Împrumutul în numerar este o oportunitate unică de a achiziționa produsul selectat aici și acum, chiar dacă oportunitățile financiare nu sunt suficiente. Astăzi, multe bănci oferă un astfel de serviciu. Cel mai de încredere este Sberbank. Cu toate acestea, nu trebuie să te bazezi întotdeauna pe un împrumut. Banca are dreptul de a refuza un potențial client. Care ar putea fi motivele refuzului unui împrumut la Sberbank? Pot exista mai multe opțiuni.
Istoric de credit necorespunzător
Acest factor acționează cel mai adesea ca fundamental în problema acordării unui împrumut. În același timp, nu este necesar să fiți un client rău în ceea ce privește Sberbank. Puțini știu că există un singur registru, datorită căruia se evaluează istoricul de credit al unui anumit client. Așadar, de exemplu, dacă anterior trebuiați să luați bani de la Uralsibbank și nu ați reușit să le rambursați în timp util, motivele refuzului de a acorda un împrumut la Sberbank devin clare. O instituție financiară pur și simplu nu vrea să se încurce cu clienții nesiguri.
Evaluând istoricul creditului, banca are în vedere mulți factori. Aceasta include plata la timp a plăților minime în baza acordurilor anterioare, rambursarea la timp a întregii sume a datoriilor, posibilitatea de a primi feedback cu clientul etc. Nu contează dacă datoria a fost plătită în viitor.
Lipsa istoricului creditului
S-ar părea că banca nu are motive să refuze dacă clientul nu a avut anterior afaceri cu instituții financiare. De fapt, lipsa istoriei creditului este adesea echivalată cu istoricul creditelor proaste. Problema este că o bancă nu poate avea încredere în fonduri unei persoane dacă nu știe cum se va comporta. Cei care intenționează să ia o sumă impresionantă de credit ar trebui să aibă grijă să-și creeze propriul istoric de credit. Ce trebuie făcut pentru asta? Puteți întocmi un contract pentru mărfurile (de exemplu, electrocasnice) și să rambursați împrumutul fără a vă încălca. În acest caz, nu ar trebui să existe o întrebare de ce banca refuză o ipotecă.
Motivele refuzului pot consta și în altul. Cel mai probabil dintre ele va fi luat în considerare mai jos. Cu toate acestea, merită să ne amintim că probabilitatea de a emite o ipotecă este minimizată pentru clienții care nu au un istoric de credit.
40% regulă
Banca trebuie să fie sigură că clientul va putea să plătească împrumuturi. Există o regulă unică pentru toate instituțiile financiare - toate plățile către un client (inclusiv utilitățile și serviciile și împrumuturile de la alte bănci) nu ar trebui să depășească 40% din venitul oficial. Dar dacă clientul are deja o astfel de încărcare, dar merge din nou la bancă? Nu va fi dificil să aflați motivul refuzului unui împrumut. Sberbank va putea veni la salvarea clientului doar sub rezerva refinanțării tranzacțiilor anterioare. Este necesară reducerea ratei creditelor existente, reducerea plăților lunare.
Atunci când evaluează un client în conformitate cu regula „40 la sută”, o instituție financiară, în primul rând, ia în considerare venitul oficial al împrumutatului. Probabilitatea obținerii unui împrumut va crește dacă garantii se alătură la proiectarea contractului. Orice cetățean adult care are un loc de muncă oficial poate juca un astfel de rol.
De asemenea, va fi posibilă reducerea sarcinii financiare dacă termenul de împrumut este prelungit. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că plata în exces din contract va crește.
Împrumuturi prea dese
O piramidă financiară este o activitate ilegală în care o bancă poate suspecta un client în cazul în care contractează prea des împrumuturi. O persoană ia bani de la o altă bancă, apoi acoperă împrumutul cu finanțele altei instituții. Prea mult timp să existe pe aceste fonduri nu va reuși. Mai devreme sau mai târziu, banca observă modelul și nu mai funcționează cu clientul. Motivele refuzului unui împrumut la Sberbank pot fi și prezența unui număr mare de acorduri cu alte instituții financiare.
Ce să faci pentru a evita necazurile? Va fi posibil să creșteți șansele de a primi un răspuns pozitiv de la bancă dacă aplicați pentru a încheia un acord la 3-4 luni de la închiderea împrumutului anterior. Alături de acest aspect, merită luat în considerare faptul că diferite bănci folosesc diferite formule pentru calcularea solvabilității unui potențial debitor. Nu puteți spune sigur că clientul va fi refuzat dacă dorește să obțină din nou un împrumut după închiderea celui precedent.
Furnizarea de informații incorecte
Pentru a vă baza pe condiții loiale de cooperare cu o instituție financiară, trebuie să fiți cât mai sincer posibil atunci când completați o cerere de împrumut. Chiar și cea mai mică inexactitate poate provoca refuzul de a emite un împrumut de la Sberbank. Cererea trebuie să indice cu exactitate suma veniturilor, locul de muncă, informațiile referitoare la rude. Banca are posibilitatea de a verifica dublu datele și, dacă se dovedesc a fi false, nu va fi posibilă încheierea unui acord.
Restabilirea încrederii bancare poate fi foarte dificilă. Dacă, după ce a trimis informații false, clientul contactează în mod repetat instituția financiară pentru un împrumut în câteva luni, atunci cel mai probabil va fi refuzat. Singurul lucru care poate fi „înfrumusețat” în cererea de primire a fondurilor este valoarea venitului neoficial suplimentar. De regulă, acest factor are un efect pozitiv asupra emiterii de bani către client. În același timp, economistul bancar nu va putea verifica în niciun fel dacă persoana care a solicitat primește cu adevărat venituri suplimentare.
