Toată lumea poate avea o situație în care banii sunt necesari urgent. Împrumuturile de consum sunt emise cu dobândă mare. Dar fondurile necesare urgent pot fi obținute de la bancă. Apoi, ar trebui să întocmiți un angajament imobiliar pentru a obține un împrumut. În acest caz, plata în exces va fi mai mică, proprietatea va rămâne în continuare proprie, iar fondurile vor fi emise în câteva zile. Dar această procedură are propriile sale caracteristici, pe care le vom lua în considerare în articol.
Care sunt nuanțele de luat în considerare
O gajă imobiliară pentru un împrumut va fi cea mai bună soluție dacă aveți nevoie urgentă de bani. Astfel de servicii sunt furnizate de multe bănci din țara noastră. Mai mult, acestea sunt emise aproape tuturor, deoarece acest lucru garantează o rambursare.
Chiar dacă împrumutatul nu plătește datoria, după instanță, creditorul primește proprietatea în proprietate. El are dreptul de a dispune de bunuri la propria discreție: vinde, închiria sau folosește în alte scopuri. Conform art. 1 Legea Federală din 16.07.1997. Nr. 102 „Pe ipoteci”, un împrumut sau un împrumut garantat de bunuri imobiliare este o procedură de transfer de fonduri de la o bancă la un client pentru o perioadă specifică, în care acesta din urmă transferă bunurile imobiliare către creditor. În cazul în care condițiile contractului nu sunt îndeplinite, atunci imobilul devine proprietatea creditorului. Această nuanță trebuie amintită atunci când se decide un pas atât de crucial cum ar fi obținerea unui împrumut garantat prin imobiliare.
Conceptul ipotecar
Un gaj de bunuri imobiliare pentru un împrumut se numește ipotecă. Are 2 concepte de bază:
- Relația ipotecară. Banca dă împrumutatului bani, iar acesta din urmă transferă proprietatea către creditor.
- Ipoteca ca garanție. Aceasta se aplică pentru o ipotecă specială - un instrument special care satisface dreptul creditorului la proprietatea situată sub un gaj.
Acum în țara noastră există 2 legi care stabilesc acțiuni cu imobiliare ipotecate. Aceasta este Legea Federală „În gaj de bunuri imobiliare” și „Cu privire la ipotecă”. Documentele spun despre necesitatea executării instalațiilor indicate în contractul de împrumut. Facilitățile includ închirierea, inadmisibilitatea daunelor materiale, regulile de cumpărare și vânzare.
Codul civil al Federației Ruse prezintă caracteristicile relațiilor ipotecare. Principiile principale includ următoarele principii:
- Un credit ipotecar este un gaj de proprietate.
- Creditele ipotecare sunt emise în perioada prescrisă - de obicei între 15 și 35 de ani.
- Ipoteca trebuie să existe pe tot parcursul termenului ipotecar.
- Procedurile sunt executate pe baza legii securității (Codul civil al Federației Ruse).
- Creditele ipotecare sunt emise de băncile care au permisiunea de a desfășura astfel de activități.
Ce se poate pune?
Ce bunuri imobiliare pot fi ipotecate? În conformitate cu articolul 5 din legea menționată mai sus, o gajă de bunuri imobiliare pentru un împrumut poate fi următoarea:
- Un teren.
- Cameră, apartament.
- Clădire rezidențială.
- Obiecte comerciale.
- Cabane, garaje, clădiri de grădină.
Articolul 7 prevede: gajul imobilului pentru un împrumut poate fi deținut în comun, dacă ceilalți proprietari sunt de acord cu acest lucru. Dar, de exemplu, imobiliare, situat în proprietate comună, este ipotecat și fără consimțământ.
Ce proprietate nu este acceptată?
Nu se acceptă un gaj de bunuri imobiliare în vederea obținerii unui împrumut dacă nu îndeplinește anumite criterii. Nu trebuie acceptat:
- Imobiliare sau obiecte de urgență care trebuie demolate.
- Dacă minorii sau persoanele care își execută pedepsele sunt înregistrați în locuință, aceștia sunt în armată pentru tratament psihiatric.Nu vor lua drept garanție acele spații în care locuiesc persoanele în vârstă.
- Dacă în timpul privatizării interesele copiilor nu erau luate în considerare.
- Prezența unei astfel de greutăți.
