Majoritatea cetățenilor ruși au mai multe împrumuturi active. Sunt redactate pentru locuințe, transporturi, necesități ale consumatorilor. Cu toate acestea, mulți plătesc datorii înainte de termen. Este posibilă rambursarea anticipată a împrumutului? Această procedură este descrisă în articol.
Plata în avans
Este posibilă rambursarea anticipată a împrumutului? Conform Legii federale nr. 284 din 19 octombrie 2011, au apărut modificări în Codul civil al Federației Ruse. Fiecare cetățean are dreptul la rambursarea anticipată a împrumutului. În același timp, banca nu poate percepe taxe și penalități pentru acest serviciu. Prin urmare, rambursarea dobânzii la un împrumut după rambursarea anticipată este considerată un drept legal. Chiar dacă acest lucru nu este menționat în contract, puteți contacta banca pentru a primi fondurile.
Cu cel puțin o lună înainte de plata planificată, trebuie să scrieți o cerere și să o depuneți la bancă. Nu este nevoie de răspuns pentru acest lucru. Trebuie avut în vedere faptul că unele bănci limitează termenul pentru plata anticipată a unui împrumut. De exemplu, timp de 3 luni. În caz contrar, se aplică amenzi. De asemenea, se întâmplă că dacă un împrumut este acordat pentru o perioadă scurtă, rambursarea anticipată este imposibilă.
Avantajele sunt rambursarea anticipată integrală și parțială a unui împrumut în Sberbank și în alte instituții financiare. Clientul plătește mai puțin dobândă pentru utilizarea fondurilor, așa că va închide datoria mai devreme. Asigurarea va fi returnată în cazul rambursării anticipate a împrumutului? Returnarea acestei sume este dreptul împrumutatului. Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți o declarație și este mai bine să faceți acest lucru la data închiderii contractului.
Este posibilă întoarcerea?
Există o rambursare legală a dobânzii la un împrumut cu rambursare anticipată? În art. 809 din Codul civil al Federației Ruse spune că dobânda este considerată o taxă pentru utilizarea unui împrumut, acestea ar trebui transferate numai pentru perioada de utilizare a serviciului. Prin urmare, tot ceea ce a fost creditat băncii care depășește ceea ce ar trebui returnat trebuie returnat clientului.
Deoarece multe bănci folosesc plăți de rentă (egale) în activitatea lor, băncile de plată anticipată primesc profituri crescute. Taxa este luată pentru perioada care nu este folosită de împrumutat. De aceea este posibilă rambursarea dobânzii la un împrumut cu rambursare anticipată.
Poate o bancă să interzică rambursarea dobânzii într-un acord?
La încheierea unui contract de împrumut, împrumutatul trebuie să acorde atenție unei nuanțe importante. Unele bănci introduc o clauză în acord potrivit căreia dobânzile acumulate nu pot fi recalculate și returnate.
Dacă consumatorul este o persoană fizică, atunci această clauză în baza unei hotărâri judecătorești poate fi invalidată. Aceasta se realizează conform art. 16 din Legea Federației Ruse „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”. Și mai precis, acțiunile unei organizații financiare sunt contrare alineatului 2 al art. 809 din Codul civil al Federației Ruse.
Dacă un antreprenor preia fonduri pentru activitatea antreprenorială, acest articol poate fi anulat în conformitate cu art. 165 Cod civil. Când clientul vede aceste informații în contract, acesta poate cere excluderea acesteia. Mai mult, legea vă permite să depuneți o plângere la Rospotrebnadzor. Consumatorul trebuie să atașeze o copie a contractului de împrumut și să indice în plângere o solicitare de aducere a băncii în responsabilitatea administrativă (articolul 14.8 din Codul administrativ al Federației Ruse).
Când este necesar să solicitați o rambursare?
Această întrebare ar trebui să se refere doar la cei care au plătit datoria înainte de termen. De ce da De fapt, toate băncile operează pe o schemă de plată a împrumutului anual. Este familiară cu majoritatea oamenilor. Deși datoria poate fi plătită în conformitate cu o schemă diferențiată. Trebuie să solicitați o rambursare după plata integrală a împrumutului.
Formare de plată excesivă
Înțelegerea modului de returnare a fondurilor plătite neplătite nu este dificilă. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă familiarizați cu principiul calculului anual. Se aplică următorul algoritm:
- Datoria se percepe la rata specificată în contract.
