Odată cu debutul noului an, cetățenii sunt interesați de modificările legislației referitoare la diferite sfere de viață. De obicei, acestea nu intră în vigoare din prima lună a anului următor, dar uneori trebuie să fie pregătite foarte atent pentru a respecta pe deplin cerințele. Acest lucru este valabil mai ales pentru antreprenorii care, de exemplu, sunt foarte serioși în legătură cu schimbările în asigurările sociale. Va fi util pentru toți proprietarii de mașini să se familiarizeze cu inovațiile din OSAGO, deoarece acest document este considerat unul dintre cele mai importante pentru toți proprietarii de vehicule pe patru roți. Prin urmare, vom spune cititorilor despre toate schimbările din sistemul de asigurare care afectează majoritatea populației țării. În plus, în acest articol vom aborda problemele generale ale asigurărilor, precum și vom oferi un scurt istoric despre acest tip de relație între două părți care au încheiat un contract de asigurare (vom preciza condițiile pentru modificările documentelor de acest tip într-una din secțiunile articolului).
Ce este asigurarea?
Înainte de a lua în considerare modificările în asigurare, este necesar să înțelegeți înțelesul propriu al acestui termen. În sensul larg al cuvântului, acesta poate fi caracterizat ca anumite relații și obligații reciproce între cele două părți, care se referă în primul rând la protecția intereselor de proprietate. Cu toate acestea, domeniul de protecție poate include o listă mai largă de creanțe de asigurare, la apariția căreia o parte la contract îi plătește celeilalte o anumită indemnizație monetară. Se formează din primele de asigurare pe care persoana asigurată le acordă fondului organizației.
Trebuie avut în vedere faptul că au fost dezvoltate istoric mai multe tipuri și metode de asigurare, care momentan sunt supuse unor modificări. Condițiile de asigurare sunt întotdeauna prevăzute în contract și reglementate de lege. Mai mult, mulți dintre compatrioții noștri consideră că toate inovațiile din acest domeniu sunt extrem de importante, deoarece afectează absolut toate segmentele populației.
Istoric istoric
Experții spun că practica asigurării are o istorie foarte veche și însoțește omenirea încă din cele mai vechi timpuri. Dacă vorbim despre primele tipuri de asigurări, atunci au apărut în Babilon și în Imperiul Roman. În această perioadă, această activitate a avut forma de asistență reciprocă. S-a trezit în cazurile în care unul dintre membrii comunității a căzut într-o situație dificilă și a avut nevoie de sprijin.
Primele schimbări ale asigurărilor s-au produs datorită dezvoltării comerțului și a complexității structurii societății. Apoi au apărut sindicatele și alte organizații, unite pe diverse motive (de exemplu, religioase). De remarcat este faptul că inițial plata asigurării nu a fost exprimată în termeni monetari. La apariția anumitor cazuri, o persoană care are nevoie de asistență a primit-o în natură. Și doar dezvoltarea relațiilor între mărfuri și bani a dus la faptul că acest tip de activitate a devenit direct legat de finanțare.
De-a lungul timpului, schimbările în asigurare în Europa au devenit răspândite și au transformat această activitate într-un domeniu separat, funcționând conform propriilor legi. A început să fie divizată în specii care apar pe măsură ce societatea se dezvoltă și în funcție de nevoile acesteia. De exemplu, asigurarea de transport s-a dezvoltat foarte activ. Istoricii îl atribuie perioadei descoperirilor pe mare care au măturat Europa în jurul secolului al XIV-lea.
La mijlocul secolului al XVII-lea, a apărut o asigurare de proprietate.Aceasta este în primul rând asociată cu Marele Foc al Londrei. Puțin mai târziu, a apărut o asigurare de viață personală. Până în secolul al XIX-lea, în Europa ar putea fi numărate peste o sută de tipuri de proprietăți și protecție personală.
În prezent, în țările europene, acest sistem este unul dintre cele mai atent gândite. Este reglementat de stat, iar multe dintre tipurile sale sunt obligatorii pentru toți cetățenii. Modificările aduse legii asigurărilor sunt introduse la intervale regulate și corespund întotdeauna realităților timpului. Asiguratorii răspund întotdeauna la cererile crescânde ale companiei imediat și introduc noi servicii pentru a atrage clienții.
