Condiții de împrumut bancar

Printre diverse servicii bancare, creditarea rămâne la cerere. Împrumuturile sunt emise la diverse bănci. Numai în fiecare organizație aceste servicii pot fi furnizate pe baza cerințelor diferite. Condițiile pentru obținerea unui împrumut diferă în funcție de tipul de împrumut. Mai multe despre acestea vor fi discutate în articol.

Principii de creditare

Condițiile împrumutului se bazează pe următoarele principii:

• Recuperare;
• urgență;
• serviceability.

Recuperarea este plata obligatorie a datoriei către creditor. Urgența este considerată o formă naturală de garanție. Aceasta indică faptul că banii primiți nu trebuie să fie restituiți, ci și la timp. Dobânda se acumulează pentru utilizarea fondurilor, ceea ce confirmă serviciul plătit.

Relațiile dintre părți sunt stabilite în contract. Pot exista condiții generale și individuale. Primele sunt aprobate de către creditor în mod independent pe baza legislației moderne. Acestea includ regulile contractului de aderare (articolul 428 din Codul civil al Federației Ruse). Consimțământul clientului este confirmat prin încheierea contractului. Condițiile individuale sunt oferite fiecărui debitor separat.

Condiții generale

Fiecare bancă le aprobă, dar în același timp nu sunt deosebit de diferite. De obicei, includ următoarele secțiuni:

• definirea conceptelor;
• condiții de eliberare, returnare, utilizare;
• responsabilitate;
• soluționarea litigiilor.

Printre parametrii generali care stabilesc condițiile de acordare a unui împrumut se numără:

• focus pe produs;
• cerințe pentru debitori;
• minim și maxim în valoare, valută;
• termen de împrumut;
• forma de plată a fondurilor;
• interes pentru utilizare;
• îndeplinirea obligațiilor.

În general, pot exista aplicații suplimentare. Se referă la un tip specific de produs de împrumut. Creditorul poate efectua singur schimbările. Împrumutații află despre ei printr-o ofertă publică. Condițiile generale pentru acordarea unui împrumut ar trebui să fie în biroul instituției. Dacă banca are un site web, aceste informații sunt publicate în mod necesar acolo. Acestea pot fi furnizate clienților sub formă de hârtie.

Condiții individuale

Dacă decizia este pozitivă, creditorul oferă împrumutatului să studieze condițiile individuale pentru acordarea unui împrumut de consum sau un alt tip de împrumut. Consimțământul clientului este exprimat prin semnarea contractului. Apoi documentul este încheiat.

Condițiile individuale pentru acordarea de împrumuturi bancare sunt următoarele:

• forma și tipul de creditare;
• suma, moneda;
• durata acordului;
• interes;
• procedura de plată;
• dimensiunea interesului;
• servicii plătite;
• modalități de schimb de informații;
• alte condiții.

Creditarea consumatorilor

Împrumutul pentru consum presupune primirea de fonduri pentru diverse nevoi. Consumatorul poate fi un individ. Standardele pentru furnizarea acestor servicii sunt stabilite de drept. Implementarea ar trebui realizată prin îndeplinirea condițiilor de furnizare: generale și individuale. Condițiile generale pentru acordarea unui împrumut sunt create de către creditor pentru utilizare repetată. Nu există diferențe între ele în organizațiile de credit.

Împrumuturile de consum sunt emise în următoarele condiții:

• varsta 21-70 ani;
• experiență de muncă în ultimul loc - de la 6 luni;
• cetățenia Federației Ruse;
• istoric de credit pozitiv;
• forma de furnizare a fondurilor - o singură dată;
• garanția nu este necesară;
• valută - ruble;
• de obicei emise până la 500 de mii de ruble;
• termen - până la 5 ani;
• rata de 18-30%;
• rambursare prin plăți de anuitate;
• opțiune de rambursare anticipată;
• cererea este luată în considerare în timpul zilei.

Condițiile de împrumut bancar pot varia. Ei trebuie să fie în contract.Se pot adăuga adăugiri la cererea părților.

Împrumut pentru educație

Sunt emise împrumuturi pentru educație. Principala caracteristică a produsului este focalizarea acestuia: școlarizarea. Aceasta stabilește regulile de furnizare a acestuia. Principalele cerințe includ:

• vârsta destinatarului - peste 14 ani, cu cetățenie și înregistrare;
• depunerea unui contract de servicii plătite;
• Depunerea certificatului de pregătire de succes.

Unele organizații au cerințe suplimentare. De exemplu, Banca Agricolă Rusă și Sberbank necesită garanții sub forma:

• garanție;
• gaj de proprietate.

Sberbank necesită asigurare de garanție. Organizațiile financiare oferă produsele lor, care sunt împărțite în 2 tipuri:

• împrumuturi educaționale într-o instituție cu licență;
• împrumuturi pentru studii la o universitate, care se află pe o listă limitată.

Prin urmare, procedura și condițiile împrumutului pot varia. De exemplu, pentru un împrumut educațional cu sprijin de stat, este necesar să studiați la o instituție care participă la experimentul programului de stat. Lista unităților este stabilită de Ministerul Educației și Științei în fiecare an. Instituția de învățământ trebuie să încheie un acord cu creditorul.

Următoarele programe sunt oferite la Sberbank:

1. „Educațional“. Este emis pentru educația persoanelor de la vârsta de 14 ani. Trebuie să aveți cetățenie și înregistrare. Suma maximă este determinată de solvabilitate. Termenul limită este de 11 ani. Rata este de 12%. Un împrumut este garantat.
2. „Cu sprijin de stat”. Suma maximă depinde de prețul instruirii. Fondurile sunt transferate în contul instituției de învățământ. Rata este de 7,06%. Nu este necesară garanția. Consumatorii sub 18 ani sunt eliberați cu acordul părinților.