Beneficiile garanțiilor imobiliare
Garanția imobiliară pentru un împrumut are următoarele avantaje:
- Aprobarea cererii - 100%.
- Obiectul ipotecat este deținut: poate fi închiriat, rude înregistrate, folosite în alte scopuri. O excepție este vânzarea și reeditarea.
- Atunci când plătiți o datorie, bunurile imobiliare continuă să fie proprietatea sa.
deficiențe
Astfel de tranzacții prezintă dezavantaje:
- Va trebui să plătiți pentru servicii de evaluare a proprietății - aproximativ 3-10 mii de ruble, cu excepția cheltuielilor de bază.
- Suma furnizată de bancă va fi egală cu aproximativ 60% din prețul de piață al obiectului.
- Există riscul de pierdere a proprietății dacă nu sunt îndeplinite condițiile contractului.
Cerințe bancare
Acordarea unui împrumut garantat de bunuri imobiliare este posibilă numai sub rezerva cerințelor băncilor:
- Solvabilitate și istoric de credit excelent.
- Starea satisfăcătoare a proprietății, fără restricții.
- Elaborarea unui contract de împrumut.
- Depunerea de documente și cereri.
Doar cu aceste cerințe, banca va lua în considerare cererea. După aceea, se ia o decizie.
Documente obligatorii
Pe lângă aplicație, clientul trebuie să furnizeze:
- Pașaportul tău.
- O copie a cărții de lucru certificate de angajator.
- Certificat de căsătorie sau divorț.
- Consimțământul soțului sau al altor proprietari (totul este confirmat de un notar).
- Documente imobiliare.
În funcție de bancă, lista de documente poate varia. Obținerea unui împrumut pentru o locuință unică este considerată un pas riscant, deoarece există riscul de a-l pierde în cazul neplătirii datoriei.
acord
După finalizarea unei tranzacții pentru a obține un împrumut cu un angajament, clientul primește un contract. Ce ar trebui să fie în ea? Subiectul gajului este înregistrat acolo. Poate fi imobil înregistrat legal și potrivit în conformitate cu toate normele Codului civil rus. Se efectuează o evaluare a garanției, ceea ce face posibilă determinarea lichidității acestuia.
După încheierea contractului, nu puteți face modificări ale acestuia. Astfel stabilit prin lege. Dar în perioada de proiectare, se pot face mici modificări. Pentru aceasta, un acord se întocmește în 4 exemplare:
- Pentru bancă.
- Notar public.
- Pledger.
- Alte autorități.
Documentul trebuie să conțină informații despre proprietatea care a fost gajată, precum și o evaluare a proprietății, termeni, prețuri și dimensiuni executive. Informațiile obligatorii includ date despre debitor, creditor, informații despre utilizarea garanțiilor. După înregistrarea contractului, relația ipotecară va fi valabilă.
Unde să merg?
Locul de frunte în astfel de credite este Sberbank, care oferă condiții favorabile. Clienții trebuie să aibă dovada venitului, precum și acte de securitate. Ei vor trebui să plătească plata inițială. Rata împrumutului începe de la 12%. O persoană care are cel puțin 21 de ani poate fi împrumutat. Sunt oferite împrumuturi în ruble și în valută. Suma minimă nu este limitată.
Împrumuturile garantate sunt emise și la alte bănci:
- Gazprombank. Evaluarea proprietății are loc în detrimentul instituției. În imobiliare nu trebuie să fie înregistrate persoane.
- Banca rapidă. Acordă împrumuturi în cantități mici. Rata este de 20%. Dacă valoarea împrumutului este mai mică de jumătate din valoarea proprietății, atunci nu este necesar să se indice venitul personal și extrasul din apartament.
- Raiffeisenbank. Acordă împrumuturi de la 11,5%, dar este necesară confirmarea cheltuielilor cu suma emisă. Le puteți cheltui doar în scopul propus.
- OTP Bank. În acest caz, nu aveți nevoie de o declarație a rezidenților în imobiliare.
- VTB-24. Rata este determinată de termen și cantitate. Nu există nicio comision pentru acordarea unui împrumut și deservirea acestuia.
Fiecare dintre bănci are propriile sale propuneri. Înainte de înregistrare, este important să vă familiarizați cu programele, apoi să alegeți cele mai potrivite pentru toate condițiile.