În viața modernă, tot mai mulți cetățeni înțeleg că fondurile proprii pot fi investite nu numai în depozite bancare, ci și în asigurări de viață. La urma urmei, la sfârșitul perioadei de asigurare, pe lângă suma asigurată, veniturile din investiții sunt plătite clienților. Cu toate acestea, există situații în care trebuie să reziliați în prealabil polița de asigurare. Și atunci ce? Suma de răscumpărare a unui contract de asigurare de viață este suma care va fi primită de un client care și-a tăiat prematur relația cu asiguratorul.
Părțile la contract
Pentru a lucra în domeniul asigurărilor de viață, compania de asigurări este obligată să aibă un permis de licență pentru acest tip de activitate. Asiguratorul trebuie să elaboreze reguli pe baza cărora agenții de asigurare sau alți intermediari financiari întocmesc contracte de asigurare.
Asiguratorii pot fi atât întreprinderi, instituții, firme, exploatații și persoane fizice capabile. Pentru persoanele juridice nu există restricții privind tipul de activitate sau tipul de proprietate. Obiectele de asigurare din astfel de acorduri sunt membrii echipei, pentru care primele de asigurare sunt plătite de organizație. În același timp, dacă angajatul asigurat dorește să rezilieze contractul de asigurare, atunci conform regulilor, de exemplu, compania de asigurări Rosgosstrakh, suma de răscumpărare a contractului de asigurare de viață va fi transferată în datele bancare ale membrului echipei.
Asiguratul poate fi, de asemenea, o persoană fizică. Principala cerință la încheierea contractului este vârsta clientului - cel puțin optsprezece ani la data acordului. În același timp, asiguratul poate încheia polițe de asigurare pentru terți (copii, soți, părinți). În acest caz, vârsta asiguratului nu poate fi mai mică de un an. Și, în același timp, compania de asigurare poate refuza asigurarea unui cetățean dacă are deja optzeci și cinci de ani, chiar dacă acționează ca un asigurat.
Valabilitatea contractului
Documentul de asigurare este semnat pentru orice perioadă prin acordul părților și în conformitate cu normele actuale de asigurare, precum și cu standardele legale. La încheierea unui contract de asigurare de viață, perioada de valabilitate, de regulă, este de la cinci ani și chiar pe viață, adică până când clientul împlinește o sută de ani. În această perioadă, asiguratul este obligat să efectueze plăți de asigurare lunar sau trimestrial într-o plată forfetară pentru anul sau întreaga perioadă de asigurare. În funcție de valoarea primelor plătite, veniturile din investiții sunt acumulate în contul personal al fiecărui client. Iar la rezilierea contractului sau la realizarea unui anumit eveniment de asigurare, asiguratul primește nu numai suma de asigurare, ci și venituri din investiții.
Cu toate acestea, există situații în care clientul trebuie să rezilieze prematur contractul.
Nu există fonduri de plătit
La semnarea contractului de asigurare, clientul se așteaptă ca acesta să poată acorda prime de asigurare în conformitate cu condițiile de asigurare. În situațiile în care nu există capacitatea financiară de a efectua o altă plată, asiguratul se gândește la eventuala reziliere anticipată a poliței și la primirea sumei de răscumpărare a contractului de asigurare de viață. Această sumă constă dintr-o parte din plățile de asigurare efectuate deja. Și un astfel de pas va duce la o pierdere a fondurilor investite.Prin urmare, înainte de a întrerupe relațiile cu o companie de asigurare, ar trebui să utilizați perioada de grație pentru asigurarea de viață sau să modificați contractul existent cu o reducere a valorii contribuției.
Contract anticipat plătit
Ca o opțiune de a menține relațiile cu compania de asigurare, ar trebui să luați în considerare modificarea statutului contractului curent. Mulți asigurători au dezvoltat un sistem pentru asigurați, care vă permite să îl plătiți înainte de sfârșitul mandatului. De ce avem nevoie de valoarea de răscumpărare a unui contract de asigurare de viață dacă există posibilitatea practică de a nu plăti mai multe plăți și de a rămâne asigurat până la sfârșitul contractului de contract, deși pentru o sumă mai mică de asigurare.
Rezilierea anticipată a acordului
Dacă, din mai multe motive, asiguratul a decis să rezilieze relația contractuală cu compania de asigurări, este obligat să scrie o cerere scrisă de reziliere a poliței. La primirea unei astfel de solicitări de la client, asigurătorul este obligat să calculeze suma de rambursare a contractului de asigurare de viață. Aceasta este suma plăților de asigurare efectuate, minus cheltuielile instituției financiare pentru desfășurarea activității.
Determinarea valorii excluderii
La semnarea documentelor, asigurătorul împreună cu polița emite o cerere cu un tabel cu sume de răscumpărare garantate pentru contractul de asigurare de viață. Un exemplu de calcul al acestei sume depinde de plățile efectuate și de durata acordului. Așadar, dacă contractul este valabil timp de șapte ani și sunt plătite o sută nouăzeci de mii de ruble, suma de răscumpărare va fi cu puțin mai mult de șaizeci la sută, respectiv 117 mii de ruble.
În unele contracte, valoarea de răscumpărare a unui contract de asigurări de viață este suma a două componente: o parte din contribuțiile plătite și o parte din veniturile din investiții acumulate. Deși există situații în care suma finală pentru plată nu crește cu valoarea profitului primit. Aceasta se aplică acelor contracte reziliate în primii doi ani de valabilitate.
Având în vedere gravitatea pierderilor financiare, atunci când se solicită rezilierea contractului, toate opțiunile posibile ar trebui revizuite pentru a menține contractul în vigoare. Într-adevăr, acest lucru în viitor poate deveni un ajutor financiar serios pentru rezolvarea problemelor presante.