Administrare temporară: conceptul și caracteristicile introducerii

Există două etape pentru declararea băncilor insolvabile: administrarea provizorie și lichidarea. Dar înainte de aceasta, unii mai disting încă unul: stabilirea statutului unei instituții financiare și de credit cu probleme. Ce înseamnă asta pentru deponenți, precum și pentru creditorii băncilor? Ce măsuri pot fi luate dacă au ajuns informații despre situația tristă?

Informații generale

Administrația provizorie este primul pas către declararea unei instituții financiare falimentare. Începe cu faptul că o anumită instituție este declarată insolvabilă prin decizia Băncii Centrale. Pentru a face acest lucru, există o serie de condiții și dispoziții scrise în mod clar, care sunt încadrate într-o lege separată. Decizia Băncii Centrale este transmisă Agenției de Garantare a Depozitelor și publicată pe site-ul oficial. Apoi, este numit un ofițer special căruia conducerea băncii își delegă autoritatea. Așa arată introducerea administrării provizorii.

În același timp, toate arestările impuse sunt eliminate din proprietatea instituției financiare și de credit, penalitățile pentru întârzierile nu sunt percepute, iar cerințele creditorilor și deponenților nu sunt satisfăcute. Dacă cineva dă în judecată banca, atunci cererea este respinsă, iar procesul este încheiat. Dacă ați reușit să luați o hotărâre judecătorească în favoarea dvs., a fost transferată serviciului executiv, iar administrația provizorie a fost introdusă aici, atunci puteți uita de ea. În acest caz, producția este suspendată și, dacă începe lichidarea băncii, aceasta se închide. Adică, din momentul în care organismele falimentului încep să funcționeze, nu va fi posibil să recupereze ceva prin forță. Trebuie să încercați să reușiți să vă retrageți banii înainte de acest moment.

Cum funcționează?

Administrația provizorie a Băncii Centrale din Promsvyazbank este o soluție destul de proaspătă și ambițioasă, pe exemplul căreia va fi convenabil să luăm în considerare cum funcționează totul. Obiectul selectat este semnificativ sistemic. La momentul introducerii unei poziții speciale, el se afla pe locul al zecelea cu active de 1,23 trilioane de ruble! S-a decis reorganizarea și asigurarea lichidității pentru creșterea stabilității financiare. La Promsvyazbank, administrația interimară a Băncii Centrale nu a fost o surpriză. Era așteptată, iar zvonurile despre introducere au început să circule cu puțin timp înainte de decizie. În general, aceasta nu este cea mai proastă opțiune pentru o instituție financiară.

S-a decis ca administrarea interimară a Promsvyazbank să funcționeze pentru a o pune pe picioare. Deci se poate aștepta ca acesta să-și continue activitățile în viitor. Deși nu există nicio certitudine absolută în acest sens. Astfel, de exemplu, s-a spus mai devreme că procedurile care vizează vindecarea au fost demarate mult mai devreme, chiar dacă au acționat într-o formă moale și implicită. Formalizarea, din păcate, sugerează că nu a fost posibil să atingem obiectivul. În plus, introducerea administrației provizorii în Promsvyazbank și reorganizarea indică faptul că o vor salva prin buget, adică din banii contribuabililor. Trebuie remarcat faptul că a fost procesat folosind un nou mecanism. Pe lângă el, administrația provizorie a fost introdusă în același mod la Binbank, precum și la Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust și Otkrytie FC.

Care este poziția structurilor care au fost supuse controlului extern?

Situația este diferită. Dacă vorbim despre Promsvyazbank, atunci i-a fost solicitată creșterea rezervelor cu 100 de miliarde de ruble, deși analiștii și vechea conducere au susținut că acest lucru este prea mult pentru el.Există o anumită recunoaștere pe piețele financiare, dar relativ puțin. Așadar, de exemplu, administrarea temporară a Promsvyazbank a înregistrat existența unei obligații eterne în valoare de jumătate de miliard de dolari, precum și a trei emisiuni ale Eurobondurilor subordonate în valoare totală de 1,033 miliarde de dolari.

Datorită restricțiilor introduse, structurile aflate sub controlul managementului extern nu sunt populare și mulți încearcă să își încerce norocul și să-și retragă fondurile în caz de urgență. Dar a face acest lucru este foarte problematic: legislația stabilește că numai persoanele care au încheiat termenul pentru transferul depozitului au dreptul să o facă. În plus, o restricție a fost introdusă la retrageri - acum puteți obține nu mai mult de 1,4 milioane de ruble într-o singură mână.

Dar ce se întâmplă în instituția financiară însăși? Inițial, toată documentația este pusă în ordine și se efectuează un audit al situației actuale. Adică câte împrumuturi au fost acordate, cui, la ce dobândă, care este ponderea rambursărilor și altele asemenea. De asemenea, pentru a pregăti o plată către deținătorii de depozite, se estimează câți bani vor fi necesari. În practică, nu toată lumea se aplică, deci suma va fi puțin mai mică.

Ce ar trebui să facă investitorii și creditorii?