- Cumulurile sunt adăugate la datorii.
- Suma primită se împarte la numărul de luni.
- În fiecare lună, împrumutatul plătește o sumă.
- Toate plățile constau în datorii și rate.
Pentru egalizarea plăților în primele luni, clienții plătesc plățile minime. Și majoritatea sunt pariuri. Dacă datoria este plătită mai devreme, banca va primi o parte din fondurile primite în avans. Plățile suplimentare sunt calculate online și manual.
recalculare
Se efectuează recalcularea cu plata în avans? Băncile moderne folosesc metoda de plată a rentelor în rate egale. Inițial, în mare parte, dobânda se plătește la împrumut pe întreaga perioadă de utilizare, iar o sumă mică de rambursări este de a achita datoria în sine.
Orarul stabilit de bancă este considerat opțiunea intermediară, ceea ce sugerează că nu vor exista plăți anticipate, întârzieri la plată. Rambursarea dobânzii la un împrumut la rambursarea anticipată implică recalculare, după care fondurile sunt transferate clientului.
Cum să vă returnați asigurarea?
Adesea, împreună cu un contract de împrumut, se întocmește un contract de asigurare. Faceți băncile pentru a-și reduce propriile riscuri. Vor fi costuri suplimentare pentru acest document. Concluzia este că asigurarea este plătită din fonduri de credit pe întreaga perioadă.
Dar, cu plata datoriei, nu este nevoie de asigurare. Prin lege, banii sunt rambursabili. Suma care a fost plătită pentru timpul de credit neutilizat este de obicei rambursată.
Pentru a returna partea neutilizată a asigurării aveți nevoie:
- Contactați o bancă sau o companie de asigurare cu un extras. Un eșantion dintr-un astfel de document poate fi luat de la angajați.
- Furnizați documente (pașaport, contract, certificat de închidere a datoriei).
- Așteptați examinarea cererii și a deciziei.
- Obțineți fonduri.
Înainte de a aplica, trebuie să vă familiarizați cu contractul încheiat cu compania de asigurare. Acesta indică condițiile de reziliere și rambursare. Dacă nu se spune nimic despre restituire, atunci acest lucru nu va funcționa.
Procedura de rambursare anticipată a împrumutului nu este complicată și nu necesită mult timp. Deși o astfel de afacere nu este benefică pentru bancă, este gratuită. După aceea, contractul de împrumut încetează să mai fie valabil între părți, iar acest lucru este confirmat printr-un certificat special.
condiţii
Există condiții pentru rambursarea anticipată a unui împrumut de consum? Sberbank și alte organizații financiare funcționează în conformitate cu anumite reguli. Împrumutații pot plăti în orice moment un împrumut, pentru aceasta nu aveți nevoie de permis bancar. Însă ar trebui să anunțați acest lucru cu o lună înainte de data de închidere preconizată.
Plata anticipată la Sberbank se poate face folosind sistemul Sberbank Online. Există însă posibilitatea de a contacta banca cu un pașaport. Cererea trebuie să indice suma, contul în care vor fi transferați banii și data operațiunii. Ziua plății în avans trebuie să funcționeze.
Îmbogățirea ilicită
Odată cu plata în avans a datoriei, este necesar să se stabilească diferența dintre:
- Mărimea supraplătirii debitorului pentru utilizarea creditului în cadrul contractului.
- Mărimea costului de utilizare a împrumutului.
În cazul plății anticipate între 2 sume, va exista o diferență în favoarea clientului, deoarece plățile lunare au luat în considerare utilizarea fondurilor de către debitor în perioada contractului. Prin urmare, este necesar să se determine valoarea lunară de utilizare prin acord și de fapt, și apoi să se înmulțească cu numărul de luni în care au fost utilizate fondurile. Diferența dintre acești indicatori este suma care se restituie împrumutatului.
calcul
Calculatorul de rambursare anticipată a împrumutului vă va permite să calculați corect suma fondurilor care trebuie rambursate. Un astfel de serviciu este disponibil pe site-urile web ale multor bănci. Trebuie să introduceți suma, termenul, rata, tipul de plată, data primirii.După aceea, faceți clic pe butonul „Calculați”.