Sistemul de asigurări din Rusia: din antichitate până în vremurile Uniunii Sovietice
Dacă vorbim despre țara noastră, atunci acest tip de activitate a fost familiar strămoșilor noștri în zorii dezvoltării societății. Asistența reciprocă poate fi numită prima sa formă, ca și în Europa. Acest articol a fost consemnat chiar în primul cod de legi - Adevărul rus. Putem spune că în secolul al XI-lea, acest tip de asigurare a fost norma pentru toți slavii.
Cinci secole mai târziu, statul a început să ia parte activă la procesul de asigurare pentru prima dată. În procesul de raiduri frecvente pe teritoriul Rusiei, sute de slavi au fost prinși, care au fost vândute ulterior pe piețele de sclavi. Pentru răscumpărarea lor, a fost creat un fond special, unde banii veneau prin plata unei impozite speciale. Experții numesc astfel de activități prima asigurare civilă obligatorie din Rusia.
De la sfârșitul secolului al XVIII-lea, s-au observat încercări de introducere în practică a asigurării bunurilor cetățenilor. Acest lucru a fost realizat prin intermediul instituțiilor bancare care au acordat împrumuturi doar celor care și-au asigurat casele și moșiile. Cu toate acestea, această practică nu a avut mare succes și nu a fost la cerere de majoritatea populației.
Până în secolul al XIX-lea, sistemul rusesc de asigurări a parcurs un drum lung și a devenit parte a economiei țării. Ea s-a distins prin mai multe tipuri de organizații care se puteau implica în mod legal în această activitate. Mai mult, toate aceste companii au existat în paralel și au furnizat servicii diferite. Dintre principalele categorii de organizații de asigurare din acea perioadă, se pot numi următoarele:
- societăți pe acțiuni (erau implicate în asigurări de proprietate și de viață);
- asigurare mutuală obligatorie zemstvo (în același timp aveau dreptul la tipuri voluntare ale acestei activități);
- ghisee de ajutor reciproc (companii de asigurări voluntare).
În perioada sovietică, numai statul avea dreptul la activități de asigurare. Și-a desfășurat toate formele, inclusiv luând în considerare riscurile asociate comerțului în străinătate. Toate modificările în asigurare au fost, de asemenea, inițiate de către stat și reglementate de anumite legi.
Principiile de bază ale asigurării în țara noastră astăzi
În societatea modernă, asigurarea este o parte integrantă a vieții, unele dintre tipurile acesteia sunt obligatorii, în timp ce altele sunt voluntare și numai cetățenii înșiși decid dacă este nevoie.
Dacă vorbim despre principiile după care este construit acest sistem, atunci vreau să notez concurența. Acesta este exprimat în noi tipuri de asigurări, o varietate de servicii suplimentare, modificări ale contractului de asigurare, ceea ce face mai ușor și mai inteligibil pentru clienți, precum și în reducerea tarifelor tarifare. Într-un astfel de mediu, doar acele organizații care se pot adapta flexibil la condițiile economice în schimbare rapidă beneficiază de o dezvoltare excelentă.
Interesant este că, în ultimii ani, modelele de asigurare în sine s-au schimbat. De exemplu, timp de câțiva ani, a existat tendința de a abandona intermediarii.
De asemenea, unul dintre principiile acestei activități este cooperarea între organizațiile de asigurare. Apare la diferite niveluri: pe plan intern sau între mari companii globale.
Tipuri de asigurare
Nu există un consens între experți în această problemă. Abordările economiștilor străini și ruși sunt deosebit de diferite. În Europa, se obișnuiește să se indice două tipuri de asigurări. Primul se referă la viața cetățenilor și la toate riscurile asociate cu protecția acestuia. A doua include toate celelalte specii posibile, care sunt combinate într-un grup mare.
Experții ruși în lucrările lor notează diferite abordări ale tipurilor de asigurări. Pe baza acestora se disting două, trei sau chiar patru soiuri ale acestei activități. De exemplu, tipul de contract face distincție între proprietatea și asigurarea personală. Alți specialiști adaugă acestora asigurare de răspundere civilă și riscuri. Prin urmare, este destul de dificil să decidem care abordare este cea potrivită. Dar dacă luăm în considerare această activitate pe baza celor mai comune și populare contracte, atunci putem distinge trei dintre soiurile sale, unite în grupuri mari:
- Privat. Această categorie include mai multe tipuri de asigurări: medical, sănătate, handicap, accident și boală.