Care este algoritmul de comportament aici? Deci, administrația provizorie a fost introdusă la Promsvyazbank. Un deponent (persoană privată) care a avut un cont deschis, are un certificat de depunere sau un acord încheiat cu privire la transferul de bani, vrea să primească banii săi. În acest caz, dreptul său este garantat de stat. Dacă vorbim despre întreprinderi, precum și despre persoanele ale căror creanțe se ridică la peste 1,4 milioane de ruble, atunci creanțele lor vor fi rambursate exclusiv în detrimentul proprietății băncii. Au statut de creditor.

Ce trebuie făcut pentru a-și aduce banii către investitori? În mod ideal, nimic. Este necesar să așteptați o notificare scrisă despre ce bancă puteți contacta pentru a primi suma datorată. Un termen specific a fost stabilit pentru acest lucru, dar în practică nu este respectat. Dacă notificarea nu a venit, atunci aceasta nu înseamnă că banii nu vor fi primiți. Doar în acest caz, va trebui să trimiteți o scrisoare recomandată garantată agenției de asigurare a depozitelor. Acesta trebuie să includă următoarele informații:

1. Informații conform cărora contractul a expirat.
2. În cont există bani și există dorința de a primi o sumă garantată.
3. Indicați codul de identificare, datele pașaportului, detaliile contractului și data expirării acestuia.

În același timp, dacă oricare dintre aceste date s-a schimbat, atunci trebuie trimisă neapărat o scrisoare. De asemenea, nu puteți face fără el în cazurile în care a avut loc un proces și banca a contabilizat penalități. În acest caz, o scrisoare a deciziei trebuie să fie atașată scrisorii. Când lucrați cu instituții financiare, este foarte important să documentați tot ceea ce este posibil. Și, de asemenea, pentru a asigura păstrarea și utilizarea ulterioară a informațiilor colectate. Până la urmă, suntem cu toții oameni, iar administrația provizorie la Promsvyazbank sau o altă structură similară nu face excepție. Documentele pot fi pierdute sau li se va întâmpla altceva, ceea ce va duce la dificultăți în utilizarea acestora.

Când și cum se termină?

Mai des, dacă a fost introdusă o administrație provizorie, acest lucru indică faptul că instituția va fi lichidată. Dar o astfel de dezvoltare a evenimentelor nu este întotdeauna găsită. Există termene stricte. Dacă pentru o anumită perioadă legislativă nu a fost posibilă normalizarea situației și restabilirea activității nu s-a produs, atunci instituția va fi lichidată.

Nu ar trebui să începi situația și să tragi prea mult pentru a obține fonduri proprii. La urma urmei, capacitatea de a obține banii tăi este limitată în timp. Și dacă nu puteți face față perioadei alocate, ele vor fi anulate pur și simplu. Și aici, din păcate, nimeni altcineva nu te poate ajuta.În echitate, trebuie menționat că perioada necesită perioade de timp destul de considerabile, prin urmare, dacă cel puțin o dată pe lună să dedici câteva ore pentru soluționarea tuturor cazurilor, atunci obținerea banilor proprii nu va fi dificilă.

Temei legislativ

De exemplu, o administrație provizorie a fost introdusă în banca „Ugra”. Care a servit drept temei legal pentru o astfel de acțiune? În primul rând, trebuie menționată legea federală „Cu privire la insolvabilitatea (falimentul) organizațiilor de credit”, precum și actele de reglementare ale Băncii Centrale. Aici se indică faptul că puterile organelor executive sunt limitate sau suspendate în modul prescris. Articolul 17 tratează situațiile în care Banca Centrală are dreptul de a introduce o administrație provizorie:

1. O instituție financiară nu poate îndeplini cerințele creditorilor individuali pentru obligațiile bănești asumate sau nu îndeplinește plata plăților obligatorii într-un termen care depășește șapte zile de la data satisfacerii lor în conformitate cu acordurile încheiate anterior, din cauza faptului că nu există fonduri sau fonduri insuficiente în conturile corespondente .
2. Băncile au permis o scădere a capitalurilor proprii, comparativ cu maximum treizeci la sută în ultimele douăsprezece luni, în timp ce încălcau standardele stabilite de Banca Centrală.
3. Instituția financiară a încălcat rata de lichiditate curentă stabilită de Banca Centrală cu mai mult de 20%.
4. Nu sunt îndeplinite cerințele Băncii Centrale privind înlocuirea șefului sau implementarea măsurilor necesare pentru reorganizarea sau recuperarea financiară a organizației.

Legislativ a stabilit că administrația provizorie nu poate fi mai lungă de șase luni. Banca Centrală își poate prelungi termenul de funcționare, dar numai până la formarea structurilor care sunt angajate în reorganizarea sau lichidarea unei structuri comerciale. În plus, dacă Banca Centrală a introdus o administrație provizorie, atunci aceasta nu poate funcționa mai mult de optsprezece luni.

Cum reglementează legislația?

