii de bani (din limba franceză. Emisie - „emisiune”), în principal fără numerar și numerar. Anii de transformare au schimbat semnificativ structura ofertei de bani din Rusia. Modificarea cotei de numerar reflectă fluctuația acțiunii în alte agregate monetare (volumul activelor lichidate care sunt utilizate ca bani).
Statisticile arată că în practica mondială ponderea numerarului este în continuă scădere. În timpul formării sistemului bancar, o astfel de schimbare s-a bazat pe o creștere a cifrei de afaceri fără numerar în legătură cu introducerea de noi tehnologii.
Ce a provocat modificarea cotei de numerar?
Până în prezent, o modificare a raportului de numerar din structura ofertei de bani este cauzată de:
- introducerea inovațiilor;
- dezvoltarea cifrei de afaceri fără numerar.
Însă, practic, modificările au apărut din cauza unor astfel de factori neeconomici:
- probleme ale vieții politice;
- probleme sociale;
- probleme mentale interioare.
Factorul de stabilizare a cotei de numerar după cel de-al Doilea Război Mondial este dezamăgirea populației în modernizarea mecanismului de decontare și plată. De asemenea, oamenii vor doar să păstreze confidențialul la calcul.
Circulația banilor și structura ofertei de bani sunt strâns legate.
Motivele general acceptate pentru creșterea cotei și stabilizarea numerarului în agregatul monetar sunt:
- creșterea cheltuielilor în sectorul serviciilor, pentru turism și bunuri scumpe, proiectate pentru o perioadă scurtă de utilizare;
- creșterea numărului de mașini de jocuri, vânzări și telefon;
- utilizarea numerarului în diverse speculații valutare;
- psihologia națiunii, puterea obișnuinței și a tradiției.
Procesele de mai sus sunt foarte asociate cu deprecierea numerarului. Inflația obligă oamenii să transfere bani de la „depozitele la cerere” în depozite urgente, unde organizațiile de credit plătesc mai multă dobândă.
Structura ofertei de bani este caracterizată de agregate monetare. Ele sunt un indicator al volumului de active lichide care sunt utilizate în economie ca bani.
Analizând datele Rusiei după 1991, este ușor de observat o creștere rapidă a raportului de numerar în agregatul monetar, în timp ce restul a scăzut ușor în ultimii ani.
Motivul principal al creșterii cotei de numerar la începutul transformărilor de piață (1992) este dorința entităților comerciale de a evita o povară fiscală excesivă. Acest lucru sugerează că problema bancnotelor a fost semnificativ înaintea numerarului. Adică, deconturile de numerar, desigur, au aglomerat circulația fără numerar, dar acest lucru nu indică deloc schimbări nesemnificative în structura ofertei de bani.
Care este efectul raportului dintre numerar și plăți fără numerar
Raportul nerezonabil al numerarului și al plăților fără numerar are un impact negativ asupra sistemului de credit și a circulației banilor.
Banii fără numerar sunt implicați pe deplin în circulația bancară, dar banii nu sunt. De aici apar următoarele tendințe negative:
- populația păstrează numerar „sub saltea”;
- numerarul iese din circulație;
- persoanele fizice și juridice folosesc sume substanțiale de numerar, ocolind sistemul bancar.
Fenomenele de mai sus reduc stabilitatea și lichiditatea sistemului bancar, contribuie la scăderea fondurilor din instituțiile bancare.
Cum se poate reduce acest indicator al structurii ofertei de bani
Reducerea cotei de numerar se realizează:
- o scădere simultană a producției de numerar și o creștere a banilor fără numerar;
- gestionarea operațiunilor bancare de către autoritatea monetară.
Experții consideră că dacă aplicăm practica asigurării de depozit de stat în Rusia, atunci aceasta:
- creșterea încrederii clienților în stabilitatea instituțiilor bancare;
- creșterea depozitelor cetățenilor;
- va reduce numerar în circulație.
Îmbunătățirea și dezvoltarea tehnologiilor sistemului bancar în Rusia poate fi realizată în următoarele domenii:
- introducerea de carduri din plastic;
- creșterea fiabilității și accelerarea plăților fără numerar;
- reînnoirea gamei de servicii.
Aceasta ar trebui să stimuleze scăderea utilizării numerarului în structura ofertei de bani.
Structura numerarului
La structurarea numerarului în oferta de bani se folosesc următorii indicatori:
- M0 - numerar în afara instituțiilor bancare (87,4%);
- numerar la ghișeele organizațiilor comerciale de credit (12,5%);
- numerar la ghișeele de numerar ale Băncii Rusiei (0,1%).
Structura „banilor largi”
Să încercăm să înțelegem structura agregatului „bani largi” (M2X).
O caracteristică a cifrei de afaceri ruse este utilizarea monedei altor țări în circulația internă și în numerar. Prin urmare, pentru prognoză, se folosesc „bani largi”:
- dependența de numerar străin;
- instabilitatea cursului de schimb al rublei;
- export de capital în străinătate.
Structura agregatului de „bani largi” include următorii indicatori:
- M0 (21%);
- depozite transferabile: „depozite la cerere”, conturi de decontare etc. (24%);
- alte depozite: economii, termen și altele (39%);
- depozite în valute străine (16%).
Economiile și depozitele la termen ocupă cota maximă, ceea ce indică o tendință progresivă în dezvoltarea circulației banilor. Ponderea depozitelor la cerere este destul de adecvată în întreținerea actuală a economiei, dar nivelul de numerar în afara instituțiilor bancare este nejustificat de mare. Ultimul loc este ocupat de ponderea depozitelor în valută, ceea ce indică o dolarizare semnificativă a cifrei de afaceri din Rusia.
Reforma monetară: să fie sau să nu fie?
Un interes particular este compoziția de cumpărare a numerarului. La începutul anului 2003, Banca Rusiei a anunțat o decizie de a emite noi bancnote în numere de 20, 200, 2000 și 5000 de ruble, precum și modificări de design pentru bancnotele existente. Tot acest fel de zvonuri au urmat acestui mesaj. Inclusiv posibila implementare a unei noi reforme monetare.
Problema propusă de noi note, în teorie, nu are nicio legătură cu reforma monetară. Necesitatea acestui eveniment este justificată de nevoile cifrei de afaceri. Dar zvonurile provoacă un fenomen numit „așteptarea reformei monetare”.
concluzie
Structura existentă a raportului dintre fondurile fără numerar și numerar, compoziția numerarului, dolarizarea etc. conduce la o serie de aspecte negative:
- dezorganizarea circulației banilor în țară;
- inhibarea reformelor de piață;
- impactul negativ asupra economiei și băncilor;
- într-o oarecare măsură, contribuind la apariția fenomenelor de criză în economie.
Analiza statisticilor reflectă importanța și importanța deosebită a îmbunătățirii compoziției și structurii ofertei de bani în Rusia modernă.
Un număr mic de denumiri de monede și bancnote inhibă fluxul de numerar. Acest lucru afectează negativ creșterea economică și dezvoltarea țării în ansamblu. Cu toate acestea, acest lucru restricționează parțial inflația (neplata salariilor o limitează aproximativ în același mod). În Rusia, aceasta contribuie la scăderea ratei cifrei de afaceri a banilor și la reducerea inflației, care este cu siguranță interconectată.