Corectitudinea documentelor
Când vine vorba de o sumă impresionantă de bani, orice detaliu contează. Pentru a primi bani, clientul trebuie să furnizeze un anumit pachet de documente. Dacă acesta este un împrumut de consum, trebuie să fie un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse, precum și un cod de identificare. În plus, este posibil să aveți nevoie de un certificat care să confirme veniturile împrumutatului. Un credit ipotecar va necesita, de asemenea, documente imobiliare. Merită să vă apropiați de documente în toată seriozitatea. Motivele refuzului unui credit ipotecar la Sberbank pot fi chiar cea mai mică greșeală într-un anumit certificat.
Adesea, trebuie să te confrunți cu o situație în care un client primește o renunțare de la bancă, având un istoric de credit pozitiv și un nivel bun de venit. Mai târziu, se dovedește că potențialul împrumutat a uitat pur și simplu să schimbe fotografia în pașaport în timp util. Motivele refuzului unui împrumut la Sberbank pot fi cu adevărat neașteptate.
Vârsta contează
Un contract de împrumut poate fi încheiat cu un cetățean adult al Federației Ruse. Sunt oferite condiții speciale pentru clienții în vârstă de pensionare. Totuși, astfel de persoane se încadrează în categoria riscurilor. Contractele de împrumut pot fi încheiate numai pentru o sumă mică. Termenul tranzacției va fi, de asemenea, minim. În același timp, motivul refuzului asigurării de credit poate fi vârsta. Sberbank obligă să plătească datoria moștenitorilor împrumutatului.
Vârsta la încheierea contractului de ipotecă contează. De regulă, astfel de tranzacții sunt încheiate pentru o perioadă impresionantă. Banca trebuie să fie sigură că nu i se va întâmpla nimic clientului până la expirarea contractului. Deci, o persoană de 40 de ani va primi un refuz de a emite un împrumut pentru o perioadă de 30 de ani. Trebuie avut în vedere faptul că vârsta clientului în momentul în care împrumutul ipotecar expiră nu trebuie să depășească 60 de ani pentru bărbați și 55 de ani pentru femei.
Alți factori
Atunci când emite un împrumut, o instituție financiară evaluează nu numai solvabilitatea unui potențial debitor. Factorii subiectivi joacă și ei un rol. Astfel, de exemplu, dacă o persoană are un card de salariu la Sberbank, probabilitatea unui răspuns pozitiv din partea unui expert de credit crește. Un moment și mai favorabil va fi prezența unui depozit în aceeași instituție financiară.
De asemenea, banca poate lua în considerare date care, la prima vedere, nu sunt relevante. Acesta este un statut familial, prezența imobilelor în proprietate, educație, poziție. În plus, la completarea unei cereri de împrumut, clientul este rugat să indice mai multe numere de telefon de cunoscuți sau prieteni. Economistul bancar îi poate contacta și poate obține o evaluare a potențialului debitor.
Experiența de muncă contează și ea. Banca nu va da o sumă impresionantă de fonduri unei persoane care lucrează într-un loc de mai puțin de trei ani. Creditarea poate fi obținută numai pentru bunuri ieftine.
Alți factori adversi pentru obținerea unui împrumut includ: disponibilitatea cazierului judiciar, lipsa unui telefon mobil pentru comunicare, lipsa unui loc de muncă permanent, o evaluare negativă a solvabilității unui client de către rude.
Cum să aflați motivul refuzului unui împrumut?
Banca are dreptul de a nu împrumuta bani unui anumit client, fără a informa despre motivele deciziei sale. Primul lucru de făcut este să evaluezi riscurile potențiale. Va trebui să reamintim regula „40 la sută”, informații despre împrumuturile emise de la alte bănci, să evaluăm corectitudinea documentelor depuse la bancă.
Fiecare client poate afla informații despre istoricul creditului său înainte de a contacta banca. Există firme speciale care pot furniza astfel de informații contra cost. Tot clientul trebuie să facă este să-și ofere detaliile pașaportului. Specialistul va putea clarifica ratingul de credit al potențialului debitor, ceea ce va sugera de ce a venit refuzul unei ipoteci la Sberbank. Motivele pentru ce trebuie să faceți în continuare, dacă este posibil să contactați din nou banca - economistul biroului de credit va putea informa toate aceste probleme.
Dacă eșecul nu a fost evitat
Merită să ne amintim că Sberbank se bazează pe debitori responsabili cu o solvabilitate bună. O instituție financiară este unul dintre primele locuri în acordurile de depozit. Prin urmare, a da bani absolut tuturor este, în primul rând, un risc pentru investitori.
Ce trebuie să faceți dacă un împrumut este refuzat la Sberbank? Inițial, ar trebui să aflați de ce s-a întâmplat acest lucru. Dacă motivul s-a dovedit a fi nesemnificativ (documentul nu a fost întocmit corect sau numărul de telefon mobil nu a fost indicat), acesta poate fi eliminat cu ușurință. Puteți solicita din nou ajutor pentru bancă în 2-3 luni.
Pentru a rezuma
Orice instituție financiară este interesată să returneze integral fondurile emise debitorului. Prin urmare, pot fi multe motive de respingere. Venitul bun și onestitatea față de bancă vor crește șansele de a primi un răspuns pozitiv la cerere.