- Proprietatea. Această secțiune acoperă riscurile asociate proprietății. Acestea includ categoriile de risc financiar, de afaceri și alte riscuri. De asemenea, această categorie include asigurarea de transport, proprietatea întreprinderilor, mărfuri și așa mai departe.
- Asigurare de răspundere civilă. În acest caz, despăgubirea nu se produce persoanei care a încheiat contractul, ci terțului indicat în document.
Desigur, aceasta este o divizare foarte grea pe categorii, dar tocmai pe aceasta se bazează majoritatea cetățenilor și organizațiilor implicate în astfel de activități.
Formulare de asigurare
Nici o modificare a legilor privind asigurarea în Federația Rusă, introdusă periodic, nu modifică formele de bază ale acestei activități. Există doar două dintre ele: obligatoriu și voluntar. Acest moment este stabilit de lege și nu s-a schimbat de mulți ani.
Asigurarea obligatorie poate fi descrisă ca un tip de activitate care implică un control stricte de către stat. Obligă companiile să asigure anumite obiecte, iar cetățenii să contribuie, conform graficului specificat în contract.
Acest formular acoperă întreaga categorie de persoane sau obiecte enumerate în lege și indică, de asemenea, indemnizația minimă de asigurare. În plus, statul reglementează alte probleme legate de acest tip de activitate. De exemplu, legea stabilește toate drepturile și obligațiile părților, normelor, unei liste de obiecte și alte nuanțe.
Asigurarea voluntară este reglementată doar parțial de către stat. Poate indica o listă de obiecte legate de această formă, precum și să determine anumite condiții generale pentru această activitate. Companiile însăși dezvoltă condiții mai specifice. Cel mai adesea, asigurătorii se combină cu aceste obiective și lucrează împreună la reguli. Aceasta egalizează numeroasele companii între ele și exclude apariția organizațiilor cu condiții mai favorabile pentru client. Desigur, acest lucru contrazice parțial principiile concurenței, dar oferă posibilitatea asigurătorilor de a-și desfășura calm activitățile pe egalitate.
Asigurarea voluntară are mai multe caracteristici distinctive:
- contractul se încheie numai în condițiile asigurătorului, dar la inițiativa asiguratului;
- acoperirea selectivă a obiectelor sau a persoanelor;
- prezența începutului și sfârșitului contractului, continuitatea acestuia este asigurată de liberul arbitru al clientului prin extindere;
- se ajunge la un acord între asigurător și client numai după efectuarea primei tranșe.
În general, se poate remarca faptul că acest tip de asigurare este valabil numai în mod voluntar.
Asigurarea CTP se modifică
Cu aproximativ cincisprezece ani în urmă, legislația OSAGO a fost adoptată pentru prima dată.Acest tip de asigurare este considerat obligatoriu și, prin urmare, reglementat cu atenție de către stat. Întrucât cea mai mare parte a populației țării noastre are cel puțin un vehicul pe familie, este ușor de ghicit că schimbările în asigurarea auto afectează aproape fiecare dintre noi.
În primul rând, modificările se referă la compensația pentru pierderi, regulile de înregistrare a unui eveniment asigurat în cazul unei coliziuni a mai multor vehicule în același timp și formularele OSAGO. Vor apărea coduri prin care puteți afla toate informațiile despre asigurat. În plus, protejează formularele împotriva falsificării, ceea ce ar trebui să reducă vânzarea polițelor de asigurare false.
În acest an, modificările aduse asigurării OSAGO vor afecta, de asemenea, calculul costului poliței. Acesta va depinde nu numai de stilul de conducere și de numărul de accidente din perioada trecută, ci și de gravitatea acestora. Este interesant că se va ține cont de cine deține exact vehiculul - o persoană juridică sau o persoană fizică.
Întrucât costul asigurării va crește, fără îndoială, plățile de asigurare vor fi majorate. Plata maximă va fi de un milion și jumătate de ruble. Următorii factori vor afecta prețul politicii RCA în acest an:
- rata de bază (se calculează în funcție de vârsta șoferului și de durata acestuia de serviciu);
- calitatea de plimbare;
- tarife regionale care diferă în diferite regiuni.