Condițiile de rambursare și acordarea unui împrumut în fiecare bancă sunt stabilite individual pentru fiecare client, ținând cont de nevoile și solvabilitatea acestuia.

ipotecare

Un credit ipotecar este asigurat de bunuri imobiliare. De obicei este prevăzut în dimensiuni mari și pentru o perioadă lungă. Această opțiune de creditare este utilizată de o instituție financiară pentru a achiziționa proprietăți de către împrumutat, precum și alte tipuri de produse de împrumut. În prezent, locuințele în construcție și obiectele finite ale pieței primare, secundare sunt în cerere.

Principalele nuanțe ale condițiilor pentru obținerea unei credite ipotecare:

• moneda, suma, termenul;
• suma primei plăți;
• rata;
• taxe suplimentare;
• de asigurare;
• cerințe de document;
• tipul de plată.

Condițiile împrumutului de la Sberbank sunt următoarele:

• locuințe primare;
• cetățenie;
• varsta - 21-75 ani;
• experiență - de la 6 luni;
• valută - ruble;
• rata - 15-15,5%;
• suma - 45 mii - 15 milioane ruble;
• termen - până la 30 de ani.

Fondurile pentru împrumuturi sunt plătite simultan. Prima plată este de 20% din prețul locuinței. Locuința împrumutată este oferită ca garanție. Este necesar să se încheie o asigurare de risc pentru întreaga perioadă. Va trebui să plătiți împrumutul în rate lunare. Pedeapsa este de 20% pe an. Cererea este considerată 2-5 zile. Creditele ipotecare sunt emise la sucursalele de la locul înregistrării, gajului sau acreditării consumatorilor.

Ce este necesar pentru a obține un împrumut?

Anterior, pentru a obține un împrumut a trebuit să vizitați o bancă. Acum puteți aplica online. Pentru a obține un împrumut este de obicei necesar să depuneți următoarele documente:

1. Pașaport.
2. INN.
3. Situația veniturilor.
4. Actele de cauțiune.
5. O copie a cărții de lucru.

În funcție de tipul de împrumut, lista documentației se poate modifica. Înainte de a aplica, ar trebui să studiați condițiile pentru obținerea de împrumuturi pe site, apoi să decideți proiectarea unui program specific. Pentru a semna contractul, va trebui să vizitați banca.

Amenzi delincvente

O condiție a oricărui acord este îndeplinirea obligațiilor de plată a unei datorii. Împrumutații trebuie să depună fonduri în termenul prevăzut specificat în contract. Dacă nu efectuați plăți la timp, va trebui să plătiți amenzi, penalități și amenzi.

Suma compensării poate fi cuprinsă între 0,5-2% din suma pentru fiecare zi de întârziere. Această sumă va fi adăugată la plata principală. Iar plata în timp vă va permite să creați un istoric de credit pozitiv.

tarife

Ratele dobânzilor în fiecare bancă sunt diferite. De asemenea, acestea depind de tipul de creditare. Pentru împrumuturile de consum, acestea sunt stabilite în limita a 15-30%, iar pentru ipotecile - 10-15%. Cardurile de credit sunt supuse unor rate mari ale dobânzii.

Pentru clienții obișnuiți se aplică tarife mai mici. Acest lucru se datorează încrederii în client datorită istoricului de credit excelent, care afectează aprobarea cererilor.

comision

Împrumutații trebuie să se familiarizeze cu condițiile împrumutului înainte de a semna contractul. Unele bănci pot percepe taxe pentru deservirea unui împrumut, emiterea acestuia. Dacă este, atunci trebuie să fie indicată dimensiunea acesteia.

asigurare

În sectorul creditelor, asigurarea este solicitată. Acest serviciu vă permite să vă protejați de diverse riscuri. Există multe tipuri de asigurări, dar acestea sunt necesare pentru atingerea unui obiectiv comun. La efectuarea unui serviciu în caz de neplată, datoria va fi plătită de compania de asigurare.

Se dovedește că este nevoie de asigurare pentru a proteja interesele băncii? Nu chiar așa, deoarece clientul este interesat și de restituire. Asigurarea vă va permite să plătiți restanțele datorate plăților de asigurare.

Este obișnuit să distingem următoarele tipuri de asigurări:

• în caz de deces sau invaliditate;
• pierderea locului de muncă.

Mulți debitori nu doresc să întocmească un contract. Aceasta crește valoarea datoriilor și a plăților lunare. Asigurarea este obligatorie și voluntară. Primul tip de serviciu este aprobat la nivel federal. O asigurare voluntară poate fi recomandată doar, dar anularea acesteia nu poate avea consecințe adverse. În cazul anulării asigurării, solicitările nu pot fi aprobate. Sau nu sunt oferite condiții foarte favorabile. Asigurați-vă că acordați o asigurare la primirea unei ipoteci și cu un împrumut auto.

Împrumutații trebuie să aleagă cu atenție un program, după ce au studiat condițiile. Trebuie avut în vedere faptul că banca trebuie să consilieze cu privire la condițiile împrumutului. Dacă consumatorul solicită să prezinte documentație, atunci angajații trebuie să facă acest lucru. Toate detaliile de neînțeles trebuie discutate imediat. Creditorul trebuie să prezinte un contract clientului pentru revizuire, care i se alocă cel puțin 5 zile. Doar dacă condițiile sunt clare, ar trebui încheiat un contract.