La prima vedere, nu este nimic bun în a avea datorii. Aceasta este o povară financiară care limitează cheltuielile unei persoane și uneori duce la o adevărată criză. Dar, destul de ciudat, puteți face datoria să funcționeze singur. Este suficient să alegeți tactica potrivită a managementului financiar, după ce v-ați familiarizat cu tipurile de datorii.
Datorii utile
Este vorba despre împrumuturi care sunt utilizate în scopuri specifice pentru îmbunătățirea condițiilor de trai sau a dezvoltării personale. De exemplu, putem vorbi despre următoarele investiții:
- Achiziție de locuințe. Creditele ipotecare permit oamenilor să îmbunătățească direct condițiile de locuință cu mult înainte de momentul în care vor avea ocazia să facă o astfel de achiziție cu fonduri proprii.
- Cumpărarea unei mașini. Nu atât de mare și, poate, nu este întotdeauna necesar, dar în unele cazuri, achiziția justificată economic. De exemplu, dacă în prezent este posibil să cumpărați o mașină cu o reducere substanțială care acoperă dobânda la împrumut.
- Obținerea unei educații. Zona în care timpul joacă un rol deosebit de important. Și din nou, creditul va veni în salvare, economisind ani valoroși.
Datorii ineficiente
În acest caz, putem vorbi despre împrumuturi care se iau cu o perioadă scurtă pentru achiziționarea de lucruri mai puțin importante. De exemplu, poate fi haine, echipamente mici, organizarea de sărbători și călătorii. Problema cu astfel de datorii este că nu aduc beneficii economice și nu se justifică întotdeauna. Factorul cheie negativ este opționalitatea acestora, în timp ce nevoia de plăți rămâne și cu dobândă.
Datoriile rele
Cel mai periculos caz în care datoriile sunt luate cu rate ale dobânzii ridicate și nici măcar în organizațiile bancare oficiale. Astfel de împrumuturi, de regulă, își duc consumatorii către orificiile datoriilor, atunci când toate împrumuturile ulterioare nu mai aduc nimic, ci funcționează doar pentru acoperirea dobânzii. Astfel, procesul datoriei progresive începe atunci când o persoană se apropie de o situație de colaps financiar complet. Drept urmare, creditorii apelează la colecționari folosind mecanisme extrajudiciare de colectare a datoriilor.
Cum să vă gestionați datoria?
Există mai multe reguli universale pentru controlul și gestionarea împrumuturilor, care vor contribui la ieșirea din statutul de debitor cu beneficii maxime:
- Contabilitate pentru datorii. Trebuie să fiți mereu la curent cu listele de datorii. Este important să luați în considerare cine, cât și în ce interval de timp este necesar să returnați fondurile luate.
- Formarea unui calendar de plăți. Se întocmește un document în care, pentru o anumită perioadă de timp, datele la plăți sunt semnate cu așteptarea unei rambursări sistematice a datoriei.
- Plăți la timp. Una dintre cele mai importante reguli este să nu omiteți niciodată plățile într-un program de plată.
- Prioritizarea datoriilor. Este mai profitabil să rambursăm unele împrumuturi mai întâi, pe baza ratelor dobânzii și a plăților la timp. Dar mecanismul de combinare a datoriilor într-un cont general este de asemenea practicat, dacă nu există motive pentru aprobarea priorităților. În acest caz, contabilitatea datoriilor este simplă facilitată.
- Alocarea fondului de creanță din buget. În fiecare lună, o anumită sumă de venituri ar trebui alocată special pentru achitarea datoriei.
Imaginea negativă a datoriei ca instrument financiar se datorează în mare măsură incapacității multor persoane de a o folosi corect. Împrumuturile pot fi utile pentru consumatorii cu o gamă largă de venituri.Și dacă abordați în mod competent managementul lor, atunci beneficiul va fi evident. Și ca principiu de bază și general al gestionării datoriilor, puteți lua o regulă simplă: pe măsură ce trece timpul, ar trebui să scadă, nu să crească. Pentru ca această condiție să fie îndeplinită, este posibil să fiți nevoit să limitați unele costuri.