Pentru a conduce administrația și a deveni liderul acesteia, trebuie să aveți certificatul corespunzător. După aceasta, se formează compoziția. Șeful este responsabil pentru activitățile administrației. Dacă puterile organelor executive ale unei instituții financiare au fost suspendate, atunci acționează fără împuternicire. Conform articolului 21 din legea federală menționată anterior, administrația provizorie îndeplinește următoarele funcții:

1. Participă la dezvoltarea de măsuri care vizează recuperarea financiară a unei instituții financiare. În plus, ea supraveghează implementarea lor.
2. Gestionează proprietatea unei instituții financiare în cadrul puterilor acordate.
3. Alte funcții în conformitate cu legile federale.

În desfășurarea activităților, administrația financiară interimară poate primi toate informațiile și documentele necesare. Tranzacțiile sunt posibile numai cu acordul ei. Aceasta se referă în principal la:

1. Încheierea tranzacțiilor legate de transferul bunurilor imobiliare ale unei instituții financiare ca gaj, închiriere, capital charter al terților, precum și cedarea acesteia în orice alt mod.
2. Acțiuni cu active a căror valoare contabilă depășește 1% din valoarea proprietății băncii.
3. Angajarea părților interesate.

Ce funcții sunt atribuite administrației?

Deci, administrația provizorie a ajuns la Binbank. Ce se așteaptă de la ea? În conformitate cu cerințele stabilite de la administrație, acesta este:

1. Realizarea competențelor organelor de conducere executive.
2. Dezvoltarea de măsuri pentru recuperarea financiară a băncii, organizarea și controlul executării.
3. Luarea de măsuri pentru a asigura siguranța proprietății și documentația organizației.
4. Stabilirea creditorilor, precum și mărimea creanțelor acestora.
5. Luarea de măsuri pentru colectarea datoriei existente.
6. Apel la Banca Rusiei cu o solicitare de introducere a unui moratoriu pentru satisfacerea creanțelor creditorilor.
7. Alte funcții, dar numai în cadrul cadrului legal.

În timpul introducerii administrării provizorii, ea primește:

1. Toate informațiile și documentațiile necesare de la organele de conducere.
2. Acționează în numele unei instituții de credit în instanțele de jurisdicție generală, arbitraj și arbitraj.
3. Dreptul de a numi reprezentanți ai administrației provizorii la sucursalele organizației financiare și de credit, precum și la filiale.
4. Nu este necesară coordonarea deciziilor cu consiliul de administrație sau cu adunarea generală a fondatorilor săi.
5. Poate scoate reprezentanții executivi din bancă și poate suspenda plata câștigurilor.

Puteți verifica acest lucru consultând banca „Ugra”, în care administrația provizorie a fost introdusă în 2017.

Există vreun mod în care organizațiile se pot proteja de introducerea managementului extern?

Da, este foarte posibil. Cel de-al douăzeci și al cincilea articol din legea federală „Cu privire la insolvența (falimentul) organizațiilor de credit” prevede că este posibilă apelul la decizia de utilizare a acestui mecanism. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați instanța de arbitraj, respectând procedura stabilită de legea federală. Dar trebuie avut în vedere faptul că procesul de recurs în sine nu suspendă activitățile unei organizații temporare. Deși realizarea abolirii ei nu este un lucru ușor. La urma urmei, Banca Centrală ia o decizie pe baza unor dovezi semnificative ale unei crize într-o instituție financiară. Deși, dacă motivele care au condus la introducerea administrației interimare au fost eliminate, atunci acest lucru schimbă problema.

concluzie

Deci au fost luate în considerare procedurile de gestionare prin care lucrează băncile cu probleme Administrarea interimară, deși este o soluție destul de bună pentru a minimiza daunele fenomenelor de criză, cu toate acestea, nu permite asigurarea completă a situației. În general, acestea sunt măsuri din ultima frontieră, după care urmează doar lichidarea unei instituții de credit financiar. Cea mai bună opțiune este de a împiedica situația să se dezvolte astfel încât să fie necesară introducerea controlului extern. Pentru a face acest lucru, este necesar să construiți în mod optim politica de credit a băncii și să nu urmăriți profitul maxim. Dacă vorbim despre cetățeni obișnuiți, putem sfătui mai multe lucruri:

1. Este întotdeauna necesar să ne interesăm cât de mult se emit fonduri de credit în termeni procentulari către persoane afiliate (afiliate) și, de asemenea, nu există întoarceri sau întârzieri.
2. Trebuie să știți dacă Banca Centrală nu consideră banca de interese ca fiind problematică.
3. Este necesară urmărirea modificărilor în structura activelor și pasivelor.

De exemplu: dacă numărul de împrumuturi cu probleme depășește 5% din numărul total de împrumuturi emise, atunci acesta este un motiv bun pentru a vă gândi să căutați o altă bancă. Puteți, desigur, să aveți o șansă, deoarece instituțiile financiare, care prezintă o situație deplorabilă, oferă adesea rate de dobândă mai mari la depozite, dar aici, ca niciodată, proverbul „Mai încet - veți continua” este relevant, prin urmare, nu ar trebui să riscați toți banii de dragul a câteva procente profit.