Istoria până la un anumit punct nu știa așa ceva ca „băncile autorizate”. În zilele apariției capitalismului, rivalitatea dintre mai multe bănci private dintr-o țară, precum și cele străine, era liberă. Numai introducerea de măsuri de protecție din partea statului ar putea limita concurența.
Principalul factor în crearea unei categorii separate de bănci este tocmai un sistem pe două niveluri. Drept urmare, a fost adoptată divizarea licențelor emise organizațiilor comerciale. Până în prezent, o astfel de modernizare a dat roade în ceea ce privește fiabilitatea muncii cu reprezentanții străini.
Conceptul
Băncile autorizate sunt instituții financiare înființate în conformitate cu legislația Federației Ruse. Aceștia au capacitatea, pe baza licențelor Băncii Centrale a Federației Ruse, de a efectua operațiuni cu valută străină.
Descifrarea termenului
Pentru mulți cititori, definiția obișnuită nu dă nimic, deoarece folosește termeni legali. În termeni simpli, băncile autorizate sunt organizații care primesc o licență mai extinsă de la Banca Centrală a Federației Ruse. Ele dobândesc dreptul de a lucra cu moneda străină și au o încredere mai mare din partea guvernului, prin urmare, sunt foarte fiabile.
Obținerea unei licențe
Sistemul bancar are două niveluri. În frunte se află, desigur, Banca Centrală a Federației Ruse. Este autorizat de guvernul țării și acționează ca un controlor. Adică, el are dreptul să elibereze licențe altor organizații comerciale care ocupă nivelul inferior în acest sistem.
Concluzia este că absolut toate organizațiile care efectuează operațiuni bancare sunt supuse licențierii. În acest fel, rangul organismului autorizat al băncii nu poate fi încă acordat. De aceea, licențele bancare emise organizațiilor comerciale sunt împărțite în două tipuri. Cea mai frecventă este baza. Conține un set de operații primitive (standard). Cea mai rară este o licență generală, care dă dreptul de a efectua tranzacții valutare cu unități monetare străine.
Procedura de licențiere
Obținerea unei licențe de la Banca Centrală a Federației Ruse constă în următorii pași:
1. Contactarea băncii și furnizarea unei liste de documente:
- O declarație în care solicitați o licență. De asemenea, ar trebui să conțină o solicitare de înregistrare de stat a organizației
- Originale sau copii notariale ale memorandumului de asociere.
- Proiect de afaceri al companiei. Ar trebui să indice: esența creării proiectului, un plan suplimentar de acțiune și dezvoltare, sfera de activitate (profilare). Mai multe informații despre opțiunea proiectului de afaceri pot fi găsite pe site-ul Băncii Centrale a Federației Ruse.
- Rezumatul angajaților potențiali ai organizației care pot ocupa funcții de conducere: director, contabil manager, departamentul de resurse umane.
- Furnizarea de detalii cu privire la plata taxelor de stat și a licenței în sine.
- Documentație care confirmă că sunteți proprietarul clădirii, care în viitor va fi convertit într-o clădire bancară.
2. Următoarea este examinarea tuturor documentelor de către Banca Centrală. Termenul va fi de cel mult șase luni. Apoi este emisă o decizie care poate fi pozitivă sau negativă.
3. Dacă rezultatul este pozitiv, organizația este înscrisă în registrul de stat al persoanelor juridice.Procesul se desfășoară în termen de 5 zile lucrătoare de la depunerea documentelor de la Banca Centrală. O face o autoritate de înregistrare specializată.
4. După înscrierea finală în registru, Banca Centrală a Federației Ruse vă anunță acest lucru. Procesul poate dura până la trei săptămâni inclusiv.
5. Apoi, primiți un mesaj despre necesitatea plății capitalului autorizat (suma de bani necesară pentru activitățile companiei înregistrate). Vi se oferă o lună pentru acest proces.
6. Apoi trimiteți detaliile și documentele care confirmă plata, iar banca primește o notificare de înregistrare reușită.
7. În concluzie, după prelucrarea și verificarea secundară a tuturor documentelor, Banca Centrală a Federației Ruse îți eliberează o licență. Această acțiune durează până la 3 săptămâni.
Operațiuni valutare
Operațiuni valutare ale băncilor autorizate:
- Implementarea proceselor bancare cu monedă internă și străină (fără participarea persoanelor fizice).
- Acceptarea depozitelor în numerar de la persoane fizice în orice monedă.
- Deschiderea conturilor bancare pentru rezidenți.
- Toate operațiunile cu titluri străine.
- Achiziționarea de acțiuni la bănci străine.
- Crearea sucursalelor băncii dvs. în străinătate.
Locuitorii băncilor autorizate și conceptul acestora
Un rezident este o persoană (persoană juridică sau fizică), care locuiește oficial într-o anumită țară, căreia i se aplică în întregime legislația națională a statului. De asemenea, acest termen se referă la reprezentanții oficiali ai Federației Ruse situate în străinătate. Cu excepții rare, se crede că rezidenții băncilor autorizate sunt organizații ale unor persoane juridice care au fost înregistrate în Federația Rusă, dar au sucursale în alte țări.
Să comparăm băncile comerciale obișnuite și băncile autorizate din Rusia. O bancă comercială obișnuită are toate drepturile standard pentru a efectua o serie de operațiuni. Astfel de organizații sunt cele mai frecvente în țara noastră. Acestea pot fi tratate cu încredere deplină, deoarece Banca Centrală a Federației Ruse însăși le-a aprobat.
În ceea ce privește băncile autorizate, singura diferență este posibilitatea de a efectua tranzacții financiare cu reprezentanții străini și în valută. Desigur, învestirea acestor drepturi se realizează numai după o experiență vastă în acest domeniu, cu feedback pozitiv și o abordare serioasă a activității.
concluzie
O bancă autorizată este cea mai înaltă categorie dintre băncile comerciale care au drepturi suplimentare. O licență generală este eliberată numai după un studiu serios, la sfârșitul căruia se concluzionează dacă aceste organizații pot fi de încredere cu întreaga responsabilitate. Până la urmă, ei sunt reprezentanții țării noastre în fața altor state.