În calculatorul rambursării anticipate a împrumutului trebuie să introduceți datele specificate în contract. Doar atunci va fi posibil să se calculeze date exacte. Rambursarea anticipată completă și parțială a unui împrumut la Sberbank și alte instituții financiare se efectuează după solicitarea clientului.
acţiuni
Plățile pentru rambursarea anticipată a unui împrumut sunt posibile numai dacă clientul parcurge o simplă procedură:
- Trebuie să contactați banca cu o declarație despre plata întregii sume în termen de 30 de zile înainte de data planificată de decontare.
- Apoi, trebuie să plătiți întreaga sumă a datoriei înainte de termen.
- Ar trebui să luați un certificat de la o instituție financiară care confirmă absența datoriei. Astfel de documente sunt furnizate gratuit.
- Este necesar să se calculeze dobânda plătită pentru rambursarea anticipată a împrumutului folosind un calculator de împrumut.
- Este necesar să solicitați o rambursare.
- Este important să așteptați plata sau să mergeți în instanță dacă va urma un refuz.
Pentru a efectua o rambursare, trebuie să furnizați o copie a contractului și un certificat de plată. Aveți nevoie și de pașaport pentru clienți.
Redactarea unei declarații
Dacă există o rambursare anticipată completă a împrumutului, trebuie să scrieți o declarație. Formele lor sunt de obicei disponibile la instituțiile financiare. Dacă nu sunt, atunci cererea poate fi făcută în formă gratuită. Acolo trebuie să specificați:
- Datele pașaportului și numele instituției.
- Numărul contractului și data semnării.
- Opțiuni de acord.
- Data și valoarea plății.
- Informații despre închiderea datoriei.
- Suma calculului dobânzii.
- Cerere de rambursare.
- Detalii pentru fondurile care vor fi transferate.
- Notificarea recursului în instanță în caz de refuz.
- Semnătura și data.
Doar atunci dobânzile sunt recalculate la rambursarea anticipată a împrumutului. Practica judiciară arată că cele mai multe cazuri sunt decise în favoarea debitorilor. Este necesar să se menționeze corect toate cerințele din cerere și să se indice referințe la legi.
Plata parțială
Plata anticipată este considerată un mare avantaj pentru client. Împrumutatul elimină obligațiile datoriei, economisește dobânda. Chiar dacă acest lucru este parțial realizat, datoria este încă redusă.
Dezavantajele plății anticipate vor fi observate atunci când moneda națională se va deprecia. Atunci este mai profitabil să investești fonduri suplimentare în achiziția de monedă străină, astfel încât odată cu creșterea prețului va plăti o sumă mare. Dar multe bănci leagă rata de rata Băncii Centrale. Apoi, odată cu devalorizarea monedei naționale, apare o creștere a plăților.
Înainte de a decide cu privire la o plată anticipată, trebuie să vă familiarizați cu contractul. Ar trebui calculat care vor fi economiile la această operațiune. Trebuie să verificați soldul împrumutului după operațiune. Este necesar să se controleze calculul dobânzii, acestea sunt calculate în funcție de valoarea plății anticipate.
informații
După rambursarea anticipată completă a împrumutului la bancă, puteți solicita un certificat. Conține informații despre împrumut: mărimea, termenul, data plății. Este indicat că contul este închis și se face o adnotare că nu există creanțe de la bancă. Acesta este furnizat la câteva zile de la depunerea cererii. Un certificat poate fi emis de unele bănci în aceeași zi.
Acest certificat trebuie obținut chiar dacă restituirea nu este efectuată. Este o confirmare a lipsei datoriei. Există defecțiuni tehnice și alte defecțiuni. Dacă, de exemplu, contul nu este închis sau datoria nu va fi compensată complet, atunci dobânzile vor continua să fie percepute la acesta. În timp, din cauza lipsei plăților, penalitățile și amenzile sunt acumulate, astfel încât soldul poate deveni mare. Pentru a evita acest lucru, trebuie să contactați un specialist bancar și asigurați-vă că contul este închis.
întoarcere
După depunerea cererii la bancă, împrumutatul se poate aștepta la o decizie pozitivă. Cu acordul fondurilor sunt transferate în modul înregistrat în cerere. Cu un refuz, trebuie să mergeți în instanță.Atunci este mai probabil ca cazul să fie decis în favoarea clientului, deoarece legea definește clar regulile de plată în exces pentru utilizarea creditului.
Deși legea stabilește că diferența dintre suma reală și cea contractuală este compensată debitorului, instituțiile de credit refuză adesea să plătească fonduri. Prin urmare, împrumutatul trebuie să știe despre posibilitatea rambursării și despre regulile de recuperare a banilor.