Rețineți că tarifele nu sunt legate de proprietarii de vehicule, ci de mașina în sine. Șoferii nedisciplinați vor plăti pentru asigurare la o rată mai mare. Pentru aceștia se folosește o scară specială.
Mărimea amenzilor pentru lipsa poliței de asigurare din noua legislație nu se va modifica. Cu toate acestea, unele grupuri de inițiativă sunt în favoarea consolidării acestora. Prin urmare, este foarte posibil ca o modificare a contractului de asigurare auto să fie urmată de o majorare a amenzii de la opt sute la opt mii de ruble pentru o poliță falsă sau absența completă a acesteia.
O poliță de asigurare arată exact ca o hârtie. Se crede că o vor întocmi mai des, iar procedura în sine va deveni mult mai ușoară. Unele modificări vor afecta tipurile de creanțe de asigurare. Proprietarii de mașini pot alege în continuare între o restituire a numerarului sau lucrările de reparații. Cu toate acestea, timpul de reparație este limitat acum la treizeci de zile la stațiile care au încheiat acorduri speciale cu companiile de asigurări. Cazurile în care este necesară o suprataxă pentru reparații vor fi decise în favoarea asiguratului. Plata în numerar trebuie să se efectueze în douăzeci de zile, în timp ce se asigură sancțiunile de emisie pentru asigurători.
Modificări ale asigurării de pensii obligatorii
Pensionarii cu mare emoție studiază toate inovațiile care îi așteaptă în acest an. Cu toate acestea, modificările în asigurarea de pensii nu sunt la fel de răspândite ca în alte domenii ale acestei activități.
De la 1 ianuarie, partea de asigurare a pensiei este majorată cu trei și șapte zecimi la sută. Aceasta este semnificativ mai mare decât inflația prevăzută. În același timp, costul unui punct de pensie crește, precum și valoarea unei plăți fixe. Va fi indexat încă o dată. Drept urmare, pensia medie din țară va crește la paisprezece mii de ruble.
Este de remarcat faptul că modificările de mai sus vor afecta toate tipurile de pensii, cu excepția plăților primite de pensionarii care funcționează oficial. Încă nu sunt supuse recalculării și indexării.
Asigurare de sănătate
Odată cu debutul anului 2018, așteptăm câteva modificări în legea privind asigurările de sănătate. Acestea vor afecta diferite categorii ale populației. De exemplu, străinii care anterior nu aveau cetățenie se vor confrunta acum cu faptul că politicile lor gratuite vor fi anulate. Trebuie să le aranjeze, ținând cont de faptul că fiecare astfel de document are acum o perioadă de valabilitate. Este limitat la un an calendaristic.
De asemenea, sunt în curs de pregătire pentru anularea politicilor cetățenilor independenți. Această categorie a populației primește venituri, dar nu plătește impozite și, prin urmare, este lipsită de dreptul la îngrijiri medicale gratuite.
Modificările asigurărilor de sănătate consacrate de Legea Federală reflectă, de asemenea, plățile pe care statul le face atunci când lucrătorii medicali se mută în mediul rural.
Tipul social de asigurare
Modificările aduse legii asigurărilor sociale în acest an vor obliga antreprenorii să își asigure angajații împotriva accidentelor industriale și a bolilor profesionale. Această clauză din modificări ar trebui să reducă numărul de accidente și să crească responsabilitatea angajatorilor pentru angajații lor.
Acum, antreprenorul va trebui să efectueze nu numai o sumă forfetară, ci și toate cheltuielile medicale, inclusiv perioada de reabilitare. Angajatorul se angajează, de asemenea, să ia măsuri pentru prevenirea rănilor la locul de muncă.
În plus față de aceste puncte, antreprenorii așteaptă modificări în completarea formularelor de raportare stricte pentru primele de asigurare. Fondul de asigurări sociale pentru anumite tipuri de raportare modifică, de asemenea, termenele de depunere a documentelor. Toate aceste puncte trebuie luate în considerare în acest an la planificarea activității.
În concluzie, putem spune că în fiecare an guvernul ia măsuri pentru îmbunătățirea vieții cetățenilor săi, schimbările regulilor de asigurare fac parte din ele. Prin urmare, nu trebuie să vă fie frică de inovații, trebuie doar să fie studiate cu atenție și acceptate.