Băncile nu încetează să se dezvolte. Ei încearcă să intre pe piețele externe, să aplice tehnologii avansate, în general, fac totul pentru a atrage mai mulți clienți și a obține mai mult profit. Dar în fiecare stat există nu numai bănci comerciale, care sunt foarte renumite în întreaga lume, dar și Banca Centrală. Federația Rusă nu face excepție. Obiectivele Băncii Rusiei sunt similare cu cele urmărite de băncile comerciale, dar există și diferențe.
Ce este o bancă centrală?
Băncile sunt împărțite în două tipuri: emitent și comercial. Pe teritoriul Federației Ruse există o singură bancă emitentă. Este Banca Centrală. Aparține statului și diferă prin faptul că nu servește întreprinderilor și persoanelor. Aceasta este caracteristica sa. Banca Centrală a Federației Ruse cooperează numai cu băncile de stat și comerciale.
În ciuda faptului că Banca Centrală este foarte strâns legată de stat, acesta din urmă nu poate avea o influență nelimitată asupra băncii și a politicii sale. El are propria proprietate, care este separată de stat. O astfel de independență contribuie la operațiuni mai eficiente. De asemenea, face posibilă menținerea stabilității monedei la nivelul adecvat.
Obiectivele Băncii Rusiei și funcțiile sale
Banca Centrală are un număr mare de funcții, a căror implementare contribuie la realizarea obiectivelor. Există trei sarcini principale ale Băncii Rusiei. În primul rând, el este obligat să se asigure că puterea de cumpărare a sistemului monetar în cadrul statului se menține la nivelul corespunzător. În al doilea rând, Banca Centrală ar trebui să asigure fiabilitatea sistemului de plăți. Al treilea obiectiv al Băncii Rusiei este menținerea lichidității întregului sistem bancar din stat.
Pentru a-și atinge obiectivele, îndeplinește o serie de funcții. Principalele sunt următoarele:
- Emiterea banilor de credit.
- Control asupra băncilor comerciale.
- Refinanțarea băncilor comerciale.
- Reglementarea monetară.
- Depozitarea aurului și a rezervelor valutare ale statului.
Funcțiile cheie ale băncii
Principala funcție necesară pentru atingerea tuturor obiectivelor Băncii Rusiei este reglementarea monetară a economiei țării. Prin această funcție, banca are capacitatea de a influența cele două componente principale ale politicii economice a Federației Ruse, care sunt circulația creditului și a banilor. Influența corectă poate obține o creștere economică stabilă, poate reduce șomajul în țară și reduce inflația.
Sectorul monetar afectează întregul stat al economiei țării. Eficacitatea reglementării sferei monetare poate fi obținută numai dacă guvernul Federației Ruse, prin intermediul Băncii Centrale, are un impact asupra operațiunilor efectuate de băncile comerciale. Acest lucru se datorează faptului că bancnotele Băncii Rusiei nu constituie decât o zecime din structura întregii surse de bani.
Rolul în sistemul bancar
Rolul cheie al Băncii Rusiei în sistemul bancar al statului este confirmat și de faptul că dezvoltă și pune în aplicare politica monetară a statului în comun cu guvernul Federației Ruse. De asemenea, Banca Centrală stabilește regulile de bază pentru efectuarea operațiunilor de decontare în Rusia.
O gamă largă de instrumente pentru reglementarea activității instituțiilor de credit permite Băncii Rusiei să joace un rol important în asigurarea creșterii economice. Acest lucru se realizează prin modificarea ratei cheie și a cerințelor de rezervă.
Protejarea puterii de cumpărare a rublei
Protejarea monedei naționale este o altă dintre funcțiile cheie pe care Banca Centrală le îndeplinește în timpul activităților sale. Devalorizarea rublei are un efect negativ asupra clasei de mijloc și a grupurilor vulnerabile. De aceea, funcția de protejare a monedei naționale a devenit din ce în ce mai importantă în ultimii ani.
Valoarea monedei străine, exprimată în ruble în acest moment în Federația Rusă, este determinată pe baza raportului dintre cele două forțe principale de pe piață, care sunt oferta și cererea.
Rata monedei naționale
Putem concluziona că modul de rată flotantă este în vigoare. Valoarea monedei naționale a Federației Ruse poate fi influențată de o serie de factori. Acestea includ următoarele:
- Rata creșterii economice.
- Prețurile de export și import.
- Rata inflației.
- Ratele dobânzilor care se aplică pe teritoriul Federației Ruse și în străinătate.
Constituția Federației Ruse prevede că unul dintre principalele obiective ale politicii monetare urmărite de Banca Centrală este protejarea rublei și asigurarea stării sale stabile. Aceasta nu implică faptul că moneda națională ar trebui fixată. Aceasta înseamnă că rubla trebuie să-și păstreze puterea de cumpărare. Iar acest lucru, la rândul său, se realizează prin reducerea inflației. În plus, scăderea inflației ar trebui să fie permanentă și să nu fie un fenomen temporar.
Atingerea tuturor acestor obiective duce la creșterea încrederii în afaceri și a populației Federației Ruse în moneda națională, ceea ce contribuie la creșterea economiei țării. Rata de schimb a rublei plutitoare permite Băncii Centrale să asigure stabilitatea prețurilor. Acesta este motivul pentru care funcția băncii de a proteja moneda națională este foarte importantă.
Multiplicator de credit și depozit
În procesul de realizare a obiectivelor sale de afaceri, Banca Rusiei are un impact asupra băncilor comerciale. Această influență creează un anumit tipar, care se numește multiplicator de credite și depozite. Esența sa constă în existența unei relații între suma de bani pe care băncile comerciale trebuie să le păstreze în Banca Centrală ca rezerve și împrumuturi emise de aceste bănci.
Dacă împrumuturile emise de băncile comerciale sunt în creștere, atunci volumul rezervelor este redus. În cazul în care banca nu are posibilitatea de a furniza rezerva necesară pentru funcționarea sa, ea trebuie să refuze să emită împrumuturi. În situația în care există un exces de rezerve, băncile comerciale pot crea depozite și pot emite împrumuturi din nou.
Structura de management
Există trei ramuri ale guvernului: judiciar, legislativ și executiv. Banca Centrală este, de asemenea, una dintre autorități, dar nu face parte din niciuna dintre structurile enumerate mai sus.
Pentru a efectua o reglementare eficientă a sferei monetare, banca are dreptul să emită acte care trebuie executate de autoritățile federale și autoguvernarea locală. De asemenea, aceste acte sunt obligatorii pentru persoanele juridice și persoanele fizice care își desfășoară activitățile pe teritoriul Federației Ruse.
Conducerea Băncii Rusiei este reprezentată de președinte. Nu este ales, dar numit de Duma de Stat al Federației Ruse. Mandatul său este de patru ani. Pe lângă președinte, structura de conducere a Băncii Rusiei include consiliul de administrație, Consiliul bancar național, precum și toți șefii departamentelor principale ale băncii centrale. Conducerea băncii este responsabilitatea Consiliului de administrație. Este format din treisprezece persoane.Este format din președintele băncii și alți doisprezece membri. Aceste doisprezece persoane lucrează cu normă întreagă.
Structura organizatorică a băncii
Banca este dominată de fluxuri de informații verticale. Sistemul centralizat creat de Banca Centrală a Federației Ruse este o combinație de elemente interconectate care interacționează între ele.
Structura organizatorică a Băncii Rusiei este formată din douăzeci și cinci de sucursale și două departamente. Sistemul, pe lângă biroul central, include instituții teritoriale, departamente de numerar, precum și alte întreprinderi și organizații create pentru a asigura funcționarea eficientă a băncii. Toate aceste elemente servesc împreună ca Banca Rusiei.
Departamentul de Cercetare și Informații joacă unul dintre cele mai importante roluri. Esența activității sale este crearea și menținerea unei politici bancare. De asemenea, departamentul studiază tendințele care pot fi urmărite în sectorul bancar și în alte industrii. De asemenea, analizează și prezice situația economică. Toate acestea sunt făcute pentru a asigura că conducerea Băncii Centrale a Federației Ruse este la curent cu situația actuală din stat, precum și pentru a identifica problemele cu care va trebui să se confrunte banca în viitorul apropiat.
Centre de decontare și numerar
Aceste unități creează spații de credit, valută și decontare în Federația Rusă. Datorită centrelor de decontare a numerarului, statul încearcă să pună în aplicare politica sa monetară. Centrele au multe funcții. Principalele sunt următoarele:
- Execuția în numerar a bugetului.
- Tranzacții cu valori mobiliare.
- Deservirea băncilor comerciale.
- Depozitarea obiectelor de valoare.
Pentru a îndeplini funcțiile care au fost atribuite centrelor de decontare a numerarului de către guvernul Federației Ruse, acestea din urmă sunt obligate să creeze conturi și să le transfere băncilor comerciale pentru a le folosi. CCR efectuează o analiză a conturilor, care le permite să determine cât de lichid este o anumită bancă comercială.
Organizarea activităților Băncii Rusiei în legătură cu organizațiile de credit
Dacă luăm în considerare toate obiectivele Băncii Rusiei, putem concluziona că sarcina principală a băncii este de a reduce pe cât posibil consecințele pierderii de lichiditate de către organizațiile de credit. Pentru a rezolva această problemă, banca ar trebui să minimizeze riscul unei scăderi a lichidității, care nu poate fi controlată.
Trebuie menționată funcția de supraveghere a Băncii Rusiei. În cursul activităților sale, Banca Centrală nu poate interveni în activitățile organizațiilor de credit. Cu toate acestea, are toate capacitățile legale pentru a efectua inspecții ale unor astfel de organizații. Pentru aceasta, pot fi implicați atât angajații Băncii Centrale, cât și companiile de audit. În plus, această funcție se manifestă și în faptul că Banca Rusiei exercită controlul asupra măsurii în care organizațiile de creditare respectă legislația bancară.
Acțiuni ale Băncii Centrale în cazul încălcării legislației bancare de către organizațiile de credit
Există momente în care băncile comerciale nu respectă legislația actuală, ceea ce duce la deteriorarea întregului sistem bancar. În astfel de cazuri, Banca Centrală poate impune penalități unei astfel de organizații care solicită băncii să plătească o amendă către bugetul de stat în suma de un procent din capitalul care a fost plătit de o bancă comercială.
De asemenea, Banca Centrală poate numi reprezentanți pentru a administra o instituție de credit. Administrația interimară poate gestiona banca „delincventă” timp de optsprezece luni.
Există și alte tipuri de sancțiuni. De exemplu, Banca Centrală a Rusiei poate solicita numirea unei alte administrații a unei instituții de credit.De asemenea, poate fi introdusă o interdicție pentru anumite tipuri de operațiuni. O restricție similară se poate aplica pe tot parcursul anului. În situațiile cele mai dificile, Banca Centrală poate retrage licența pentru operațiuni de la o instituție de credit.